初心者におすすめな資産運用4選|毎月1万円からでも始められる方法を徹底解説

資産運用を始めてみたいけどどうやるんだろう…
おすすめの資産運用はなんだろう…

将来の夢に向けた資金や老後のための資金などを作る際に、大切なのが資産運用です。

資金はそのまま持っていても増やすことはできませんが、資産運用をすることで、効率的に増やせます。

ただし、資産運用はさまざまなタイプがあり、自分の運用スタイルに合ったものを選ぶのが重要になります。

これから資産運用をしていこうと考えている人は、ぜひ参考にしてください!

始めやすい資産運用のおすすめをざっくり言うと
  • 資産運用は余裕資金で行うこと
  • 投資する商品を分散する
  • 最初は小さい金額から始める
  • 成功率を高めるにはある程度の勉強をする
  • 長期的に資産運用をしてリスクを減らす
  • 資産運用はSBI証券がおすすめ

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初心者におすすめの資産運用先の選び方

資産運用_おすすめ_選び方

初心者におすすめの資産運用先の選び方を解説していきます。

資産運用先のおすすめの選び方のポイントは、以下の3つです。

資産運用先のおすすめな選び方
  1. リスク・リターンで選ぶ
  2. 運用コストで選ぶ
  3. 運用期間で選ぶ

資産運用の経験がない初心者の方は、この3つのポイントを意識して資産運用先を選んでいきましょう。

1:リスク・リターンで選ぶ

基本的にリスクとリターンの関係は以下の通りになっています。

リスクとリターンの関係
  • リスクの高い商品は、リターンが大きくなる
  • リスクの低い商品は、リターンが小さくなる

リターンが大きく見込める商品は、大きな値動きがあった際に損失を生み出してしまう可能性があります。

初心者の方は、なるべくリスクを取ることなく、コツコツと資産を増やしていくことを意識しましょう。

そのためのキーワードは「分散投資」です。

分散投資とは、投資する商品を分散することです。

仮に1つの投資商品に全額を預けて、失敗してしまうと大きな損失になってしまいます。

分散すると、万が一失敗しても損失を抑えられ、他の投資商品でカバーできることもあります。

単純に投資する対象を分散させるだけでも効果的ですが、投資対象の地域や通貨も意識して分散していくといいでしょう。

ただし、分散投資管理するのが大変になるデメリットもあります。

今回ご紹介しているおすすめの資産運用は、分散投資が管理しやすいものばかりなので、ぜひ参考にしてください。

2:運用コストで選ぶ

どの商品を利用して、投資をしても売買コストが発生します。

例えば、投資信託であれば以下の3つの手数料が発生します。

投資信託にかかる手数料
  • 販売手数料:投資信託を買う時にかかる手数料
  • 信託報酬:投資信託を保有している間払う手数料
  • 信託財産留保額:投資信託を解約するときにかかる手数料

手数料を抑えることで、長期的な負担を減らすことができます。

無理なく投資を続けるためにも、運用コストを抑えた選択をしましょう。

2:長期的な運用が可能

投資で大切なのが、いかにリスクを減らすかということです。

長期間運用することで、複利効果でしっかりと資産を増やしていけます。

長期間の資産運用は短期間に比べて、リスクが少ないというデータもあります。

また、単純に売買する回数が少なくて済むため、売買手数料がかからないメリットもあります。

しっかりと分散投資をして、長期間の運用をしていくことで、何度も値動きを確認する必要もなくなり、精神的な負担もかかりません。

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初心者におすすめの資産運用4選

資産運用_おすすめ_運用先

ここからおすすめの資産運用をご紹介していきます。

おすすめの資産運用は、以下の4つです。

おすすめの資産運用
  1. 積立投信
  2. ロボアドバイザー
  3. 株式投資
  4. 個人型確定拠出年金(iDeCo)

