ファクタリングを即日・少額から利用できる会社13選を紹介！最短調達する選び方から特徴も解説

個人事業主やフリーランスとして働く方の中には、

「もう少し入金日が早ければいいのに…」

「即日で10万円だけ入金してもらえないかな…」

といった悩みを抱えている方もいるのではないでしょうか？

業種によっては入金サイトが長く、入金日を心待ちにしている方もいるでしょう。

そのような場合におすすめなのが、少額を即日で調達できるファクタリングの利用です。

本記事では、ファクタリングで少額を即日調達するコツやおすすめのファクタリング会社13選などを紹介します。

「少しでも早く売掛金を回収したい」という悩みをお持ちの事業者は必見です。

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ファクタリングで即日資金調達するコツ

個人事業主がファクタリングで即日資金調達するコツとして、以下の7点が挙げられます。

個人事業主で売掛債権を即日入金したいなら、2社間ファクタリングを選びましょう。

また、個人事業主で即日で現金化したいなら、複数社のファクタリング業者を比較検討する視点が大切です。

他には、「ファクタリング業者の評判」「申し込み時の必要書類」などを確認することで、即日で売掛債権を現金化しやすくなります。

2社間ファクタリングを選ぶ

個人事業主で売掛債権を即日入金したいなら、2社間ファクタリングを選びましょう。

2社間ファクタリングとは、ファクタリング業者と利用者で売掛債権を売却する契約方式です。

ファクタリングサービスは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類が存在します。

2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングよりスピーディーに現金化が可能です。

個人事業主で現金化を希望するなら、2社間ファクタリングのサービスへ申し込みましょう。

複数社のファクタリング業者を比較検討する

個人事業主で即日で現金化したいなら、複数社のファクタリング業者を比較検討しましょう。

即日の現金化に対応しているファクタリング業者は、入金スピードや手数料率、審査の必要書類などが異なります。

入金スピードの早さを最優先したいなら、ペイトナーファクタリングで現金化を申請することによって、スムーズに売掛債権を受け取れます。

入金スピードや手数料率などを複数社で比較し、納得した1社へ申し込みましょう。

明確に手数料率が提示されている業者を選ぶ

個人事業主で即日で現金化したいなら、明確に手数料率を提示しているファクタリング業者を利用しましょう。

一部のファクタリング業者は3%から現金化が可能など、明確に手数料率の上限や下限について設定していないケースがあります。

即日で現金化を実現できても手数料率が高いなら、手元に受け取れる金額が少なくなります。

即日の現金化に対応している点は前提として考えながら、3社以上のファクタリング業者を比較検討し、手数料率が低いサービスを選びましょう。

今後の資金繰りの面まで考慮し、手数料率が低いファクタリング業者を選ぶ視点も大切です。

評判が良いファクタリング業者を選ぶ

評判が良いファクタリング業者を選定し、申し込みましょう。

即日の現金化に対応しているファクタリング業者の公式ホームページ上における情報以外に、口コミの評判を確認する視点も大切です。

現金化に最短3時間で対応と記載されていても、実際には想定した以上に審査の時間がかかるケースがあります。

Twitterや口コミサイトなど利用者からの評判を確認することで、想像以上に現金化まで時間がかかる場合を予防できます。

公式ホームページ上の情報に加えて、実際の利用者による評判もチェックしましょう。

オンライン上から申し込む

オンライン上から、申し込みが可能なファクタリング業者を選びましょう。

ファクタリングに来店して契約する場合には、移動時間や交通費の負担がかかります。

移動時間がかかるためスピーディーに契約が進められず、即日の現金化が実現しにくくなります。

面接や契約書を郵送する方式でもファクタリング業者へ申し込みが可能ですが、即日の入金を希望するならおすすめしません。

オンライン完結型のファクタリングサービスを選ぶことで、即日に現金化できる可能性が高まります。

