バンクイックの審査は厳しい？審査に落ちる原因や流れまでしっかりと解説

※当サイト内に掲載されている三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは広告（アフィリエイトプログラム）としてご紹介させて頂いております。

このような方に向けてコンテンツを作りました。

バンクイックは三菱UFJ銀行が取り扱っているカードローンです。

カードローンを利用するにあたって一番気になるのは、審査ですよね。

特に、銀行カードローンには「審査が厳しい」という印象があります。

本記事では、バンクイックの審査基準や流れについて詳しく解説していきます。

バンクイックを利用する前に知っておきたい注意点や、審査に落ちてしまった際の対処法も参考にしてください。

バンクイックの金利や限度額は？気になる基本情報

ここでは、バンクイックの金利や利用限度額などの基本情報についてご紹介していきます。

バンクイックとは、三菱UFJ銀行が個人向けに展開しているカードローンのサービスです。

バンクイックは消費者金融カードローンと比べて金利が低く人気です。

申し込みは24時間Webから完結でき、借り入れ・返済ともにATMで利用できます。

申込条件は20歳から65歳未満で国内に居住する方が対象となっています。

バンクイックは一般的な銀行カードローンと比べて審査が早いと言われています。

バンクイックはの審査は甘い？難易度と審査基準

バンクイックは審査なしでお金を借りることができません。

ここからは、バンクイックの審査が厳しいのか、銀行カードローンと消費者金融カードローンの大まかな違いをご紹介します。

また、審査の難易度について、他社カードローンとの比較もありますので、ぜひ参考にしてください。

バンクイックの審査は甘い？消費者金融との違い

バンクイックの審査は、甘くありません。

実は、バンクイックの審査が甘くない理由は以下の2つ。

バンクイックは銀行カードローンであり、消費者金融カードローンと比べて審査が厳しいと言われています。

なぜなら、2段階の審査に通る必要があるからです。

バンクイックの審査は三菱UFJ銀行と保証会社であるアコムの2回通過する必要があります。

また、金利の低いカードローンの方が審査が厳しい傾向があります。

その理由は、金利が低いカードローンは利益が出にくく、返済が滞る人が多いと経営に影響を受けてしまうためです。

そのため、申込条件には安定した収入など返済能力が求められます。

銀行カードローンのなかでも、金利が低めなバンクイックは、審査は甘くありません。

バンクイックの審査基準は？他社比較で解説

バンクイックの審査基準は、公開されていません。

他のカードローンも同様で、審査基準をはっきりと示しているところはありません。

そのため、参考になるのは、申込条件です。

バンクイックの実際の申込条件を確認しましょう。

「原則安定した収入がある」についてですが、基本的にはパートやアルバイト、個人事業主でも審査を受けられます。

他のカードローンでは、それらの職種を審査条件の対象外としているところもありますが、バンクイックでは特に提示されていません。

どのカードローン会社も審査の際には、安定した収入が求められます。

年齢制限は他と比べて上限が多少厳しくなっていますが、ほとんど変わりません。

また、「アコムの保証が受けられる」についてですが、以前にアコムで延滞や審査落ちの経験がある方はアコムの保証が受けられない場合があります。

アコムで審査落ちを経験されている方は、保証会社がアコムではない銀行カードローンを検討しましょう。

バンクイックの審査は、銀行カードローンのなかで比べると厳しいとも甘いともいえません。

バンクイックのメリットは？おすすめできる理由

ここからは、バンクイックがおすすめできる理由である、大きな特徴について解説していきます。

バンクイックのメリットはどのようなものがあるでしょうか？

これらのメリットについて、1つずつ解説していきます。

バンクイックのメリット①：金利は年1.8％～14.6％

バンクイックの1番のメリットは、年1.8%〜14.6%という圧倒的な金利の低さでしょう。

以下の表は、バンクイックとその他主要なカードローン会社の金利を低い順に示しています。

主要他社と比較してもバンクイックの金利が明らかに低いことがわかるでしょう。

バンクイックでは、利用限度額が多いほど利率も下がる

