投資初心者におすすめの運用方法7選！何から始めるべきかも解説

投資初心者だと、数ある投資方法から何を選べばいいか分からないことでしょう。

初めての投資なので「失敗したくない！」という気持ちから、迷ってしまいがちです。

そこでこの記事では、投資初心者におすすめの運用方法から、何から始めるべきかなどを解説していきます。

この記事をざっくり言うと……

• おすすめの運用方法として「投資信託」や「債券」などがある
• 最初は「投資信託」の少額積立がおすすめ
• 「NISA」や「iDeCo」を使えば節税できる
• 余裕資金で始めないと失敗しやすいので注意する
• おすすめ本は5冊あり、1冊は読んでおきたい
• 口座開設するなら、クレカ積立で最大5％ポイント還元の「SBI証券」がおすすめ

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投資初心者におすすめの運用方法7選

投資初心者におすすめの運用方法として、下記の7つがあります。

それぞれどんな特徴があるか解説していきますので、参考にしてください。

投資信託

投資信託とは、投資の専門家にお金を預けて、自分の代わりに投資してもらう運用方法のことです。

運用は全て投資のプロが行ってくれるため、

専門知識が無いから、企業分析や売買タイミングが分からない……

という方におすすめです。

月々100円から積立できるため、資金が少ない方でも始めやすいです。

さらに「株式」「債券」「不動産」「金」など、幅広いジャンルに投資できます。

クレカ積立に対応している証券会社もあるため、貯めたポイントでさらに追加投資も可能です。

SBI証券なら「三井住友カードプラチナプリファード」で5％還元と最も高い還元率を誇るので、クレカ積立におすすめです。

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ミニ株（単元未満株）

ミニ株（単元未満株）とは、1株単位で取引できる株のことです。

日本株を買う場合は「単元株」と言って、基本的に100株単位で買います。

しかし、ミニ株（単元未満株）なら1株単位で買えるため、資金が少なくても始められます。

また、銘柄によっては配当や株主優待がもらえるので、保有するだけで定期的にお金や企業の商品・サービスを受け取りたい方におすすめです。

各ネット証券のミニ株（単元未満株）の手数料は、下記になります。

マネックス証券なら、買付で0円、売却で約定代金の0.55％（最低52円）と最安クラスなので、おすすめです。

ポイント投資

ポイント投資とは、現金を使わずにポイントだけで投資することです。

ポイント投資なら普段の買い物で貯めたポイントを、そのまま株式や投資信託の購入にあてられます。

レートは「1ポイント＝1円」なので、「お買い物キャンペーン」や「還元キャンペーン」などでたくさん貯めた方なら、投資効率がアップします。

ただし、ポイント投資できる対象は国内株や投資信託に限られることが多いので、米国株などに投資したい方は気をつけましょう。

DMM株の「DMM株ポイント」なら、商品の購入以外にも現金として出金できるので、おすすめです。

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債券

債券とは、国や企業が借金する時に発行する借用書のことです。

債券を買うと、発行体から利息がもらえます。

債券は低金利の預貯金よりも金利が高いため、銀行に預けるよりも効率が良いです。

高金利の米国債とネット銀行の定期預金金利を比較すると、下記の通りです。

満期まで保有していれば額面通りの金額が返金されるため、発行元が破産しない限り、元本割れしません。

例えば、米国債5年物（金利5％）を100万円で購入して満期まで保有すれば、トータルリターンは下記の通りです。

「世界金融危機（リーマンショック）」などが発生すると株は暴落しますが、債券なら影響を受けずに安定したリターンを出してくれます。

そのため株や暗号資産などよりも、安全性が高いです。

SBI証券なら人気の高い米国債券からフランス債券と種類が豊富なので、債券投資におすすめです。

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外貨預金

外貨預金とは、外国の通貨（外貨）で預金して、高い利息を受け取る運用方法のことです。

