バンクイックの審査は厳しい?審査に落ちる原因や流れまでしっかりと解説

※当サイト内に掲載されている三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは広告(アフィリエイトプログラム)としてご紹介させて頂いております。

バンクイックの審査は厳しいのかな?

審査条件や流れはどうなっているのだろう?

このような方に向けてコンテンツを作りました。

バンクイックは三菱UFJ銀行が取り扱っているカードローンです。

カードローンを利用するにあたって一番気になるのは、審査ですよね。

特に、銀行カードローンには「審査が厳しい」という印象があります。

本記事では、バンクイックの審査基準や流れについて詳しく解説していきます。

バンクイックを利用する前に知っておきたい注意点や、審査に落ちてしまった際の対処法も参考にしてください。

バンクイックの審査は…
  • バンクイックの審査は最短で翌日以降
  • バンクイックは金利が低い
  • 平均的な審査時間は2日から3日
  • バンクイックはインターネットで24時間利用可能
  • バンクイックの返済方法は3つある

バンクイック

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※本記事では営業所に貸金業務取扱主任者を置き、財務局や都道府県に登録され、法定利率貸金業法を遵守している正規の業者を紹介しています。また当サイトのランキングは消費者金融利用者へのアンケート結果と、各消費者金融の公式サイトの最新情報を参考に独自で作成されております。

目次

バンクイックの金利や限度額は?気になる基本情報

カードローンにおすすめのバンクイック

ここでは、バンクイックの金利や利用限度額などの基本情報についてご紹介していきます。

バンクイックとは、三菱UFJ銀行が個人向けに展開しているカードローンのサービスです。

金利 1.8〜14.6%
利用限度額 10〜500万
資金使途 事業性資金を除いた、さまざまな用途に使える
審査条件 ・満20歳以上65歳未満
・国内に移住している
※永住許可を受けている
・原則安定した収入がある
・保証会社(アコム(株))の保証を受けられる
申込方法 Web/電話
営業時間 Web:24時間
電話:平日9:00〜21:00、土・日・祝9:00〜17:00
利用期間 1年
※原則として、審査のうえ自動更新
借入方法 ・ATM(最小借入単位:1000円)
・振り込み(最小借入単位:1万円)
返済方法 ・自動支払いによる返済
・振り込みによる返済
・ATMによる返済(三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イーネット銀行)

バンクイックは消費者金融カードローンと比べて金利が低く人気です。

申し込みは24時間Webから完結でき、借り入れ・返済ともにATMで利用できます。

申込条件は20歳から65歳未満で国内に居住する方が対象となっています。

バンクイックは一般的な銀行カードローンと比べて審査が早いと言われています。

バンクイックはの審査は甘い?難易度と審査基準

バンクイックは審査なしでお金を借りることができません。

ここからは、バンクイックの審査が厳しいのか、銀行カードローンと消費者金融カードローンの大まかな違いをご紹介します。

また、審査の難易度について、他社カードローンとの比較もありますので、ぜひ参考にしてください。

バンクイックの審査は甘い?消費者金融との違い

バンクイックの審査は、甘くありません。

実は、バンクイックの審査が甘くない理由は以下の2つ。

バンクイックの審査が甘くない理由
  • 三菱UFJ銀行と保証会社2つの審査に通る必要がある
  • 金利が低いため審査が厳しくなりがちである

バンクイックは銀行カードローンであり、消費者金融カードローンと比べて審査が厳しいと言われています。

なぜなら、2段階の審査に通る必要があるからです。

バンクイックの審査は三菱UFJ銀行と保証会社であるアコムの2回通過する必要があります。

また、金利の低いカードローンの方が審査が厳しい傾向があります。

その理由は、金利が低いカードローンは利益が出にくく、返済が滞る人が多いと経営に影響を受けてしまうためです。

そのため、申込条件には安定した収入など返済能力が求められます。

銀行カードローンのなかでも、金利が低めなバンクイックは、審査は甘くありません。

バンクイックの審査基準は?他社比較で解説

バンクイックの審査基準は、公開されていません。

他のカードローンも同様で、審査基準をはっきりと示しているところはありません。

そのため、参考になるのは、申込条件です。

バンクイックの実際の申込条件を確認しましょう。

バンクイックの申込条件
  • 満20歳以上65歳未満
  • 国内に居住している(※永住許可を受けている)
  • 原則安定した収入がある
  • 保証会社(アコム(株))の保証を受けられる

