【2022年最新】iDeCo（イデコ）のおすすめ商品・銘柄は？人気の金融機関から選び方まで徹底解説

iDeCoを利用すると大きな節税効果を得ながら資産形成ができるため、若い方だけでなく40代や50代から加入する方も多いです。

この記事では、iDeCoにおすすめの銘柄や金融機関、選び方、口座開設方法、注意点などについて解説します。

iDeCoを利用しようか検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

iDeCoおすすめネット証券会社の比較一覧表

ネット証券会社名	特徴	公式サイト
LINE証券	・LINEアプリから簡単に利用できる ・有名企業の株が1株単位で買える
SBI証券	・取引手数料が無料！国内株式個人取引シェアNo.1 ・月100円からコツコツ積立投資ができる
松井証券	・1日の現物取引金額50万円以下で手数料無料 ・国100年以上の歴史を持つ老舗証券会社
楽天証券	・楽天ポイントで投資ができる ・楽天カードのクレジット決済で積立すると、ポイントが貯まる
SBIネオトレード証券	・高機能の取引ツールが無料で使える ・信用取引手数料は完全無料
DMM株	・米国株式の取扱手数料が無料 ・メール・電話・LINEのサポートがある
マネックス証券	・米国株の取扱銘柄数が業界No.1 ・ワン株なら1株から取引できる
GMOクリック証券	・初心者でも簡単にスマホで取引ができる ・賃株サービスで金利収入をゲットできる
auカブコム証券	・1日100万円まで手数料無料 ・オンラインセミナーが毎週ある
SMBC日興証券	・IPOの取扱銘柄が豊富 ・AIのポートフォリオ診断を受けられる

おすすめネット証券会社の比較一覧表です。

LINE証券は、有名企業の株を1株から購入することができおすすめです。

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iDeCo（イデコ）とは

ここでは、iDeCoがどのような制度なのか、概要や特徴について見ていきましょう。

iDeCoの概要

iDeCoは、自分で掛金を拠出して、自分で選んだ商品で運用する私的年金制度のことです。

掛金や運用益などに税制上の優遇措置が講じられるため、大きな節税効果を得られます。

20歳以上65歳未満の方が加入でき、運用資産を受け取れるのは原則60歳以降です。

iDeCoの特徴

iDeCoは、掛金を月額5,000円から1,000円単位で自由に設定できます。

無理のない範囲で設定できるため、投資経験がない方でも安心です。

iDeCoの特徴は、次のとおりです。

iDeCoの運用商品は、最初から決まっているわけではありません。

投資信託や定期預金、保険など、自分の運用計画に合った商品を選択できます。

通常、株式投資や投資信託などで得た利益には20.315%（所得税15%、復興特別所得税0.315%、住民税5%）の税金がかかりますが、iDeCoの運用益は非課税です。

運用益には税金が1円もかからず、すべて再投資できるため、効率のよい資産運用が可能です。

60歳以降に運用資産を受け取るときも、公的年金等控除（年金で受け取る場合）や退職所得控除（一時金で受け取る場合）の控除を受けられます。

iDeCoは転職や退職をした際にも、持ち運べるため安心です。

このように、iDeCoは、多くの特徴・メリットのある私的年金制度です。

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iDeCo（イデコ）の3種類の商品｜どんな人におすすめ？各商品の長所・短所

