つみたてNISA(積立NISA)のおすすめ銘柄＆証券会社ランキング | 選び方や注意点を解説

つみたてNISAは、初心者が投資を始めるのにおすすめな制度です。

しかし、投資初心者の中には口座選び・銘柄選びに悩んでいる人も多いかと思います。

そこでこの記事では、金融機関や購入銘柄を迷っている方向けに、おすすめ銘柄10選と口座5選を分かりやすくまとめました。

メリット・デメリットや注意点まで解説しているので、ぜひ最後までご覧ください。

つみたてNISAおすすめ人気銘柄ランキング

ここでは、つみたてNISAのおすすめ銘柄をランキング形式で紹介します。

おすすめランキングの概要は以下の通りです。

※純資産額と信託報酬の数値は2022年3月24日時点のものになります。

では、1つずつ見ていきましょう。

おすすめ銘柄1位：SBI・V・S&P500インデックス・ファンド

SBI・V・S&P500インデックス・ファンドは、米国の株価指数S&P500に連動する投資成果を目指すファンドです。

信託報酬が0.1%以下と、非常に安く運用できるのが特徴で、運用実績に関してもコロナショック後は順調に右肩上がりを続けています。

安定かつ利益を狙いたい方、そして特にSBI証券で口座開設した方は、このファンドをポートフォリオに入れておくと良いでしょう。

おすすめ銘柄2位：eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)は、先進国と新興国を合わせて50地域以上の株式に投資できるファンドです。

この銘柄を購入することは、「世界全体の成長に投資をする」というようなイメージであり、米国だけに投資をするS&P500よりリスクは低く抑えられます。

おすすめ銘柄3位：eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)は、第1位のSBI・V・S&P500とほぼ同様の内容のファンドで、アメリカの優秀な500企業に投資します。

運営歴は3年以上、純資産額は9500億円以上あり、どの証券会社でも買付金額・積立件数ともに上位にランクインするファンドです。

人気のS&P500に投資をしたい場合は、このファンドか第1位のSBI・V・S&P500を選んでおくのがおすすめです。

おすすめ銘柄4位：SBI・V・全米株式インデックス・ファンド

SBI・V・全米株式インデックス・ファンドは、米国株式市場に上場しているほぼ全銘柄(約4000社)に投資をするため、アメリカをまるごと買うようなイメージです。

人気度でいうとS&P500の方が高いですが、「1つの漏れもなく米国株を網羅したい」という方も多く、運用開始から1年足らずで500億円以上の純資産額になっています。

おすすめ銘柄5位：SBI・V・全世界株式インデックス・ファンド

SBI・V・全世界株式インデックス・ファンドは、「ＦＴＳＥグローバル・オールキャップ・インデックス（円換算ベース）」との連動をめざすファンドです。

低コストで人気のシリーズから1月31日に設定されましたが、早くもランクインしていて期待ができます。

おすすめ銘柄6位：SBI・全世界株式インデックス・ファンド

SBI・全世界株式インデックス・ファンドは、第4位のeMAXIS Slim 全世界株式と同様、1本で世界中の株式にまとめて投資できます。

4年以上の運営歴の割には純資産額は少なめですが、信託報酬も低く、順調に右肩上がりを続けているファンドなので、全世界株を購入したい方はぜひ検討してみましょう。

おすすめ銘柄7位：楽天・全米株式インデックス・ファンド

楽天・全米株式インデックス・ファンドは、1本で米国市場に上場している株式のほぼ全銘柄を網羅できるファンドです。

運営歴は4年以上と長く、純資産額は4500億円を突破しており、コロナショック後は順調に右肩上がりを続けています。

ただ、SBI・全米株式(第3位で紹介)よりも信託報酬が高くなっているため、長期的に全米投資をする場合はSBI・全米株式の方が少しオトクに運用できるかと思われます。

おすすめ銘柄8位：eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

eMAXIS Slim 先進国株式インデックスは、日本を除く先進国の株式市場の値動きに連動する投資成果を目指すファンドです。

対象地域は、アメリカやヨーロッパを中心とする20以上の国や地域で、これからも世界を牽引する企業に投資を続けます。

おすすめ銘柄9位：eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)は、投資対象が株式以外にも債券や不動産投資信託(REIT)と、幅広く分散投資できるファンドです。

8資産の内訳は、「国内株式」「先進国株式」「新興国株式」「国内債券」「先進国債券」「新興国債券」「国内REIT」「先進国REIT」で、それぞれ12.5%ずつの配分になっています。

