証券口座は複数作るべき？メリット・デメリット比較＆複数使いにおすすめのネット証券ランキング

投資をはじめると、各証券会社ごとの特徴が分かってきます。

そうなってくると、どことどこの口座を持てば効率よく利益を出せるのか気になりますよね。

それぞれの証券会社の強みを活かして賢く投資をしたいと思う方もいるでしょう。

この記事では、

証券口座を複数もつ場合のメリット・デメリットはもちろん、確定申告についてなど詳しく解説していきます。

証券口座は複数持つべき？

結論、証券口座は複数持った方が良いでしょう。

もちろん、大手ネット証券であれば、幅広い金融商品を扱っているので1社だけでも様々な取引をすることができます。

例えば、大手ネット証券でも人気のSBI証券では、次のような多くの金融商品や制度を扱っています。

これだけ多くの商品を扱っているので、投資するのに不自由は感じません。

ただ、このように一つの大手証券会社に口座があれば問題ないように思いますが、多くの人は複数の証券会社に口座を作っています。

その理由は、自分の投資目的に適した商品が大手1社では賄えないためです。

証券会社ごとに得意なジャンルが異なります。

自分の投資目的に適した投資環境を複数の証券会社であれば構築することができるため、証券口座を複数持つメリットがあるのです。

証券口座を複数もつメリット5つ

証券口座を複数もつと商品の選択肢が増えたりそれぞれの証券会社の強みを有効に使えるなどのメリットがあります。

ここでは、次の5つのメリットについて解説します。

それでは、詳しくみてきましょう。

購入できる商品の選択肢が増える

証券口座を複数作ることで、購入できる金融商品の選択肢が広がります。

各証券会社ごとに取り扱っている商品の種類や数などが違うためです。

金融商品には投資信託や債券、外国株式、IPOなど数多くの種類があり、どの商品に投資をするのか？投資したい商品の取引条件で違いがあるかなど、多くの選択肢の中で自分に適した証券会社を選ぶ事ができます。