長期的な運用が可能で、分散投資がしやすく、さらに積立投資ができる方法を中心に選んでいるので、ぜひ参考にしてください。

1:積立投信

資産運用_おすすめ_積立投信

積立投信とは、積立が可能な投資信託のことです。

投資信託というのは、投資の専門家であるファンドマネージャーに、自分たちの代わりに投資をしてもらう仕組みのことをいいます。

ファンドマネージャーは複数の投資家から集めた資金を使って、株式や債券、REITなどに分散して投資をしていきます。

積立投信なら利用する会社にもよりますが、毎月数千円から積立購入ができます。

投資信託は、かなりの種類や本数がありますが、基本的にリスクが低いものが多いので選びやすいです。

小さい金額から専門家に任せられるので、投資に関する知識や経験がない人におすすめします。

積立投信のメリット

専門家が投資家の代わりに資産運用をしてくれる

投資を始めるには、投資に関してある程度勉強する必要があります。

分散投資することを考えると、株式や債券、REITなど複数の投資商品に関する知識も必要になってきます。

しかし、投資信託であれば、投資に関する知識や経験がある専門家が投資家の代わりに資産運用をしてくれます

また、投資信託によって内容は異なりますが、さまざまな商品に分散投資をするのが基本です。

分散投資は、色々な投資商品を購入していくので、金額が大きくなりがちですが、投資信託なら毎月数千円から積立投資できます

金額が小さいため、始めやすいのも魅力の1つです。

積立投信のデメリット

元本割れの可能性

専門家が分散投資をしてくれる投資信託ですが、専門家でも失敗することはあります。

失敗した場合、預けた資金が減ってしまう可能性があります。

リスクが低く、手軽に始められるため、貯金感覚で始める人も多くいますが、あくまでも投資になります。

元本割れの可能性を常に考えておきましょう。

投資信託は「信託報酬」という、投資信託を管理や運用してもらうための手数料が発生します。

直接株式や債券を購入するよりも手数料がかかるので、注意しなくてはいけません。

また、投資信託は非常に数が多く、選びにくいのが難点です。

人気のある投資信託は限られてはいるものの、数千本から選ぶ必要があるので、始めるまでに少し時間がかかるかもしれません。

2:ロボアドバイザー

資産運用_おすすめ_ロボアドバイザー

ロボアドバイザーはAIを利用して、投資をロボットに任せるサービスです。

1回登録さえしてしまえば、あとは自動で投資信託とETFを中心に資産運用をしてくれます。

登録時に年齢や資産運用の目的、年収などを入力するだけで、その人に合った運用プランを提示してくれます。

小さい金額からの積立も可能なので、投資初心者でも始めやすいです。

ロボアドバイザーのメリット

手間がかかりにくい

ロボアドバイザーは最適なプランを自動で組み立てて、さらに定期的にリバランスもしてくれます。

投資に関する知識が不要で、手間もかからないのが最大の魅力です。

また、会社によっては、数千円からの積立にも対応しているため、手軽に始められます。

資産運用を任せる点では、投資信託に似ていますが、投資信託は数千本のなかから自分に最適な商品を探す必要があります。

ロボアドバイザーは数社から選択し、質問に応じて最適な運用プランを提示してくれます。

運用をスタートすれば、投資信託とロボアドバイザーのどちらも手間はほとんどかかりません。

しかし、運用を始めるまでは、ロボアドバイザーのほうがハードルは低いでしょう。

ロボアドバイザーのデメリット

手数料が高い

ロボアドバイザーは、代わりに資産運用をしてくれますが、その分手数料は高く設定されています。

自分で運用プランを考えて、運用ができる人にとっては、大きなデメリットです。

ただし、投資初心者にとっては、それほど高い手数料ではありません。

手数料が気になる場合は、ロボアドバイザーで運用しながら、投資に関して知識を付けていくといいでしょう。

また、ロボアドバイザーは長期的に運用益を積み重ねていくのが基本です。

短期的に見るとマイナスになってしまうことがあります。

短期間で大きく稼ぐものではないので、じっくりと何年もかけて運用していく必要があります。

おすすめのロボアドバイザー :SUSTEN(サステン)

