債務整理の4つの種類を徹底解説|種類別メリット・デメリットや体験談まで完全ガイド

借子さん

債務整理にはどんな種類があるの?

借子さん

債務整理のメリットやデメリットが知りたい

この記事では上記のような悩みを解決します。

一口に債務整理といってもさまざまな種類があり、メリット・デメリットなど、それぞれ異なる特徴があるのです。

借金減額の手続きは、人生の中で大切な手続きになりますので、弁護士との相性という点も重要になります。

行政書士_佐藤さん

相性は話してみなければわからない部分ではありますので、まずは弁護士に一度相談してみることをおすすめします。

行政書士_佐藤さん

この記事では、債務整理の種類や種類別のメリット・デメリット、債務整理が向いている人の特徴などについて詳しく解説します。

また、債務整理の手続きやおすすめの相談先も合わせて紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。

「債務整理 種類」をざっくりいうと
  • 債務整理の主な種類は、任意整理・個人再生・自己破産の3つ
  • 過払い金請求も債務整理の一種
  • 任意整理は、裁判所を介さないため柔軟な手続きができる反面、強制力がない
  • 個人再生は、大幅に借金を減額できる反面、官報に掲載される
  • 自己破産は、成功すれば借金がゼロになる反面、ブラックリストに登録されてしまう
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佐藤 一清 / 行政書士公式サイト) 行政書士として、各種許認可業務、離婚協議書・遺言書・契約書・内容証明郵便等の各種書面作成、契約書個人・法人向けの法律相談やセミナーを行っている。 法律知識×SEOのノウハウを活かし、各種メディアへの執筆及び監修も担当する。 【保有資格】 ・行政書士宅地建物取引士相続診断士

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もくじ

そもそも債務整理とは

債務整理,とは

債務整理とは、借金問題の法的な解決方法の総称です。

そもそも「債務」とは、特定の人に対して、何らかの行為をしなけれならない法的な義務のことを指します。

借金するということは、借金を返すという行為をしなければならない義務を負うことになるため、債務にあたります。

この借金債務を通常の日常生活を維持したまま支払えるように、または支払いを免除してもらえるように整理していくことを「債務整理」と呼ぶのです。

債務整理とは、借金を減額したり、支払いに猶予を持たせたりすることにより、借金のある生活から解放されるための手続のことです。

引用:債務整理とは?|アディーレ法律事務所

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債務整理の種類は4つある

債務整理,種類

債務整理の種類は、主に「任意整理」「個人再生」「自己破産」3つです。

さらに、払いすぎた利息を取り戻す「過払い金請求」も債務整理の一種といえます。

このように、債務整理には4つの種類があり、それぞれ特徴が異なりますので、ここで詳しく紹介します。

債務整理の種類
  • 任意整理
  • 個人再生
  • 自己破産
  • 過払い金請求

任意整理

任意整理とは、弁護士が債務者を代行して、より有利な内容での支払条件になるように債権者と交渉を行う手続きです。

裁判外で手続きを行うため、自己破産・民事再生に比べると柔軟に手続きを行えます。

また、法的な制限も少ないですが、裁判外での交渉となるため法的な強制力がありません。

任意整理において、原則として最低限の生活を維持できる程度の長期分割払いにしてもらうことを目標としています。

個人再生

民事再生とは、民事再生法に基づいており、債務の一部を免除した上で残りを分割払いなどの方法で支払いを行っていく手続きです。

その中でも、個人の方を対象としてものを個人再生と呼びます。

任意整理と自己破産の間のようなもので、借金の一部を免責してもらい、残りの金額を分割払いで支払っていく方法です。

とはいえ、自己破産とは違って借金の全部を免責してもらうことはできず、任意整理とは違って法律に従って裁判所における裁判手続きとして行われます。

しかし、自己破産のように財産の処分を行わなくてもよく、住宅ローンが残っている自宅を残したまま借金の整理ができるというメリットがあります。

自己破産

自己破産とは、裁判手続によって債務者の財産を換価処分し、そこで得た金銭を債権者に公平な分配を行う手続きです。

自己破産(個人)において、破産手続きと同時に免責手続きが行われます。

この免責手続きは裁判所によって免責が許可された場合、財産を処分しても支払いきれなかった債務の支払い義務を免除してもらうことが可能です。

この破産と免責の手続きは、個別の手続きとされていますが、実際には一体のものとして行われます。

つまり、2つの手続きを併せて債務者の財産を全て処分してお金に換え、債権者に分配した上で足りない分は全て免除してもらうという手続きとなります。

過払い金請求

そもそも過払い金とは、本来支払う必要がないのにもかかわらず、賃金業者に支払いすぎたお金のことを指します。

過払い金請求とは、払いすぎたお金を計算して賃金業者に返還請求を行う手続きです。

厳密に言えば債務整理ではありませんが、結果的に借金を減らせるという意味では過払い金請求も債務整理の一種といえるでしょう。

リーガルさん

債務整理は大きく4つに分かれ、裁判所の判断が必要な手続きもある。

特徴や利用条件がそれぞれ異なるため、自分に合った債務整理の方法をしっかりと判断することが重要となる。

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種類別!債務整理のメリット

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これまでの説明で、債務整理の種類がいくつあるか理解できたでしょう。