「原則安定した収入がある」についてですが、基本的にはパートやアルバイト、個人事業主でも審査を受けられます。

他のカードローンでは、それらの職種を審査条件の対象外としているところもありますが、バンクイックでは特に提示されていません。

カードローン 審査条件
バンクイック 満20歳以上満65歳未満
原則安定した収入がある
プロミスカードローン 18歳以上74歳以下
ご本人に安定した収入がある方
(高校生は不可)
アイフルカードローン 満20歳以上69歳以下の方
定期的な収入と返済能力を有する方
りそな銀行プレミアムカードローン 満20歳以上66歳未満
継続安定した収入がある
みずほ銀行カードローン 満20歳以上満66歳未満
安定かつ継続した収入が見込める
レイクALSAカードローン 満20歳以上70歳以下
三井住友銀行カードローン 満20歳以上満69歳以下
原則安定した収入がある
SMBCモビットカードローン 満20歳以上74歳以下
安定した定期収入のある方
楽天銀行スーパーローン 満20歳以上満62歳以下
安定した定期収入のある方、または専業主婦の方
(パート・アルバイト・専業主婦の方は60歳以下)
アコムカードローン 20歳以上
安定した収入と返済能力を有する方

どのカードローン会社も審査の際には、安定した収入が求められます。

年齢制限は他と比べて上限が多少厳しくなっていますが、ほとんど変わりません。

また、「アコムの保証が受けられる」についてですが、以前にアコムで延滞や審査落ちの経験がある方はアコムの保証が受けられない場合があります。

アコムで審査落ちを経験されている方は、保証会社がアコムではない銀行カードローンを検討しましょう。

バンクイックの審査は、銀行カードローンのなかで比べると厳しいとも甘いともいえません。

バンクイックのメリットは?おすすめできる理由

ここからは、バンクイックがおすすめできる理由である、大きな特徴について解説していきます。

バンクイックのメリットはどのようなものがあるでしょうか?

これらのメリットについて、1つずつ解説していきます。

バンクイックのメリット①:金利は年1.8%~14.6%

バンクイックの1番のメリットは、年1.8%14.6%という圧倒的な金利の低さでしょう。

以下の表は、バンクイックとその他主要なカードローン会社の金利を低い順に示しています。

カードローン会社 金利
バンクイック 年1.8%〜14.6%
プロミス 年4.5%〜17.8%
アコム 年3.0%〜18.0%
アイフル 年3.0%〜18.0%
レイク 年4.5%〜18.0%

主要他社と比較してもバンクイックの金利が明らかに低いことがわかるでしょう。

バンクイックでは、利用限度額が多いほど利率も下がる

バンクイックでは、利用限度額に応じた変動金利を採用しています。

また、以下のように金利が変動します。

利用限度額 金利
100万円以下 10万円以上 年13.6%〜14.6%
200万円以下 100万円超 年10.6%〜13.6%
300万円以下 200万円超 年7.6%〜10.6%
400万円以下 300万円超 年6.1%〜7.6%
500万円以下 400万円超 年1.8%〜6.1%