資産運用_おすすめ_サステン

SUSTEN(サステン)の特徴
  • 資産運用を自動でおまかせ
  • 最新の分散投資を自動で実現
  • 独自の投資システムが最新理論に基づいて投資
  • 運用報酬は完全成果報酬型

おすすめロボアドバイザーはSUSTEN(サステン)です。

SUSTEN(サステン)の魅力は、資産運用を自動でおまかせできる点です。

SUSTENのサービスは、利用者に変わって最新投資理論に基づき世界中の金融商品への分散投資を行ってくれます。

そのため、リスクの管理やポートフォリオのリバランスなど、面倒なことを気にすることなく、誰でも理想的な資産運用を続けることができます。

運用報酬は完全成果報酬型なので、利益ができるまで報酬を払う必要はありません。

ロボアドバイザーの中で、運用会社が提供するただひとつの直販型ファンドラップとしてのSUSTEN(サステン)がおすすめです。

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3:株式投資

資産運用_おすすめ_株式投資

企業が発行している株を購入し、配当金や売却益を得るのが株式投資です。

株式を所有していれば、企業によっては食事券や割引券なども株主優待として貰えます。

株と聞くと難しいイメージがありますが、大企業に絞って投資をすれば、リスクが高い投資方法ではありません。

多少の知識は必要になりますが、積極的に運用益を狙って資産運用をしていきたい人におすすめです。

株式投資のメリット

大きく稼ぐことができる

株を購入したときよりも高く売却できれば、売却益を得られます。

これから株価が上がりそうな企業を見つけることさえできれば、大きく稼げます。

企業が大きく成長すれば、株価が数十倍、数百倍になることもあります。

長期的に株を保有していれば、分配金や株主優待を受け取れます。

これから成長する企業を見つけて、売却益を狙うのは初心者には難しいです。

しかし、現時点で業績の良い企業を見つけるのは比較的簡単です。

分配金や株主優待が目当てなら、そういった企業を見つけて投資していくのをおすすめします。

株式投資のデメリット

初期投資に必要な金額が高い

株式投資は、初期投資に必要な金額が高いです。

ご紹介した積立投信やロボアドバイザーなどは、1,000円からでも投資が可能でした。

しかし、株式投資は少なくても数万円、ほとんどの銘柄で10万円以上を必要とします。

また、数千社のなかから最適な投資先を見つけるのは、初心者には難しく、購入・売却のタイミングも簡単ではありません。

定期的に株価や経済関連のニュースをチェックし、常に勉強する姿勢が大切になってきます。

難しいですが、上手くいけば短期間でも資産を増やせる可能性はあります。

経済関連のニュースや話題が好きな人、株式投資に興味がある人にはおすすめの方法です。

4:個人型確定拠出年金(iDeCo)

資産運用_おすすめ_イデコ

個人型確定拠出年金は、毎月設定した金額を投資信託や定期預金、保険などに積立投資ができるサービスです。

運用した資金は基本的には、60歳まで積立てて、60歳以降に受け取りになります。

掛け金と運用益は所得控除されるため、老後の資金を効率よく作りたい人におすすめです。

個人型確定拠出年金(iDeCo)のメリット

運用益が全額所得控除になる。

個人型確定拠出年金に積立した資金と運用益は、全額所得控除になります。

職業によって異なりますが、年間数万円の節税効果があります。数十年と続けていけば、大きな節税になるので、節税目的にもおすすめです。

老後資金と聞くとハードルが高いように感じますが、最低5,000円から積立ができます。

そこから余裕資金に合わせて、1,000円単位で増減できるので、気軽に始められます。

個人型確定拠出年金(iDeCo)のデメリット

60歳まで資金が引き出せない

老後資金を作るには最適なのですが、60歳まで資金が引き出せないというデメリットがあります。

途中で解約するにはいくつか条件があり、簡単には解約できないので、始める際は注意しましょう。

また、加入手数料と毎月かかる口座管理手数料の2つの手数料がかかります。

月額にすると数百円ですが、数十年と長い期間運用していくと大きな金額になってしまいます。

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資産運用におすすめのネット証券会社5選

ネット証券会社おすすめ5選

この章では、メイン口座にぴったりのおすすめネット証券会社を紹介してきます。

おすすめ証券会社 第1位:SBI証券

おすすめ証券会社_SBI

SBI証券の特徴
  • 初心者から上級者まですべての人におすすめ
  • ネット証券口座開設者数No. 1
  • IPO取扱銘柄No. 1
  • iDeCo加入者数、ネット証券No. 1
  • 月100円から積立投資ができる