バンクイックでは、利用限度額に応じた変動金利を採用しています。

また、以下のように金利が変動します。

このように、バンクイックでは利用限度額が大きいほど金利が下がるようになっています。

バンクイックのメリット②：三菱UFJ銀行の口座がなくても利用可能

バンクイックはいわゆる銀行カードローンですが、三菱UFJ銀行の口座がなくても利用できます。

ほとんどの銀行カードローンでは申し込み時に口座の開設が必要になるため、バンクイックは手軽さという点においても他の銀行カードローンよりも優れています。

三菱UFJ銀行の口座があればより便利に

必ずしも口座を開設する必要はありませんが、バンクイックは三菱UFJ銀行の口座を持っているとより便利になります。

三菱UFJ銀行の口座を持っていると

• 返済時の三菱UFJ銀行口座からの自動引き落とし
• 三菱UFJダイレクト（インターネットバンキング）による振込

が手数料無料で利用できます。

すでに三菱UFJ銀行の口座を持っている方にとっては便利な機能です。

バンクイックのメリット③：提携ATMから手軽に返済できる

バンクイックは、提携ATMから手軽に返済ができます。

時間帯やATMによっては一部手数料がかかりますが、手数料無料で返済することもできておトクでしょう。

バンクイックのメリット④：さまざまな用途に使用できる

バンクイックは、さまざまな用途に利用できる個人向けカードローンです。

趣味や遊び、引っ越し資金や冠婚葬祭など「今、お金が欲しい！」といった場合に利用できる点を売りにしています。

手軽な個人向け融資という部分もあり、利用限度額は10〜500万円と比較的低いです。

また、みずほ銀行カードローンや三井住友銀行カードローンの利用限度額は10〜800万円なので、利用限度額が控えめなことがわかります。

しかし、個人向け融資としては十分な額が借りられるので問題ないでしょう。 ※事業性資金を除く

バンクイックの在籍確認は電話だけ？審査の流れと必要書類について

バンクイックの審査までの流れを見ていきましょう。

主なステップは以下の5つです。

バンクイックの審査時間はどのくらい？即日融資は不可能

銀行カードローンは消費者金融と比べると審査時間が長く、即日融資もできません。

ここからは、実際の審査時間や即日融資ができない理由についてご紹介します。

バンクイックの審査時間はどのくらいかかる？

バンクイックではどの申込方法でも審査時間は同じで、審査結果は早ければ翌日以降に連絡が来ます。

もちろん、申し込んだ時間帯や審査の内容によって翌日以降になる場合もあります。

金曜日に申し込んだ場合でも土日に電話がかかってくることがあるので準備は怠らないようにしましょう。

平均的な審査時間は2日から3日と言われています。

バンクイックは即日融資が不可能？

バンクイックは即日融資できません。

これはバンクイックが銀行カードローンだからです。

銀行カードローンの審査は、警察庁のデータベースを照会する作業があります。

消費者金融の場合は、最短30分ほどで審査が終わりますが、銀行カードローンは当日中に審査が終わることがありません。

今すぐお金が必要という方は、消費者金融を検討しましょう。

バンクイックの審査条件は？

基本的に、どの会社もカードローンに関する審査の条件は公開していません。

しかし、バンクイックはホームページで大まかな申し込みの条件を公開しています。

バンクイックの審査条件は大きく分けて以下の3つです。

それでは、バンクイックの詳しい審査基準をご覧ください。

20歳から65歳未満

バンクイックの審査条件の1つ目は、20歳から65歳未満で国内に居住していることです。

しかし、日本人の方でも国外に居住されている場合は利用することはできません。

外国人の方でも、永住許可を受けていれば利用することができます。

安定した収入

バンクイックの審査条件の2つ目は、安定した収入があることです。

これだけを聞くと厳しそうな感じがしますが、年金のみの収入やアルバイトによる収入でも申し込むことができます。

要するに、しっかりと返済する能力があるかどうかを見られるのが審査であるため、収入が安定していれば安心、ということです。

保証会社（アコム）の保証を受けられる

バンクイックの審査条件の3つ目は、保証会社の保証を受けることができるかどうかです。

この保証会社というのはアコムのことです。

