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事業性資金支援ローンファンド1476号(案件1:FG社、案件2:AN社)

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事業性資金支援ローンファンド1476号(案件1:FG社、案件2:AN社)
満額成立

投資収益シミュレーション

  • 投資金額入力(4万円~3005万円)
  •  万円
  maneo 銀行定期
税引前収益 --- ---
△税金(源泉税) --- ---
税引後収益 --- ---

※銀行定期はスーパー定期(300万円未満)のデータをもとに比較しています。
※シミュレーションの結果は概算値です。
(2013年1月~2037年12月までの△税金(源泉税)には、復興特別所得税が含まれます。)

募集終了

  • 集まった金額(147件)
  • ¥30,050,000
  • 募集総額
  • ¥30,050,000

  100% 募集完了

  • 残り募集時間
  • 募集終了
  • 残り募集金額
  • ¥0

ローンファンド募集条件

  • 担保付
  • 保証付
  • 分割返済
  • 一括返済
  • IRR(最大期待利回り)
募集総額 ¥30,050,000
案件数 2案件
運用利回り(年利) 8%
投資可能金額 4万円以上から投資可能
成立条件(※1) 4万円以上の投資申込
借入期間・返済方法 ※ローンファンド詳細の各案件をご確認ください。

(※1)成立条件が満額成立の場合、募集総額に達しない場合は当ローンファンドは不成立となります。
不成立の場合、ご投資いただいた金額は全額お客様の投資口座に返金されます。

  • 募集期間 9(※2)
  • 運用期間 13ヶ月(※3)
  • 2019/01/30 08:00 ~ 2019/02/07 07:00
  • 2019/02/08       ~       2020/03/30

(※2)募集総額に達した場合は、その時点で募集終了となります。

(※3)ファンドとしての運用期間となります。案件ごとに運用期間が異なる場合があります。
なお、分配は案件ごとに行われます。

事業者に対して、運転資金等を支援する目的として組成されたローンファンドです。


投資家の皆様に利回りも追求できる商品としてご案内させて頂きます。


投資ご検討のほど宜しくお願い致します。

ローンファンド詳細

【事業者FG社向け】事業性資金支援ローンへの投資(第4次募集)(:18225)

  • 今回の借り手は、海外事業者FG(以下、「事業者FG」とする)です。

    事業者FGはインドネシア、フィリピン、マレーシアなどで
    オンライン型消費者金融事業「Akulaku」を行う事業者FI社に対して、
    事業資金として6億円を融資いたします。

    今回は、事業者FGに対する融資金として、6億円を以下の要領で募集させていただきます。
    (借り手は事業者FGとなります。)

    ・6億円(第1次~第20次募集)

    事業者FGは、maneoの海外事業展開を推進していく上での事業パートナーであり、
    日本、中国、香港、東南アジア等の地域において金融事業をおこなっています。
    maneoの海外ハブ機能として、投資家の皆様へ海外案件をご紹介いたします。

    事業者FGの返済については、事業者FIの事業者FGに対する返済を原資としておこなわれます。
    状況によっては、一括又は分割による期限前返済の可能性もございます。

    ◆保全
    事業者FIの小口貸付債権および割賦販売債権の優先回収に資する契約を締結し、
    保全の強化を図ります。

    ※当案件におきましては、貸付は円建てで行い、事業者FIが為替のリスクを負うものとします。
    ※期限前返済の場合は、利息の発生は借り手からの期限前返済日までとなります。
    ※分割による期限前返済の場合は、第1次募集から順に償還いたします。

    :::::::::
    maneo社と事業者FGの融資契約は「責任財産限定特約付」融資(ノンリコースローン)
    の取扱いとして対応します。
    事業者FGの返済原資は、事業者FGを貸付人・事業者FIを借入人とする本件貸付債権に
    限定され、事業者FGがmaneo社に返済できなくなった場合でも、
    事業者FGの保有する他の財産に対する強制執行はできません。
    :::::::::