このように、バンクイックでは利用限度額が大きいほど金利が下がるようになっています。

バンクイックのメリット②:三菱UFJ銀行の口座がなくても利用可能

バンクイックはいわゆる銀行カードローンですが、三菱UFJ銀行の口座がなくても利用できます。

ほとんどの銀行カードローンでは申し込み時に口座の開設が必要になるため、バンクイックは手軽さという点においても他の銀行カードローンよりも優れています。

三菱UFJ銀行の口座があればより便利に

必ずしも口座を開設する必要はありませんが、バンクイックは三菱UFJ銀行の口座を持っているとより便利になります。

三菱UFJ銀行の口座を持っていると

  • 返済時の三菱UFJ銀行口座からの自動引き落とし
  • 三菱UFJダイレクト(インターネットバンキング)による振込

が手数料無料で利用できます。

すでに三菱UFJ銀行の口座を持っている方にとっては便利な機能です。

バンクイックのメリット③:提携ATMから手軽に返済できる

バンクイックは、提携ATMから手軽に返済ができます。

バンクイックの返済が可能なATM
  • 三菱UFJ銀行
  • セブン銀行
  • ローソン銀行
  • イーネット銀行

時間帯やATMによっては一部手数料がかかりますが、手数料無料で返済することもできておトクでしょう。

バンクイックのメリット④:さまざまな用途に使用できる

バンクイックは、さまざまな用途に利用できる個人向けカードローンです。

趣味や遊び、引っ越し資金や冠婚葬祭など「今、お金が欲しい!」といった場合に利用できる点を売りにしています。

手軽な個人向け融資という部分もあり、利用限度額は10〜500万円と比較的低いです。

また、みずほ銀行カードローンや三井住友銀行カードローンの利用限度額は10〜800万円なので、利用限度額が控えめなことがわかります。

しかし、個人向け融資としては十分な額が借りられるので問題ないでしょう。 ※事業性資金を除く

バンクイックの在籍確認は電話だけ?審査の流れと必要書類について

バンクイックの審査までの流れを見ていきましょう。

主なステップは以下の5つです。

バンクイックの審査のステップ
STEP.1
申し込み

申し込みの方法は以下の2つです。

申し込み方法

1.WEB(24時間)

2.電話(平日9:00~21:00、土日祝日9:00~17:00、※12/31~1/3は休業)

バンクイックではお借入れ診断が用意されているので審査の前に確認しましょう。

STEP.2
書類提出

申し込みの次は審査です。

審査には本人確認書類が必要です。

また、本人確認書類としては以下から2点、有効期間内かつ現住所の記載があるものを提出する必要があります。

本人確認書類
  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

書類提出の方法は以下の3つです。

書類提出の方法
  • WEB
  • 郵送
  • FAX

利用の希望額が50万円を超える場合は収入証明書を提出する必要があります。

収入証明書類
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税証明書
  • 確定申告書

また、書類によっては取得に時間がかかる可能性もありますので、後回しにせず早めに準備しておきましょう。

STEP.3
在籍確認

書類を提出したら在籍確認が行われます。

在籍確認とは、カードローンを申し込んだ本人が、記載した勤務先で本当に働いているかどうかを確かめるものです。

バンクイックに申し込んだ場合も原則として勤務先への電話連絡で在籍確認が行われます

MEMO
バンクイックの場合、書類など電話以外の方法での在籍確認には対応しない!

電話では「バンクイック」ではなく「三菱UFJ銀行」と名乗るので、会社の人にカードローンの利用がバレるリスクは小さいといえます。

STEP.4
契約

審査の次はいよいよ契約です。

メールか電話で審査の結果が伝えられます。

審査結果の連絡は9時から21時の間に行われます。

契約の内容も含めてしっかりと確認しましょう。

STEP.5
カード受け取り

契約の完了とともにカードを発行することができます。

カードの受け取りは郵送になります。

なお、バンクイックでは以下の借入方法を利用可能です。

借入方法
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • 提携ATM
  • 銀行振込

バンクイックでは、セブン銀行、ローソン銀行、イーネット銀行の3種類のATMと提携しています。

いずれの借入方法も、手数料は無料ですので安心してください。

バンクイックの審査時間はどのくらい?即日融資は不可能

銀行カードローンは消費者金融と比べると審査時間が長く、即日融資もできません。

ここからは、実際の審査時間や即日融資ができない理由についてご紹介します。

バンクイックの審査時間はどのくらいかかる?