バンクイックは、審査業務を大手消費者金融のアコムに委託しています。

つまり、融資を受けるにはアコムの審査を通過する必要があるのです。

保証会社のアコムは審査通過率を39.6%と公表しています。

※アコムIR情報2022年9月分より

バンクイックの審査に落ちる原因は？見られるポイントと事前対策

ここまでバンクイックの審査条件を見てきましたが、審査条件をクリアしていても、審査に落ちる場合があります。

バンクイックの審査に落ちる原因としては以下の4つが考えられます。

一つずつご紹介します。

他の金融機関からの借り入れが多い

他の金融機関からの借り入れが多いと、多重債務者として審査に落ちる可能性があります。

いろんなカードローン会社で借り入れをし、返済が滞っているような連鎖が続いている方は、いずれ返済できなくなるリスクがありますよね。

借金を返してもらえないと会社側の損失になってしまうので、多重債務者のおそれがある人は審査に落ちやすくなります。

借入件数に決まりなどはありませんが、複数からお金を借りることは避けましょう。

信用情報が傷ついている

審査の際には、「信用情報」によって本人の返済能力がチェックされます。

クレジットカードや口座引き落としなどを滞納した場合や、借金の返済を減額してもらう債務整理を行った場合にももちろん信用情報に記録されています。

これらの信用情報が残っていると審査に落ちる可能性があるでしょう。

また、信用情報は貸金業者だけが見られるもので、バンクイックを提供している三菱UFJ銀行も審査の際に利用しています。

信用情報機関に登録された情報は永久に残るわけではなく、5年程度で削除されます。

申し込みの内容に不備や虚偽がある

バンクイックの申し込みをするときは個人情報・年収・勤務先など様々な情報を記入しなければなりません。

その際に、情報を間違えていたり、虚偽の情報を登録しようとすると審査に落ちます。

虚偽の情報に関しては、審査に通りたいなどの理由で故意に不正をすると、バンクイックを一切利用できなくなる可能性があるので注意してください。

少しでも印象が良くありたい、と思ってしまいますが、信用情報機関や勤務先への在籍確認で噓はバレてしまうため、正直に記入しましょう。

職場の在籍確認が取れない

在籍確認は、申し込みをした人が申告した職場に本当に在籍しているという事実を確認するために行われます。

バンクイックでは一般的に職場への電話確認で行われ、在籍確認の日にちや時間帯は申し込み時に指定することができます。

土日が休みの職場の場合は月曜日にもう一度在籍確認の電話がかかってきます。

ただし、その電話で銀行ローンの借り入れがバレることはほとんどありません。

なぜなら、在籍確認の電話はバンクイックではなく、「三菱UFJ銀行」を名乗ってかかってくるためです。

三菱UFJ銀行は大手銀行のうちの一つであり、保険や住宅ローンなどの場合の在籍確認も同じように行われます。

また、自分以外が電話に出て「今席を外しています」「ただいま外出中です」という返事であっても、その会社に在籍している確認さえ取れれば問題ありません。

バンクイックの審査落ちした時の対処法

「バンクイックの審査に落ちてしまった。どうしよう・・・」

いざ落ちてしまうと、ショックが大きいかもしれませんが、まずは落ちた原因を考えてみましょう。

ここまでで紹介してきた、審査条件や審査に落ちる原因に、心当たりのある箇所はないでしょうか。

バンクイックの審査に落ちた後、バンクイック以外に申し込むとしても、大きな原因を抱えたままでは同じ事の繰り返しになってしまいます。

それらの問題を見つけることができ、解決できるのが理想ですが、難しい場合は自分の条件にあったところへ新たに申し込むと良いでしょう。

バンクイックの審査に落ちた時の対策法には、以下の2種類があります。

一つずつ確認していきましょう。

他の銀行カードローンに申し込む

他の銀行カードローンに申し込むなら、保証会社がアコムではない商品を選ぶ必要があるでしょう。

なぜなら、2段階の審査のうち、バンクイックの保証会社であるアコムの審査に落ちた可能性があるためです。

アコムが保証会社になっている銀行カードローンは以下の2つが存在します。

この2つ以外の銀行カードローンに申し込めばアコムとは違う基準で審査を受けられるので、通過できる可能性があります。

楽天銀行スーパーローンなどネットバンクを利用すれば、独自の基準で審査を受けられるでしょう。