オンライン完結型のファクタリング業者を選定した上で、手数料率や必要書類の少なさを比較検討しましょう。

必要書類を事前に準備する

ファクタリングサービスへ申し込む前に、必要書類を事前に準備しましょう。

複数の書類を用意することで、ファクタリングサービスの現金化で売掛債権の信用度が高められます。

ファクタリングサービスの必要書類として、以下の7点が挙げられます。

• 身分証明書
• 確定申告書
• 印鑑証明書
• 取引銀行口座の通帳
• 請求書や発注書、納品書、個別契約書
• 売掛先と交わした契約書
• 税金や社会保険に関する書類

個人事業主は、直近で2年間から3年間の確定申告書が必要です。

また、税金や社会保険の書類は、利用者に過剰な税金の滞納の有無を確認しています。

税金を滞納していた場合は税務署から財産を差押えられることで、ファクタリング利用後の売掛金も差押さえられるケースが想定されるためです。

必要書類を可能な限り準備することでファクタリングの審査スピードが速くなり、即日で現金化しやすくなります。

ファクタリングサービスの必要書類を用意して、即日の現金化に対応している業者へ申し込みましょう。

朝早くにファクタリングを申し込む

朝早くにファクタリングサービスを申し込むことで、即日で現金化しやすくなります。

午後にファクタリングの審査が完了した場合には、振り込みが処理が遅くなります。

振り込みに対応した時間帯によっては、翌日以降に現金が受け取れるためです。

即日で現金を受け取りたい場合には、午前中の可能な限り早い時間帯に申し込みましょう。

即日から利用できるファクタリング会社ランキング13選

個人事業主やフリーランスの方は法人と比較すると、売掛金が少額になる傾向があります。

そのため、少額の売掛債権を売却できるファクタリング会社をお探しの方も多いでしょう。

ここからは、少額を即日で調達できるファクタリング会社を13社紹介します。

買取可能額や最短の入金スピードなどをお伝えするので、参考にしてください。

ビートレーディング

ビートレーディングは月間800件の取引実績があるファクタリング会社です。

最大買取率は98％で注文書ファクタリングにも対応しています。

建設業など入金サイトが長い業界では、注文書ファクタリングを利用することで資金繰りを大幅に改善できるでしょう。

オンライン契約にも対応していて最短2時間と即日に資金化が可能です。

実績が豊富で安心して利用できるファクタリング会社を探している事業者には、ビートレーディングの利用をおすすめします。

ビートレーディングについて詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

ビートレーディングの評判はひどい？メリットから手数料まで他社と比較して解説！

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アクセルファクター

アクセルファクターは少額から高額まで幅広いファクタリングに対応しています。

最小30万円から申し込み可能で、実績も豊富です。

原則として、即日対応をモットーとしている会社なので急な資金調達にも対応してくれるでしょう。

実際、依頼の約半数以上を即日で対応しているとのことです。

個人事業主の申し込みにも対応しているため、該当する方は必見です。

アクセルファクターについて詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

アクセルファクターってどんなサービス？口コミ評判からメリット・デメリットまで紹介！

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フリーナンス即日払い

フリーナンス即日払いは、GMOグループが運営するフリーランス向けのファクタリングサービスです。

取引先に通知義務のない2社間取引に特化しているため、利用しやすいでしょう。

手数料は3%から10％となっています。

申し込みや契約はオンラインで完結するため、全国どこからでも利用可能です。

なお、買取可能額は1万円からとなっています。

他のサービスと比較しても少額での利用に特化している点が特徴的です。

はじめてのファクタリングで不安な場合は、Zoomインタビューを利用できます。

対面でサービスの概要を聞きたい場合や、注意点を知りたい場合などに利用をおすすめします。

OLTA(オルタ)