iDeCoでは毎月積み立てたお金で資産運用を行います。

利用者はどの商品にいくら投資するかを決める必要があります。

定期預金【元本確保型】

定期預金は通常の銀行預金と同様に、元本が保証されておりお金が減ることはほとんどありません。

増えるのは定期預金の利息分です。

しかし現在の日本はは超低金利なので、定期預金金利が0.01%(税込)であることがほとんどであり、資産を積極的に増やしたい場合は向かない可能性があります。

保険【元本確保型】

保険は定期預金と同様に元本が保証されています。

また保険も定期預金と同様に増える資産は多くありません。

ただし、保険は途中で解約した場合、解約控除というペナルティが課されることがあるので注意が必要です。

投資信託【元本変動型】

投資信託とは、投資家から集めたお金をまとめ運用の専門家が株式や債券などに投資・運用を行ってくれる投資商品です。

投資信託のメリットとしては、定期預金や保険などと比較してお金が増える可能性があることです。

投資信託のデメリットとしては、元本保証がないことです。

iDeCo(イデコ)のおすすめ商品・銘柄ランキング

iDeCoのおすすめ銘柄は、「ひふみ年金」「eMAXIS Slim 米国株式(S＆P500)」「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」です。

ここでは、iDeCoのおすすめ銘柄について見ていきましょう。

ひふみ年金

ひふみプラスで人気のレオス・キャピタルワークス株式会社が運用するひふみ年金。

低コストで運用されており、投資方針や投資銘柄はひふみプラスと同じです。

ひふみ年金は、ファミリーファンド形式で主に国内の株式に投資をしています。

組入上位銘柄は、次のとおりです。

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純資産総額は508億5,900万円で、信託報酬は0.836%です。※2022年6月29日時点

eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）

eMAXIS Slim 米国株式(S＆P500)は、三菱UFJ国際投信が運用しています。

S＆P500指数をベンチマークしている商品で、S＆P500指数に採用されている米国株式に投資を行います。

主な投資先は、次のとおりです。

為替ヘッジは行っていません。

純資産額は1兆2,499億6,700万円、信託報酬は0.0968%です（2022年6月29日時点）。

リターン(年率)は、3年19.22%、1年9.68%、6ヶ月−8.87%となっています（2022年6月24日時点）。

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eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)は、MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスをベンチマークしている投資信託です。

MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスは、世界の先進国・新興国の株式で構成されている株価指数です。