しかし、種類が分かっただけではどの債務整理が良いのか分からない方も少なくありません。

そこでここからは、主な債務整理である任意整理・個人再生・自己破産には、どのようなメリットがあるのか詳しく紹介していきます。

各債務整理のメリット
  • 任意整理のメリット
  • 個人再生のメリット
  • 自己破産のメリット

任意整理のメリット

任意整理のメリットは、裁判外の交渉ということもあり、裁判手続である自己破産・個人再生のような制限がないことです。

そのため、自己破産のように「裁判所の調査が入る・資格が制限される・住居の制限を受ける」などのようなことはありません。

また、官報公告なども行われないため、柔軟な処理ができます。

個人再生のメリット

個人再生は、自己破産のように借金の全額免除はされず、一部の免除のみとなります。

債務額や財産状況などによって異なりますが、5分の1から10分の1までの減額ができるケースもあります。

また、自己破産とは違い、財産の処分や資格の制限もなく、免責不許可自由があっても利用可能です。

さらに、住宅資金特別条項という制度を利用することで、住宅ローンが残っている自宅を処分せずに債務整理ができるというメリットがあります。

その他に裁判手続なので強制力があることも、個人再生のメリットといえるでしょう。

自己破産のメリット

自己破産のメリットは、債務の支払い義務を免責してもらえることでしょう。

また、自己破産の手続きが開始されると、債権者は取り立てはもちろんのこと、訴訟を提起したり給料などの差し押さえをしたりすることも不可能となります。

そのため、安定した生活を送れるようになるというメリットもあるといえます。

リーガルさん

債務整理には、裁判所への申し立てが必要な手続きもあるため、裁判所の判決がメリットにもデメリットにもなる。

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種類別!債務整理のデメリット

債務整理,デメリット,種類別

逆に、債務整理のデメリットにはどのようなものがあるのでしょうか。

ここでは、債務整理の種類別にデメリットを紹介していきます。

任意整理のデメリット

任意整理のデメリットは、裁判外の交渉であるため、強制力がないことです。

そのため、相手方の債権者に対して強制的に和解を認めさせることができず、任意整理が上手くいかない可能性もあるでしょう。

任意整理の場合、相手方の債権者がどの業者なのかが重要となり、大幅な減額は見込めないケースが多いため、個人再生よりも返済額が大きくなってしまいます。

個人再生のデメリット

個人再生の場合、以下のようにさまざまなデメリットが存在します。

個人再生のデメリット
  • 10年間ブラックリストに登録される
  • 官報に公告される
  • 自己破産よりも要件が厳しいため利用できない場合がある
  • 自分で手続きを進める必要がある
  • 小規模個人再生の場合、債権者の不同意によって認可されない可能性がある

また、自己破産とは異なり、減額された借金を3年間で返済する必要があるというデメリットもあります。

自己破産のデメリット

自己破産の場合、以下のようにさまざまなデメリットがあります。

自己破産のデメリット
  • 10年間ブラックリストに登録される
  • 生活必需品などを除く財産の処分
  • 官報に公告される
  • 公的な資格を使った仕事ができない
  • 住居を住居に移転できない
  • 郵便物が破産管財人によって調査される
  • 免責不許可の場合、破産したことが市町村役場に通知される

ただし、全ての財産を処分する必要はなく、移住制限・郵便物の転送も破産手続きの期間中のみとなっています。

また、免責が許可されれば資格制限は解除され、市町村役場への通知もされません。

リーガルさん

債務整理のデメリットは、資格取得や職業の制限が設けられたり官報への掲載や信用情報への登録などだけではなく、転居や旅行の制限も掛かることになる。

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種類別|債務整理が向いている人の特徴

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ここでは、主な債務整理の種類である、任意整理・個人再生・自己破産が向いている人の特徴をそれぞれ紹介します。