また、金融商品の幅が広がることで、今まで関心の無かった投資に興味が湧くなど投資機会が拡大するなどのメリットもあります。

IPOの当選確率が上がる

IPOとは新規に証券取引所に上場する「新規株式公開」のことです。

新規上場株は上場後、初値売却によって高い確率で利益がでるため、どの証券会社でもIPOの抽選倍率は高くなっていて当選しにくいという特徴があります。

複数の証券口座を持っている場合は、それぞれの証券会社ごとに株数が割り当てられるため、複数の証券会社から申し込めばおのずと当選確率を上げることができます。

また、IPOの抽選方法は、

• 完全平等抽選
• 資金量調達
• ポイント抽選

など各証券会社ごとに異なるため、抽選方法が有利な証券口座を複数持つことで、より当選確率を上げることが可能です。

資産分散でリスクヘッジになる

ネット証券の取引では、滅多にないことですが、証券会社側のサーバー回線ダウンなどで一時的に取引ができなくなることもあります。

また、中小の証券会社では、会社が倒産してしまったり、大手と統合して業務内容が大きく変わってしまったりという可能性もあります。

そんな時、複数の口座をもっていれば、どこかの証券会社で万が一のことが起こっても、安全に投資を継続することができリスクヘッジになります。

システムトラブル時に対処しやすい

複数の証券口座をもっていると、システムトラブルに対応しやすくなります。

1つの証券口座が使えなくなっても、別の証券口座で取引できるケースがあるからです。

コロナショックみたいな大きな出来事が起こると、取引が活発になります。

負荷がかかってシステムがダウンしたときには、複数の証券口座があると便利です。

家族で複数口座をもつと優待がもらいやすい

家族で複数の証券口座をもった場合、優待がもらいやすくなるメリットもあります。

たとえば100株で株主優待をもらえるケースを考えてみましょう。

1人で400株をもっていた場合、1人分の優待をもらえます。

ですが、その人には配偶者と祖父母がいて、それぞれが証券口座をもって100株ずつ保有すれば4人分の優待がもらえることに。

どちらも400株もっている状況ですが、複数の証券口座を使えばもらえる優待が4倍になるので、お得になります。

証券口座を複数もつデメリット3つ

証券口座を複数持つ場合、メリットだけではなくいくつかのデメリットもあります。

特に資金管理や確定申告などについては要注意です。

ここでは、以下の３つのデメリットについて解説します。

では、それぞれ詳しくみていきましょう。

資金管理の難易度が上がる

複数の証券口座をもつと、一つの口座で損失がでても、他の口座で利益がでれば損失を相殺することができ、分散投資は損失リスクが少ない理想的な投資方法です。

ただあまり投資資金が無い場合は、複数の口座に資金を投入できず、興味ある銘柄があっても、資金が足りずに買えないというようなことも起こり得ます。

資金が少額の場合は、複数口座にするよりも多少のリスクを取って集中投資をした方が、良い場合もあります。

複数口座を使う場合は次のようなことを常に考えておかなければなりません。

• それぞれの口座にいくら入金するか？
• それぞれの口座でどの金融商品・銘柄に投資するか？
• それぞれの口座でどこまでリスクを取るか？

このように、複数口座を持つ場合は、資金の持ち方や使い分けなどの難易度が上がってしまいます。

確定申告が必要となる場合がある

通常、1つの証券口座を（特定口座・源泉徴収あり）を持っている場合、自動的に源泉徴収が行われるため、確定申告の必要はありません。

また、複数の口座（特定口座・源泉徴収あり）の場合も、利益が出た場合も正しく課税されるため問題はありません。

ただ、複数の口座を持っていて、ある口座では利益が出て、別の口座では損失が出ると言った場合があります。

この場合には利益の金額によっては税金の払いすぎになるケースがあり、払い過ぎた税金の還付のために、確定申告（損益通算）をする必要があります。

このように、複数口座の場合、1つの証券口座だけの運用に比べて、税金面でも、管理が複雑で面倒になります。

投資資金が分散してしまう

投資を始めたばかりの初心者などでは、投資資金が少額であることも多いと思います。

少額の投資資金の場合は、証券口座を複数もつことで資金の割り振りが発生し、投資資金が分散してしまいます。

資金が少ないと、買いたい銘柄があっても買う事が出来なかったり、そのため、いちいち資金の移動をしなければならなかったりと、資金管理が面倒になります。

少額の資金の場合は、あえて資金を分散させるより、むしろ資金を集中させることが良い場合もあります。

証券口座開設の流れをおさらい

ここで証券口座の開設の流れについて確認していきます。
参考: 日本証券業協会　投資の時間

口座開設は、

また、証券会社で口座を開設するには以下の4点が必要になります。

・マイナンバー確認書類
・本人確認書類
・印鑑
・金融機関口座

開設の際には、証券会社の公式サイトや資料をしっかりと確認したうえで手続きを進めていくようにしましょう。

これから資産運用を考えている方はこちらを参考にしてください。

• 初心者におすすめな資産運用4選｜毎月1万円からでも始められる方法を徹底解説
• 初心者必見！わかりやすい株式投資の仕組みとおすすめネット証券会社

