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事業性資金支援ローンファンド1605号(案件1:FI社、案件2:FC社)

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事業性資金支援ローンファンド1605号(案件1:FI社、案件2:FC社)
満額成立

投資収益シミュレーション

  • 投資金額入力(3万円~2005万円)
  •  万円
  maneo 銀行定期
税引前収益 --- ---
△税金(源泉税) --- ---
税引後収益 --- ---

※銀行定期はスーパー定期(300万円未満)のデータをもとに比較しています。
※シミュレーションの結果は概算値です。
(2013年1月~2037年12月までの△税金(源泉税)には、復興特別所得税が含まれます。)

募集終了

  • 集まった金額(45件)
  • ¥20,050,000
  • 募集総額
  • ¥20,050,000

  100% 募集完了

  • 残り募集時間
  • 募集終了
  • 残り募集金額
  • ¥0

ローンファンド募集条件

  • 担保付
  • 保証付
  • 分割返済
  • 一括返済
  • IRR(最大期待利回り)
募集総額 ¥20,050,000
案件数 2案件
運用利回り(年利) 7.5%
投資可能金額 3万円以上から投資可能
成立条件(※1) 3万円以上の投資申込
借入期間・返済方法 ※ローンファンド詳細の各案件をご確認ください。

(※1)成立条件が満額成立の場合、募集総額に達しない場合は当ローンファンドは不成立となります。
不成立の場合、ご投資いただいた金額は全額お客様の投資口座に返金されます。

  • 募集期間 8(※2)
  • 運用期間 12ヶ月(※3)
  • 2019/06/06 20:35 ~ 2019/06/13 07:00
  • 2019/06/14       ~       2020/06/29

(※2)募集総額に達した場合は、その時点で募集終了となります。

(※3)ファンドとしての運用期間となります。案件ごとに運用期間が異なる場合があります。
なお、分配は案件ごとに行われます。

事業者に対して、運転資金等を支援する目的として組成されたローンファンドです。


投資家の皆様に利回りも追求できる商品としてご案内させていただきます。


投資ご検討のほどよろしくお願いいたします。

ローンファンド詳細

【事業者FI社向け】事業性資金支援ローンへの投資(12ヵ月物)(第5次募集)(:19084)

  • 今回の借り手は、海外事業者FI(以下、「事業者FI」とする)です。

    maneoはインドネシア、フィリピン、ベトナム、マレーシアなどで
    オンライン型消費者金融事業「Akulaku」を行う事業者FIに対して、
    インドネシア上場銀行買収資金(株式取得資金等)として4億円を融資いたします。
    *買収対象先銀行はPT BANK YUDHA BHAKTI(証券コード:BBYB)

    今回は、事業者FIに対する融資金として、4億円のうち、
    12ヵ月物として2億円を以下の要領で募集させていただきます。

    ・2億円(第1次~第10次募集)

    ※12ヵ月物、18ヵ月物を分けて募集させていただきます。
    各ファンドの貸付条件をよくご確認の上、
    投資ご検討のほどよろしくお願いいたします。

    返済については、事業利益、手元流動資金などにより行われる予定です。
    状況によっては、一括又は分割による期限前返済の可能性もございます。

    ◆保全について
    事業者FIのグループ会社が既に保有しているインドネシア株式市場に上場する銀行株式を担保とします。
    公証人からの認証を取得しインドネシア証券取引所に担保登記を行い、保全の強化を図ります。

    ※当案件におきましては、貸付は円建てで行い、事業者FIが為替のリスクを負うものとします。
    ※期限前返済の場合は、利息の発生は借り手からの期限前返済日までとなります。
    ※分割による期限前返済の場合は、第1次募集から順に償還いたします。

    投資ご検討の程、よろしくお願い申し上げます。
  • 貸付条件

    • 担保付
    • 保証付
    • IRR(最大期待利回り)
    貸付金額 ¥20,000,000
    運用利回り 7.5 %
    借入期間 12 ヶ月
    貸付実行日 2019年06月14日
    返済完了日 2020年06月29日
    返済方法 12 ヶ月後一括返済
    (利払いは毎月)
    ※但し、期限前返済の場合有
    担保 無し
    保証 無し

    借り手資料

    (1) 会社謄本 
    (2) デューデリジェンス資料等 
    (3) 決算資料 
    (4) 事業スキーム資料 

    ※弊社での審査における参考情報として使用いたしておりますが、その真偽を投資家の皆様に保証するものではありません。

スキーム説明

▼Akulakuについて

東南アジアを中心に展開しているオンライン型消費者金融事業。
2018年末時点で登録ユーザー約1,500万人、累計貸付金額約700億円の実績。
また、2018年12月にはALIBABAグループのAnt Financialが約100億円の出資を行った。

 