スムーズに手続きを行うためにも、どの債務整理が自分に合っているのか、弁護士・司法書士に相談する前にある程度把握しておきましょう。

向いている債務整理の種類
  • 任意整理が向いている人
  • 個人再生が向いている人
  • 自己破産が向いている人

任意整理が向いている人

任意整理が向いている人は以下の通りです。

任意整理が向いている人の特徴
  •  借金額が少ない

利息制限法を超過したえ利息での取引がない限り、借金額を大幅に減少することができず、原則的にローン残額がそのまま残ってしまいます。

多額の借金がある場合、原則的に全額の支払いが必要になるため、手続き後の残債返済が難しくなります。

そのため、借金額が少ない(目安:300万円以下)方に向いているのです。

  • 最低限の返済能力がある

任意整理後には債権者に対しての返済が残るため、返済資金が必要となります。

そのため、全くの無職無収入の場合、任意整理を利用することは不可能です。

また、生活保護の場合には生活保護費から借金を返済することが禁じられているため任意整理を利用することができません。

この結果から、最低限の収入があって返済能力がある方が向いているといえます。

  • 家族に借金の原因を隠している

任意整理は、裁判所に通う必要がなく、自宅にある財産が処分されないため、家族にバレる心配がありません。

弁護士に依頼すれば、職務上の守秘義務に基づき、家族であっても情報が漏れないように配慮してくれます。

個人再生が向いている人

個人再生が向いている人は以下の通りです。

個人再生が向いている人の特徴
  •  借金を大幅に減らしたい

個人再生では、全ての借金を免除するのではなく、借金の元本を大幅に減らす、かつ分割して支払うという手続きです。

裁判所が専任した再生委員が債務者と債権者から意見を聞いて再生計画を立て、その計画が認められれば債務が5分の1ほどに減額されます。

  • 公務員や警備員などの職業

自己破産では、手続き開始から免責自由の決定まで特定の職業に就けない、または資格を取ることができないなどの制限がかかってしまいます。

そのため、公務員や警備員などの資格者は、自己破産すると一定の期間資格職業制限により、仕事に影響が出てしまいます。

自己破産だと仕事に影響を与え、任意整理では返済が難しい方に個人再生がおすすめです。

  • 借金の理由が浪費やギャンブルなど

自己破産には、免責不許可自由というものがあります。

例えば、収入に見合わない無計画な浪費・ギャンブルによる借金はこれに当てはまり、申立を行っても借金が整理されない可能性があります。

一方、個人再生は免責不許可自由の定めがないため、あらゆるケースの借金でも手続きが出来るためおすすめです。

自己破産が向いている人

自己破産が向いている人は以下の通りです。

自己破産が向いている人の特徴
  •  収入がない、もしくは少ない

収入がない場合、任意整理や個人再生にかかる毎月の支払いを行うことができません。

そのため、基本的には自己破産を選択します。

それほど債務額が多くなくても収入が少ないような場合、長期間返済のために無理な生活を送るのがふさわしくないともいえるため、自己破産の方が向いています

  • 任意整理では支払いきれない

任意整理の場合、元金を3年の36回分割(例外的:5年の60回分割)で支払うのが基本です。

例えば、借金が300万円ある場合、毎月約50,000〜84,000円の支払いを行う必要があります。

支払いが2回以上滞ると、債権者は一括請求をすることができるようになってしまい、返済が頓挫してしまう可能性もあります。

そのため、任意整理では支払いきれないような方におすすめです。

  • 早く経済的に立ち直りたい

任意整理の場合、計算上では頑張れば支払えたとしても3〜5年もの間、借金返済を続けることが困難という方もいます。

借金と返済能力のバランス次第では自己破産利用できるため、早く経済的に立ち直りたい方は弁護士に相談してみると良いでしょう。

過払い金請求が向いている人

過払い金請求が向いている人は以下の通りです。

過払い金請求が向いている人の特徴
  • 賃金業者からの借入やクレジットカードのキャッシングからの借金

過払い金請求の対象となる借金は、消費者金融などの賃金業者からの借入・クレジットカードのキャッシング利用などです。

また、2010年6月17日以前の借入金に限定されていますので、そのような方におすすめです。

  • 比較的長く借金返済している

長い期間借金返済を行っている人の方が過払いが戻ってくる可能性が高いです。

過払い金は返済中だけではなく、完済後でも過去に遡って請求することができますので、長年借金を返済している方は活用してみると良いでしょう。

リーガルさん

債務額や職業、収入の有無などによって、選ぶ債務整理の種類が異なるため、自分にはどの債務整理が合っているのかしっかりと考える必要がある。

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債務整理の手続きについて

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債務整理の種類やメリット・デメリットについて理解できたでしょう。

では、実際に債務整理を行う場合、どのような流れで手続きを行うのでしょうか。

ここからは、債務整理手続きの手順債務整理にかかる時間を種類別に紹介します。

債務整理の手続きの手順8ステップ

債務整理の手続きの手順は以下の通りです。

債務整理の手続きの手順
  1.  弁護士への依頼と事前準備(必要な書類やデーやを揃える)
  2. 債務整理の方法を選ぶ
  3. 弁護士との委任契約
  4. 着手金の支払い
  5. 受任通知の送付・取引履歴の開示請求
  6. 引き直し計算
  7. 過払い金の返還請求
  8. 成功報酬

債務整理の際に必要となる、身分証明書・債権者の一覧表・借入時の契約書や借入明細書・クレジットカード・印鑑などを用意しておくとスムーズに手続きを行うことができます。

債務整理にかかる時間

債務整理には、「債務整理の手続き自体にかかる時間」と「債務整理後の返済期間」の2種類存在します。

債務整理の種類 手続き自体にかかる時間 返済期間
任意整理 3ヶ月〜6ヶ月程度 信販会社:60回払い
消費者金融:48〜60回払い
個人再生 1年程度 原則3年
※返済が厳しい場合5年まで延ばしてもらう手続きがある
自己破産 同時廃止:6ヶ月
管財事件:6ヶ月〜1年程度
借金が免除されるため返済する必要はありません
過払い金請求 3ヶ月 3〜4ヶ月

ちなみに、借金の時効が成立している場合、時効を援用すると借金をゼロにでき、1〜2ヶ月程度で手続きが完了します。

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債務整理費用の相場

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債務整理にかかる費用の相場を表にまとめました。

任意整理 個人再生 自己破産
着手金・報酬金 20,000〜50,000円
(1社につき)
200,000〜500,000円
(報酬金を含む)
300,000円〜
(報酬金を含む)
減額報酬 減額した分の10%程度
申立手数料 10,000円
予納金 13,000円 同時廃止:10,000円
管財事件:15,000円
郵送切手代 2,000円 4,000円
印刷代 1,500円

債務整理の種類に関してのよくある質問

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ここからは、債務整理の種類に関するQ&Aをいくつか紹介します。

債務整理の種類に関するQ&A
  •  債務整理をすると自分の家や持っている資産はどうなる?
  • 他のローンやクレジットカードが作れなくなるって本当?
  • 債務整理をしたことは家族や職場の人にバレる?
  • 債務整理のことを法テラスに相談できる?

ここで疑問を解決しておきましょう。

債務整理をすると自分の家や持っている資産はどうなる?

自己破産をすると、所有している家や資産など、経済的な価値のある財産のほとんどを失うこととなります。

一方、個人再生の場合は自分の家や持っている資産を必ずしも処分する必要がなく、保有したままでいることもできます

しかし、ローン返済中の財産は、個人再生をすると差し押さえられてしまう可能性があります。

また、清算価値保証原則によって個人再生後の支払いは、現在所有している財産を換価処分した場合以上の金額にならなくてはならないという条件がありますので注意してください。

他のローンやクレジットカードが作れなくなるって本当?

債務整理を行うとブラックリストに登録されてしまうため、他のローンやクレジットカードが作れなくなると考えた方が良いでしょう。

とはいえ、信用情報機関から情報が抹消される期間が決まっているため、その期間を過ぎれば他のローンやクレジットカードを作ることができるようになります。

信用情報機関から情報が抹消されるまでの期間
  •  CIC:任意整理5年・自己破産5年
  • JICC:任意整理5年・自己破産5年
  • KSC:任意整理5年・自己破産10年

このように、支払いから完了した日から数えて5〜10年後には、また他のローンを組んだりクレジットカードを作ったりすることができるようになるでしょう。

債務整理をしたことは家族や職場の人にバレる?

結論からいうと、任意整理はバレる可能性が低く個人再生や自己破産はバレる可能性が高いです。

任意整理は、弁護士や司法書士が裁判所を介さずに賃金業者と交渉し、債務者が何度も足を運ぶ必要はないためバレにくいのです。

しかし、個人再生や自己破産では、会社に依頼して退職金見込額証明書を作成してもらう必要があるため、職場の人にバレる可能性があります。

債務整理のことを法テラスに相談できる?