おすすめ証券会社の第1位はSBI証券です。

SBI証券の魅力は、手数料の安さや豊富な株式銘柄、そしてNISAやiDeCoの取扱など、証券会社に求めるほぼすべてのものを網羅しているところです。

プロ証券トレーダーは、SBI証券をメイン口座として開設して、その他の証券会社を目的に応じてサブ口座として開設している方が多いです。

手数料は、現物・信用取引ともにそれぞれ1日100万円まで手数料0円と、とても安いです。

また、スマホアプリやPCツールの機能性も高く、マーケット情報も充実しており、まさに総合力No. 1

グループで700万以上の口座数を誇るネット証券業界トップのSBI証券は、おすすめ第1位の証券会社です。

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おすすめ証券会社 第2位:LINE証券

ネット証券_おすすめ_LINE証券

LINE証券の特徴
  •  LINEアプリから簡単に利用できる
  • 有名企業の株が1株単位で買える
  • LINE Payから入金・出勤できる
  • LINEポイントで投資できる
  • 信用取引の手数料が0円

おすすめ証券会社の第2位は、LINE証券です。

LINE証券は、普段利用しているLINEアプリから簡単に利用できることが魅力です。

注文から売却まで全てLINEアプリ内で完結することができるので、手軽に始めたい方におすすめです。

LINE証券には、「いちかぶ」という、有名企業に1株数百円から投資できるシステムがあり、初期投資をぐんと減らすことができます。

取引手数料は、現物取引〜5万円:55円・〜10万円:99円で、信用取引は無料です。

LINEポイントも1ポイント1円として利用できるので、ポイントが余っている方は有効活用することができます。

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おすすめの証券会社 第3位:松井証券

松井証券

松井証券の特徴
  • 100年以上の歴史がある
  • 運用サポートツールが豊富
  • 夜間17:00〜23:59も取引が可能
  • 電話窓口のサポートも充実
  • 1日の現物取引金額50万円以下で手数料無料

おすすめ証券会社の第3位は、松井証券です。

松井証券は、100年以上の歴史がある、老舗の証券会社です。

その魅力は手数料の安さで、1日に合計50万円までの取引なら、何回取引しても0円になります

また、25歳以下の方は、なんと金額に上限がなく手数料が0円です。

米国株や中国株などの外国株を扱っていないことがデメリットですが、つみたてNISAやiDeCoなどの積立投資は問題なくできるので、初心者の方にもおすすめです。

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おすすめの証券会社 第4位:SBIネオトレード証券

sbiネオトレード

SBIネオトレード証券の特徴
  • 売買手数料が業界最安値
  • 高機能の取引ツールが無料で使える
  • 信用取引手数料は完全無料
  • キャンペーンが豊富
  • 注文方法が豊富

おすすめ証券会社の第4位は、SBIネオトレード証券です。

SBIネオトレード証券の強みは、IPOの事前入金が不要ということです。

証券口座を開設するだけで、IPOの抽選に参加することができます。

IPOに当選してから入金すればよいので、手元にすぐ資金を用意することができない場合も安心です。

高性能な取引システムも全て無料で利用することができます。

SBIネオトレード証券の取引手数料は、現物取引〜5万円:55円・〜10万円:88円となっています。

多彩な注文方法で、手数料を抑えて株取引を行いたいという方には、SBIネオトレード証券がおすすめです。

第5位:DMM株(DMM.com証券)

ネット証券おすすめ_dmm株

DMM株の特徴
  • 米国株式の取扱手数料が無料
  • 手数料・金利は業界最低水準
  • DMM株ポイントが貯まる
  • 貯まったポイントは現金化できる
  • メール・電話・LINEのサポートがある

おすすめ証券会社の第5位は、DMN株です。

DMM株の魅力は、現金化できるDMM株ポイントサービスがあるということです。

取引手数料の1%を1ポイント=1円のレートで交換することができます。

DMM株の取引手数料は、現物取引〜5万円:55円・〜10万円:88円となっています。

今なら新規口座開設で1ヶ月間手数料が0円で利用することができます!