    投資ご検討の程、よろしくお願い申し上げます。
  • 貸付条件

    • 担保付
    • 保証付
    • IRR(最大期待利回り)
    貸付金額 ¥30,000,000
    運用利回り 8 %
    借入期間 13 ヶ月
    貸付実行日 2019年02月08日
    返済完了日 2020年03月30日
    返済方法 13 ヶ月後一括返済
    (利払いは毎月)
    ※但し、期限前返済の場合有
    担保 無し
    保証 無し

    借り手資料

    (1) 会社謄本(事業者FG、事業者FI) 
    (2) デューデリジェンス資料等 
    (3) 決算資料 
    (4) 事業スキーム資料 

    ※弊社での審査における参考情報として使用いたしておりますが、その真偽を投資家の皆様に保証するものではありません。

スキーム説明

スキーム図

▼Akulakuについて


 

Akulakuは、インドネシア、フィリピン、マレーシア市場において
オンライン型消費者金融事業者として成長しており、
東南アジア市場にて積極的に消費者金融事業を展開しています。

現在、一般消費者向けサービスと事業者向けのサービスを展開しています。
一般消費者に対しては、モバイルショッピングプラットフォーム及びオンライン割賦販売、
オンラインキャッシュローンのサービスを提供しています。
事業者に対しては、資金決済サービス、オンラインマーケットプレイス、集客・データ分析のサービスを提供しています。

サービス開始から2018年12月末までに、約240万人のクレジットユーザーによる約693億円の取引を実現し、
2018年の1年間で約550億円の貸付を実行しました。

 

 

 

Akulakuは、主にオンライン割賦販売、オンライン決済サービス、オンラインキャッシュローンを提供しています。

オンライン割賦販売のAkulakuアプリでは、1,500万人の登録ユーザー(そのうち400万人は月間アクティブユーザー)を保有し、
累計で352億円の貸付を実行しました。

 

オンライン決済サービスのAkulakuペイでは、37社の電子商取引(EC)企業とパートナー契約をしており、
月間で12万件の注文数と13億円の取扱高となっています。

 

オンラインキャッシュローンサービスでは、平均5,500円の貸付額、累計336億円の貸付を実行しています。

 

 


 

2014年、香港在住の東南アジア(フィリピンやインドネシア)出身出稼ぎ労働者向けの海外送金事業から金融事業を開始。

2016年にインドネシア、フィリピン、マレーシアにおけるオンラインショッピング・割賦販売の事業へ転換しました。

その後、Akulakuペイ、キャッシュローンなど、自社のテクノロジーをベースに金融事業の幅を広げています。

 

 

 

深センには230名以上のIT技術者が在籍し、テクノロジーを提供するベースとなっています。
新しく開設された北京の技術センターは、AIなどの最先端技術の開発拠点とする計画です。
最大市場であるインドネシアでは、1,200名以上の従業員が現地マーケティング、回収など
オペレーションの最適化に取り組んでいます。

 

 

 

現在提供中のクレジット商品からオールインワン・デジタルクレジットカードへとサービスを拡大させ、
将来的にはフィンテックを全面に活用したオンラインリテール銀行となることを目指しています。

 

 

▼Akulaku案件の特徴

本案件の投資判断において、主なポイントとしては
①財務状況とその見通し ②オペレーション面 ③コンプライアンス対応 ④カントリーリスクの4つがあると考えています。



①財務状況とその見通しについて

Akulakuは2018年にインドネシアの地方銀行及び韓国系の銀行との事業提携を実現し、資金調達先の多様化に取り組んでいます。

 

今後はこのような金融機関との提携が増えることを想定しており、資金調達コストの低減と共に、
優良ユーザーへの貸出金利も下げ、金融サービスの競争力を更に高めていく見通しです。

 

また、数々の有名なベンチャーキャピタルからエクイティの資金調達もしており、豊富な手元流動資金を確保しています。
直近では、2018年10月末に約76億円のエクイティの資金調達が発表されています。

 

2018年の損益面では、ブレークイーブンには未だ達していないものの、ほぼ毎月改善しており、
2018年11月には、損益計算書上の貸倒引当金を除くと、黒字へ転換している状態となっています。

 