消費者金融に申し込む

消費者金融は自社で審査の基準を持っているため、1段階の審査に通過すればすぐに借り入れが可能です。

また、銀行カードローンに比べると、金利が年18.0％前後と高く、消費者金融の方が審査に融通が利く可能性があります。

なぜなら、消費者金融は金利が高い代わりに、審査基準をゆるく設けることができるのです。

逆に、銀行ローンは金利が低い分お得ですが、返済能力がしっかりとあると認められなければ審査に受かりません。

バンクイックの審査に落ちてしまっても、アイフルやプロミスなど他の消費者金融なら、審査に通る可能性はあるでしょう。

他のおすすめカードローンについては、後述していますので、ぜひご覧ください。

バンクイックの返済方法は？

ここまでは、バンクイックの審査について説明してきました。

それでは、バンクイックの返済方法はいったい何があるでしょうか？

返済方法は、以下の3つがあります。

一つずつ確認していきましょう。

1.自動支払い

バンクイックの返済方法1つ目は、自動支払いです。

自動支払いとは、決まった期日に口座から返済金額が自動的に引き落とされる方法です。

また、返済期日は自分で指定でき、返済用の口座は三菱UFJ銀行の普通預金口座となるので、口座を持っていなければ、事前に口座開設手続きが必要です。

返済日当日の19時が入金期限となるため早めの入金を心がけておくとよいでしょう。

しかし、返済日当日の19時以降や翌日以降に返済したい場合は、バンクイックカードを使用してATMから返済も可能です。

2.連携ATMで返済

バンクイックの返済方法2つ目は、連携ATMでの返済です。

提携ATMで返済する場合は、三菱UFJ銀行のATM以外にもセブン銀行やローソンのATM、E-netといったコンビニATMも利用できます。

また、いずれも利用手数料がかからない為、お得に返済できます。

ただし、0時10分から23時50分の間ならいつでも返済可能ですが、利用出来ない時間帯もあります。

毎週月曜日の1~5時、第2土曜日の21時から翌朝7時までは手続きできませんので、注意しましょう。

振り込みで返済

バンクイックの返済方法2つ目は、振り込みで返済です。

店舗に出向かなくても、三菱UFJダイレクトというインターネットバンキングで返済できます。

インターネットで簡単に手続きができ、24時間好きなときに好きな場所から手続きができ、便利です。

しかし、15時以降に振り込むと、反映は翌営業日になるため、返済期日当日に返済する場合は、時間帯に注意しましょう。

返済が遅れたらどうする？

返済が遅れてしまった場合、遅れてしまいそうな場合はどうしたら良いでしょうか？

もし、返済日までにお金を確保できそうになければ、できるだけ早く連絡するのが良いでしょう。

また、専用ダイヤルで、返済に関する相談を受け付けています。

そこに相談すると、返済額の一部カットや、利息のみの支払いなど解決策を提案してもらえるでしょう。

返済が厳しい場合もすぐに専用ダイヤルに連絡し、いつまでなら返済できるかをしっかり伝えることが大切です。

無言で延滞したり、返済をしないで放っておくことはかなり危険ですので、やめましょう。

また、返済を忘れないためには、Eメールサービスを活用するのがおすすめです。

Eメールサービスとは、返済期日の3営業日前にメールで期日を知らせてくれるサービスです。

バンクイックの申し込みとは別に登録が必要ですが、心配な人はぜひ登録しておきましょう。

おすすめ大手消費者金融カードローン5選

本記事ではバンクイックのみに焦点を当てて説明していますが、カードローンは他にもあります。

カードローンを利用する際に最も重要なことは、あなたに合った会社からお金を借りることです。

お金を借りる前に慎重に見極めましょう。

アイフル

カードローンおすすめ第1位は、アイフルです。

プロミスのように大手銀行の傘下に入ることなく、独立した消費者金融会社として成功しているアイフルは人気があります。

また、後ろ盾なくここまで大手企業に成長することができたのは、アイフルの経営理念と真摯でかつ大胆なサービス展開のおかげでしょう。

CMにもかなり力を入れているので、アイフルの名前を知らないという日本人の方は少ないのではないでしょうか？

アイフルは、独立している企業なので、ルールや作業工程をある程度自由に決めることができます。

そのため、在籍確認や審査をよりシンプルに行うことができるのです。

