少額投資は投資初心者におすすめ？メリット・デメリットからおすすめ証券会社まで解説！

少額投資と聞くと、投資初心者にとって本当におすすめか気になるところです。

いざやろうと考えても、投資には株式やつみたてNISA、FXなど様々なものがあるので、どれがいいか迷うと思います。

また少額投資のメリットやデメリット、おすすめの証券会社まで把握してから始めたいところです。

そこでこの記事では、少額投資が投資初心者におすすめかどうかから、おすすめの証券会社まで解説していきます。

この記事を読めば、少額投資のメリットやデメリット、おすすめの証券会社まで理解できます。

少額投資とは？

少額投資を始める前に、ここからは少額投資がどのような投資かを2つの視点で解説していきます。

少額投資と普通の投資との違い

少額投資とは、10万円以下で行う投資のことです。

逆に10万円以上を費やす投資は「普通の投資」と呼べます。

少額投資と普通の投資の違いを比較すると、以下の通りです。

少額投資は投資金額が10万円以下なので、継続しやすく、誰でもしやすいなどの利点があります。

ですが投資金額が少ない分、資産の増え方は遅いという欠点もあります。

対して普通の投資では10万円以上を費やすので、資産の増え方は少額投資よりも早いです。

しかし給料が高くなければ資金が尽きやすくて続けにくく、またある程度貯金して資金を持っていないと始めにくいと言えます。

少額投資は意味ないのか？

少額投資は普通の投資と比べて利益が少ないことから、資産の増え方が遅く、

少額投資って、意味ないかも？

と、考えてしまいがちです。

しかし投資金額に関係なく、投資は損失リスクがつきものです。

損失リスクを最小限にしたいなら、知識や投資タイミングなどの理解が必要となります。

元本が少ない少額投資なら損失リスクを減らせるので、初心者が投資に慣れるまでは少額投資がおすすめと言えます。

少額投資のメリット5つ

少額投資には「分散投資でリスクが下げられる」などのメリットがあるので、それらを理解した方が納得してスタートできます。

ここからは、少額投資がおすすめできるメリット5つを解説していきます。

100円からでも始められる

少額投資なら単元未満株や投資信託を購入することで、100円からでも始められます。

例えば株式投資では、1度の取引は100株単位が基本なため、1株数百円でもすぐ数十万円から数百万円の大金が必要になります。

ですが単元未満株なら1株から買えるので、株価が安い銘柄なら100円からでも投資できるのです。

また投資信託なら1円単位で100円から購入できる商品があるため、資金が少なくても投資できます。

投資信託は株と違い、投資家の代わりに企業調査や経済情勢などをプロが分析・売買してくれるので、安心して投資できます。

損失を少額にできる

少額投資なら投資金額が少ないため、株価などが変動しても損失を少額にできます。

例えば、1,000円の株を100株買った場合と1株買った場合、株価が300円減るケースを考えると以下の通りです。

100株の方は損失が3万円ですが、1株の方は300円だけで済みます。

つまり単純に投資金額に比例して、結果に100倍の差が出るため、少額投資なら損失を抑えられるのです。

初心者がいきなり高額取引すると、失敗がどうしても多くなりやすいため、損失額が大きくなりがちです。

そのため損失を少なくできる少額投資なら、投資の練習として最適と言えます。

分散投資でリスクを下げられる

少額投資なら投資金額が少ないため、いろいろな商品に分散投資してリスクを下げられるというメリットもあります。

仮に元手10万円を全て株に投資した場合、株が暴落したら一巻の終わりです。

ですが、10万円を株や投資信託、ロボアドバイザーなど様々なものに投資していれば、どれか一つがダメになってもそれ以外で上手く利益が出せる可能性があります。

その証拠に相場には、

卵は一つのカゴに盛るな

という格言があるほどです。

少額投資なら複数の商品に分けて投資しやすいので、リスクを下げたいなら実践したい方法と言えます。

いろいろな投資商品を試せる

少額投資なら失敗しても損失が少ないため、気軽にいろいろな商品を試すことができます。

初心者の中には、一気に稼ごうと数百万円を投じて1度の失敗で再起不能になる方がいますが、それではギャンブルと変わりありません。

しかし投資金額が10万円なら、失敗しても次の給料やボーナスで穴埋めできます。

もし株が向いていないと思うなら、次に投資信託やFXなど、他の投資先でチャレンジすればいいのです。

投資は続けることが大事なので、初心者なら少額投資で自分に合った投資先を見つけるためにも、いろいろな投資商品を試してみましょう。

経済に詳しくなるキッカケになる

投資を始めると、投資している企業や経済動向が気になるため、経済に詳しくなるキッカケとなります。

毎日なんとなく見ていたニュースなどが、投資しているものと関係があれば尚更です。

例えば個別株に投資すれば、企業の業績や業界に関わるニュースなどをチェックするようになります。

またドル円などのFXに投資していれば、日本やアメリカの金利発表や大統領などの要人発言で価格が変動することが多いので、発表を気にするようになります。

このように少額投資を始めるだけで経済に関するニュースを見たり調べたりして詳しくなれるので、一石二鳥と言えます。

少額投資のデメリット5つ

少額投資はメリットがある一方、「株主優待がもらいにくい」などのデメリットがあります。

ここからは、少額投資で注意したいデメリット5つを解説していきます。

短期投資では利益が少ない

少額投資は投じる資金が少ないため、どうしても短期投資では利益が少なくなりがちです。

例えば「月5万円・利回り4％」で1年運用すると、元本60万円に対して利益は11,000円となり、2％も増えていません。

ですが少額投資でも同じ条件で20年と長期的に運用すれば、元本1,200万円に対して利益は約630万円と約150％になります。

つまり少額投資は、長期目線でやらないと利益は増えないのです。

もし短期投資で一気に増やそうと考えているなら、少額投資以外の方法で投資する必要があります。

取引できる銘柄や時間が制限される

少額投資の方法として単元未満株がありますが、取引できる銘柄や時間が制限されます。

日本取引所グループの「上場会社数・上場株式数」によると、2022年12月時点でプライム市場やスタンダード市場などに上場している会社数の合計は3,857社です。

ですが、LINE証券の単元未満株（いちかぶ）では対象銘柄が1,500銘柄以上なので、全体の38％までしかカバーしていません。

また取引時間は、下記の時間に制限されています。

単元未満株（いちかぶ）は、日中仕事で忙しくて夜間に取引したい方には取引しにくい環境と言えます。

ですが、100株単位で取引する「現物取引」なら365日24時間で受け付けているので、取引しやすいです。

通常取引よりも手数料が高い

単元未満株のような少額投資は、通常取引よりも手数料が高いです。

実際、SBI証券の通常取引（アクティブプラン）と単元未満株（S株）の手数料は、以下の通りです。

通常取引（アクティブプラン）なら約定代金が100万円まで売却手数料は0円ですが、単元未満株（S株）では1株から0.55%(最低手数料55円)もかかってしまいます。