低金利の円とは違い、外貨預金なら高金利の外貨に両替して預けるため、高い利息が受け取れます。

また、株式や投資信託のように銘柄分析は必要でなく、金利と満期だけに注目して選ぶだけなので、運用も楽です。

ただし為替レートの影響を受けるため、利益を出したければ円安時に受け取るようにしましょう。

外貨建てMMF

外貨建てMMFとは、外貨で元本保証を目指して運用する投資信託のことです。

運用中は毎月の分配金が再投資されるので、解約時にまとめて受け取れます。

外貨預金と似ていますが、違いは下記の通りです。

外貨建てMMFは外貨預金よりも約0.5％利回りが高いため、効率的に資産が増えます。

さらに「分別管理」の対象であるため、証券会社が倒産しても資産が返ってくる可能性が高いです。

ただし投資信託であるため、保有中は信託報酬という手数料が0.6～0.7％発生します。

好きなタイミングで解約できるため、外貨の定期預金の満期後に、

預けた時よりも円高（1ドル130円→120円）だから、円に両替すると損するな……

と、余った外貨のとりあえずの投資先として役立ちます。

ロボアドバイザー

ロボアドバイザーとは、自分の代わりAIが自動で資産運用してくれるサービスのことです。

ロボアドバイザーなら相場に合わせて、最適な銘柄の選定や売買をしてくれるため、

銘柄選びや売買している時間が無い！

と、知識や投資する時間が無い初心者でも投資できるのが魅力です。

また、1万～10万円あれば投資できるため、少額から始められます。

さらに、相場に応じてリバランスもしてくれるため、不景気でも感情に関係なく、自動的に運用してくれます。

ただし、手数料が0.3～1.1％ほどかかるため、注意しましょう。

投資初心者は何から始めるべきか？

投資先が多いと、投資初心者にとっては何から始めるべきか迷うことでしょう。

そこでここからは、投資初心者におすすめの投資方法とやり方を解説していきます。

最初は「投資信託」がおすすめ

投資初心者なら、最初は「投資信託」がおすすめです。

理由は3つあります。

100円から1円単位で始められるので、どんな方でも投資をスタートさせやすいです。

また、株や債券、不動産、金など幅広い銘柄に投資できるため、分散効果が期待できます。

節税制度のつみたてNISAも使えば、年間40万円までの投資で得た利益にかかる税金をなくすこともできます。

少額の積立投資で始める

初心者なら、少額の積立投資から始めるのがベストです。

というのも少額なら続けやすいですし、なによりも一括で一気に買うよりも購入単価を低くできるからです。

例えば、時価が100円→70円→100円と一度下落してから回復するような相場で、積立投資と一括投資で買った場合の口数は、下記の通りです。

もし時価が120円の時に売れば、積立投資と一括投資の利益は下記の通りです。

一括よりも積立の方が口数は多いため、利益も9,360円も多くなります。

よって資産運用するなら、少額の積立投資がおすすめです。

長期で続ける

初心者なら1、2年という短期目線ではなく、長期目線で続けましょう。

なぜなら、投資は20年以上続ければ株式や債券でも、高確率で収支がプラスになるからです。

1950年から2023年までにおいて「先進国株式」「先進国株式」「先進国債券50％＋先進国株式50％」の3パターンで、1年、5年、10年、20年で運用した場合の年間リターンは、下記の通りです。

短期になるほど振れ幅は大きく、特に「先進国債券50％＋先進国株式50％」以外では、10年間までのトータルリターンがマイナスになります。

しかし20年間なら、どのパターンでもプラスで安定します。

よって資産運用するなら、最低でも20年以上は保有するつもりで始めましょう。

投資初心者なら使いたい節税制度3選

投資するなら、節税制度を使ってお得に投資していくのがおすすめです。

そこでここからは、投資初心者なら使いたい節税制度3選を紹介していきます。

節税制度の「つみたてNISA」「一般NISA」「iDeCo」のそれぞれの特徴は、下記の通りです。

つみたてNISA

つみたてNISAとは、20年以上かけて運用することを前提に作られた節税制度のことです。

最大のメリットは、運用期間20年間で発生した利益の税金20％を非課税にできる点です。

仮に2023年に40万円投資して2043年で100万円になった場合、税金12万円（利益60万円×20％）の支払いがなくなるため、利益60万円が満額で受け取れます。

