100万円借りる方法と知っておくべき注意点をしっかりと解説！

「どうしても100万円が必要！」

「審査なしで100万円借りることはできるのか？」

このような方に最適の記事です。

日々生活をしているとまとまったお金が必要になることってありますよね。

引っ越しや新車の購入、リフォームなど、使用用途はさまざまでしょう。

そんな時、どこでお金を借りたらいいのか悩みますよね。

100万円を借りる場合、金利の少しの差でも返済金額が変わってくるため、金利を一番に考えるべきです。

本記事は、目的に応じたおすすめ借入先の紹介や100万円借りた際の返済シミュレーションを解説していきます。

借りる流れや注意点についても解説しているので、ぜひ最後まで読んでみてください。

100万円借りるときは目的に応じて選ぶべき

100万円借りる場合、目的に応じて借りる手段を選択する必要があります。

まずは借りる手段をまとめてみていきましょう。

特に、大手消費者金融カードローンは今すぐお金が必要な方のために即日融資にも対応しています。

それぞれの借りる手段の特徴など詳しくみていきましょう。

目的があって100万円借りるなら銀行の目的別ローン

目的別ローンとは、使途が特定の目的に限定されたローンのことを言います。

教育ローンやブライダルローン、旅行ローンをはじめ、さまざまなものがあります。

住宅ローンやマイカーローンも、目的別ローンの1つです。

どのローンも審査なしでお金を借りることができないので、審査の際に目的を伝える必要があります。

申し込み時に金融機関に借り入れの目的を申告しましょう。

その必要額が融資額になる仕組みとなっています。

ただ、借入を行うまでに数週間ほどの時間がかかってしまうため注意が必要です。

ここでは、おすすめの目的別ローン6選を紹介します。

使い道自由で100万円借りるなら銀行フリーローン

フリーローンとは、資金の使いみちが自由なローンを指します。

フリーローンは非常に借りやすく担保不要で保証人も原則不要なため、生活に関する資金の不足を補うことができます。

また、最高300万円～1,000万円まで借り入れられる商品が多く、100万円を借りることは容易と言えます。

最近では、各金融機関のWEBで契約手続きの完結できる商品が多くなっています。

また、アルバイトやパートの方が問題なく借りれる場合もあります。

ただ、借入を行うまでに数週間ほどの時間がかかってしまうため注意が必要です。

ここでは、おすすめのフリーローン8選を紹介します。

即日で100万円借りるなら大手消費者金融カードローン

カードローンとは、カード会社などの貸金業者や金融機関が提供している、個人向け融資サービスです。

借入方法が多く、コンビニのATMや銀行ATMを始め、ネットから自分の口座へ振込んだりもできるのでとても便利なサービスです。

お申し込み時に利用限度額が設定されるので、その範囲内であれば何度でも借入ができます。

また、大手消費者金融の強みは以下のようなものがあります。

なんといっても即日融資を受けることができるのは、銀行では不可能なので魅力的ですよね。

急にお金が必要になったという方には大手消費者金融での借入が特におすすめです。

続いて、おすすめの消費者金融カードローンについて詳しくご紹介します。

おすすめ大手消費者金融カードローン5選

こちらでは、おすすめの大手消費者金融カードローン5選を紹介します。

アイフル

プロミスのように大手銀行の傘下に入ることなく、独立した消費者金融会社として成功しているアイフルも人気です。

後ろ盾なくここまで大手企業に成長することができたのは、アイフルの経営理念と真摯でかつ大胆なサービス展開のおかげでしょう。

CMにもかなり力を入れているので、アイフルの名前を知らないという日本人の方は少ないのではないでしょうか？

『アイフル』は独立している企業なので、ルールや作業工程をある程度自由に決めることができます。

そのため、在籍確認や審査をよりシンプルに行うことができるのです。

借りたり月々返していったりするのは簡単なのですが、完済することを見据えると金利の高さやリボ払いの点がデメリットとして目立ち始めます。

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プロミス

三井住友銀行の傘下にある『プロミス』は、消費者金融の中でも信頼度が高いおすすめの会社の一つです。