結論からいうと、債務整理のことを法テラスに相談することは可能です。

そもそも法テラスとは、国が設立した法的トラブルを解決するための総合案内所です。

法テラスが提供しているサービスの中に「民事法律扶助業務」というものがあります。

この民事法律扶助業務では、法的トラブルにあった経済的な余裕がない人に対して、無料の法律相談や弁護士・司法書士費用などの立て替えなどを行っています。

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債務整理の体験談

債務整理の体験談

債務整理に関して、様々な事がわかってきたと思いますが、実際に債務整理をされた方の意見も気になるでしょう。

そこで、ここからは各債務整理の体験談を紹介していきます。

任意整理の体験談

(50代/女性)

債務整理をする前の不安としては、弁護士費用をどうしようとか差し押さえがあったりしたらどうしようとか不安がありました。でも、カードローン会社から督促状が来たり電話も鳴りやまなくなったので弁護士の方に相談しました。相談したら、任意整理という方法を教えてくれて、すべてをお任せしたら借金額は減りましたし弁護士費用も任意整理で減額された費用の中からある程度支払うことができましたし差し押さえも全くありませんでした。こんなに簡単なものだとは思っていませんでした。弁護士の方に相談して債務整理をしてよかったです。

(30代/男性)

ブランド品へ興味が沸き、自分自身の見栄から、洋服の購入を何度か繰り返し、結果としてかなりの浪費となってしまいました。20代後半の時点で約100万円の借金を作ってしまい、カード返済の道筋が途絶えるようになりました。しかし解決の方法を法律家によって知り、明確なゴールが見え始めたとき、任意整理手続きを迅速に行ってよかったと感じるようになりました。また返済にも前向きな意欲が湧き、明るい生活が何とか過ごせています。

個人再生の体験談

(30代/男性)

20代前半から急な出費があり消費者金融のローンに手を出し、そのままずるずると借金が増え10年数年で500万円以上にも借金が増えてしまいました。
自転車操業で利息だけを払い続けていましたが、総量規制制度のせいで元金も含めて返済しなければならなくなり、一時期は自殺も考えましたが相談した知人に個人再生を進められ弁護士を通じて申し立て、免責されるまで時間はかかりましたが、無事に返済する事が出来ました。
借金はあってもストレスしか感じませんし、大きな負債がある方は早めに債務整理される事をお勧めします。

(40代/女性)

夫婦で、個人再生となりました。きっかけは、お互い好きなギャンブル。共働きで、その当時、2人で合わせて年収900万円ほどあり、クレジットカードもたくさん作れて、手元にお金がなくても、キャッシング枠を使い遊んでいました。しかし、子供が成長するにつれて、習い事などにお金がかかり、個人再生に至るまでの3年間は、自転車操業でした。個人再生に至った時、2人で約1500万円まで借金は膨れ上がっていました。今は、3年間の支払いも終わり貯金もできて心身共に元気です。迷ってる人がいたら検討してみてもいいと思います。

自己破産の体験談

(30代/男性)

自己破産は最後の手段だと思っていましたし、する前は正直ここまでしなくてはいけなくなった自分が情けなくなりました。収入はありましたが、消費者金融2社にクレジットカードの返済が重なり、今の収入では毎月の返済も苦しくなりました。滞納もしていて督促状や電話もかかっていて精神的にもしんどくなってきのも重なり、思いきって自己破産に踏み込みました。結果的にして良かったと思えたのは、背負っていたものが軽くなったので開放的な気持ちになりましたし、生活をしていく中で精神面が安定したのは1番良かったと思います。

(30代/女性)

離婚をして生活が苦しくなり、借金を重ねるようになりました。どうしても返すことが出来なくなり苦しんでいましたが、友人の勧めで自己破産申請を行うことにしました。たくさんの書類を揃えるのが大変そうで不安でしたが、弁護士の方が全て行ってくれました。私は一度裁判所に行くだけでした。数か月後に免責許可が下りたと弁護士の方から聞きほっとしました。数百万円あった借金が全て0になり、人生をやり直すことが出来ました。

過払い金請求の体験談

(30代/女性)

毎月の支払いがとても苦しくて、このままだと自己破産?という不安の中コマーシャルでよく見始めた、過払い請求。
今はネットで調べたり、経験者の声などがありますがその時はまだそこまで調べる方法もなく、とても困りました。
知識がなかったので、直接消費者金融に問い合わせを。
今になって見れば、もしかしたら?お金が戻ってきたかも?しれませんが、、、
一度完済して、その後の少額だったので相殺で終わりました。
今は、地域の弁護士無料相談とかもあるので、考えている人や悩んでいる人は、絶対に行って欲しい!

(30代/男性)

ピーク時は200万程借金があり何とか完済して暫くは何も無く過ごしていました。数年後、メディアで過払い金請求が取り上げられるようになり、ふと思い立ってやってみる事に…とは言えすでに完済してから数年経ってましたし、細かい事も覚えていなかったので、本当に出来るのかどうか不安でした。借金の明確な期間等覚えておらず、返しては借りの自転車操業の期間もありましたので、金額すら曖昧でしたが借入した会社を伝えるとそれで対応して頂けました。1つ確実に言える事は迷っているならやった方がいいですね。

債務整理を依頼するのにおすすめな法律事務所11選

債務整理_種類_おすすめの弁護士・司法書士事務所

債務整理には、弁護士や司法書士の力を借りるとスムーズに手続きが出来ると書きました。

ここからは、債務整理におすすめの相談先を紹介します。

債務整理を依頼するのにおすすめな法律事務所は主に以下の通りです。

債務整理の相談におすすめな弁護士・司法書士事務所11選
  • はたの法務事務所
  • 渋谷法務総合事務所
  • 東京ロータス法律事務所
  • ライズ綜合法律事務所
  • アース法律事務所
  • 杉山事務所
  • ひばり(名村)法律事務所
  • Hana法務事務所
  • サンク法律事務所
  • ベリーベスト法律事務所
  • 弁護士法人・響

それぞれの法律事務所について詳しく見ていきましょう。

債務整理でおすすめ①はたの法務事務所

債務整理_おすすめ_はたの法務事務所

はたの法務事務所の特徴
  • 相談料・着手金無料
  • 全国どこでも出張無料
  • 相談実績20万件以上
  • とにかくコストを下げたい人におすすめ

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【電話相談】平日 8:30~21:30 / 土日祝 8:30~21:00

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はたの法務事務所は、債務整理・過払金請求などの相談実績が20万件以上の優良法律事務所です。

特に『相談料・着手金』が無料であり、初期費用が心配…という方にも相談しやすいのもポイントといえます。

また、申し込みの際は『家族の認知』に関しても相談することができ、債務整理を家族に内緒にしたい方でも柔軟に対応してもらえます。

相談料は何回相談しても無料なので、初めての債務整理で不安の方にもおすすめです!