貸倒費用については、貸付金の大幅な増大と共に増えてはいますが、
割合としては減少傾向にあり、リスク・コントロールが制御されている状況が数値に表れています。



②オペレーション面について

新規顧客を数多く獲得していく段階においては、
アルゴリズムにズレが発生する可能性があり、延滞や貸倒れが一時的に急上昇するなどの状況も発生し得ます。

 

そこでAkulakuでは、生体認証技術やAI(人工知能)など高度な技術を応用することによって、
不正申込を未然に防いだり、将来貸倒れになる可能性の高いケースを減少させる改善に日々取り組んでいます。

 

また、資金回収の効率を向上するために、コールシステム(コールセンターの電話システム)や、
GPSシステム(訪問回収)による位置特定情報など自社技術を活用しています。

 

このような技術に加え、顧客データベースの情報量の増加に伴い与信アルゴリズムの精度が上がってきているため、
残高を伸ばしながらも、延滞発生比率は改善傾向にあり、安定したパフォーマンスを積み上げている状況です。

 

 

 

 

 

 

③コンプライアンス対応

近年インドネシアではフィンテック企業の進出が目立つ一方、市場にはルールが未整備となっている部分も多く、
当局が市場整備を強化していく動きが予想されています。

 

Akulakuでは当局対応を重要視しており、自社のガイドラインを作成し、外部委託を含む約1,500人の回収スタッフに対して
個人情報の取扱や督促時のクレーム対応を徹底管理するなどの対応を行っています。



④カントリーリスクについて

インドネシアの経済成長率は直近5年で5%前後を維持しており、安定的な経済成長が続いています。
対外的な衝撃に対する耐性も高まってきたと考えられ、インドネシアの国債の格付けは
主要格付会社3社(米格付会社S&P、フィッチ、ムーディーズ)で投資適格級になっています。

 

東南アジア最大である約2億6,000万の人口を有し、個人消費を中心に内需拡大が進んでいます。
 

  S&P Moody's Fitch
インドネシア BBB- Baa2 BBB
マレーシア A- A3 A-
フィリピン BBB Baa2 BBB
タイ BBB+ Baa1 BBB+
ベトナム BB- B1 BB-

大手格付け機関による東南アジア諸国の格付け(出所 IMF)


しかし、米国の利上げや長期金利上昇の影響でインドネシアのルピア対米ドル相場は下落傾向にあります。
 


過去5年間の米ドル対インドネシアルピアのチャート(出所 ロイター)


Akulakuでは現在、主な借入は米ドル建となっており、為替ヘッジにより、
インドネシアルピア対米ドルの下落相場のリスクを軽減しています。
為替動向や外貨借入の増加の状況について、細心の注意を払い対応を行っています。

 

 


 maneo及び事業者FGによるAkulakuの現地視察(2018年12月)


 

▼本案件のリスクについて

・事業者FG、事業者FIの信用リスク
事業者FG、事業者FIの別事業において、事業運営に支障をきたす事象が発生した場合には、元本の回収に影響を及ぼす場合がございます。

 

・カントリーリスク
中国、香港、ASEANエリアの政治経済情勢等の影響が原因で、本事業において想定外の費用が発生し、損失が生ずるリスクがあります。

 

・法改正のリスク
中国、香港、ASEANエリアにて、本事業に影響を及ぼす法改正があった場合、本事業において想定外の費用が発生し、損失が生ずるリスクがあります。

 

 

 

  • 案件担当者からのコメント

    いつもご支援くださりありがとうございます。

    本件、オンライン型消費者金融事業「Akulaku」を行う事業者FIに対して、
    手元流動性資金やインドネシアの消費者向けの貸付資金・諸費用として融資いたします。
    返済については、事業利益、手元流動資金、金融機関借り換えなどにより行う予定です。

    貸付の保全策に関しては、
    事業者FIの小口貸付債権および割賦販売債権の優先回収に資する契約を締結し、
    保全の強化を図ります。
    上記債権に関するパフォーマンスについて、
    APIによってリアルタイムのモニタリングを実施していく予定となっています。
    日々のモニタリングを通して、状況変化をなるべくきめ細かく監視する仕組みを作っていきます。

    また、Akulakuは手元現金を平常時には15億円程度保有しており、
    仮に数ヶ月延滞件数が増加したとしても、その間に融資金を回収することも
    可能であると判断しております。

    みなさまのご支援を賜りたく、ご検討よろしくお願い申し上げます。

  • 担当者Marioganiさん

    Marioganiさん

    担当数:123 件

    貸付金額:26.55 億円

    海外案件を中心に担当しております。母国インドネシアをはじめ、世界中から魅力的な案件を提供していきたいと思います。よろしくお願いいたします。

    担当者一覧へ

このローンファンドに関するQ&A

  • 気になる点があれば、投資前に質問して確認しましょう!!