1962年に誕生して以来真摯に金融業と向き合ってきたプロミスは、その経営態度が認められ2012年に三井住友フィナンシャルグループの子会社になりました。

その時に社名をSMBCコンシューマーファイナンスに変えましたが、今でも思い入れの強いプロミスという名前を使用してサービスを提供し続けています。

銀行と同じぐらい質の高いローン商品を提供しているにもかかわらず、融資までの時間が最短30分と短い点が特に評判を呼んでいるポイントです。

また、三井住友銀行などの口座を持っていれば、24時間いつでも瞬時にお金を借りられる「瞬フリ」サービスを利用することもできます。

三井住友銀行グループには属していますがあくまでも一貸金業者なので、貸付上限額は総量規制に沿って決定されます。

18歳や19歳の方は収入証明書が必要かつ契約に至りづらい可能性があります。

>>>プロミスの公式サイトはこちら<<<

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アコム

三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下の消費者金融・アコム。

貸金業者では珍しくクレジットカードを発行している会社で、2014年には消費者金融業界初のマスターカードがライセンスを取得しています。

アコムは貸金業者でありながら、銀行並みの実績を持っている大手消費者金融として有名なのです。

土日や祝日も稼働しているむじんくんを利用すれば、1年中いつでも即座に融資を受けられます。

実際に店舗に赴いたり郵送手続きを介したりしなくても、インターネット環境があればローン契約を結べる点も人気のポイントです。

発行したローンカードを家族や知人に見られてしまうと、一発で借金していることがバレてしまう恐れがあります。

18，19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。

また、収入証明書のご提出が必要となりますので、ご準備をお願い致します。

>>>アコムの公式サイトはこちら<<<

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SMBCモビット

SMBCモビットは以下の3社が共同で資産を出し合うことで誕生した消費者金融会社です。

• SMBCコンシューマーファイナンス
• アプラスフィナンシャル
• 三菱UFJ銀行

店舗に出向く必要がなく郵送物も届かないため、家族にバレるリスクが小さいという特徴を持っています。

また、会社への電話による在籍確認が行われないのも嬉しいポイントです。

他の大手では必ずといって良いほど提供されている無利息サービスがないので、初借入の時点から金利が通常通り発生してしまいます。

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レイクALSA

新生フィナンシャル株式会社という会社が2011年に打ち出した商品です。

新生銀行のレイクが大元になっているので、消費者金融系の中でも安心感のある商品として認識されています。

レイクALSAは無利息期間の提供にこだわっており、3タイプの無利息サービスのうちどれか一つを利用可能です。

はじめて利用するという条件以外にも、以下のようないくつかの条件が付いています。

審査は他の会社だと30分で完了することもあるため、レイクALSAの最短60分という審査スピードはやや遅めだといえます。

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100万円借りた場合の返済シミュレーション

先程紹介した、銀行の目的別ローンやフリーローン、大手消費者金融のカードローンで100万円借りた時の返済シミュレーションをみていきましょう。

各金融機関の最低返済額で返済をすると、100万円借りた場合に何回で完済ができ、返済総額はいくらになるのでしょうか。

また毎月返済を「40,000円」にした場合とどれほど変わるのかについて、それぞれみてみましょう。

銀行の目的別ローンで100万円借りた時の返済シミュレーション

銀行の目的別ローンの金利は4.0%ほどなのが一般的です。

この金利で100万円借りた時の返済シミュレーションは以下のようになります。

銀行のフリーローンで100万円借りた時の返済シミュレーション