仮に約定代金が20万円なら、それぞれの売却手数料は、

• 通常取引（アクティブプラン）：0円
• 単元未満株（S株）：1,100円

となり、単元未満株（S株）を毎回売買するだけで1,100円ずつ失う計算です。

言い換えれば1,100円以上の利益がないと「手数料負け」となり、取引しただけで損する結果となります。

売買回数や投資対象を増やすと、その分だけ手数料がかかるので、単元未満株を取引する際は注意しましょう。

真剣に取り組まなくなる

少額投資は投資額が小さいため、真剣に取り組まなくなる可能性があります。

投資額が小さければ発生する損失も小さいため、あまり調べたり情報収集したりせず、軽い気持ちで取引しやすいのです。

例えば1万円の投資で変動幅が5％なら、損失は最大でも500円となります。

人によっては、

損失は500円だから、まぁいいか……

と、深く考えずにそのままにしたり、すぐ売ったりするかもしれません。

これでは投資から何も学べないので、時間の無駄です。

そうならないためにも、たとえ少額投資だとしても、大金を投じているのと変わらないスタンスで真剣に取り組みましょう。

そうすれば、なぜ損失を出したり利益が発生しなかったりするのか、原因が分かるようになれます。

株主優待がもらいにくい

少額投資では100株以上を保有することが難しいため、株主優待がもらいにくいという欠点があります。

株主優待の実施企業は約1,500社あるため、上場企業の内、約40％が実施している計算になります。

しかし、もらえる条件として「100株以上保有すること」としている企業がほとんどです。
（※1株でも実施している企業は、少数ながら存在します）

そのため単元未満株により100株未満で保有するのがメインの少額投資では、株主優待をもらうのが難しいと言えます。

投資初心者におすすめの少額投資10選

投資と言っても投資信託から暗号資産（仮想通貨）など様々なものがあるので、投資初心者が少額投資を始めるなら、どんなものがあるか、それぞれ理解しておきたいところです。