商品は金融庁が指定した安全性の高い投資信託とETFなので、商品選びで失敗することは少ないでしょう。

よって投資するなら、ぜひつみたてNISAを利用したいところです。

ただし、次の一般NISAとは併用できないため、どちらか一方を選ぶ必要があります。

一般NISA

一般NISAは、運用期間が5年と短い代わりに、年間の投資額が120万円まで節税できる制度のことです。

つみたてNISAと同様、運用期間5年間で発生した利益の税金20％を非課税にできます。

また、商品は「株式」「投資信託」「ETF」「REIT」とつみたてNISAよりも豊富で、ハイリスク・ハイリターンな米国株にも投資できます。

5年間という中期で運用したい方や、株やREITなどに投資したい方は、一般NISAが向いています。

ただし、先述のつみたてNISAとは併用できないため、どちらか一方を選ぶ必要があります。

iDeCo（イデコ）

iDeCo（イデコ）とは、最大75歳まで利益と掛け金が節税できる制度のことです。

つみたてNISAや一般NISAとは違い、利益だけでなく、掛け金も節税の対象となります。

例えば、20歳（年収300万円）の方が毎月1万円で65歳まで運用した場合、利益が無くても540万円を積立しながら81万円も節税できます。

ただし、iDeCoはあくまで年金と同じ扱いであるため、60歳まで引き出せません。

そのため、初心者はつみたてNISAや一般NISAから始めて、

年金とは別に老後資金を貯めたい！

と、考える方におすすめです。

投資初心者が避けるべき失敗パターンと対策6つ

投資初心者だと、どんなことが失敗につながるか分からないため、事前に把握しておきたいところです。

そこでここからは、投資初心者が避けるべき失敗パターンと対策6つを紹介していきます。

余裕資金で始めない

投資は余裕資金で始めないと、失敗する可能性が高いです。

というのも、食費や家賃などの生活資金で始めてしまうと、損失が出た時に生活が苦しくなるからです。

生活資金とは別に、まずは冠婚葬祭などで出費があってもいいよう、「備える資金」として生活費の3ヶ月～6ヶ月分を貯めましょう。

「備える資金」が貯まったら、残りの分を投資に回せばOKです。

商品の特徴・リスクを知らずに投資する

初心者が、商品の特徴・リスクを知らずに投資するのは危険です。

なぜなら、商品によっては値動きが激しいものから緩やかなもの、リスクが高いものから低いものまで様々だからです。

この記事で紹介した商品をリスク順で並べると、下記の通りです。

損失を我慢できるならハイリスクな商品を選び、我慢できないようならローリスクな商品を選ぶようにしましょう。

自分の性格や投資額と相談して、選ぶのが肝心です。

月々の投資額が多すぎる

資産が早く欲しいあまり、月々の投資額が多すぎると失敗しやすいです。

投資額が生活を圧迫するレベルだと、投資を止めてしまう原因になります。

「月5,000円」など、おこづかいレベルの少額投資から始めると失敗しにくいです。

もし投資資金が確保できないなら、安いアパートへ引っ越したり、使っていないサブスクを解約したりなどで節約しましょう。

リターンを求めすぎる

リターンを求めすぎて、利回りが高い債券や新興国株に手を出すと失敗します。

債券は利回りが高いほど信用度が低いため、元本割れするリスクが高くなります。

また、ブラジルや中国、インドのような新興国の株もリスクが高いです。

株や債券を買う際は、日本やアメリカなどの先進国のものを選ぶようにしましょう。

集中投資する

1銘柄だけに集中投資すると暴落時の損失も大きくため、ダメージが大きいです。

そのため、気に入った銘柄を集中的に買うよりも、複数銘柄を買って分散投資しましょう。

分散投資なら暴落が起きても、損失を一部の銘柄だけに抑えられる可能性が高いです。

すぐ売ってしまう

投資したものが多少値上がったり値下がったりしただけで、すぐ売るのは止めましょう。

すぐ売ってしまうと複利効果がなくなり、資産が増えにくくなります。

100万円を年10％で運用すれば、再投資しない（複利効果なし）の場合と比較して、トータルリターンで60万円も差がつきます。

多少価格が変動しても売らずに、淡々と投資を続けていきましょう。

投資初心者の勉強におすすめの本5選

投資を始めたばかりの初心者なら、勉強して知識を身につけた方が資産を増やしやすいです。

そこでここからは、投資初心者の勉強におすすめの本5選を紹介していきます。

お金がどんどん増える! あなたにぴったりの投資法が見つかる! マンガと図解 はじめての資産運用

『お金がどんどん増える! あなたにぴったりの投資法が見つかる! マンガと図解 はじめての資産運用』は、初心者でも確実に資産運用する方法をマンガでまとめられた本です。