OLTAは最短即日での資金調達に対応しています。

2社間取引に特化しているため、取引先に通知したくない事業者も利用しやすいでしょう。

手数料が2％から9％と、低めに設定されている点も特徴的です。

買取可能額に関しては、下限がないため個人事業主やフリーランスの方も利用しやすくなっています。

なお、請求書の一部を買い取るファクタリングにも対応しています。

契約に関しては全てオンラインで完結するため、手続きに時間を取られたくない事業者にもおすすめです。

OLTAについて詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

OLTAの評判は実際のところ最悪？良い評判・悪い評判を徹底分析！

株式会社No.1

株式会社No.1は最短30分での資金調達に対応しています。

10万円からの少額調達にも対応しているため、個人事業主やフリーランスの方も利用しやすいでしょう。

と、事業形態や業種別に特化型のファクタリングサービスを展開しています。

どの特化型サービスもオンライン契約に対応しているため、全国どこからでも申し込み可能です。

少額を即日で調達したい事業者は必見です。

QuQuMo(ククモ)

QuQuMoはオンラインで完結するファクタリングサービスです。

申し込みから最短2時間での資金調達に対応しています。

少額から高額まで対応しているため、事業規模にかかわらず安心して利用できるでしょう。

なお、2社間取引に特化しているため取引先への通知義務は発生しません。

最小手数料は1％からとなっています。

最大手数料に関する記載がないため、契約前に最終的な手数料がどのくらいになるのか必ず確かめるようにしましょう。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは最短60分での資金調達に対応しています。

1万円以上の売掛債権がある事業者が申し込み対象者です。

初回に限り最大買取可能額は15万円までとなっていますが、利用状況に応じて買取可能額が変更されます。

オンラインで全ての手続きが完了するため、日本全国の事業者に対応可能です。

なお、手数料は一律10％となっています。

初期費用や月額費用などがかからないため、最終的な手数料がいくらになるのか申し込み前にわかる点が特徴的です。

シンプルでわかりやすいファクタリングサービスを探している事業者は必見でしょう。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は最短即日での資金調達に対応しています。

買取可能額に下限も上限も設定されていない点が特徴的です。

口コミによると、他社よりも審査が厳しいという意見が散見されました。

しかし申し込み後に担当者がついたり、運営団体が一般社団法人だったりすることを考えると、慎重に契約を進めたい事業者には利用をおすすめできます。

また信頼性も高いため、安心して契約したい事業者は必見です。

日本中小企業金融サポート機構について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

日本中小企業金融サポート機構の評判はひどい？口コミ評価からメリット・デメリットを徹底解説！

株式会社ウィット

株式会社ウィットは、30万円から500万円の少額調達に特化したファクタリング会社です。

非対面で最短2時間の入金に対応しています。

電話で相談できるため、不明点を解消してから契約できるでしょう。

コンサルティング事業も行なっているので、資金繰りに頭を抱えている事業者は必見です。

ベストファクター

ベストファクターは平均買取率92.2％のファクタリング会社です。

平均買取率からも審査に柔軟性があることがわかります。

税金の滞納や債務超過、赤字決算などがある事業者も申し込み可能です。

企業したばかりでも申し込み可能とのことなので、審査が不安な事業者はベストファクターに相談してみましょう。

最小買取可能額に関しては、30万円以上となっています。

ベストファクターについて詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

ベストファクターの口コミ評判？特徴からメリットやデメリットまで解説

PAY TODAY

PAY TODAYはAIファクタリングを導入していて、最短45分での資金調達に対応しています。

申し込みから契約までオンラインで完結するため、日本全国の事業者が利用可能です。

フリーランスにも申し込みにも対応していて、10万円以上の売掛債権をお持ちの事業者が対象となります。

手数料は1%から9.5％なので、安心して利用できるでしょう。

2社間取引に特化しているため取引先への通知義務も発生しません。

事業資金エージェント

事業資金エージェントは500万円までの資金調達であれば、最短3時間で対応しています。

最小買取可能額は20万円なので、少額を調達したい事業者も利用しやすいでしょう。

2社間取引の場合、手数料の目安は5％から20％となっています。

とにかく早く少額調達したい事業者は必見です。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは安心してオンライン契約できるファクタリング会社です。