そこでここからは、投資初心者におすすめの少額投資10選を紹介します。

【単元未満株】1株で買える

単元未満株は1株から株を買えるため、少額投資に向いています。

株の通常取引（単元株）では100株単位で売買するのが基本であるため、株価が100円であっても購入には1万円が必要となります。

ですが単元未満株なら1株単位で売買できるので、100円からでも投資できるのです。

また単元未満株は、証券会社によって呼び名が変わります。

注意点として、証券会社によっては通常取引（単元株）よりも手数料が高い場合が多いので、いくらかかるか前もってチェックしておきましょう。

【低位株】1株500円以下

低位株は1株が500円以下と買いやすいため、少額投資におすすめです。

低位株は市場からまだ注目されずに値上がりしていないだけかもしれないので、今後、数十倍以上に大きく値上がりする可能性を秘めています。

ただし、業績不振で株価が低迷している場合もあるので、将来値上がるかどうかの見極めが必要です。

【投資信託】100円から買える

投資信託なら100円から買えるため、少額投資に向いています。

単元未満株や低位株のような個別株とは違い、運用会社の投資のプロが代わりに運用してくれるので、分析や売買が不要になります。

さらに株や債券、金や石油など、さまざまな商品に投資できる投資信託もあるので、分散効果でリスクを減らせます。

ただし他の投資と同様、元本保証ではないので、タイミングを見て売却する判断力が必要です。

【つみたてNISA】年40万円まで節税しながら購入できる

つみたてNISAなら年40万円まで節税しながら購入できるので、少額投資で積立したい方におすすめです。

節税期間は最長20年なので、その間に発生した利益には税金がかかりません。

また100円から購入手数料が無料で積立できるので、手数料を気にせず開始できます。

ただし、購入できる商品は金融庁が認めた投資信託とETFのみで、詳細は以下の通りです。

【個人型確定拠出年金（iDeCo）】元本割れせずに節税投資

個人型確定拠出年金（iDeCo）なら、「元本確保型」を選べば元本割れせずに節税投資できるので、資産を減らさずに少額投資したい方におすすめです。

個人型確定拠出年金（iDeCo）で投資できる商品は、大きく分けて「元本確保型」と「価格変動型」の2つがあります。

「元本確保型」なら定期預金や保険商品などの元本割れしない商品に投資するので、「価格変動型」のように株や債券に連動する投資信託よりも安全性は高いです。

また、毎月5,000円から1,000円単位で開始できます。

さらに、発生した利益は全て非課税ですし、投資金額に応じて毎年支払う所得税や住民税も軽減されます。

例えば、年収300万円で投資金額が毎月1万円の場合、所得税は12,000円、住民税は18,000円と、年間で計3万円も節税できる計算です。

つみたてNISAとの違いとして、つみたてNISAは途中で出金できますが、個人型確定拠出年金（iDeCo）は60歳以上になるまで出金できません。

将来、マイホームのために増やしておきたい

子どもが大きくなったら、大学資金に充てたい

などと考えているなら、つみたてNISAの方がいいでしょう。

そのため個人型確定拠出年金（iDeCo）は、老後まで使うあてがない方に向いています。

【ロボアドバイザー】全自動で投資できる

ロボアドバイザーなら、一度設定して放置しても全自動で投資してくれるので、忙しくても少額投資したい方に向いています。

投資金額は各サービスによって異なり、およそ1万円から10万円あれば始められます。

また一般NISAと組み合わせて投資するサービスもあるので、利益を非課税にできます。

ただし、証券会社によって手数料が0.3～1％前後かかるので、どれがいいかよく検討しましょう。