複数持ちにおすすめの証券口座5選

ネット証券会社の中で、ぜひ用途に応じて複数口座を作っておきたい5社を紹介します。

下記以外のネット証券を検討している方はこちらを参照してください。
ネット証券会社のおすすめ比較ランキング10選｜初心者向け口座はこれ

それぞれの特徴につて、みていきましょう。

SBI証券

また、取引手数料も業界最安値で約定プラン、定額プランの2つがあり、好きな方を選ぶことができます

• スタンダードプラン：1回の注文ごとに手数料が決まる
• アクティブプラン：1日の取引合計額で手数料が決まる

アクティブプランに関しては、1日100万円まで取引手数料0円で、これはネット証券最安です。

どこの証券に登録するか迷っている方は、SBI証券で口座を開けば間違いないでしょう。

SBI証券で
口座開設してみる

LINE証券

LINE証券は、SNSサービスの最大手LINEグループと国内証券最大手の野村證券グループが開設した新しいネット証券です。

取引は簡単で今つかっているLINEを使い、注文から売却まで全てLINEアプリ内で完結するので、新たに独自のアプリをインストールしたりする必要はありません。

また、LINE証券には「いちかぶ」という、有名企業に1株数百円から投資できるシステムがあり、投資が初めての方でも安心して使い始めることができます。

他で証券口座を持っている方でも、2つ目3つ目の口座としてLINE証券を使うのも選択肢として良いでしょう。

LINE証券で
口座開設してみる

松井証券

松井証券は料金体系がわかりやすく、使いやすいため、40代～50代のトレーダーにも人気。

100年以上の歴史をもつ証券会社ですが、業界初のサービスをはじめるなど、顧客思いの姿勢が垣間見えます。

サポートデスクの対応も素晴らしく、HDI-Japan(ヘルプデスク協会)の窓口格付けで9年連続の三つ星をとっていることも大きな魅力。

使やすい取引ツールも株初心者にとって嬉しいポイントとなるでしょう！

松井証券で
口座開設してみる

松井証券の評判は悪い？メリット・デメリットを徹底解説

楽天証券

楽天証券は、楽天ポイントを貯めたり、ポイントを使って取引することができます。

また、初心者向けのキャンペーンが豊富で、口座開設や新規取引など投資を始めるだけで楽天ポイントが付与されることもあり、初心者にとって使いやすい証券会社です。

また、楽天証券の現物取引は、手数料に2つのプランがあり、自分に合ったプランを選択することが可能です。

• 超割コース：1回の注文金額ごとに手数料が決まる
• いちにち定額コース：1日の取引合計額で注文が決まる

「いちにち定額コース」は、1日100万円までの取引手数料が0円になり、SBI証券同様、業界最安値を誇ります。

楽天証券で
口座開設してみる

マネックス証券

マネックス証券は取扱商品が魅力的で、取引ツールの機能性が高いことで人気。

「しっかりと分析したい」、「素早く注文したい」など、いろんなトレーダーのニーズを叶えてくれます。

オリジナルの投資情報も多いので、右も左もわからない初心者をサポートしてくれるでしょう。

取引手数料はSBI証券などに劣るものの低めに抑えられており、10万円以下の取引手数料なら100円と、安め。

取引に応じてマネックスポイントをもらえる点も長所。

マネックス証券で
口座開設してみる

マネックス証券の評判・口コミ｜米国株やIPOに強いって本当？

複数使うなら知っておきたい！ネット証券各社の特徴

複数のネット証券会社を利用するなら、各社の特徴を組み合わせるのが効率的です。

上記5つの観点におすすめのネット証券口座を確認していきましょう。

なお、5つの項目ごとの おすすめなネット証券 については、こちらの記事で詳しく解説しています。

各ネット証券の長所を深く理解できるので、ぜひ併せてご覧くださいね。

【手数料】ネット証券口座

手数料が安い証券口座はどこでしょうか。

手数料を抑えたい方は、以下の主要証券会社における手数料比較表をご覧ください。

主要証券会社における取引手数料比較一覧表

【手数料】ネット証券口座

申込スピード重視の方には、以下の証券口座がおすすめです！

【商品ラインナップ】ネット証券口座

商品ラインナップから見るおすすめのネット証券口座比較ランキングTOP5は、以下の通りです。

証券口座を複数開設した際の確定申告について解説！

複数の証券口座を開設した場合、確定申告が必要となる主な状況は以下の通りです。

確定申告の詳しい記事をお探しの方はこちらを参考にしてください。
株の確定申告はいくらから？税金の種類・節税方法・注意点などついて徹底解説

複数の証券口座を持つ場合、口座の種類を統一しておくと、管理がしやすくなります。

この点をふまえ、確定申告をスムーズにこなせるよう、複数の証券口座を有効活用しましょう。

続いて確定申告のやり方について解説していきます。

確定申告のやり方は、大きくわけて以下の2パターンです。

上記2パターンの確定申告の方法について、解説します。

利益が出た場合

年間を通してトータルで勝ち越した場合には、以下の方法で確定申告をしましょう。

上記のやり方は、確定申告の基本パターンと言えます。

トータルで負け越した場合には、上記の確定申告方法に加えて損失額を計上することに。