図1:Akulakuの実績

 

 

 

銀行買収概要

Akulakuのオンライン消費者金融事業は急成長を続けているが、
更なる金融事業拡大のためインドネシア株式市場上場銀行の買収を3月より開始した。
買収スケジュールは8段階に分けて実施し、買収総額約60億円、
2019年末までに40%まで保有比率を上昇させる計画。
今回の融資は第4段階目(約13億円分)の買収資金に充てられる予定。

 

銀行買収によってもたらされる効果

①資金調達の多様化

Akulakuグループはインドネシア銀行を買収することにより、銀行預金からの資金調達が可能に。
今後3年間で550-660億円もの資金調達が可能と予想。

 

②資金調達コストの削減

銀行預金から低いコストで資金調達調達が可能に。
今後3年間で資金調達コストを約110億円削減可能と予想。

 

③為替リスク・コストの削減

インドネシア現地通貨で資金調達が可能となり、為替リスク及び為替コストが削減可能に。

 

④Akulakuグループ保有金融ライセンスの拡充

既にAkulakuグループが保有するインドネシア国内での金融ライセンス

(1)マルチファイナンスライセンス
(2)P2Pフィンテックライセンス

(*現状は営業許可が付与されている登録の状態、正式ライセンスは1年程度を目処に発給される予定)

上記に加え銀行ライセンスが加わることにより、金融ライセンス保有がさらに拡充され、さらなる金融事業拡大が可能に。
 

⑤シナジー効果

銀行を傘下に持つことで、Akulakuの技術と与信ノウハウを活用し、オンラインバンク、インターネット金融などの事業拡充が可能に。

*買収した銀行はインドネシア株式市場に上場しているPT BANK YUDHA BHAKTI(証券コード:BBYB)。
インドネシア防衛省の信用組合が1989年に設立。

 

 

 

銀行買収概要

2015年にインドネシア証券取引所に上場し、約20%の株式を一般公開開始。
BBYBの親会社はパーム油事業を行なっているPT Gozco Capitalで、南ジャカルタに本社を置き、663名の従業員と9支店を持つ。

図2:BBYBの実績

 

 

 

BBYB株式担保について

事業者FIのグループ会社が既に取得したBBYB株式を担保とする。
為替と株価の変動に対応するため、株式担保評価額の値洗いを行い、融資元本の120%を下回らない形で担保管理。

 


図3:BBYBの株式担保スキーム

 

 

▼リスクについて

Akulaku信用リスクについて

不正検出アルゴリズムやスコアリング精度の低下により、貸し倒れ率が上昇し、オンライン消費者事業の業績が悪化するリスクがあります。
(対策として、貸倒率の上限をコベナンツ(デフォルト条項)で制定している契約書を締結済)

 

カントリーリスクについて

インドネシアおよび中国、香港、ASEANエリアの政治経済情勢変動等が原因で想定外の事態が発生し損失が生ずるリスクがあります。
(Moody’s、S&Bのインドネシアソブリン格付は投資適格(安定的)となっています)

 

事業者FIの信用リスク

インドネシアの政治経済情勢変動等が原因で想定外の事態が発生し損失が生ずるリスクは存在しているが、
Moody’s、S&Bのインドネシアソブリン格付は投資適格(安定的)であり、カントリーリスクは限りなく小さいと判断。

 

法改正のリスク

インドネシアおよび中国、香港、ASEANエリアにて、
本事業に影響を及ぼす法改正があった場合、本事業において想定外の費用が発生し、損失が生ずるリスクがあります。


※本案件は12ヵ月物、18ヵ月物と分けて募集させていただいておりますが、
18ヵ月物のファンドにおいて延滞が発生した場合には、本ファンドも同時に延滞となる可能性がございます。

 

 

  • 案件担当者からのコメント

    いつもご支援くださりありがとうございます。

    本件、オンライン型消費者金融事業「Akulaku」を行う事業者FIに対して、
    BBYB銀行の買収資金やインドネシアの消費者向けの小口貸付資金・諸費用として融資いたします。

    返済については、事業利益、手元流動資金、金融機関借り換えなどにより行われる予定です。

    貸付の保全策に関しては、maneoが事業者FIのグループ会社が保有する
    インドネシア株式市場に上場している銀行の株式(証券コード:BBYB)を担保とし、
    インドネシア証券取引所に担保登記を行い、保全の強化を図ります。

    インドネシアに駐在する現地スタッフによる日々のモニタリングを通して、
    状況変化をなるべくきめ細かく監視する仕組みを作っていきます。

    また、事業者FIもこれまでのmaneoによる資金協力を評価して、
    事業者FIの経営陣と常に直接コンタクトできる関係性が築けています。

    デフォルトが起こる場合は担保となる株式の売却することで、
    融資金を回収することも可能であると判断しております。

    みなさまのご支援を賜りたく、ご検討よろしくお願い申し上げます。

  • Marioganiさん

    担当数:123 件

    貸付金額:26.55 億円

    海外案件を中心に担当しております。母国インドネシアをはじめ、世界中から魅力的な案件を提供していきたいと思います。よろしくお願いいたします。

    担当者一覧へ

このローンファンドに関するQ&A

  • 気になる点があれば、投資前に質問して確認しましょう!!