また、25歳以下は手数料0円(※キャッシュバック)になるサービスもあります。

DMM株は、早いタイミングから複利で効率良く投資を始めたいという方におすすめの証券会社です。

資産運用で失敗しないためのおすすめのコツ3つ

資産運用_おすすめ_失敗しないコツ

資産運用は商品によっては数千円からと、非常に手軽に始められます。

しかし、投資であるため元本割れする可能性はゼロではありません。

まずは、資産運用を始める前に、注意点を確認していきましょう。

注意点は、以下の3つです。

資産運用の注意点
  1. 資産運用は余裕資金を使うこと
  2. 最初は小さい金額から始めること
  3. まずは支出を見直すこと

次から詳しく解説していきます。

1:資産運用は余裕資金を使うこと

資産運用は、生活を切り詰めてまでするものではありませんし、投資をする資金がないからといって、借金をして資産運用をするのは非常にリスクの高い行為です。

必ず余裕資金を使って資産運用をしていきましょう。

余裕資金とは、文字通り余裕を持って用意できる資金のことです。

生活に必要なお金や将来の目標に向けた貯金は、余裕資金にはなりません。

全ての支払いを終えても、まだお金に余裕があるなら、その資金を使って資産運用をしていきましょう。

2:最初は小さい金額から始めること

資産運用では、小さい金額を積立投資していくことをおすすめします。

小さい金額では、大きく増やすことはできませんが、投資に関するストレスが小さくなります。

投資は思っている以上に心理的な負担が大きいため、いきなり大きな金額を預けるのは、ストレスになります。

まずは、投資の雰囲気を知るという意味でも、無理のない小さい金額で資産運用をしてみましょう。

また、小さな金額でも、毎月積み立てていくことで、確実に資産は大きくなっていきます。

3:まずは支出を見直すこと

資産運用は、資産を増やすために投資をすることですが、支出が多い状態では投資が上手くいっても資産は増えません

収入を増やすよりも、支出を抑えるほうが簡単です。

貯金が全くできていない、という人は、まずは貯金ができるようになりましょう。

最初は大きな支出の見直しをおすすめします。

とくに固定費を見直すと大きく改善することがあります。

家賃やローン、携帯料金、光熱費など、見直すべき箇所は多いです。

ここ数年見直していない人は、一度見直してみましょう。

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資産運用初心者におすすめの本3選

資産運用_おすすめ_本

この章では、資産運用初心者におすすめの本を紹介していきます。

金持ち父さん貧乏父さん | お金に対しての哲学を学べる本

投資信託_おすすめ_本

「こうすれば稼げる!」の様なハウツー本ではなく、お金や人生に対しての考え方や哲学を教えてくれる自己啓発本です。
お金に関わる以外の部分でも、「欲しかったらまず他人にあげろ」、「忙しさに心を奪われず、やるべき事を考えろ」など役立つ内容が詰め込まれています。
この本を読んで問題意識を持ち、FP等の勉強するもよし、取り敢えず少額で積み立てNISAやるもよし、将来の為に転職するもよし、そういうやる気やきっかけを起こさせてくれる本です。