バランス型ファンドのメリットは、分散対象が広く、株式100%型ファンドよりもリスクを抑えられることです。

そのため、大きく利益を狙う必要がなく、できるだけ安心感のある運用がしたい方におすすめです。

おすすめ銘柄10位：eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)

eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)は、名前通り、日本以外の全世界に投資できるファンドです。

「全世界に分散投資したいけど、人口減少で経済の衰退が予想される日本には投資したくない」という方にはおすすめでしょう。

つみたてNISAおすすめ口座の比較一覧表

ここでは、つみたてNISAに関してネット証券を比較した一覧表をご紹介します。

口座開設を考えている方は、それぞれの特徴をよく確かめておきましょう。

つみたてNISA口座：ネット証券比較表
証券会社	買付手数料	銘柄数	積立方式	最低積立額	iDeCo
SBI証券	0円	176本	毎日/毎週/毎月	100円	◯
松井証券	0円	172本	毎月	100円	◯
マネックス証券	0円	152本	毎月	100円	◯
楽天証券	0円	172本	毎日/毎月	100円	◯
auカブコム証券	0円	163本	毎月	100円	◯
SMBC日興証券	0円	158本	毎月	1000円	◯
野村證券	0円	7本	毎月	1000円	◯
SBIネオトレード証券	0円	1本	毎月	100円	×