バンクイックではどの申込方法でも審査時間は同じで、審査結果は早ければ翌日以降に連絡が来ます。

もちろん、申し込んだ時間帯や審査の内容によって翌日以降になる場合もあります。

金曜日に申し込んだ場合でも土日に電話がかかってくることがあるので準備は怠らないようにしましょう。

平均的な審査時間は2日から3日と言われています。

バンクイックは即日融資が不可能?

バンクイックは即日融資できません。

これはバンクイックが銀行カードローンだからです。

銀行カードローンの審査は、警察庁のデータベースを照会する作業があります。

消費者金融の場合は、最短30分ほどで審査が終わりますが、銀行カードローンは当日中に審査が終わることがありません。

今すぐお金が必要という方は、消費者金融を検討しましょう。

バンクイックの審査条件は?

基本的に、どの会社もカードローンに関する審査の条件は公開していません

しかし、バンクイックはホームページで大まかな申し込みの条件を公開しています。

バンクイックの審査条件は大きく分けて以下の3つです。

それでは、バンクイックの詳しい審査基準をご覧ください。

20歳から65歳未満

バンクイックの審査条件の1つ目は、20歳から65歳未満で国内に居住していることです。

しかし、日本人の方でも国外に居住されている場合は利用することはできません。

外国人の方でも、永住許可を受けていれば利用することができます。

安定した収入

バンクイックの審査条件の2つ目は、安定した収入があることです。

これだけを聞くと厳しそうな感じがしますが、年金のみの収入やアルバイトによる収入でも申し込むことができます。

要するに、しっかりと返済する能力があるかどうかを見られるのが審査であるため、収入が安定していれば安心、ということです。

保証会社(アコム)の保証を受けられる

バンクイックの審査条件の3つ目は、保証会社の保証を受けることができるかどうかです。

この保証会社というのはアコムのことです。

バンクイックは、審査業務を大手消費者金融のアコムに委託しています。

つまり、融資を受けるにはアコムの審査を通過する必要があるのです。

保証会社のアコムは審査通過率を39.6%と公表しています。

※アコムIR情報2022年9月分より

バンクイックの審査に落ちる原因は?見られるポイントと事前対策

ここまでバンクイックの審査条件を見てきましたが、審査条件をクリアしていても、審査に落ちる場合があります。

バンクイックの審査に落ちる原因としては以下の4つが考えられます。

一つずつご紹介します。

他の金融機関からの借り入れが多い

他の金融機関からの借り入れが多いと、多重債務者として審査に落ちる可能性があります。

多重債務者とは?