運用するのは三菱UFJ国際投信で、為替ヘッジは行っていません。

組入上位銘柄には、アップルやマイクロソフト、アマゾンなどがあります。

純資産額は5,599億8,200万円で、信託報酬は0.1144%です（2022年6月29日時点）。

リターン(年率)は、3年14.76%、1年2.81%、6ヶ月−9.63%となっています（2022年6月24日時点）。

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iDeCo（イデコ）のおすすめ金融機関の選び方

iDeCoを始めるにあたって利益を最大化するには、自分に合う証券会社を選ぶ必要があります。

そこでここでは、iDeCoを始める証券会社のおすすめの選び方を紹介します。

口座管理手数料

iDeCoの金融機関を選ぶときは、口座管理手数料に注目しましょう。

口座管理手数料とは、口座を維持・管理するのに必要な手数料のことです。

口座管理手数料は月々0〜500円程度で、金融機関によって異なります。

手数料が発生する場合は、毎月の掛金から差し引かれます。

なお、iDeCoを利用する際は、口座管理手数料の他に、次のような手数料がありますので覚えておきましょう。

取扱銘柄の種類と数

金融機関によって、iDeCoの取扱銘柄の種類と数が異なります。

例えば、LINE証券のiDeCoでは、投資信託の国内株式、外国株式、REIT、債券、バランス型、MMF型と、元本確保型の定期預金を取り扱っています。

金融機関を選ぶときは、投資を希望する銘柄があるか事前に確認しましょう。

サポート体制

金融機関を選ぶときは、サポート体制にも注目しましょう。

コールセンターの受付時間やメール・チャットによる問い合わせの有無、独自のサポートなどを確認してください。

経験豊富な投資家であれば、問い合わせやサポートは必要ないかもしれませんが、投資初心者であれば、サポート体制が充実していたほうが安心です。

困ったことや不明点をすぐに解消できます。

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iDeCo（イデコ）におすすめの金融機関ランキング

iDeCoにおすすめの金融機関・証券会社には、LINE証券やSBI証券、マネックス証券などがあります。

これらの証券会社は、サービス内容が魅力的なため、投資初心者にもおすすめです。

ここでは、iDeCoにおすすめの金融機関・証券会社について紹介します。

金融機関・証券会社選びの参考にしてみてください。

第１位：LINE証券

iDeCo（イデコ）におすすめの証券会社第1位は、LINE証券です。

LINE証券のiDeCoは、インターネットで簡単に加入申込手続きが可能です。

運営管理をするのは、90年以上の歴史を誇る野村證券となります。

LINE証券の口座を持っている場合は、最短5分でLINEのiDeCoの申込手続きを行うことができます。

運営管理手数料は0円のため、コストを抑えることが可能です。

LINEポイントを1ポイント＝1円として入金でき、投資に使えます。

LINE Payによる入出金は即時反映できるので、急いでいるときに便利です。

企業の決算速報などの情報はLINEで受け取れるため、大切な情報を見逃しません。

株主優待情報や配当情報も充実しています。

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第２位：SBI証券

iDeCo（イデコ）におすすめの証券会社第2位は、SBI証券です。

SBI証券のiDeCoは、口座開設手数料や運営管理手数料が0円です。

インデックスファンドやアクティブファンドなど多彩な商品ラインナップとなっています。

SBI証券は、米国株や中国株、シンガポール株など9ヵ国の外国株を取り扱っています。

IPO実績は業界トップクラスです。

IPOの抽選に外れたとしても、次回以降の抽選で当選確率がアップするIPOチャレンジポイントが加算されます。

国内株の現物取引手数料は、スタンダードプランが55円（税込）からで、アクティブプランは1日の約定代金合計が100万円までは手数料0円です。

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第３位：マネックス証券

iDeCo（イデコ）におすすめの証券会社第3位は、マネックス証券です。

マネックス証券のiDeCoは、運営管理手数料が0円です。

低コストで長期的に安定した運用成績が期待できる銘柄が厳選されています。

マネックス証券は、米国株と中国株の取扱銘柄数が合わせて6,000銘柄を超えています。

様々な企業に投資をすることが可能です。

投資信託の保有や株の売買、マネックスカードの利用などでマネックスポイントが貯まります。

マネックスポイントは、1ポイント＝1円として株の売買手数料に充当できます。

また、仮想通貨や他社ポイント、ギフト券、電子マネー、マイルなどと交換することも可能です。

独自の情報メディア「マネクリ」やアナリストレポートなど、投資情報が豊富なのも魅力です。

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第４位：松井証券

iDeCo（イデコ）のおすすめ証券会社第4位は、松井証券です。

松井証券のiDeCoは、低コストで多彩な商品が揃っており、運営管理手数料は0円です

国内株の現物取引は、1日の約定代金合計が50万円まで手数料が0円です。

高機能で使い勝手のよい取引ツール「ネットストック・ハイスピード」や登録銘柄の株価情報を一覧できる「株価ボード」、スピード注文に対応した「株touch」など、多彩な取引ツールが用意されています。