    ※ご質問は、投資家様のみとなります。回答に時間がかかる場合がございますのでご了承ください。

    ※ご質問につきましては、募集成立をもって締め切りとさせて頂きます。

現在、公開されているQ&Aはございません。

投資履歴

投資履歴

no maneoID 投資申込金額 申込日時
1 mam********* ¥1,010,000 2019年02月06日 16時16分32秒
2 mam********* ¥50,000 2019年02月06日 16時05分48秒
3 tut********* ¥500,000 2019年02月06日 15時51分28秒
4 yok********* ¥50,000 2019年02月06日 15時51分19秒
5 Mas********* ¥120,000 2019年02月06日 15時44分54秒
6 for********* ¥80,000 2019年02月06日 15時41分17秒
7 nag********* ¥40,000 2019年02月06日 15時41分14秒
8 lao********* ¥40,000 2019年02月06日 15時39分29秒
9 dkd********* ¥210,000 2019年02月06日 15時34分18秒
10 cit********* ¥210,000 2019年02月06日 15時33分24秒
11 tak********* ¥50,000 2019年02月06日 15時27分35秒
12 tot********* ¥50,000 2019年02月06日 15時24分44秒
13 zek********* ¥580,000 2019年02月06日 15時20分12秒
14 mha********* ¥100,000 2019年02月06日 15時18分35秒
15 man********* ¥300,000 2019年02月06日 15時15分57秒
16 FRO********* ¥230,000 2019年02月06日 15時09分58秒
17 mat********* ¥50,000 2019年02月06日 15時08分24秒
18 eri********* ¥200,000 2019年02月06日 15時07分16秒
19 sd2********* ¥40,000 2019年02月06日 15時06分54秒
20 tak********* ¥50,000 2019年02月06日 15時06分32秒
21 まーく********* ¥80,000 2019年02月06日 15時06分13秒
22 eit********* ¥50,000 2019年02月06日 15時05分49秒
23 ka2********* ¥40,000 2019年02月06日 15時05分00秒
24 yko********* ¥250,000 2019年02月06日 14時59分04秒
25 nek********* ¥70,000 2019年02月06日 14時53分03秒
26 koj********* ¥120,000 2019年02月06日 14時52分34秒
27 Yva********* ¥100,000 2019年02月06日 14時45分15秒
28 van********* ¥50,000 2019年02月06日 14時42分19秒
29 ryo********* ¥110,000 2019年02月06日 14時33分33秒
30 lil********* ¥200,000 2019年02月06日 14時24分32秒
31 nyo********* ¥250,000 2019年02月06日 14時21分26秒
32 ish********* ¥320,000 2019年02月06日 14時20分10秒
33 ひろち********* ¥50,000 2019年02月06日 14時10分53秒
34 24k********* ¥300,000 2019年02月06日 13時54分35秒
35 ano********* ¥160,000 2019年02月06日 13時53分30秒
36 mas********* ¥60,000 2019年02月06日 13時50分12秒
37 のんの********* ¥50,000 2019年02月06日 13時49分21秒
38 忍者9********* ¥50,000 2019年02月06日 13時46分11秒
39 to3********* ¥100,000 2019年02月06日 13時45分57秒
40 put********* ¥580,000 2019年02月06日 13時41分02秒
41 yom********* ¥100,000 2019年02月06日 13時38分55秒
42 nao********* ¥60,000 2019年02月06日 13時34分48秒
43 kei********* ¥110,000 2019年02月06日 13時32分21秒
44 waw********* ¥130,000 2019年02月06日 13時30分11秒
45 Dtr********* ¥160,000 2019年02月06日 13時26分26秒
46 hmy********* ¥200,000 2019年02月06日 13時23分10秒
47 shi********* ¥40,000 2019年02月06日 13時16分31秒
48 Tos********* ¥530,000 2019年02月06日 13時09分38秒
49 got********* ¥40,000 2019年02月06日 12時59分01秒
50 hir********* ¥2,000,000 2019年02月06日 12時51分48秒