Zoomミーティングを利用してのリモート面談に対応しているため、対面契約と同じように契約できるでしょう。

なお公式ホームページで社員の顔を公開しているため、申し込み前の「悪徳業者だったらどうしよう」「担当者の感じが悪かったら困る」といった不安も解消されるはずです。

個人事業主やフリーランス、新設法人のファクタリングにも対応しているので、オンライン契約に興味がある事業者は必見です。

少額を即日調達できるファクタリング会社サービスの特徴

実は少額の即日調達に対応するファクタリング会社には共通点があります。

条件を満たす会社を探す上での指標になるため、下記で紹介する2つの特徴を参考にしてください。

個人事業主やフリーランスのファクタリングに対応している

ファクタリング会社によっては、法人のみの資金調達に対応している場合があります。

そのような場合、買取可能額が高額に設定されていて入金まで時間を要するケースが多くなっています。

反対に、個人事業主やフリーランスの資金調達に対応している会社の場合、少額利用を歓迎していることがほとんどです。

また、個人事業主などのニーズに応えるため、即日での入金に対応しているケースも珍しくありません。

少額を即日で調達したいのであれば、個人事業主とフリーランスに対応しているかを確認してみましょう。

オンライン完結型のファクタリングサービス

オンライン完結型のファクタリングサービスは、少額の即日調達に対応していることがほとんどです。

オンラインで契約できる分、担当者が事業者の事務所に出張する手間暇がかかりません。

対面契約にかかる経費などを省略できるため、対応が難しい少額利用が可能なのでしょう。

またオンラインであれば、契約にかかる時間を短縮できます。

そのため、即日での対応が期待できます。

即日対応のファクタリング会社ランキングについて詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

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ファクタリング利用時に少額を即日で調達するコツ

少しでも早く入金を確認したい事業者向けに、即日で入金してもらうコツを解説します。

下記でお伝えする5つのコツを踏まえた上で申し込めば、スムーズに契約できるでしょう。

複数のファクタリング会社に見積もりを依頼する

ファクタリングの利用を検討し始めた段階で、複数の会社に見積もりを依頼しましょう。

複数の会社をまとめて比較すれば、好条件で契約できるファクタリング会社がわかります。

ファクタリングで少額を調達したい場合は特に、手数料がお得になる会社と契約することが重要です。

少額の売掛債権を売却する際、手数料が大きくなればなるほど手元に残る金額が少なくなってしまいます。

大口取引よりも小口取引の方が、手数料の低さにこだわる必要があるのです。

この記事で紹介している「ファクタリング簡単診断」を利用すれば、最適なファクタリング会社がわかるようになりますよ！

好条件で契約できるファクタリング会社に申し込む

「ファクタリング診断」を利用して好条件で契約できるファクタリング会社がわかったら、申し込みましょう。

これまでファクタリングによる資金調達の利用がない事業者は特に、自社の条件にあった会社を見つけることが重油です。

申し込み前に必要書類を準備しておく

申し込み前に必要書類を準備しておくのもポイントです。

会社によっても必要書類は微妙に異なりますが、一般的には下記の書類が必要になるでしょう。

上記は最低限必要になる書類です。

事業者によってはその他の書類を要求されることもあるでしょう。

普段から請求書や、注文書などをすぐに提出できるように整理しておくことが重要です。

2社間取引を利用する

少額を即日で調達したい事業者は、必ず2社間取引を利用しましょう。

事業者とファクタリング会社間の契約となるため、スムーズに手続きに移行できます。

その反対に、3社間取引を利用すると取引先に通知する義務が発生します。

その分、契約に移行するまでに時間がかかるため、即日での資金調達には向きません。

ファクタリングの仕組みについて詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

ファクタリングとは?仕組みや種類、注意点までを図解で徹底解説！

午前中に申し込む

即日入金対応してほしい場合は、午前中に申し込みましょう。