パソコン画面を共有しながら説明を受けられるリモートサポートなど、サポート体制が充実しているため投資初心者も安心です。

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第５位：IG証券

iDeCo（イデコ）のおすすめ証券会社第5位は、IG証券です。

IG証券は、ロンドンに本拠地を構えて展開している金融サービスプロバイダーです。

株式CFDや株価指数CFD、商品CFD、バイナリーオプション、FX、ノックアウト・オプションなどを取り扱っています。

株価指数CFDは約40銘柄、商品CFDはエネルギーや貴金属、農産物セクターをカバーしています。

FXは101通貨ペア、バイナリーオプションは21銘柄、ノックアウト・オプションは160銘柄の取引ができます。

好みに合わせてカスタマイズできる高機能取引ツールを利用可能です。

アナリストレポートやマーケットニュース、IGTV、トレーディングダイアリー、モーニングメールなど、投資に役立つ情報や学習コンテンツも豊富です。

iDeCo（イデコ）の口座開設方法

iDeCoの口座開設方法は、難しいものではありません。

ただし、口座開設までに1〜2ヶ月はかかりますので、スケジュールに余裕を持って行動することが大切です。

ここでは、iDeCoの口座開設方法について見ていきましょう。

投資する銘柄を決め、金融機関を選ぶ

まずは、投資する銘柄を決めて、金融機関を選びましょう。

例えば、「野村国内株式インデックスファンド・TOPIX（確定拠出年金向け）に投資をしたいからLINE証券のiDeCoにする」「SBI・全世界株式インデックス・ファンドで資産運用したいのでSBI証券にする」などのように選びます。

同じ銘柄を取り扱う金融機関もあります。

その場合は、口座管理手数料やサポート体制を比較しましょう。

また、通常の投資も検討している場合は、現物取引手数料、外国株や投資信託の取扱銘柄、IPO実績、NISA/つみたてNISAの有無なども比較して選ぶことをおすすめします。

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金融機関で口座を開設する

自分に合った金融機関を選んだ後は、iDeCoの口座開設をします。

金融機関のWebサイトまたは窓口でiDeCoの資料請求をしましょう。

1〜2週間程度で、次の書類が届きます。

必要事項を記入して、金融機関へ返送します。

記入内容に間違いがないか、しっかりと確認してください。

なお、iDeCoの口座開設にあたって、次の準備をしておく必要があります。

基礎年金番号は、年金手帳や年金事務所、勤務先で確認できます。

iDeCoの掛金額は、月々5,000円からで1,000円単位です。

無理のない金額を設定しましょう。

金融機関のサイトで口座番号とパスワードを入力すると、iDeCo口座にアクセスできます。

設定した金額をそれぞれの銘柄に分配する

iDeCoの口座開設が完了した後は、掛金の分配指定を行います。

例えば、LINE証券のiDeCoであれば、運用商品変更ページで各商品の配分割合を自由に設定が可能です。

掛金の分配指定がされないまま、初回の掛金拠出から3ヶ月経つとJIS&T社から「特定期間経過のお知らせ」が送られてきます。

その後も分配指定をせず、さらに31日間が経過した場合は、指定運用方法（運用商品は生年月日によって異なる）での運用がスタートしてしまいます。

掛金の分配指定を忘れないようにしましょう。

iDeCo（イデコ）を用いた代表的な節税効果

iDeCo(イデコ)を用いた代表的な節税効果には以下の3点が挙げられます。

掛金を積み立てた時

掛金を積み立てた時には、月々の掛金が全額所得控除の対象になります。

したがって所得税と住民税を軽減することができます。

積み立てたお金が増えた時

通常、資産運用によって発生した利益には20.315%の税金が発生しますが、iDeCoにより運用した利益は非課税となるので大きな節税効果が得られます。

60歳以降にお金を受け取る時

60歳以降にお金を受け取る時にも節税効果を得ることができます。

60歳以降になると、iDeCoで積み立てたお金を「一時金として一括で受け取る」または「年金形式で受け取る」ことができます。

一時金として受け取る場合は退職所得控除が適用され、年金形式で受け取る場合は公的年金等控除が適用されます。

iDeCo（イデコ）の注意点

中途解約できない、口座は一つしか持てない、元本割れのリスクがあるなど、iDeCoを始める前に注意点を把握しておくことは大切です。

注意点を把握することはリスク管理につながります。

ここでは、iDeCoの注意点について見ていきましょう。

中途解約できない

iDeCoの注意点の1つが、中途解約ができないことです。

iDeCoは、原則として申込後に途中解約（キャンセル）することはできません。

運用資金を受け取れるのは60歳以降です。

「お金が必要になったので解約をして口座から現金を引き出したい」と思っていても、途中解約による現金の引き出しはできないので注意してください。

掛金は無理のない範囲で設定しましょう。

ただし、掛金の拠出を停止しても、口座管理手数料は継続的に負担しなくてはいけません。

なお、加入者が死亡した場合などは、60歳未満でも資産を受け取ることが可能です（死亡一時金や障害一時金など）。

口座は一つしか持てない

iDeCoの口座は、一つしか開設できないので注意してください。

「LINE証券とSBI証券の口座を開設する」「マネックス証券と松井証券、LINE証券の3つの口座を開設する」など、一般的な証券口座のように複数の口座を開設することはできません。