タイトル通り、マンガや図解が多いので、

文章ばかりで頭に入ってこない……

と、読書が苦手な方でもスンナリ読めます。

また、商品の特徴もわかりやすく解説されているため、初心者がどんな商品から投資すればいいかも見つかります。

「つみたてNISA」や「iDeCo」の解説もあるので、どんな制度か理解したい方にもおすすめです。

全面改訂 第3版　ほったらかし投資術

『全面改訂 第3版　ほったらかし投資術』はタイトル通り、ほったらかしOKな投資法を紹介している本です。

投資に興味があっても、

銘柄を選んだり、株価を見たりする時間が無い！

などの理由から、普段から忙しい方でも投資する方法がわかります。

また、口座開設から実際に投資するまでの流れも書かれているため、内容通りにやれば誰でも投資できます。

ほったらかしでも資産が増えるおすすめ銘柄や理由も書かれているので、あれこれ検討する必要もありません。

本当の自由を手に入れる お金の大学

『本当の自由を手に入れる お金の大学』は、YouTubeで登録者数230万人超えを達成した、投資系チャンネル「リベラルアーツ大学」の両学長が執筆している本です。

本書は「第15回オリコン年間“本”ランキング2022ビジネス書第1位」を獲得するほど、人気があります。

投資が体系的に学べるだけでなく、投資に必要なお金の節約方法や稼ぎ方まで記載されています。

投資はどこから手をつければいいか、分からない……

と不安に思うなら、まずは本書で紹介されている「貯める」ところからスタートしてみましょう。

はじめての資産運用

『はじめての資産運用』は、証券会社や大手保険会社でディーラーを務め、現在はテレビ・ラジオ・雑誌などで引っ張りだこの坂本慎太郎氏が書いた本です。

本書を読めば、投資初心者にありがちな、

投資したいけれど、何をゴールにすればいいか分からない……

という疑問に答えてくれます。

また「債券」や「外貨預金」など、他の投資本ではあまり扱わなれないジャンルも解説されています。

さらに「150万円まで」「150万円以上」などの資産別や、「20代」「50代」などの年代別でどんな投資をすればいいかも解説されているので、おすすめです。

金持ち父さん貧乏父さん

『金持ち父さん貧乏父さん』は、アメリカの投資家で実業家のロバート・キヨサキ氏が書いた本です。

本書を読めば、なぜ投資が必要なのかが分かります。

また同時に、投資の考え方も理解できます。

さらに、お金持ちになるための実践方法も書かれているため、

お金持ちになりたいけれど、どうすればいいの？

と悩んでいる方にもおすすめです。

投資初心者におすすめのネット証券6選

投資初心者なら、口座開設が早くてスマホで取引できるネット証券がおすすめです。

ネット証券ならクレカ積立でポイントが還元されたり、取引手数料が無料になったりします。

そこでここからは、投資初心者におすすめのネット証券6選を紹介していきます。

※1「住信SBIネット銀行」で可能
※2「楽天銀行」で可能
※3「auじぶん銀行」で可能

SBI証券｜銘柄数No.1＆クレカ積立で最大5％ポイント還元

SBI証券は、国内株式個人取引シェアNo.1を獲得した業界最大手のネット証券会社です。

そのため、口座開設数も1,000万を突破しています。

また、対象のクレジットカードでクレカ積立すれば、0.5～5％のポイント還元が受けられます。

定額プランの「現物取引アクティブプラン」を選ぶことで、1日の約定代金の合計が100万円までなら手数料は0円です。

外国株の取り扱いは、米国株はもちろん、中国株やベトナム株など9種類も揃えています。

今なら上記キャンペーンで最大20,000円分のポイントプレゼントなので、クレカ積立でお得に投資をスタートさせるならSBI証券で口座開設しましょう。

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マネックス証券｜クレカ積立で最大1.1％ポイント還元

マネックス証券は、マネックスカードによる投信積立で1.1％ポイント還元と、高還元率を誇るネット証券です。

さらに、普段の買い物でのカード利用でも1％のポイント還元が受けられます。

米国株の買付時の為替スプレッドが0銭なので、売らずに長期保有が前提の方にには嬉しいサービスです。

ただし、このサービスは定期的に見直しされているため、米国株に投資するなら廃止される前にできるだけ買っておきましょう。

他にも、過去10年間の企業業績が分析できる「10年スクリーニング」を無料で利用できます。

今なら上記キャンペーンにて10,500円相当もらえるチャンスなので、クレカ積立でお得に投資をスタートさせるならマネックス証券で口座開設しましょう。

楽天証券｜楽天カード積立で最大1％ポイント還元

楽天証券は、「NISA口座開設数」「新規口座開設数」でNo.1を獲得したネット証券会社です。