    ※ご質問は、投資家様のみとなります。回答に時間がかかる場合がございますのでご了承ください。

    ※ご質問につきましては、募集成立をもって締め切りとさせて頂きます。

現在、公開されているQ&Aはございません。

投資履歴

投資履歴

no maneoID 投資申込金額 申込日時
1 zx1********* ¥20,000 2019年06月06日 20時57分35秒
2 もとち********* ¥50,000 2019年06月06日 20時56分56秒
3 Dor********* ¥40,000 2019年06月06日 20時56分39秒
4 daf********* ¥150,000 2019年06月06日 20時56分38秒
5 sno********* ¥180,000 2019年06月06日 20時55分57秒
6 cod********* ¥50,000 2019年06月06日 20時55分20秒
7 iwa********* ¥1,000,000 2019年06月06日 20時55分11秒
8 ish********* ¥480,000 2019年06月06日 20時55分00秒
9 har********* ¥1,030,000 2019年06月06日 20時54分46秒
10 hir********* ¥260,000 2019年06月06日 20時54分31秒
11 han********* ¥100,000 2019年06月06日 20時53分40秒
12 kat********* ¥100,000 2019年06月06日 20時53分18秒
13 Mam********* ¥1,000,000 2019年06月06日 20時51分41秒
14 りーら********* ¥30,000 2019年06月06日 20時50分44秒
15 fll********* ¥300,000 2019年06月06日 20時50分22秒
16 ohs********* ¥30,000 2019年06月06日 20時48分02秒
17 kch********* ¥40,000 2019年06月06日 20時46分31秒
18 Ali********* ¥50,000 2019年06月06日 20時46分29秒
19 CRO********* ¥1,140,000 2019年06月06日 20時45分52秒
20 min********* ¥50,000 2019年06月06日 20時45分13秒
21 510********* ¥100,000 2019年06月06日 20時45分05秒
22 uts********* ¥300,000 2019年06月06日 20時45分02秒
23 maw********* ¥350,000 2019年06月06日 20時45分00秒
24 Yuk********* ¥110,000 2019年06月06日 20時44分35秒
25 YUM********* ¥100,000 2019年06月06日 20時44分14秒
26 ジュー********* ¥30,000 2019年06月06日 20時43分38秒
27 yum********* ¥540,000 2019年06月06日 20時43分29秒
28 mom********* ¥50,000 2019年06月06日 20時43分25秒
29 rin********* ¥50,000 2019年06月06日 20時43分16秒
30 uto********* ¥100,000 2019年06月06日 20時42分52秒
31 nkk********* ¥100,000 2019年06月06日 20時42分08秒
32 hon********* ¥200,000 2019年06月06日 20時42分06秒
33 YUJ********* ¥60,000 2019年06月06日 20時41分23秒
34 zon********* ¥40,000 2019年06月06日 20時40分50秒
35 laj********* ¥10,000,000 2019年06月06日 20時40分49秒
36 ヤッホ********* ¥40,000 2019年06月06日 20時40分32秒
37 ショー********* ¥30,000 2019年06月06日 20時40分13秒
38 vai********* ¥100,000 2019年06月06日 20時39分54秒
39 air********* ¥100,000 2019年06月06日 20時39分35秒
40 kny********* ¥100,000 2019年06月06日 20時39分32秒
41 mar********* ¥150,000 2019年06月06日 20時39分16秒
42 bmi********* ¥100,000 2019年06月06日 20時39分06秒
43 hid********* ¥1,000,000 2019年06月06日 20時38分28秒
44 whu********* ¥100,000 2019年06月06日 20時36分16秒
45 UME********* ¥100,000 2019年06月06日 20時35分50秒

統計情報

投資申込件数 45 件
投資申込率 100 %
投資申込合計金額 ¥20,050,000
投資申込平均金額 ¥445,556

投資に関するご注意

  • ・本投資商品は、元本を保証するものではございません。
  • ・「投資収益シミュレーション」の計算結果は概算値であり、将来の運用成果をお約束するものではございません。
  • ・投資のお申込みに際しては、各ローンファンドの詳細やリスク説明、重要事項説明書等をよくお読みになり、内容について十分にご理解いただき、投資判断はお客様ご自身にて行っていただきますようお願いいたします。

このローンファンドの募集は終了しました。