【FX】スワップポイントで毎日利益

FXでトルコリラやメキシコペソなどの高金利通貨ペアを買えば、スワップポイントで毎日利益を獲得できます。

レバレッジは最大で25倍に設定できるので、100円からでも投資できます。

ただし価格変動が激しいので、最低でもニュースや経済指標などで情報収集することは怠らないようにしましょう。

【暗号資産（仮想通貨）】当たれば利益が大きい

暗号資産（仮想通貨）は価格変動が大きいので、当たれば利益が大きいです。

例えば、「GMOコイン」ならビットコインを0.00001BTC（約25円）から買えます。

また草コインなら、数百倍から数千倍に化けることがあるので、少額投資でも大金を掴める可能性があります。

今ならGMOコインで「毎日抽選で10名様に1,000円が当たる」キャンペーンを実施中なので、興味があれば口座開設して買っておきましょう。

>> GMOコイン公式サイト <<

【ポイント投資】ポイントだけで投資

ポイント投資なら、買い物や証券会社などで貯めたポイントだけで投資できます。

元本がポイントなので、現金無しで開始できます。

ただし、最低ポイント数以上がないと投資できないシステムなので、ある程度ポイントが貯まっていないとできません。

また使えるポイントは証券会社によって決まっているので、よく使うポイントがあればそれを基準に証券会社を選ぶようにしましょう。

【おつり投資】家計簿アプリをつけながら投資できる

おつり投資なら、日々つけている家計簿アプリと連動して、発生したおつりで投資できます。

買い物をして家計簿アプリをつけると、おつりを自動的に投資してくれるので、面倒な操作が必要ありません。

おつり投資ができるアプリは、以下の通りです。

ただし、アプリによってはサービス利用料や出金手数料などが発生する場合があるので、コストがいくらかかるか気にしておきましょう。

投資初心者が何から始めるか迷うなら、つみたてNISA対応の3銘柄から選ぼう

投資初心者なら、何から始めればいいか迷うと思います。

そこでおすすめなのが、年40万円まで節税しつつ100円から積立できる「つみたてNISA」がおすすめです。

ここからは、投資初心者におすすめのつみたてNISA対応3銘柄を紹介します。

SBI・V・S&P500インデックス・ファンド

SBI・V・S&P500インデックス・ファンドは、米国の株価指数S&P500に連動するつみたてNISA対応の投資信託です。

SBI・V・S&P500インデックス・ファンドなら、アメリカ主要500社にまとめて投資できます。

S&P500はリーマンショックやコロナショックなどの数ある経済危機を乗り越え、右肩上がりを続けているので、業績は申し分ありません。

また信託報酬は0.0938%程度とトップクラスで低いため、コストパフォーマンスは高いと言えます。

appleやAmazonなどの有名なアメリカ企業へ集中投資したい方に、おすすめできる投資信託です。

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)は、先進国と新興国を合わせた世界50地域以上の株式に投資できるファンドです。

この投資信託を購入すれば、簡単に世界全体へ投資できます。

そのためS&P500のように、特定の国や企業に投資するのとは違い、世界中に分散投資できるためリスクを抑えられます。

さらに純資産総額が7,800億円を超えているため、繰上償還リスクも皆無です。

世界そのものに投資して、極力リスクを下げたい方におすすめできる投資信託です。

SBI・V・全米株式インデックス・ファンド

SBI・V・全米株式インデックス・ファンドは、米国株式市場に上場しているほぼ全銘柄(約4000社)にまとめて投資できるため、アメリカをまるごと買うようなイメージです。