多重債務者とは複数の金融機関から借金をしていることをいい、その借金の返済が困難になっていたり、借金の連鎖をしている方のことです。

いろんなカードローン会社で借り入れをし、返済が滞っているような連鎖が続いている方は、いずれ返済できなくなるリスクがありますよね。

借金を返してもらえないと会社側の損失になってしまうので、多重債務者のおそれがある人は審査に落ちやすくなります。

借入件数に決まりなどはありませんが、複数からお金を借りることは避けましょう。

今のうちに!事前対策

借り入れがまとめられる場合は、なるべく借入件数が少なくなるようにまとめておくと良いでしょう。

信用情報が傷ついている

審査の際には、「信用情報」によって本人の返済能力がチェックされます。

クレジットカードや口座引き落としなどを滞納した場合や、借金の返済を減額してもらう債務整理を行った場合にももちろん信用情報に記録されています。

これらの信用情報が残っていると審査に落ちる可能性があるでしょう。

また、信用情報は貸金業者だけが見られるもので、バンクイックを提供している三菱UFJ銀行も審査の際に利用しています。

信用情報機関に登録された情報は永久に残るわけではなく、5年程度で削除されます。

今のうちに!事前対策

信用情報は、自ら書き換えられるものではないため、審査の前になってもどうすることもできません。

消費者金融の審査でも信用情報は見られるため、日頃から傷がつかないように気をつけておくしかないでしょう。

申し込みの内容に不備や虚偽がある

バンクイックの申し込みをするときは個人情報・年収・勤務先など様々な情報を記入しなければなりません。

その際に、情報を間違えていたり、虚偽の情報を登録しようとすると審査に落ちます。

虚偽の情報に関しては、審査に通りたいなどの理由で故意に不正をすると、バンクイックを一切利用できなくなる可能性があるので注意してください。

少しでも印象が良くありたい、と思ってしまいますが、信用情報機関や勤務先への在籍確認で噓はバレてしまうため、正直に記入しましょう。

今のうちに!事前対策

虚偽の内容はもちろん、記入ミスの場合も審査落ちの可能性が高まってしまうため、慎重に記入するようにし、何度も見直しましょう。

職場の在籍確認が取れない

在籍確認は、申し込みをした人が申告した職場に本当に在籍しているという事実を確認するために行われます。

バンクイックでは一般的に職場への電話確認で行われ、在籍確認の日にちや時間帯は申し込み時に指定することができます。

土日が休みの職場の場合は月曜日にもう一度在籍確認の電話がかかってきます。

ただし、その電話で銀行ローンの借り入れがバレることはほとんどありません。

なぜなら、在籍確認の電話はバンクイックではなく、「三菱UFJ銀行」を名乗ってかかってくるためです。

三菱UFJ銀行は大手銀行のうちの一つであり、保険や住宅ローンなどの場合の在籍確認も同じように行われます。

また、自分以外が電話に出て「今席を外しています」「ただいま外出中です」という返事であっても、その会社に在籍している確認さえ取れれば問題ありません。

今のうちに!事前対策

申し込みの際に、職場について間違った情報を記入しないよう気をつけましょう。

また、電話に出ることができなければ在籍確認は取れず、審査落ちしてしまうため、電話にはなるべく自分が出られるようにしておくと良いでしょう。

バンクイックの審査落ちした時の対処法

「バンクイックの審査に落ちてしまった。どうしよう・・・」

いざ落ちてしまうと、ショックが大きいかもしれませんが、まずは落ちた原因を考えてみましょう。

ここまでで紹介してきた、審査条件や審査に落ちる原因に、心当たりのある箇所はないでしょうか。

バンクイックの審査に落ちた後、バンクイック以外に申し込むとしても、大きな原因を抱えたままでは同じ事の繰り返しになってしまいます。

それらの問題を見つけることができ、解決できるのが理想ですが、難しい場合は自分の条件にあったところへ新たに申し込むと良いでしょう。

バンクイックの審査に落ちた時の対策法には、以下の2種類があります。

バンクイックの審査に落ちてしまった時の対処法

一つずつ確認していきましょう。

他の銀行カードローンに申し込む

他の銀行カードローンに申し込むなら、保証会社がアコムではない商品を選ぶ必要があるでしょう。

なぜなら、2段階の審査のうち、バンクイックの保証会社であるアコムの審査に落ちた可能性があるためです

アコムが保証会社になっている銀行カードローンは以下の2つが存在します。

アコムが保証会社になっている銀行カードローン
  • auじぶん銀行カードローン
  • セブン銀行カードローン

この2つ以外の銀行カードローンに申し込めばアコムとは違う基準で審査を受けられるので、通過できる可能性があります。

楽天銀行スーパーローンなどネットバンクを利用すれば、独自の基準で審査を受けられるでしょう。

消費者金融に申し込む

消費者金融は自社で審査の基準を持っているため、1段階の審査に通過すればすぐに借り入れが可能です。

また、銀行カードローンに比べると、金利が年18.0%前後と高く、消費者金融の方が審査に融通が利く可能性があります。

なぜなら、消費者金融は金利が高い代わりに、審査基準をゆるく設けることができるのです。

逆に、銀行ローンは金利が低い分お得ですが、返済能力がしっかりとあると認められなければ審査に受かりません。

バンクイックの審査に落ちてしまっても、アイフルやプロミスなど他の消費者金融なら、審査に通る可能性はあるでしょう。

他のおすすめカードローンについては、後述していますので、ぜひご覧ください。

バンクイックの返済方法は?