詳しくは、次の見出しでお伝えしますね。

損失が出た場合

年間の取引合計がマイナスになった場合には、損益通算や繰越控除をすると、節税しやすくなります。

損益通算・繰越控除の意味については、以下をご覧くださいね。

損益通算・繰越控除のやり方は、通常の確定申告に加えて、以下2点の処理をします。

なお、損益通算をする際には、その他の項目で不利益を被ることがないか確認しておきましょう。

状況によっては、扶養親族から外れたり健康保険料が増額されたりする可能性があるためです。

複数の証券口座を開設するなら抑えたい一般口座・特定口座とは？

複数の証券口座を開設する際には、一般口座と特定口座の特徴を把握しておくと、スムーズ確定申告できます。

後で「しまった！」とならないよう、一般口座・特定口座の特徴をおさえておきましょう。

一般口座 ＝ 損益計算・確定申告が必要な証券口座

一般口座は、自分自身で損益計算をして確定申告をしなければいけない証券口座です。

特定口座やNISA口座の手続きをしていなければ、一般口座となります。

現状、一般口座を使うメリットはほぼありません。

※2010年12月31日までは、「みなし取得費の特例」があり、譲渡損益の計算時に有利になるケースがありました。

特定口座は、源泉徴収あり・源泉徴収なしの2タイプ

特定口座は以下の2種類です。

上記2つの特定口座について、特徴を解説します。

源泉徴収ありの特定口座

源泉徴収ありの特定口座は、確定申告が不要な証券口座です。

源泉徴収ありの特定口座を開設すると、証券会社が以下の処理をしてくれます。

このように源泉徴収ありの特定口座を使えば、確定申告が不要となります。

その一方で複数の口座を保有し、他の証券口座で損失があった場合には損する可能性があります。

その理由は、他の証券口座との損益通算ができないからです。

年間損益がマイナスの場合、確定申告をしなければ損失の繰越控除などが適用されない点にも要注意。

また、給与所得者・年金所得者で年間20万円以下の利益の場合も気を付けなければなりません。

本来なら納税不要なのに、税金を天引きされてしまうからです。

源泉徴収なしの特定口座

源泉徴収なしの特定口座は、自分自身で確定申告しなければいけない証券口座です。

源泉徴収ありの特定口座との違いは、税金の計算・徴収がないところ。

ただし、証券会社が特定口座年間取引報告書は作成してくれるので、確定申告時の手間暇を大幅にカットできます。

証券口座を複数持つ際のFAQ

証券口座を複数持つときに、疑問に思う事もいくつかあるでしょう。

ここでは、証券口座を複数持つ際に知っておきたいFAQを紹介します。

では、早速それぞれ詳しくみていきましょう。

1つの証券会社で複数の口座を持つことは可能？

1つの証券会社では、1人につき1つしか口座を持つことができません。

複数の証券会社で、NISA口座を開設できる？

最近話題のNISAですが、NISA口座は１つの証券会社でしか利用することができません。

また、NISAとつみたてNISAを同時に利用することもできないため、最初の段階でNISAにするかつみたてNISAにするかをよく考えておく必要があります。

なお、ある証券会社でNISA口座を作ったが、使いづらく別の証券会社に変更したいということは可能です。

その場合、次のような手続きが必要になります。

1. 最初の証券会社のNISA口座を廃止する
2. 最初の証券会社にNISA廃止の書類を発行してもらう
3. 次に作りたい証券会社にNISA廃止書類を送り審査を受ける
4. 新しくNISA口座を開設する

とても面倒な作業になるため、NISA口座を作る前にどの証券会社で作るか？をよく調べておくとよいでしょう。

複数の証券口座を開設することでの資金面のデメリットは？

複数の証券口座を持つ上で気を付けたいことは、口座ごとにいくら資金をいれておくか？という資金面の調整です。

複数口座を持つメリットは、それぞれの証券会社の強みのある商品をそれぞれの口座で運用できることですが、どの商品をメインに投資するかをあらかじめ決めておく必要があります。

自分が一番メインで投資したい商品を取り扱っている証券会社に多くの資金を入れておかないと、いざ、取引をしようと思った時に資金が足りないということにもなりかねません。

ただ、場合によっては、メインの口座以外でも買いたい銘柄が出てくるようなこともあり、複数口座を持つ場合には資金面での調整が常に課題になります。

証券会社は複数持つべき？｜まとめ

証券口座を複数持つ場合のメリット・デメリットについて詳しくみてきました。

証券口座にはそれぞれ強みがあり、手数料が安かったり、米国株に強かったり、IPO銘柄が圧倒的に多かったりとそれぞれ特徴があります。

その特徴を使うためには、やはり証券口座を複数持つ方がメリットが大きいと言えるでしょう。

一方、それぞれの口座の資金管理が面倒になったり、損益通算のため確定申告の手間が増えたりというデメリットもあります。

投資をはじめたばかりの初心者の場合におすすめなのは、ネット証券最大手のSBI証券を軸に、楽天証券、LINE証券の３つを複数運用することで、ほとんどの場合不満がでることはないでしょう。

複数の証券口座を上手く使って、投資実績をどんどん伸ばしていきましょう。