セイリさん

任意整理を依頼する場合の費用

初回相談料 報酬
無料 着手金 無料
報酬金 20,000円(税込)~/1件
減額報酬 10%(税込)
過払報酬 回収額の20%(税込)
10万円以下の場合は12.8%(別途1万円の計算費用を頂きます)
初期費用
  • 無料
初期費用だけでなく、報酬金も業界トップクラスの低価格なので、手数料もできるだけ安くしたい方におすすめです◎

セイリさん

はたの法務事務所の基本情報

所在地 東京都杉並区荻窪5-16-12 荻窪NKビル5階(受付)・6階
対応業務 自己破産・個人再生(民事再生)借金の相談 / 相続・贈与関連 / 不動産登記 / 商業登記

はたの法務事務所の依頼の流れ

STEP.1
相談申し込み

まずは、公式ホームページの相談フォームから相談の申し込みをする

STEP.2
相談開始

現状の借金状況のヒアリング / 解決策の提案を受ける

STEP.3
受任

依頼内容・見積もりを聞き、依頼の締結をする

ここまで全てオンラインで完結することができます。

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はたの法務事務所は、対象エリア内であれば『無料出張面談』も行っています。

対面での面談を希望される方は、対応エリアかどうかを確認の上、申し込みの際に面談を希望しましょう!

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債務整理でおすすめ②渋谷法務総合事務所

債務整理_おすすめ_渋谷法務総合事務所

渋谷法務総合事務所の特徴
  • 相談料は無料
  • 経験豊富なベテランが在籍
  • 土日祝日も対応可能

\ 債務整理で悩む人が利用しやすい環境/

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渋谷法務総合事務所は、認定司法書士が在籍している法務事務所です。

キャリア35年以上のベテラン司法書士が在籍しているので、問題解決の面では安心できるでしょう。

相談無料なので、費用面で不安があっても利用ができます。

しかし、認定司法書士なので、1社あたりの負債金額が140万円を超える場合は依頼ができないので、その場合は弁護士事務所に相談しましょう。

主張相談や借金専用窓口でも相談可能です。

セイリさん

任意整理を依頼する場合の費用

初回相談料 報酬
無料 着手金 55,000円(税込)
報酬金 1社につき22,000円(税込)
減額報酬 10%(税込)
過払報酬 回収額の20%(税込)
費用に関して
  • 相談料は無料

渋谷法律事務所の基本情報

所在地 東京都渋谷区渋谷3-26-16 第5叶ビル7階
対応業務 任意整理 /個人再生 /自己破産 / 過払金請求 / 不動産登記 /商業登記 /遺言作成 /相続手続

渋谷法律事務所の依頼の流れ

STEP.1
相談申し込み

まずは、公式ホームページの相談フォームから相談の申し込みをする

STEP.2
業務依頼

司法書士と相談し、依頼が決定したら委任契約書が作成される

STEP.3
業務開始

依頼人と打ち合わせの上、業務に応じた処理が進められる

状況は適宜報告される

渋谷法務総合事務所は全国で定期的に相談会を開催しています

セイリさん

全国で相談会を開催しているため、地方にお住まいでも相談することができるのがメリットです。

 

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渋谷法務総合事務所の
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債務整理でおすすめ③東京ロータス法律事務所

債務整理_おすすめ_東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所の3つの特徴
  • 相談料無料
  • 借金債務整理実績多数
  • 幅広い法律問題相談可能

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【無料電話相談】平日 10:00~20:00 / 土日祝 10:00~19:00

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東京ロータス法律事務所は、債務整理を得意とするおすすめの弁護士法人です。

初回の相談は完全無料である点が特徴と言えます。

他にも、消費者金融やクレジット会社からの借入額を248万円から50万円へ減額など、大幅な債務減額の実績もあり安心です。

特に過払金に関する実績で名高い点がポイントです

セイリさん

任意整理を依頼する場合の費用

初回相談料 報酬
無料 着手金 22,000円(税込)~/1件
報酬金 22,000円(税込)~/1件
減額報酬 11%(税込)
過払報酬 回収額の22%(税込)
初期費用
  • 22,000円(税込)~/1件
着手金の額や、報酬金は業界水準並みです。

セイリさん

東京ロータス法律事務所の基本情報

所在地 東京都台東区東上野1丁目13番2号成田第二ビル2階
対応業務 債務管理・借金・自己破産・身近な法律問題全般等

東京ロータス法律事務所の口コミ・評判

弁護士の無料相談というのは大抵の場合、1回目は無料で2回目からは有料のところが多いようです。

でも、東京ロータス法律事務所さんは、何度でも何時間でも相談が無料ですよ。
なので、債務整理で何をするのかキチンと理解してから弁護士さんに受任をお願いすることが出来ます。

あと、東京ロータス法律事務所の任意整理の場合、普通ローンが組めないような金銭状況でも、柔軟に分割払いに対応してくれますよ。

引用:yahoo!知恵袋

口コミ

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私は、現在任意整理中ですが3社250万近く作ってしまい、元金より利息のが高く付いてしまい、最終的に弁護士に相談しました。
正直に話す事で弁護士さんも優しく対応してくれました。
額的に破産より任意整理の方を勧められると思います。
残金を利息なしで3〜5年で返済する方法です。

引用:Yahoo!知恵袋

口コミ

東京ロータス法律事務所の依頼の流れ

STEP.1
相談申し込み

まずは、公式ホームページの相談フォームから相談の申し込みをする

STEP.2
相談開始

現状の借金状況のヒアリング / 解決策の提案を受ける

*初回の相談は無料です

STEP.3
受任

依頼内容・見積もりを聞き、依頼の締結をする

東京ロータス法律事務所は、土日祝日対応・全国対応なのでお急ぎの方でも安心して利用できます◎

対応エリア 全国
問い合わせ 0120-783-078
対応時間 10:00~20:00 (土日祝日:10:00~19:00)