S&P500ではカバーしていないような企業にも投資できるため、分散効果が期待できます。

また信託報酬は0.0938%程度と、S&P500と同様にトップクラスで低いため、コストパフォーマンスは高いと言えます。

アメリカ経済の今後に期待するなら、買っておきたい投資信託です。

少額投資の投資先はリスク・リターンのバランスで選ぶ

少額投資の投資先は、リスクとリターンのバランスで選ぶのが大切です。

というのも、リスクが大きくなればリターンも大きくなるからです。

各投資をリスク・リターン順で並べると、下記の通りです。

例えば、投資信託を1,000円買って5％値上がると利益は50円なので、リターンは小さいです。

ですが、逆に5％値下がりすれば損失も50円に抑えられるので、リスクも小さくできます。

また、リスク・リターンを最大化しようと暗号資産（仮想通貨）やFXなどを選べば、1日で50％や100％といった幅で値が動くので、それだけ利益と損失も大きくなります。

よって少額投資の投資先は、自分がどれ程のリスクとリターンを臨むのかによって決まるので、よく考えてから選びましょう。

少額投資におすすめの証券会社5選

ここからは、少額投資におすすめの証券会社5選を紹介します。

LINE証券

LINE証券は、日本での利用者が9,300万人を突破しているコミュニケーションアプリのLINEから、「もっと身近に投資を始めよう」というコンセプトでサービスを開始した証券会社です。

LINE証券なら、単元未満株（いちかぶ）で1株数百円から投資できます。

また日中の取引コストが「往復：0.7%～」と、業界最低水準です。

さらにLINEから簡単に取引できるので、LINE利用者ならアプリを新しく入れる手間はありません。

つみたてNISAや個人型確定拠出年金（iDeCo）にも対応しているので、少額投資を気軽に始めたいならおすすめの証券会社と言えます。

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SBI証券

SBI証券は、ネット型証券会社で口座開設数がNo.1の証券会社です。

SBI証券なら、単元未満株（S株）で1株数百円から投資できます。

またロボアドバイザー「SBIラップ」を使えば、全自動運用が可能です。

さらに、TポイントやPontaポイントでポイント投資もできるので、貯めたポイントで投資信託が買えます。

他にも投資信託からFXまで一通り投資できるので、少額投資で分散したいならおすすめの証券会社です。

>>> SBI証券の公式サイトはコチラ <<<

auカブコム証券

auカブコム証券は2019年12月にカブドットコム証券から、「三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ」と「KDDI」のネット証券として誕生しました。

最大の特徴として、大手ネット証券の中で手数料の割引が多いです。

auカブコム証券なら、単元未満株（プチ株）で1株数百円から投資できます。

またロボアドバイザーの「信用ロボアド」で、銘柄選定から売買のタイミングまでを助言してもらいながら取引可能です。

Pontaポイントでもポイント投資できるので、余ったポイントで投資信託や単元未満株（プチ株）が買えます。

マネックス証券

マネックス証券は、単元未満株（ワン株）からポイント投資まで対応している証券会社です。

そのため、多くの分野で分散させながら少額投資したい方におすすめです。

またロボアドバイザー「ON COMPASS」を利用すれば、全自動で運用できます。

マネックスカードの利用や投資信託の保有で貯まるマネックスポイントでもポイント投資できるので、貯めたポイントでさらに投資信託が買えます。

岡三オンライン証券

岡三オンライン証券は、前身の「旧岡三証券」から数えて創業100年の老舗証券会社です。

単元未満株から暗号資産（仮想通貨）まで取り扱いがあるので、多くの分野で分散させながら少額投資したい方におすすめです。

単元未満株はNISA口座で買い付け可能なので、節税しながら少額投資ができます。

またロボアドバイザー「投信ロボ」が無料で利用でき、6つの質問に答えるだけで、どんな投資信託をいくらの割合で買えばいいかアドバイスしてくれます。

少額投資に関するQ&A5つ

ここでは、少額投資に関してよくある質問と回答を5つまとめました。

少額投資するならつみたてNISAから始めよう！

ここまで少額投資が初心者におすすめかどうかを、メリットやデメリットなどから解説してきました。

結論として、初心者にとって10万円以下から始める少額投資はリスクが少ないので、おすすめです。

特に、年40万円まで節税しながら100円から積立できる「つみたてNISA」から始めるといいでしょう。

またどの証券会社で投資するか迷うなら、つみたてNISA対応で、単元未満株（いちかぶ）にて1株数百円から投資できる「LINE証券」がおすすめです。

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