ここまでは、バンクイックの審査について説明してきました。

それでは、バンクイックの返済方法はいったい何があるでしょうか?

返済方法は、以下の3つがあります。

バンクイックの返済方法

一つずつ確認していきましょう。

1.自動支払い

バンクイックの返済方法1つ目は、自動支払いです。

自動支払いとは、決まった期日に口座から返済金額が自動的に引き落とされる方法です。

また、返済期日は自分で指定でき、返済用の口座は三菱UFJ銀行の普通預金口座となるので、口座を持っていなければ、事前に口座開設手続きが必要です。

返済日当日の19時が入金期限となるため早めの入金を心がけておくとよいでしょう。

しかし、返済日当日の19時以降や翌日以降に返済したい場合は、バンクイックカードを使用してATMから返済も可能です。

2.連携ATMで返済

バンクイックの返済方法2つ目は、連携ATMでの返済です。

提携ATMで返済する場合は、三菱UFJ銀行のATM以外にもセブン銀行ローソンのATME-netといったコンビニATMも利用できます。

また、いずれも利用手数料がかからない為、お得に返済できます。

ただし、0時10分から23時50分の間ならいつでも返済可能ですが、利用出来ない時間帯もあります。

毎週月曜日の1~5時、第2土曜日の21時から翌朝7時までは手続きできませんので、注意しましょう。

振り込みで返済

バンクイックの返済方法2つ目は、振り込みで返済です。

店舗に出向かなくても、三菱UFJダイレクトというインターネットバンキングで返済できます。

インターネットで簡単に手続きができ、24時間好きなときに好きな場所から手続きができ、便利です。

しかし、15時以降に振り込むと、反映は翌営業日になるため、返済期日当日に返済する場合は、時間帯に注意しましょう。

返済が遅れたらどうする?

返済が遅れてしまった場合、遅れてしまいそうな場合はどうしたら良いでしょうか?

もし、返済日までにお金を確保できそうになければ、できるだけ早く連絡するのが良いでしょう。

また、専用ダイヤルで、返済に関する相談を受け付けています。

そこに相談すると、返済額の一部カットや、利息のみの支払いなど解決策を提案してもらえるでしょう。

平日9~21時

土日祝日9~17時

返済が厳しい場合もすぐに専用ダイヤルに連絡し、いつまでなら返済できるかをしっかり伝えることが大切です。

無言で延滞したり、返済をしないで放っておくことはかなり危険ですので、やめましょう。

また、返済を忘れないためには、Eメールサービスを活用するのがおすすめです。

Eメールサービスとは、返済期日の3営業日前にメールで期日を知らせてくれるサービスです。

バンクイックの申し込みとは別に登録が必要ですが、心配な人はぜひ登録しておきましょう。

おすすめ大手消費者金融カードローン5選

本記事ではバンクイックのみに焦点を当てて説明していますが、カードローンは他にもあります。

カードローンを利用する際に最も重要なことは、あなたに合った会社からお金を借りることです。

お金を借りる前に慎重に見極めましょう。

おすすめのカードローン
  1. アイフル
  2. プロミス
  3. アコム
  4. SMBCモビット
  5. レイク

アイフル

カードローンおすすめ第1位は、アイフルです。

プロミスのように大手銀行の傘下に入ることなく、独立した消費者金融会社として成功しているアイフルは人気があります。

また、後ろ盾なくここまで大手企業に成長することができたのは、アイフルの経営理念と真摯でかつ大胆なサービス展開のおかげでしょう。

CMにもかなり力を入れているので、アイフルの名前を知らないという日本人の方は少ないのではないでしょうか?