楽天カードによる投信積立や米国積立で最大1％還元なので、効率良く楽天ポイントが貯められます。

貯めたポイントで日本株や米国株、投資信託などが購入可能なので、さらに投資できます。

定額プランの「いちにち定額コース」を選ぶことで、1日の約定代金の合計が100万円までなら手数料は0円です。

今なら上記キャンペーンにて楽天ポイントを102,000円相当もらえるチャンスなので、お得にクレカ積立をスタートさせるなら楽天証券で口座開設しましょう。

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松井証券｜25歳以下なら取引手数料が無料

松井証券は、2023年オリコン顧客満足度調査ネット証券「初心者部門」で第1位を獲得した老舗の証券会社です。

最大の特徴として、25歳以下なら取引手数料が無料になります。

また、投資信託の月間平均保有額に応じて、最大0.85％のポイントが還元されます。

しかも「問い合わせ窓口格付け（証券業界）」で12年連続三つ星受賞するほどのサポート体制があるため、疑問があってもすぐ解決できるでしょう。

今なら上記キャンペーンにて総額1,200円分のポイントがもらえるチャンスなので、お得に投資をスタートするなら松井証券で口座開設しましょう。

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auカブコム証券｜au Payカードで1％ポイント還元

auカブコム証券は、主要ネット証券で信用格付「AA-」にてNo.1を獲得したネット証券です。

au Payカードで投資積立すれば、1％のPontaポイント還元が受けられます。

貯めたPontaポイントで投資信託やプチ株（単元未満株）が買えるので、ポイントによる追加投資が可能です。

また、25歳以下なら日本株の取引手数料が無料になります。
（※単元未満株は対象外）

今なら上記キャンペーンで総額1,500円相当がもらえるチャンスなので、お得に投資をスタートしたいならauカブコム証券で口座開設しましょう。

DMM株｜取引手数料を1％ポイント還元

DMM株は、米国株の売買手数料が一律0円であるため、取引コストがかかりません。

また、取引手数料の1％がDMMポイントとして貯まるため、さらにコストを抑えられます。

貯めたDMMポイントは現金として出金できるので、無駄なく利用できます。

さらに、スマホアプリの『DMM株』には『かんたんモード』が搭載されているため、初心者でも簡単にスマホ取引したい方におすすめです。

今なら上記キャンペーンで2,000円もらえるチャンスなので、お得に投資をスタートするならDMM株で口座開設しましょう。

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投資初心者でよくあるQ&A

投資初心者だといろいろ不明な点が出てきて、分からないことが多いことでしょう。

そこでここからは、投資初心者でよくあるQ&Aを3つ紹介していきます。

100万円あったら何に投資した方がいいですか？

資産を効率良く増やすためも、まずはNISA口座を開設して、インデックス型の投資信託に投資するといいでしょう。

長期的に上昇しているS&P500（米国の株価指数）に連動する「SBI・V・S&P500 インデックスファンド」などの投資信託なら、資産が増える可能性は高いです。

また投資信託なら、月々100円から積立できます。

さらにNISA口座で運用すれば、利益に税金がかからないため、お得です。

配当金で月20万円を得るにはいくら必要ですか？

配当金で月20万円を得るためには、約7,500万円必要です。

計算は、下記の通りです。

配当金は「〇％」と年率であるため、年間リターンで計算します。

また「4％ルール」という考え方から、欲しい金額の25倍が必要です。

配当は利益扱いなので、税金も20％かかります。

さらに、取引手数料や銘柄によっては7,500万円以上かかる可能性もあるので、注意しましょう。

投資で生活するにはいくら必要ですか？

投資で生活するには、月に約20万円以上が必要です。

利益にかかる税金20％を考慮すると、下記のように計算できます。

配当金だけで月20万円もらいながら生活しようと考えた場合、コチラで計算した通り、約7,500万円が必要です。

投資初心者は、無理のない範囲で投資を始めよう

ここまで、投資初心者におすすめの運用方法から何から始めるべきかなどまでを解説してきました。

本記事をまとめると、下記の通りです。

投資初心者は知識も経験も少ないため、まずは無理のない範囲で始めましょう。

投資は少額でも早く始めれば、その分だけ複利効果が働いて、大きな資産を築ける可能性が高まります。

もし証券会社の口座開設がまだなら、SBI証券がおすすめです。

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