出典:amazon

ウォール街のランダム・ウォーカー | ユーモアたっぷりの指南書

投資信託_おすすめ_本

本書の結論はただ一つで、物事の過去の動きからは将来の動きや方向を予測することは不可能ということ。

株価の分析手法には、テクニカル分析とファンダメンタル分析があるが、本書は前者を「砂上の楼閣」「占星術と同類」などと滅茶苦茶にこきおろしている。

著者は「証券投資は実に面白く、好奇心と探求心が強い人に向いている」と読者を投資に誘う。

ユーモアたっぷりの文章は、思わず吹き出すこともしばしばで、投資家にとって一服の清涼剤となるだろう。

本書において、最も参考になったものを一つあげておきたい。「安眠水準を決めるうえで最も重要な要素は、あなたがどの程度の元本損失を許容できるかということだ。」

出典:amazon

本当の自由を手に入れるお金の大学 | 経済的自由へのロードマップ

投資信託_おすすめ_本

様々なビジネス系youtuberやインフルエンサーを見てきたが、私自身、ここまで行動して成果が出せたことはなかった。

そんな内容が体系的にわかりやすく書かれている。

本書を読んで、全体像を理解し、詳細を知りたいところについては、かいつまんで筆者のYouTubeを視聴すると理解がより進むと思う。

また、YouTubeがとっつきにくい家族、友人へも本書であればおすすめできるのもメリットである。

出典:amazon

資産運用でより成功確率を高めるには

資産運用_おすすめ_確率

資産運用で成功確率を高めるために、これから紹介する2つのことについても、意識を向けてみましょう。

一見当たり前の内容も含んでいますが、「なぜそうなのか」の理由も明確になるはずです。

資産運用について勉強する

資産運用で成功確率を高めたいのであれば、ある程度の知識は必須となります。

誰かに任せきりの投資では、経済に何らかの変化があった際にも、すぐに対処することができないでしょう。

なによりも、商品選びで躓くこととなります。

たとえば、投資信託の中には「毎月分配型」という商品があります。

この名を聞くと「分配」という単語があるため、どうしても「利益が出た分の一部が毎月もらえる」イメージを連想しがちです。

しかし「毎月分配型」の多くは、利益ではなく元金を切り崩したものが分配されているのです。

これでは長期的に見た際に、元金がどんどんと減っていくのは目に見えているでしょう。

つまり、投資とは言い難い現状があるのです。

これを投資と呼ぶためには、毎月の分配金を「再投資することで福利効果を生ませる」という方法が使えるでしょう。

このように商品によっては、実は恩恵がないものや、ハイリスクな割にローリターンなものも存在し、その仕組みを知り対処することで効果を発揮するケースもあるのです。

これらを見極めるためには、資産運用の知識が必須といえます。

知っているか否かによって、将来の資産額は大きく変わることもあると、今の段階から念頭に置いておきましょう。

手を出す順番に気を付ける

初めて資産運用として投資をするのであれば、ある程度のステップを追うと、段階的に手幅を広げることができます。

主な流れとしては、以下のようなステップを踏むと良いでしょう。

資産運用のステップ
  1. ロボアドバイザーで気軽にはじめる
  2. NISAを活用して投資信託に挑戦

資産運用を始めるのであれば、まずは知識不要なロボアドバイザー系の投資を選ぶのが良いでしょう。

ロボアドバイザー系であれば、「ウェルスナビ」というものが近年注目を集めています。

その他には「THEO」などもあるでしょう。

次のステップでは、NISAを活用した投資信託を選ぶと良いです。

節税ができるだけでなく、ロボアドバイザー系とは異なり、自身で買うことができます。

また手数料についてもその分安くなりますので、利益を拡大することにも繋がるでしょう。

この件については、以下の記事でまとめていますので、参考にしてみてください。

おすすめの資産運用|まとめ

資産運用_おすすめ_まとめ

資産運用先の選び方と注意点、そしておすすめの資産運用先をご紹介しました。

資産運用と一口に言っても、さまざまなタイプがあります。

メリットとデメリットをしっかりと理解して、最適な投資先を見つけましょう。

どうやって資産運用をしていくか迷っている人は、ぜひ今回の記事を参考にしてください。

資産運用のおすすめ|まとめ
  • 資産運用は余裕資金で行うこと
  • 投資する商品を分散する
  • 最初は小さい金額から始める
  • 成功率を高めるにはある程度の勉強をする
  • 長期的に資産運用をしてリスクを減らす
  • 資産運用はSBI証券がおすすめ

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