アイフルを勧めたい3つの理由
  • 無駄な手続きを極力減らしているため審査スピードが早い
  • 女性専用の窓口がある
  • 電話での在籍確認は原則行われない

アイフルは、独立している企業なので、ルールや作業工程をある程度自由に決めることができます。

そのため、在籍確認や審査をよりシンプルに行うことができるのです。

アイフル利用時の注意事項
  • 銀行と関りがないことで不安を抱かれる場合がある
  • 金利が最大18%と高め
  • リボ払いなので完済までに時間がかかりやすい

借りたり月々返していったりするのは簡単なのですが、完済することを見据えると金利の高さやリボ払いの点がデメリットとして目立ち始めます。

アイフルを選ぶ方の特徴
  • なるべく家族や会社にバレたくない方
  • なるべく簡単にお金を借りたいと希望している方
アイフルの商品情報
融資金額 1~800万円
実質年利 3.000~18.000%
審査の早さ 最短20分※申込条件によっては希望に添いかねます
返済回数 1~151回(最長14年6ヶ月)
担保・保証人 必要なし
無利息期間 契約日翌日から30日間
遅延損害金 20.000%

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プロミス

バンクイック審査_おすすめ消費者金融_プロミス

カードローンおすすめランキング2位は、プロミスです。

三井住友銀行の傘下にあるプロミスは消費者金融の中でも信頼度が高いおすすめの会社の一つです。

1962年に誕生して以来真摯に金融業と向き合ってきたプロミスは、その経営態度が認められ2012年に三井住友フィナンシャルグループの子会社になりました。

その時に社名をSMBCコンシューマーファイナンスに変えましたが、今でも思い入れの強いプロミスという名前を使用してサービスを提供し続けています。

プロミスを勧めたい3つの理由
  • 融資まで最短25分
  • はじめてお金を借りたら30日間の0金利期間が設けられる
  • 独自サービス「インターネット振込」のおかげで実質24時間365日最短10秒で振り込まれる

銀行と同じぐらい質の高いローン商品を提供しているにもかかわらず、融資までの時間が最短25分と短い点が特に評判を呼んでいるポイントです。

また、三井住友銀行などの口座を持っていれば、24時間いつでも瞬時にお金を借りられる「瞬フリ」サービスを利用することもできます。

プロミス利用時の注意事項
  • 銀行のグループ会社でありつつも総量規制に準じている
  • 銀行の商品と比べると金利が高い
  • 20~74歳以下の方でも仕事をしていない方は審査に受からない

三井住友銀行グループには属していますがあくまでも一貸金業者なので、貸付上限額は総量規制に沿って決定されます。

プロミスを選ぶ方の特徴
  • とにかく緊急でお金を借りる必要がある方
  • 信頼できる消費者金融会社を利用したいと思っている方
プロミスの商品情報
融資金額 1~500万円
実質年利 4.500~17.800%
審査の早さ 最短30分
返済回数 1~80回(最長6年9ヶ月)
担保・保証人 必要なし
無利息期間 初借入日から30日間
遅延損害金 20.000%

18歳や19歳の方は収入証明書が必要かつ契約に至りづらい可能性があります。

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アコム

カードローンにおすすめのアコム

カードローンオススメ第3位は、三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下の消費者金融のアコムです。

また、貸金業者では珍しくクレジットカードを発行している会社で、2014年には消費者金融業界初のマスターカードがライセンスを取得しています。

アコムは貸金業者でありながら、銀行並みの実績を持っている大手消費者金融として有名なのです。

アコムを勧めたい3つの理由
  • 自動契約機の「むじんくん」で素早く融資が受けられる
  • Webのみで手続きを完結できる
  • 審査通過率が高く、初心者の方にも人気

土日や祝日も稼働している自動契約機(むじんくん)を利用すれば、1年中いつでも即座に融資を受けられます。

実際に店舗に赴いたり郵送手続きを介したりしなくても、インターネット環境があればローン契約を結べる点も人気のポイントです。

アコム利用時の注意事項
  • お金を借りるにはローンカードの発行が必須
  • 金利が高いため長期利用には向かない
  • 年収によって借り受け可能金額が決まる