51 exc********* ¥1,900,000 2019年02月06日 12時47分43秒
52 mom********* ¥40,000 2019年02月06日 12時31分28秒
53 hig********* ¥50,000 2019年02月06日 12時26分48秒
54 mas********* ¥240,000 2019年02月06日 12時20分19秒
55 hju********* ¥80,000 2019年02月06日 12時13分54秒
56 sei********* ¥60,000 2019年02月06日 12時07分09秒
57 けんす********* ¥50,000 2019年02月06日 12時06分14秒
58 pad********* ¥40,000 2019年02月06日 12時04分58秒
59 shi********* ¥60,000 2019年02月06日 12時04分10秒
60 den********* ¥50,000 2019年02月06日 12時02分52秒
61 mno********* ¥40,000 2019年02月06日 12時01分14秒
62 あつか********* ¥40,000 2019年02月06日 11時54分46秒
63 cha********* ¥200,000 2019年02月06日 11時52分45秒
64 mai********* ¥100,000 2019年02月06日 11時35分41秒
65 pyo********* ¥300,000 2019年02月06日 11時30分24秒
66 985********* ¥150,000 2019年02月06日 11時24分56秒
67 ton********* ¥300,000 2019年02月06日 11時24分37秒
68 kom********* ¥540,000 2019年02月06日 11時21分22秒
69 ymn********* ¥50,000 2019年02月06日 11時18分34秒
70 eik********* ¥540,000 2019年02月06日 11時11分19秒
71 kip********* ¥200,000 2019年02月06日 11時04分32秒
72 kzk********* ¥40,000 2019年02月06日 11時04分11秒
73 としき********* ¥50,000 2019年02月06日 11時03分05秒
74 dsd********* ¥50,000 2019年02月06日 11時01分50秒
75 PDG********* ¥100,000 2019年02月06日 10時57分12秒
76 dor********* ¥1,020,000 2019年02月06日 10時52分46秒
77 mot********* ¥50,000 2019年02月06日 10時51分59秒
78 tai********* ¥100,000 2019年02月06日 10時51分07秒
79 kaz********* ¥40,000 2019年02月06日 10時46分34秒
80 mas********* ¥1,060,000 2019年02月06日 10時43分55秒
81 yoh********* ¥100,000 2019年02月06日 08時02分40秒
82 kur********* ¥50,000 2019年02月06日 01時24分09秒
83 gus********* ¥80,000 2019年02月05日 23時56分20秒
84 dmd********* ¥40,000 2019年02月05日 23時45分30秒
85 aya********* ¥190,000 2019年02月05日 21時37分46秒
86 Yyt********* ¥100,000 2019年02月05日 20時37分50秒
87 ito********* ¥520,000 2019年02月05日 19時33分56秒
88 tei********* ¥1,000,000 2019年02月05日 19時32分44秒
89 har********* ¥40,000 2019年02月05日 15時14分15秒
90 rem********* ¥50,000 2019年02月05日 12時32分22秒
91 koi********* ¥100,000 2019年02月05日 10時59分08秒
92 nt0********* ¥100,000 2019年02月05日 08時29分25秒
93 bat********* ¥400,000 2019年02月05日 04時52分22秒
94 mrs********* ¥100,000 2019年02月04日 23時11分36秒
95 kom********* ¥300,000 2019年02月04日 22時47分02秒
96 ryu********* ¥150,000 2019年02月04日 21時37分01秒
97 THE********* ¥100,000 2019年02月04日 19時39分47秒
98 api********* ¥410,000 2019年02月04日 19時16分39秒
99 ore********* ¥40,000 2019年02月04日 18時57分54秒
100 Aki********* ¥100,000 2019年02月04日 16時07分47秒
101 hih********* ¥180,000 2019年02月04日 14時41分29秒
102 Tet********* ¥50,000 2019年02月04日 12時57分51秒