つみたてNISAにおすすめな証券会社5選

この章では、つみたてNISAのおすすめ口座をランキング形式で紹介します。

口座選びで迷っている方は、それぞれの証券会社の特徴をよく理解して、自分に合った口座を見つけてみてください。

おすすめ証券会社1位：SBI証券

SBI証券は、どんな方にもオススメできる証券会社です。

つみたてNISAの買付・売却手数料は0円で、さらに月100円から積み立てできるので、初心者でも挫折しにくいシステムになっています。

また、取扱銘柄も170本を超え、これはネット証券ではトップクラスのラインナップです。

どのネット証券で口座を開くか迷っているのならSBI証券を選んでおけば間違いないでしょう。

SBI証券は、何十年とあなたの積立投資を支えてくれる、良いパートナーになるはずです。

おすすめ証券会社2位：松井証券

松井証券は、創業100年を超える、歴史ある証券会社です。

松井証券では、「投信工房」というロボアドバイザーが、投資信託の運用サポートを行ってくれます。

さらに、つみたてNISAの取扱銘柄も多く、毎月100円から積み立てできるので初心者の方も始めやすいです。

iDeCoも取り扱っているので、つみたてNISAと併用することもできますよ。

おすすめ証券会社3位：マネックス証券

マネックス証券の魅力は、積立残高に応じて、マネックスポイントがもらえるという点です。

このマネックスポイントは、Amazonギフト券やTポイント、仮想通貨に交換することができます。

また、月100円から積み立てることが可能なうえに、積立方式を変えて「毎日」一定額を積み立てることが可能です。

そしてマネックス証券は、通常投資では米国株に強いため、個別で米国株を取引したい人にもおすすめな証券会社になります。

おすすめ証券会社4位：楽天証券

楽天証券は、楽天を頻繁に利用している方におすすめのネット証券です。

楽天証券の1番の魅力は、貯まった楽天ポイントで積立投資ができることです。

楽天ポイントでつみたてNISAを行い、投資信託を売却すれば、ポイントが現金に変わります。

また、現金で積み立てる場合も、楽天カードのクレジット決済にすればポイントが貯まり、さらに楽天銀行と楽天証券を連携すれば預金金利がアップします。

楽天のヘビーユーザーや楽天銀行に口座を持っている方は、楽天証券を選べば間違いないでしょう。

おすすめ証券会社5位：auカブコム証券

auカブコム証券のつみたてNISAは、150本以上の銘柄から投資信託を選ぶことができます。

買付手数料は0円と最安で、積立額も毎月100円から気軽に始めることができます。

また、積立投資を行うことでPontaポイントが貯まり、Pontaポイントが使えるお店で利用可能です。

Pontaポイントは、auの携帯料金にも使うことができるので、au利用者には特におすすめのネット証券になります。

つみたてNISAにおすすめの銘柄の選び方

まず、つみたてNISAで自分に合った銘柄を選ぶポイントを3つ紹介します。

おすすめ銘柄の選び方1：投資対象

まず、つみたてNISAの投資対象にはどんな種類があるのかを抑え、それぞれの特徴を理解しておくことが大切です。

つみたてNISAの投資対象は以下の2パターンに分けられます。

株式100%型は、複合型よりも利益が狙えますが、リスクもやや大きくなるため、よく考えて自分の投資スタイルに合った商品を選びましょう。

おすすめ銘柄の選び方2：運用実績

つみたてNISAの銘柄は金融庁が厳選しており、過去の実績は良いものばかりです。

とはいえ、銘柄を決める際には、やはりファンドの運用実績をチェックしておく必要があります。

チャートの上がり方やリターン、分配金などはファンドによって差があるため、証券会社やファンドの公式サイトで細かく確認しておきましょう。

おすすめ銘柄の選び方3：運用コスト

投資信託は、完全無料で利用できるわけではなく、信託側に支払う信託報酬が存在します。

運用コストを抑えるなら、この信託報酬はできるだけ少ない投資信託を選ぶことが重要です。

信託報酬は数%の差が、10年後20年後のリターンに大きく影響するので、銘柄選定の際は必ずチェックするようにしましょう。

つみたてNISAにおすすめな口座の選び方

つみたてNISAの口座は1人1つまでしか持つことができないので、慎重に選ぶ必要があります。

ここでは、つみたてNISA口座を開設する金融機関の選び方に関して、3つのポイントを解説します。

手数料が安い証券会社を選ぶ

まず、なんといっても手数料が安い証券会社を選ぶことが重要です。

つみたてNISAの手数料には、口座開設料・管理料や、買付手数料などがありますが、できるだけ手数料の安い金融機関を選ぶようにしましょう。

おすすめは、ネットで手続きが完結できるネット証券です。

ネット証券は対面の人件費がかかっていないため、あらゆる手数料が安く済みます。

普段利用するサービスに関連した金融機関を選ぶ

普段利用するサービスに関連した金融機関を選ぶと、ポイント還元率がUPしたり、同じアカウントで管理できたりするのでおすすめです。

自分が利用しているサービスの金融機関が、つみたてNISAを取り扱っているかをチェックしておくとよいでしょう。

口座数の多い大手の金融機関から選ぶ

名前も知らないような金融機関で口座を開設するのは不安という方は、口座開設数など実績のある大手の金融機関を選ぶのがおすすめです。

ネット証券であれば、SBI証券が国内株式個人取引シェアNo.1であり、さらにNISA口座開設者数もNo.1であるため非常に安心感があります。

また、日本三大証券である、SMBC日興証券、野村証券、大和証券もつみたてNISAを取り扱っています。

ぜひ自分に合った金融機関を探してみましょう。

つみたてNISAをおすすめする理由

つみたてNISAには、メリットがあります。

ひとつずつ解説していきます。

20年間は利益に税金がかからない

この中でも一番のメリットは、やはり「20年間は利益に税金がかからない」ことです。

通常は20%ほどかかる税金を節約できるため、つみたてNISAは、投資を始めるならぜひとも使いたい税制優遇制度です。

いつでも引き出せるため緊急時に対応可能

20年間非課税で株の運用ができるということですが、必要なときにいつでも引き出すことも可能です。