以下の画像をタップすると、東京ロータス法律事務所へ電話で連絡することができます(相談は無料)。

\ まずは無料診断/

東京ロータス法律事務所の
無料相談はこちら

>> 0120-783-078 <<
【無料電話相談】平日 10:00~20:00 / 土日祝 10:00~19:00

債務整理でおすすめ④ライズ綜合法律事務所

債務整理_おすすめ_ライズ綜合法律事務所

出典:https://risesogo.jp/

ライズ綜合法律事務所の特徴
  • 5万件以上の債務整理・過払金の実績があり、解決力がとにかく高い
  • 何度でも無料相談をすることができ、契約前から相談しやすい
  • 任意整理の完了後に借金返済の一本化ができ、返済管理を代行してもらえる
  • 弁護士への依頼のため費用は安くはないが、経験豊富な弁護士に任せたい人には非常におすすめ

\ まずは無料診断/

ライズ綜合法律事務所の 無料相談はこちら


ライズ綜合法律事務所は、債務整理や過払金請求問題の解決に長けているおすすめの法律事務所です。

無料出張相談会を実施しているため、気軽に無料で相談できるほか、関東と関西どちらでも展開しているので、対面相談しやすいのがポイントです。

リーガルさん

まずは相談からしてみたい人や、経験豊富な弁護士に任せたい人におすすめと言えます。

任意整理を依頼する場合の費用

初回相談料 報酬
無料 着手金 55,000円(税込)~/1件
報酬金 22,000円(税込)~/1件
減額報酬 11%(税込)
過払報酬 回収額の22%(税込)
初期費用
  • 55,000円(税込)~/1件
着手金の額は業界水準より高いですが、経験豊富な弁護士に依頼できます。

セイリさん

ライズ綜合法律事務所の基本情報

所在地 東京都中央区日本橋3-9-1日本橋三丁目スクエア12階
対応業務 債務管理・借金・自己破産・身近な法律問題全般等

ライズ綜合法律事務所の口コミ・評判

お問い合わせフォームから連絡をしたのが始めでした。
返事は時間がかかるだろうと思っていましたが、直ぐに連絡が来て話が進みました。
こちらの事情で直接会える日がかなり限られてしまいましたが、弁護士さんが都合に合わせた日で段取りしてくれてとても助かりました。
土日や夜も遅い時間まで対応してもらえたので、動ける時間が限られていても困ることは無かったです。
引用:Google

口コミ

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以前借りた借金が返し終わる時期のはずなんですが、その時期が過ぎても一向に支払いが終わらないので思い切って弁護士に相談してみることにしました。
相談してみたら過払いが出ていることが判明。
すぐに対処をお願いしました。
債務整理を行ったおかげで、無事に借金を返済することができました。
借金がなかなかな返済できないという人は一度相談してみた方がいいかもしれません。

引用:Google

口コミ

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ライズ綜合法律事務所の 無料相談はこちら


債務整理でおすすめ⑤アース法律事務所

アース法律事務所

アース法律事務所の3つの特徴
  • 相談料は無料
  • 元裁判官の弁護士が対応(受任件数は3,500件を超える実績がある)
  • 債務整理を中心に幅広い法律問題に対応

アース法律事務所は元裁判官の弁護士に法律問題を相談できます。

受任件数は3,500件を超えており、確かな経験がある法律事務所です。

また、相談料は無料で、全国対応もしています。

>> 0120-346-211 <<
【無料電話相談】10:00~19:00

任意整理を依頼する場合の費用

相談料 報酬
無料 着手金 22,000円(税込)~/1件
報酬金 22,000円(税込)~/1件
減額報酬 10%相当額(税込)
過払報酬 回収額の22%(税込)
初期費用
  • 22,000円(税込)~/1件
着手金の額や、報酬金は業界水準並みです。

セイリさん

アース法律事務所の基本情報

所在地 東京都港区新橋2-12-5 池伝ビル5階
対応業務 債務整理・債務回収・詐欺被害・不動産問題・労働問題・相続・遺言・遺産分割協議・家事(離婚等)・その他(民事)

アース法律事務所の依頼の流れ

STEP.1
相談申し込み

まずは、公式ホームページの相談フォームから相談の申し込みをする

STEP.2
相談開始・受任

弁護士と直接面談して、ローンの整理方法から各種費用及び毎月の返済額などを相談

*相談は無料です

STEP.3
賃金業者への通知

全ての債権者に受任通知を送付し、催促を停止させる

STEP.4
返済内容の開示要求

すべての業者にこれまでいくら返済したのか回答していもらい整理する

STEP.5
法廷利息から再計算

利息の払い過ぎた額の返金を請求

STEP.6
返済計画の協議

今後返済する額を確定し、新しく月々返済できる額を交渉し決定

STEP.7
返済の実行・終了

和解契約書に基づき無理なく返済し、支払い後は債務から解放

アース法律事務所は全国対応かつ、いつでもメール相談を活用できるので、お急ぎの方でも安心して利用できます◎

対応エリア 全国
対応時間 10:00~19:00

\ まずは無料診断/

アース法律事務所の
無料相談はこちら

>> 0120-346-211 <<
【無料電話相談】10:00~19:00

債務整理でおすすめ⑥杉山事務所

債務整理_おすすめ_杉山事務所

出典:https://sugiyama-kabaraikin.com/

◎お申込みをすると、杉山事務所から電話/メールが届きます。チェックをして相談を進めましょう!

杉山事務所は、週刊ダイヤモンド誌が選ぶ「消費者金融が恐れる司法書士」で日本一に選出された司法書士事務所です。

毎月3000件以上の相談があり、毎月の過払い金回収額は5億円を超えるという実績を持っています。

過払い金診断や相談は無料で行ってくれますし、着手金も無料で、過払い金を取り戻せた時にだけ報酬が発生する点も安心です。

杉山事務所の過払い金報酬

通常 訴訟
返済中の場合 要お問い合わせ 要お問い合わせ
返済済みの場合 22% 要お問い合わせ

杉山事務所の基本情報

事務所種別 司法書士事務所
営業日 平日・土日祝日
コールセンターの受付時間 平日:9:00〜19:00
土日:9:00〜19:00
郵送先指定 可能
代表者 杉山 一穂

杉山事務所の口コミ

過払い金請求のご相談をさせていただきました。
コロナ過ということで基本的に電話でのやり取りでしたが、とても丁寧な対応で安心して相談する事が出来ました。
結果にも満足しています。感謝しております。

出典:Google

\ まずは無料相談/

杉山事務所の
無料相談はこちら

債務整理でおすすめ⑦ひばり(名村)法律事務所

債務整理_おすすめ_ひばり法律事務所

ひばり(名村)法律事務所の3つの特徴
  • 分割払い可能
  • 無料・匿名相談何度も可能
  • 女性専用相談窓口有り

◎お申込みをすると、ひばり(名村)法律事務所から電話/メールが届きます。チェックをして相談を進めましょう!