銀行のフリーローンの金利は14.0%ほどなのが一般的です。

この金利で100万円借りた時の返済シミュレーションは以下のようになります。

大手消費者金融のカードローンで100万円借りた時の返済シミュレーション

大手消費者金融の金利は18.0%ほどなのが一般的です。

この金利で100万円借りた時の返済シミュレーションは以下のようになります。

100万円借りたいときの流れ

各金融機関によって100万円借りる時の流れは多少異なりますが、大まかな流れは決まっています。

ここでは融資を受けるまでの手順について、順を追って解説していきます。

それでは詳しくみていきましょう。

①審査を申し込む

まずはインターネットや電話、店頭、ローン契約機などから、審査申し込みを行います。

各金融機関の口座を持っていない人は、審査申し込みの段階で同時に口座開設を行いましょう。

このときに本人の個人情報や勤務先情報の入力が必要になってきますが、いきなり職場に電話が掛かってくることはないので安心してください。

②仮審査

次に、申し込みの情報に不備がないかなどの仮審査が実施されます。

仮審査の回答は最短翌営業日となっており、土日などが重ならなければ申し込みをした翌日にでも回答を得られるスピーディーな対応が特徴です。

③本人確認書類を提出する

無事に仮審査に通ると、次に本人確認書類の提出を求められます。

本人確認に使える書類は下記の通りです。

顔写真と現住所が記載されている書類が必須となっているため、手元にいずれかの書類を用意しましょう。

WEBからの提出が最も手早いですが、郵送やローン契約機のスキャンなどで提出をすることも可能です。

④本審査で在籍確認

本人確認が取れた段階で、次に本審査に移ります。

職場への在籍が行われるのは、この本審査のときになります。

なお、事前に電話などで相談をしていれば、在籍確認の日時を指定することが可能となるケースもあります。

そのため「いつ電話が掛かってくるのか不安」「外出していることが多いため、日時指定したい」という方は、あらかじめ電話で日時を指定しておくのがおすすめです。

ただし、先述した通り自分以外の人が電話を取った場合でも在籍確認をすることは可能なので安心してください。

⑤審査結果の通知

在籍確認終了後、電話またはメールにて審査結果の通知があります。

無事に審査が通った場合、借入の案内をしてもらいます。

⑥契約完了・利用開始

借入は専用のローンカードや自動契約機などからすることが可能です。

100万円借りたいときの注意点

100万円を借りるときの注意点はどこの金融機関でも多いです。

事前に知っておくべき注意点は以下の3つです。

それぞれの注意点を詳しくみていきましょう。

他社借入件数や借入総額が大きいと審査に通りにくい

100万円を借りたいときには他社からの借入状況が非常に重要になります。

借入件数や借入総額が大きければ融資をしても返済ができない可能性が高くなります。

目安となるのは「他社からの借入件数2社以上は厳しい」こと、「他社からの借入と合算して前年度の収入の半分以上は厳しい」傾向があります。

他社借入遅延中は審査に通らない

他社借入が少なかったとしても、現在返済が遅れているのであれば審査に通ることはありません。

特に気をつけなければならないのは「保証会社に関わる借入に遅延がある」状態です。

プロミスやアコムなどの消費者金融も保証会社になっている銀行もあります。

他社借入の返済が遅れている場合には返済を行ってから申し込みをしましょう。

ブラックは審査に通らない

個人信用情報機関にはこれまでの個人の債務情報が集約されています。

日本には3社の個人信用情報機関がありますが、お金を借りる場合にはすべての信用情報が確認されます。

そのなかにブラックとなる情報があれば審査に通ることはありません。

まとめ

いかがでしたでしょうか。

今回は、目的に応じたおすすめ借入先の紹介や100万円借りた際の返済シミュレーションを解説していきました。

借りる流れや注意点について、しっかり理解できたでしょうか。

即日でお金を借りたいという方が多い中、一番おすすめなのが大手消費者金融のアイフルです。

他社からの借入が少ない、ブラックの履歴はない、そして現在安定した収入があるという方は100万円を借りることも難しい審査ではないでしょう。

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