借りたり月々返していったりするのは簡単なのですが、完済することを見据えると金利の高さやリボ払いの点がデメリットとして目立ち始めます。

>>>アイフルの公式サイトはこちら<<<

今すぐアイフルに無料登録する

プロミス

カードローンおすすめランキング2位は、プロミスです。

三井住友銀行の傘下にあるプロミスは消費者金融の中でも信頼度が高いおすすめの会社の一つです。

1962年に誕生して以来真摯に金融業と向き合ってきたプロミスは、その経営態度が認められ2012年に三井住友フィナンシャルグループの子会社になりました。

その時に社名をSMBCコンシューマーファイナンスに変えましたが、今でも思い入れの強いプロミスという名前を使用してサービスを提供し続けています。

銀行と同じぐらい質の高いローン商品を提供しているにもかかわらず、融資までの時間が最短25分と短い点が特に評判を呼んでいるポイントです。

また、三井住友銀行などの口座を持っていれば、24時間いつでも瞬時にお金を借りられる「瞬フリ」サービスを利用することもできます。

三井住友銀行グループには属していますがあくまでも一貸金業者なので、貸付上限額は総量規制に沿って決定されます。

18歳や19歳の方は収入証明書が必要かつ契約に至りづらい可能性があります。

>>>プロミスの公式サイトはこちら<<<

今すぐプロミスに無料登録する

アコム

カードローンオススメ第3位は、三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下の消費者金融のアコムです。

また、貸金業者では珍しくクレジットカードを発行している会社で、2014年には消費者金融業界初のマスターカードがライセンスを取得しています。

アコムは貸金業者でありながら、銀行並みの実績を持っている大手消費者金融として有名なのです。

土日や祝日も稼働している自動契約機（むじんくん）を利用すれば、1年中いつでも即座に融資を受けられます。

実際に店舗に赴いたり郵送手続きを介したりしなくても、インターネット環境があればローン契約を結べる点も人気のポイントです。

発行したローンカードを家族や知人に見られてしまうと、一発で借金していることがバレてしまう恐れがあります。

現在、10代の方は申込不可となっています。

>>>アコムの公式サイトはこちら<<<

今すぐアコムに無料登録する

SMBCモビット

カードローンおすすめ第4位は、SMBCモビットです。

SMBCモビットはSMBCコンシューマーファイナンス、アプラスフィナンシャル、三菱UFJ銀行の3社が共同で資産を出し合うことで誕生した消費者金融会社です。

店舗に出向く必要がなく郵送物も届かないため、家族にバレるリスクが小さいという特徴を持っています。

また、会社への電話による在籍確認が行われないのも嬉しいポイントです。

他の大手では必ずといって良いほど提供されている無利息サービスがないので、初借入の時点から金利が通常通り発生してしまいます。

>>>SMBCモビットの公式サイトはこちら<<<

今すぐSMBCモビットに無料登録する

レイク

カードローンおすすめ第5位は、レイクです。

レイクは、新生フィナンシャル株式会社という会社が2011年に打ち出した商品です。

新生銀行のレイクが大元になっているので、消費者金融系の中でも安心感のある商品として認識されています。

レイクは無利息期間の提供にこだわっており、3タイプの無利息サービスのうちどれか一つを利用可能です。

はじめて利用するという条件以外にも、以下のようないくつかの条件が付いています。

審査は他の会社だと30分で完了することもあるため、レイクの最短25分という審査スピードはやや早めだといえます。

バンクイック審査に通るには

本記事ではバンクイックの審査について詳しく解説しました。

また、ここで紹介したバンクイックと審査についての内容を参考にしてみてください。

カードローンを利用するときに一番重要なことは、自分にあった会社を利用することです。

>>>バンクイックの公式サイトはこちら<<<

今すぐバンクイックに無料登録する

この記事の監修者情報

宮野茉莉子
1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野：金融商品、投資
資格：2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許