どちらとも、基本的には放置をすることで利益を出すという点では同じですが、この点で異なります。

そのため、引き出せるタイミングを自分で決めたい方に、つみたてNISAはおすすめです。

投資商品は金融庁によって厳選されている

つみたてNISAの商品は金融庁が厳選しています。

長期・積立・分散投資に適した商品であるため、投資初心者でも簡単に利用できるシステムになっています。

年齢に制限がない

つみたてNISAは20歳以上であれば誰でもはじめることができます。

iDeCoのような資金拘束・年齢上限がなく自由度が高くなっています。

どの世代の方、投資初心者の方でも、ピッタリな投資手法と言えるでしょう。

つみたてNISAの注意点

つみたてNISAには以下のような注意点が挙げられます。

個別株や不動産は運用できない

先ほど紹介したように、つみたてNISAでは扱っている商品が限られています。

そのため、個別株や不動産など利益を狙って商品選びたいという方には注意が必要です。

その場合には、一般NISAも検討してみましょう。

非課税枠の再利用・繰越はできない

この中でも特に注意したいのは、「非課税枠の再利用・繰越ができない」という点です。

年間40万円の上限に対して、満額を使って年内に売却しても非課税枠は復活しません。

また満額を使わなかったからといって未使用分が翌年に繰り越されることもありません。

非課税の恩恵を十分に受けたいなら、つみたてNISAはぜひ毎年満額まで利用すると良いでしょう。

金融機関の変更は手続が面倒

つみたてNISAは、年に1回であれば金融機関の変更が可能です。

しかし、その手続きは非常に面倒になっています。

これらの手順を踏んで、口座を変更するまでに1ヶ月以上かかることもあります。

早めに引き出すと福利の恩恵を受けられない

長期・安定のつみたてNISAですが、リスクとリターンを天秤にかける「投資」であるため、もちろん元本が減る可能性はあります。

しかし、そこで早めに引き出してしまっては福利の恩恵を受けられません。

年利にもよりますが、長期的な運用により利益は倍増していきます。

つみたてNISAに関するQ&A

最後に、つみたてNISAに関してよくある質問と回答をまとめました。

気になる項目があれば、確認しておいてください。

つみたてNISAの始め方は？

つみたてNISAのざっくりとした始め方は以下の手順です。

つみたてNISAは専用口座がないと始めることができないので、まずは金融機関で口座を開設し、その金融機関の手順に従って投資商品を注文しましょう。

また、口座開設時にはマイナンバーカードがあるとスムーズに進むことが多いです。

マイナンバーカードがない場合は「マイナンバー通知書+運転免許証」や「マイナンバー通知症+パスポート」などの組み合わせで手続きができます。

つみたてNISAとNISA、iDeCoの違いは？

どれも税制優遇制度ですが、以下のように細かい違いがあります。

また、iDeCoに関しては、職業別で投資上限が異なったり、60歳まで資金が引き出せなかったりなどの特徴も存在します。

非課税期間が終了したらどうなる？

非課税期間の20年が終了した場合は、他の一般口座や特定口座に移されます。

詳しくは、金融庁のサイトの記述が参考になります。

非課税期間の20年間が終了したときには、NISA口座以外の課税口座（一般口座や特定口座）に払い出されます。なお、つみたてNISAでは、翌年の非課税投資枠に移すこと（ロールオーバー）はできません。

現在、つみたてNISAは2037年までの制度とされていますので、投資信託の購入を行うことができるのは2037年までです。

2037年中に購入した投資信託についても20年間(2056年まで)非課税で保有することができます。出典：金融庁

つみたてNISAと一般NISAはどちらがおすすめ？

つみたてNISAと一般NISAは併用できないので、どちらが自分に合うかを見極めることが大切です。

また、自分の貯蓄や収入と照らし合わせることも大事です。

年間上限40万のつみたてNISAに対し、一般NISAは年間120万の上限なので、資産に余裕があれば一般NISAを検討するのも良いでしょう。

投資上限はできるだけ満額を使った方がオトクですよ。

つみたてNISAとiDeCoはどちらがおすすめですか？

つみたてNISAとiDeCoのどちらが良いかは、目的によって異なります。

自分に合った積立投資を判断するには、NISAやiDeCoの特徴と、自分が投資をする目的を照らし合わせることが大切です。

どちらも1回始めてしまえば、基本的に放置でOKなので、最初の銘柄選びや積立額の決定は慎重に選ぶようにしましょう。

また、つみたてNISAとiDeCoは併用もできるので、資金に余裕のある方は、積立投資の二刀流を考えてみてもよいかもしれません。

つみたてNISAの口座は複数作ることはできますか？

証券口座はいくつ開設してもOKですが、つみたてNISAの口座は1人1つしか持つことができません。

そのため、間違って複数の金融機関でつみたてNISA口座の申込みをしないように注意してください。

もし、複数の口座を申し込んでしまった場合は、税務署が最初に申請を受け付けた金融機関で口座が開設されます。

他の金融機関に変更したい場合は、年1回なら変更が可能ですが、その手続きは面倒なので、最初に開設する金融機関を慎重に選びましょう。

銀行で口座開設するのはおすすめですか？

単刀直入に言うと、あまりおすすめではありません。

なぜなら、銀行だと各種手数料がかかったり、投資商品が少なかったりと、証券口座に比べて自由度が低いからです。

つみたてNISAを始めるなら、ネット証券口座を開設することを強くおすすめします。

ネット証券なら、最安の手数料で、豊富な取扱商品の中から自分に合った銘柄に投資ができます。

つみたてNISAおすすめ｜まとめ

つみたてNISAは、投資初心者が投資を始めるのにピッタリな制度です。

金融庁が投資商品を厳選しており、積立額は少額からでもOKなので、リスクや投資額で悩んでいた人も安心して長期投資に臨めます。

また、積立投資は、始めるタイミングを気にしなくてよいので、ぜひ思い立った日に口座を開設してみましょう。