クレジットカードとデビットカードの違いは？両カードのメリット・デメリットを解説

引き落としのタイミング

クレジットカードは、一定期間内の決済額の合計を、決められた返済日にまとめて返済します。つまり、後払い方式のカードです。

一方、デビットカードは決済をしたタイミングで、口座から利用額が引き落とされます。つまり、即払い方式のカードです。

そのため、クレジットカードは返済日にお金を返済するという特性を利用した、分割払いやリボ払いが可能ですが、デビットカードは口座にお金がないと決済できないため、現金同様、支払い方法は一括払いに限られます。

発行前審査の有無

クレジットカードを発行するには審査に通過する必要があります。

クレジットカード決済は、カード会社と利用者間の信用取引なので、申し込み者がきちんと返済日にお金を返済できるのかを判断するために、審査が行われます。

一方、デビットカードは即払いで、口座にお金がないと決済ができないので、審査をする必要がありません。

ただし、デビットカードの中にはキャッシング機能が付帯しているものもあり、審査があるデビットカードも存在します。

申し込み可能年齢

一般的に、クレジットカードの申し込み年齢は高校生を除く18歳以上とされています。

一方、デビットカードの申し込み年齢は15歳以上の場合が多く、高校生でも持つことができます。

ポイント制度の違い

多くのクレジットカードは、利用額に応じてカード会社独自のポイントが貯まります。

貯まったポイントは、ネットショッピングでそのまま使ったり、ギフト券や航空マイルに変えて利用できます。

しかし、デビットカードは基本的にポイント還元はありません。利用額に応じて現金がキャッシュバックされるカードもありますが、還元率という面ではクレジットカードの方が高い場合が多いです。

ポイントが貯まってお得

クレジットカードはデビットカードと比べ、ポイント還元率が高い傾向にあります。

平均的なポイント還元率は0.5％ですが、ポイント還元率が1％以上のカードや特定のお店やサイトではポイント還元率が5％以上になるカードもあります。

貯まったポイントでお買い物や旅行が意外と簡単にできるので、ポイントが貯まりやすい点はクレジットカードならではのメリットといえます。

口座にお金がなくても決済できる

クレジットカードは、あらかじめ決められた返済日に、一定期間内の利用額の合計を支払います。

つまり、返済日までにお金を用意すれば、口座残高以上のお買い物ができるというわけです。

デビットカードはお買い物と同時に口座から現金が引き落とされるので、口座残高以上のお買い物はクレジットカードにしかできません。

商品価格に応じて支払い方法を変えられる

クレジットカードは返済日までにお金を用意すればよいので、一括払い以外にも、分割払いやリボ払いが利用できます。

分割払いとは、商品代金を2回以上の複数回に均等に分けて支払う方法です。高額な商品でも無理なく購入できるというメリットがありますが、3回以上から手数料が発生します。

リボ払いとは、あらかじめ設定した金額+手数料を毎月支払っていく方法です。毎月の支払い額がほぼ一定になるので、家計管理がしやすいというメリットがありますが、使い方を間違うと返済額が膨れ上がってしまうことがあります。

クレジットカードは、お財布の状況に合わせて柔軟に支払い方法が変えることができるので便利ですが、分割回数が増えるにつれて手数料も増幅するので注意が必要です。

そのため、手数料について理解した上でクレジットカードを活用しましょう。

高ランクカードを持てば社会的信用に繋がる

クレジットカードの中には、ゴールドカードやプラチナカード、ブラックカードなどステータスが高いカードも存在します。

高ステータスカードを持っているとお会計の際などに、第三者からの信用を得られやすくなります。

デビットカードにもゴールドやプラチナカードはありますが、クレジットカードに比べるとステータスは低いため、高ステータスカードを持ちたい方にはクレジットカードがおすすめです。

15歳から作れる

クレジットカードは、原則高校生を除く18歳以上の方が申し込み対象です。

しかし、デビットカードであれば15歳以上を申し込み対象としている場合が多いので、高校生でも作ることができます。

デビットカードは、現金を持たないで便利にお買い物ができるので、アルバイトを始めた高校生などにはぴったりです。

預金以上のお買い物をしなくて済む

デビットカードは、支払いと同時にカードに紐づけられた銀行口座から現金が引き落とされます。

そのため、預金口座以上のお買い物はできません。これは一見デメリットに聞こえますが、メリットとしても捉えられます。

預金口座以上のお買い物ができないということは、借金をするリスクがないということです。また、お金を使う過ぎる心配がないのも嬉しいポイントです。

現金感覚で安全に利用できる

先述しましたが、デビットカードは預金口座にお金がないと決済ができません。

そのため、デビットカードは持ち運べるATMと考えると分かりやすいでしょう。

現金決済だとお買い物をするたびにATMからお金を下ろす必要がありますが、デビットカードがあればカードを使って決済ができるので便利です。

また、クレジットカードのように、使いすぎて支払いができなくなるといった心配もありません。

分割払いやリボ払いができない

デビットカードの支払い方法は一括払いのみです。クレジットカードのように分割払いやリボ払いは利用できません。

残高以上のお買い物ができないので、高額商品を買いたいときには、まとまったお金を用意しておく必要があります。

預金口座にお金がないと利用できない

何度も記述していますが、デビットカードは支払いと同時に預金口座から利用額が引き落とされます。

そのため、預金口座に利用額以上のお金がないと利用できません。

急な出費などには対応しにくいという点が’デメリットとして挙げられます。

高速道路やガソリンスタンドなど使えない場所がある

クレジットカードは利用可能でも、デビットカードは使えない場所もあります。

多くの場所がデビットカードに対応していますが、一部デビットカードが使えない場所もあるので注意しましょう。