そのため、複数のiDeCo口座を比較して、自分の条件に合った口座を選ぶことが大切です。

iDeCoの口座を変更することはできますが、手続きに数ヶ月かかります。

また、運用商品は売却して現金化しなければいけませんし、手数料もかかります。

iDeCoの口座は一つしか持てないことを理解しておきましょう。

元本割れのリスクがある

iDeCoは、元本割れのリスクもあるため注意してください。

iDeCoの運用先には、元本確保型と元本変動型の2種類があります。

元本変動型を選択した場合は、大きな運用益を得られる可能性はありますが、元本割れになる恐れがあります。

「リターンは少なくていいので元本割れのリスクを抑えたい」という方は、インデックスファンドや元本確保型を選択する方法があります。

運用商品は慎重に選ぶようにしてください。

複数の銘柄に分散投資する

元本変動型で投資できるのは、投資信託のみです。

投資信託は、国内株や外国株、国内債券、外国債券、REITなどに分散投資できるのが特徴です。

例えば、S&P500をベンチマークした投資信託に投資をすれば、米国の代表的な500社に分散投資ができます。

投資できるのは投資信託となり、複数の銘柄に分散投資することになります。

個別株や債券、不動産などへの直接投資ができないことを理解しておきましょう。

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iDeCo（イデコ）のおすすめ商品・銘柄に関するよくある質問

以下がiDeCo(イデコ)のおすすめ商品・銘柄に関するよくある質問です。

iDeCoの金融機関はどこがおすすめ？

iDeCoの金融機関は「LINE証券」がおすすめです。

LINE証券のiDeCoは、インターネットで簡単に加入申込手続きが可能です。

運営管理をするのは、90年以上の歴史を誇る野村證券となります。

LINE証券の口座を持っている場合は、最短5分でLINEのiDeCoの申込手続きを行うことができます。

運営管理手数料は0円のため、コストを抑えることが可能です。

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なぜ公務員はiDeCoの上限が低い？

公務員のiDeCoの上限が低い理由は、一般的なサラリーマンと比較して年金制度や退職金などで優遇が大きいからだと考えられています。

iDeCo月にいくらから始められる？

出典：北陸銀行

iDeCoの掛金額は月額5,000円から拠出限度額までの範囲で、自由に決定することができます。

iDeCoはどんな人におすすめ？

iDeCoは基本的にあらゆる年代の人におすすめです。

iDeCoを利用することにより、効果的に節税効果を享受しながら老後の資金を貯めることができます。

iDeCoの注意点は？

40代におすすめのiDeCoの銘柄は？

40代からiDeCoを開始する場合、受け取り開始期間まで十分な時間があるので株式市場に主に投資を行う「株式型」の運用で利益を狙うことができます。

50代におすすめのiDeCoの銘柄は？

50代からiDeCoを開始する場合、受け取り開始期間までの期間が短いので、株式市場の暴落が起きた場合のリスクが高い「株式型」への投資はおすすめしません。

「債券型」のファンドをポートフォリオに組み入れたり、複数の株式や債券に投資を行う「バランス型」などに投資を行うことをお勧めします。

iDeCo（イデコ）のおすすめ商品・銘柄に関するまとめ

iDeCoを活用すれば、大きな節税効果を得ながら老後資金作りができます。

40代や50代から加入することも可能です。

iDeCoに興味がある方は、ここで紹介したおすすめ銘柄や金融機関を参考にしてみてください。

早速、資料請求をして口座を開設してみましょう。