ひばり(名村)法律事務所は、『任意整理』や『自己破産』など、債務整理に特化した法律事務所です。

実績として、5社から300万円以上の借入をした方の借金残額を、305万円から120万円に減額したという事例もあることで人気です。

また、持ち家を手放さずに住宅ローンなどの借入を月額19万円から10万円程度に合計9万円の減額にも成功するなど

信頼できる事例が多くあります。

セイリさん

他の法律事務所での解決提案が納得いかなかった方などにも、おすすめです。
相談は何回でも無料なので、知識ゼロでも安心して依頼ができます。

セイリさん

任意整理を依頼する場合の費用

初回相談料 報酬
無料 着手金 22,000円(税込)/1社
報酬金 22,000円(税込)/1社
減額報酬 11%(税込)
過払報酬 発生しない場合が多い
(成功した場合のみ支払い)
費用に関して
  • 44,000円(税込)
着手金・報酬金などは業界水準並みと言えます。他の法律事務所と比べ、1社につき定額で依頼ができるので安心です。

セイリさん

ひばり(名村)法律事務所の基本情報

所在地 東京都墨田区江東橋4丁目22−4 第一東永ビル 6階
対応業務 任意整理・自己破産・個人再生・過払い請求

ひばり(名村)法律事務所の評判・口コミ

\ もっと詳しく評判・口コミを見る!/

任意整理検討中なんですか??
僕も利用したところなんですけど
ひばり法律事務所なんかいいと思いますよ
無料だし丁寧に対応してくれるので、もし可能であれば借入の状況話すだけでも救われた感じにしてくれますよ

引用:Twitter

口コミ

ひばり(名村)法律事務所の依頼の流れ

STEP.1
相談申し込み

まずは、公式ホームページの相談フォームから相談の申し込みをする

STEP.2
相談開始

現状の借金状況のヒアリング / 解決策の提案を受ける

*何回でも、無料で相談ができます

STEP.3
受任

依頼内容・見積もりを聞き、依頼の締結をする

問い合わせは、24時間365日受付できるので、お急ぎの方にもおすすめです◎

対応エリア 全国
問い合わせ 0120-851-037
対応時間 10:00~18:00(土日祝定休)

以下の画像をタップすると、ひばり(名村)法律事務所へ電話で連絡することができます(相談は無料)。

\ まずは無料診断/

ひばり(名村)法律事務所の
無料相談はこちら

債務整理でおすすめ⑧Hana法務事務所

債務整理_おすすめ_Hana法務事務所

Hana法務事務所の特徴
  • 電話・メールでの相談は何度でも無料
  • 全国3カ所に事務所がある
  • 周りに知られることなく借金問題解決

◎お申込みをすると、Hana法務事務所から電話/メールが届きます。チェックをして相談を進めましょう!

Hana法務事務所は大阪を中心に全国に3カ所に事務所を設けている法務事務所です。

電話・メールの場合何度でも相談無料なので、納得するまで相談することができます。

司法書士事務所なので、140万円以上の借金がある方は依頼できないことに注意しましょう。

任意整理を依頼する場合の費用

初回相談料 報酬
無料 着手金 22,000円(税込)/1社
減額報酬 10%
過払報酬 20%
初回相談料
  • 無料

Hana法務事務所の依頼の流れ

STEP.1
無料診断

借入金額など簡単な質問に回答 PC・スマホで30秒ほどで診断は完了

STEP.2
診断結果とアドバイス

シュミレーターをもとに、専門家が一人ひとりに合った最適な減額方法や減額可能金額の提示

STEP.3
司法書士との面談

専門家と面談形式での相談・手続き依頼

STEP.4
手続き開始

面談後、話がまとまったら正式に減額手続きの開始

手続は全て司法書士にお任せすることができます。

Hana法務務所の基本情報

所在地 大阪オフィス:大阪市中央区大手前1丁目7番31号 OMMビル
名古屋オフィス:愛知県名古屋市中区丸の内3丁目5番33号
横浜オフィス:神奈川県横浜市中区山下町74番地1
対応業務 債務整理・借金問題/不動産登記/会社・法人設立/相続放棄・遺産相続手続/成年後見

\ まずはシュミレーターでいくら減額できるのか調べる!/

Hana法務事務所の
無料相談はこちら

債務整理でおすすめ⑨サンク法律事務所

債務整理_おすすめ_サンク総合法律事務所

サンク法律事務所の3つの特徴
  • 対応は年中無休
  • 費用負担が比較的軽い
  • 相談のしやすさ

 

サンク法律事務所は、業界の中でも『任意整理』の債務整理が低コストで依頼ができることで人気な法律事務所です。

債務整理だけでなく、法律に関する広い分野の案件を取り扱っているため、業界の知識に関してはトップクラスで信頼できます。

セイリさん

他の法律事務所での見積もりが高いと感じた方は、サンク法律事務所がおすすめです。
年中無休で相談ができるので、お急ぎの方でも安心です。

セイリさん

任意整理を依頼する場合の費用

初回相談料 報酬
無料 着手金 55,000円(税込) / 1社~
報酬金 11,000円(税込) / 1社~
減額報酬 11%(税込)
過払報酬 過払い金回収額の22%(税込)
※訴訟による場合は、過払い金回収額の27.5%(税込)
初期費用
  • 無料:契約後から積み立てを行うことで支払いをするので、負担が軽い
着手金が高めになっています。
一方で報酬金は低価格である上に、積み立てによって支払うことができるので、まとまった額がなくても依頼がしやすいのが特徴です。

セイリさん

サンク法律事務所の基本情報

所在地 東京都中央区八丁堀4-2-2ヒューリック京橋イーストビル2階
対応業務 債務整理・企業顧問・民事事件一般・事業再編等

サンク法律事務所の依頼の流れ

STEP.1
相談申し込み

まずは、公式ホームページの相談フォームから相談の申し込みをする

STEP.2
相談開始

現状の借金状況のヒアリング / 解決策の提案を受ける

*何回でも、無料で相談ができます

STEP.3
受任

依頼内容・見積もりを聞き、依頼の締結をする

問い合わせは、24時間365日受付できるので、お急ぎの方にもおすすめです◎

また、サンク法律事務所は全国に対応していますが、対面での相談を希望する場合は問い合わせの際に合わせて費用を聞いておきましょう!