103 blu********* ¥200,000 2019年02月04日 12時20分36秒
104 MSh********* ¥1,000,000 2019年02月04日 11時34分38秒
105 hog********* ¥100,000 2019年02月04日 10時58分28秒
106 iti********* ¥50,000 2019年02月04日 10時55分48秒
107 tek********* ¥300,000 2019年02月04日 10時31分32秒
108 yuk********* ¥100,000 2019年02月03日 23時33分50秒
109 sor********* ¥70,000 2019年02月03日 22時56分16秒
110 a13********* ¥40,000 2019年02月03日 21時41分54秒
111 ymu********* ¥60,000 2019年02月03日 21時15分36秒
112 boo********* ¥40,000 2019年02月03日 20時29分23秒
113 s07********* ¥40,000 2019年02月03日 20時22分47秒
114 tam********* ¥300,000 2019年02月03日 18時20分42秒
115 baj********* ¥300,000 2019年02月03日 15時31分50秒
116 ato********* ¥300,000 2019年02月03日 14時12分37秒
117 hid********* ¥140,000 2019年02月03日 08時31分51秒
118 bfi********* ¥280,000 2019年02月03日 00時41分33秒
119 hir********* ¥50,000 2019年02月02日 17時18分54秒
120 にんに********* ¥100,000 2019年02月02日 15時20分18秒
121 ooe********* ¥50,000 2019年02月02日 13時51分06秒
122 dai********* ¥50,000 2019年02月02日 12時59分10秒
123 fur********* ¥100,000 2019年02月02日 07時56分31秒
124 rep********* ¥50,000 2019年02月02日 07時31分46秒
125 kom********* ¥40,000 2019年02月02日 04時16分31秒
126 ric********* ¥100,000 2019年02月02日 00時00分33秒
127 kaz********* ¥40,000 2019年02月01日 23時22分01秒
128 hyu********* ¥100,000 2019年02月01日 22時12分29秒
129 edf********* ¥100,000 2019年02月01日 21時07分17秒
130 MGR********* ¥200,000 2019年02月01日 20時38分00秒
131 tai********* ¥400,000 2019年02月01日 17時54分34秒
132 kan********* ¥400,000 2019年02月01日 16時25分24秒
133 ass********* ¥40,000 2019年02月01日 14時20分01秒
134 t32********* ¥200,000 2019年02月01日 14時00分07秒
135 pia********* ¥40,000 2019年02月01日 13時57分09秒
136 tie********* ¥1,000,000 2019年02月01日 12時46分35秒
137 sug********* ¥250,000 2019年02月01日 10時55分09秒
138 shi********* ¥200,000 2019年02月01日 10時33分43秒
139 mac********* ¥420,000 2019年02月01日 07時02分43秒
140 mhy********* ¥60,000 2019年02月01日 02時39分37秒
141 uen********* ¥100,000 2019年02月01日 01時05分30秒
142 QLD********* ¥50,000 2019年01月31日 16時15分32秒
143 oke********* ¥50,000 2019年01月31日 16時15分13秒
144 pot********* ¥90,000 2019年01月31日 12時18分36秒
145 kur********* ¥50,000 2019年01月31日 08時43分12秒
146 ツヨツ********* ¥300,000 2019年01月30日 23時06分31秒
147 nh1********* ¥40,000 2019年01月30日 11時20分59秒

統計情報

投資申込件数 147 件
投資申込率 100 %
投資申込合計金額 ¥30,050,000
投資申込平均金額 ¥204,422

投資に関するご注意

  • ・本投資商品は、元本を保証するものではございません。
  • ・「投資収益シミュレーション」の計算結果は概算値であり、将来の運用成果をお約束するものではございません。
  • ・投資のお申込みに際しては、各ローンファンドの詳細やリスク説明、重要事項説明書等をよくお読みになり、内容について十分にご理解いただき、投資判断はお客様ご自身にて行っていただきますようお願いいたします。

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