午前中に申し込めば午後までに審査が完了するケースがほとんどです。

ファクタリング会社によっても営業時間は異なりますが、10時くらいまでに申し込まれることをおすすめします。

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ファクタリングで少額を即日調達する際の注意点

ここからは、少額を即日で調達したい場合の注意点をお伝えします。

これからお伝えする3つの注意点がわかれば、安心して申し込めるでしょう。

信用ある取引先の売掛債権を売却する

ファクタリングの利用には審査があります。

審査基準が融資やビジネスローンなどと比較すると柔軟な傾向がありますが、対策は必要です。

取引先が複数ある場合は、より信用のある取引先の売掛け債権を売却しましょう。

なお、取引継続期間が長い売掛債権を売却するのもポイントです。

取引継続期間が長いほど、ファクタリング会社の売掛金未回収リスクが低くなります。

少額のファクタリング利用が多い会社に申し込む

少額を即日で調達したい事業者は、小口取引の実績が多いファクタリング会社に申し込みましょう。

自社の条件と似ている案件を豊富に対応している会社の方が、スムーズに契約できるはずです。

柔軟な審査をしているファクタリング会社に申し込む

審査に通過するか不安な事業者は、柔軟な審査をしているファクタリング会社に申し込むべきです。

柔軟な審査をしているかを見分けるポイントは、以下の通りになります。

このような特徴に当てはまれば、柔軟な審査をしている可能性が高くなります。

ファクタリングの審査基準について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

少額を即日調達できるファクタリングに関するQ&A

最後に、少額の調達や即日ファクタリングに関してよくある質問に回答します。

審査なしで即日少額を調達できるファクタリング会社はありますか？

残念ながら審査なしで利用できるファクタリング会社はありません。

しかし、先ほどお伝えしたように柔軟な審査をしている会社は存在します。

ファクタリング会社を探す際に、フリーランスの申し込みに対応しているかということを一つの指標にしてみましょう。

法人のみに対応している会社よりも、フリーランスに対応している会社の方が柔軟に審査している可能性があります。

個人事業主が利用できる即日対応の審査が緩いファクタリング会社はりますか？

フリーナンス即日払いは、フリーランスが利用しやすいサービスです。

1万円という少額から申し込みでき、小口取引に長けています。

サービスのコンセプトがフリーランス向けであるため、他社よりも審査基準が緩い傾向にあるでしょう。

また、月間契約件数の多いビートレーディングもおすすめです。

法人との取引で発生した売掛債権のも買取対象としている会社が多い中、個人事業主との取引で発生した売掛債権でも売却を相談できます。

その点からも柔軟に審査している可能性が高いと言えるでしょう。

10万円程度の少額を即日調達したい場合におすすめのファクタリング会社はどこですか？

ビートレーディングやPAY TODAYの利用がおすすめです。

ビートレーディングは3万円から7億円までの買取実績があり、先ほどお伝えしたように柔軟な審査をしていると予測されます。

また、PAY TODAYはAIファクタリングの導入で、素早い審査と入金に対応しています。

どちらも少額の即日ファクタリングに最適でしょう。

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即日・少額から利用できるファクタリング会社まとめ

この記事ではファクタリングで少額を即日調達したい事業者向けに、おすすめの会社13選や資金調達のコツなどを解説しました。

少しでも早く入金を確認したい場合は、オンライン型のファクタリングサービスを利用しましょう。

契約に無駄な時間が発生しないため、素早く入金してくれる傾向がみられます。

なお、少額の調達をしたい場合は、個人事業主とフリーランスの申し込みを歓迎している会社に申し込みましょう。

そのようなファクタリング会社は柔軟な審査をしている可能性が高いため、資金調達に成功しやすくなります。

この記事が事業者の皆さんの参考になれば幸いです。

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