サンク法律事務所の
無料相談はこちら

債務整理でおすすめ⑩ベリーベスト法律事務所

債務整理_おすすめ_ベリーベスト法律事務所

ベリーベスト法律事務所の特徴
  • 多数の分野で無料相談
  • 話しやすい空間、きめ細かいサービス
  • 複雑な案件もスムーズかつスピーティな解決
  • 費用は高めだが、司法書士事務所では対応できない裁判などになった際にサポート体制が万全

\ 90秒で借金がいくら減るかわかる /

◎お申込みをすると、ベリーベスト法律事務所から電話/メールが届きます。チェックをして相談を進めましょう!

ベリーベスト法律事務所は、全国53拠点・弁護士270名以上の大手法律事務所です。

経験豊富な弁護士が、チームで連携して対応してくれるため、納得いくまで無料で相談できる点が人気です。

またベリーベストは弁護士事務所なので、自己破産や個人再生などの裁判の際には資料作成にとどまらないサポートをしてもらえます。

債務整理をしたい金額が大きい場合や、裁判が必要になる可能性のある方はベリーベストがおすすめです。

まずは、無料・最短90秒で完結する減額診断を受けてみましょう。

セイリさん

任意整理を依頼する場合の費用

初回相談料 報酬
無料 着手金 無料
報酬金 22,000円(税込)~/1件
減額報酬 11%(税込)
過払報酬 回収額の22%(税込)
(裁判ありの場合27.5%)
初期費用
  • 無料
手数料は0円〜と非常に安いですが、事務手数料が1案件につき44,000円かかる点に注意です。

セイリさん

ベリーベスト法律事務所の基本情報

所在地 東京都港区六本木1-8-7 MFPR六本木麻布台ビル11階
対応業務 交通事故/B型肝炎給付金請求/離婚問題/刑事弁護/債務整理/遺産相続/労働問題/債権回収/消費者被害/外国人のビザ申請

ベリーベスト法律事務所の依頼の流れ

STEP.1
相談申し込み

まずは、公式ホームページの相談フォームから相談の申し込みをする

STEP.2
相談開始

現状の借金状況のヒアリング / 解決策の提案を受ける

STEP.3
受任

依頼内容・見積もりを聞き、依頼の締結をする

ベリーベスト法律事務所は、24時間365日、全国からの問い合わせを受け付けています。

北海道から沖縄まで全国53拠点あるので、お近くのベリーベスト法律事務所に相談してみましょう。

\ まずは無料診断/

ベリーベスト法律事務所の
無料相談はこちら

債務整理でおすすめ⑪弁護士法人・響

債務整理_おすすめ_弁護士法人・響

弁護士法人・響の3つの特徴
  • 何度でも相談可能
  • 初期費用無料+分割払いOK
  • 24時間365日対応可能

弁護士法人 響は、債務整理だけでなく税理士・社労士・行政書士などあらゆるジャンルの専門家を束ねる『響グループ』が運営する、大手法律事務所です。

大手の法律事務所なので、弁護士+スタッフが専任で担当をしてくれるなど、手厚いサポートが人気です。

相談は何回でも無料なので、知識ゼロでも安心して依頼ができます。

セイリさん

任意整理を依頼する場合の費用

初回相談料 報酬
無料 着手金 55,000円(税込)~
報酬金 11,000円~(税込)~
減額報酬 11%(税込)
過払報酬 回収額の22%(税込)
訴訟の場合は27%(税込)
初期費用
  • 55,000円(税込)〜
着手金は高めですが、相談が何回も無料であることや、報酬金が低価格な点を考慮すると、納得の価格です。

セイリさん

弁護士法人 響の基本情報

所在地 東京都新宿区北新宿2丁目21−1 新宿フロントタワー 14階
対応業務 ①個人の顧客向け業務(債務整理・相続問題等)②法人の顧客向け業務(顧問弁護士契約・事業承継等)

弁護士法人 響の評判・口コミ

\ もっと詳しく評判・口コミを見る!/

都心は知らないが、地方在住の自分が相談したら断られた。
最初は任意整理を勧められて、額が大きいから民事再生にしたいと話したら、弁護士に相談するからと保留にされて、その後に断られた。
民事再生の人はたくさんいて順番待ちになっているから時間がかかるとか言ってたけど、要は面倒なだけだろう。コロナだし。
全国対応と謳っていても、所詮こんなもん。

引用:Yahoo!知恵袋

口コミ

弁護士法人 響の依頼の流れ

STEP.1
相談申し込み

まずは、公式ホームページの相談フォームから相談の申し込みをする

STEP.2
相談開始

現状の借金状況のヒアリング / 解決策の提案を受ける

*何回でも、無料で相談ができます

STEP.3
受任

依頼内容・見積もりを聞き、依頼の締結をする

債務整理 種類のまとめ

債務整理,種類,まとめ

今回は、債務整理の種類などについて詳しく解説してきました。

債務整理とは、借金を減額・免除して、借金問題を解決するための手続きのことです。

任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求の4種類から、債務者に合った方法で問題を解決していきます。

「任意整理」は裁判所を介さずに手続きでき、所有している家や財産を手放さなくて済む反面、強制力がなく、減額げきる幅があまり大きくありません。

「個人再生」は、一定の場合には自宅を手放さずに済んで大幅に借金を減額できる反面、必ず裁判所を介す必要があり、費用や手間がかかってしまいます。

「自己破産」は、裁判所に認められれば借金がゼロになりますが、所有する家や財産を手放さなければなりません。

「過払い金請求」は、お金が戻ってくる可能性がありますが、完済前に請求すると信用情報に影響する可能性があります。

このように、債務整理の種類によってメリットやデメリットが異なります。

どの方法で手続きするにしろ、これ以上借金が膨れないため、ストレスから解放されるためにも早めの相談を検討してみてください。