発行したローンカードを家族や知人に見られてしまうと、一発で借金していることがバレてしまう恐れがあります。

アコムを選ぶ方の特徴
  • はじめて消費者金融を利用する方
  • 土日祝日関係なく即日借入れを希望している方
アコムの商品情報
融資金額 1~800万円
実質年利 3.000~18.000%
審査の早さ 最短30分
返済回数 1回~100回(最長9年7ヵ月)
担保・保証人 必要なし
無利息期間 契約日翌日から30日間
遅延損害金 20.000%

現在、10代の方は申込不可となっています。

アコム

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SMBCモビット

カードローンにおすすめのsmbcモビット

カードローンおすすめ第4位は、SMBCモビットです。

SMBCモビットはSMBCコンシューマーファイナンス、アプラスフィナンシャル、三菱UFJ銀行の3社が共同で資産を出し合うことで誕生した消費者金融会社です。

SMBCモビットを勧めたい3つの理由
  • Web申込なら郵送物や電話連絡一切なしで完結可能
  • カードレスで借入れができる
  • 在籍確認は基本的に書類で行っている

店舗に出向く必要がなく郵送物も届かないため、家族にバレるリスクが小さいという特徴を持っています。

また、会社への電話による在籍確認が行われないのも嬉しいポイントです。

SMBCモビット利用時の注意事項
  • 無利息期間が存在しない
  • 有人店舗が存在しない
  • 三井住友銀行のATM以外は手数料がかかる

他の大手では必ずといって良いほど提供されている無利息サービスがないので、初借入の時点から金利が通常通り発生してしまいます。

SMBCモビットを選ぶ方の特徴
  • 絶対に周囲に借金のことを知られたくない方
  • 三菱UFJ・三井住友・ゆうちょいずれかの口座をお持ちの方
SMBCモビットの商品情報
融資金額 1~800万円
実質年利 3.000~ 18.000%
審査の早さ 最短10秒(簡易審査)
返済回数 原則、最長60回(5年)
例外として最長106回(8年10ヵ月)
担保・保証人 必要なし
無利息期間 なし
遅延損害金 20.000%

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レイク

カードローンおすすめ第5位は、レイクです。

レイクは、新生フィナンシャル株式会社という会社が2011年に打ち出した商品です。

新生銀行のレイクが大元になっているので、消費者金融系の中でも安心感のある商品として認識されています。

レイクを勧めたい3つの理由
  • 無利息期間を「30日間・60日間・180日間」の3タイプから選べる
  • 新生銀行のATMなら手数料完全0円
  • スムーズにいけば即日融資も可能

レイクは無利息期間の提供にこだわっており、3タイプの無利息サービスのうちどれか一つを利用可能です。

はじめて利用するという条件以外にも、以下のようないくつかの条件が付いています。

利用条件 無期限サービス内容
・借入上限が500万円以下 30日間はいくら借りても金利0円
・借入上限が200万円以下
・申込方法がWeb
60日間はいくら借りても金利0円
・借入上限が200万円以下 180日間5万円借りるまでは金利0円
レイク利用時の注意事項
  • 金利が上限・下限ともにやや高め
  • 在籍確認は原則電話で行っている

審査は他の会社だと30分で完了することもあるため、レイクの最短25分という審査スピードはやや早めだといえます。

レイクを選ぶ方の特徴
  • ほんの少しお金を借りてすぐに返したいと思っている方
  • 収入がありレイクを今まで利用したことがない方
レイクの商品情報
融資金額 1~500万円
実質年利 4.500~18.000%
審査の早さ 最短1時間
返済回数 最長5年・1回~60回
担保・保証人 必要なし
無利息期間 契約日翌日から30or60or180日間
遅延損害金 20.000%

バンクイック審査に通るには

本記事ではバンクイックの審査について詳しく解説しました。

また、ここで紹介したバンクイックと審査についての内容を参考にしてみてください。

カードローンを利用するときに一番重要なことは、自分にあった会社を利用することです。

バンクイック

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この記事の監修者情報

宮野茉莉子
1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野:金融商品、投資
資格:2級FP技能士証券外務員一種中学高校社会科教員免許