専業主婦でも借りれるカードローンは？収入なしでも旦那にバレない借入先

毎日節約や家計管理を頑張っていても、思いもしない出費には悩まされますよね。

旦那には「お金がない」と言いにくいため、どうにか一人で対応したいという専業主婦の方も多いのではないでしょうか。

意外と知られていませんが、銀行カードローンであれば専業主婦であっても自分名義で作れるので、旦那にバレずに借りることができます。

ただ、多くの銀行カードローンは専業主婦に貸し付けを行っていますが、メガバンクや一部の銀行カードローンなどは専業主婦に融資を行っていません。

カードローン審査に落ちてしまうと、信用情報に履歴が残り、次の審査にマイナスの影響があるため事前に確認が重要になってきます。

また、銀行カードローンは勤務先がない専業主婦の申し込みには在籍確認で電話連絡がないためお金を借りたことがバレにくいです。

専業主婦には在籍確認の電話連絡がなく、旦那の職場に連絡されることもありません。

その代わりに、専業主婦は自宅の固定電話や携帯電話から在籍確認に対応する必要があります。

専業主婦でも銀行カードローンであれば自分名義でお金を借りられる

銀行カードローンは専業主婦であっても自分名義で借りられるので、バレずにお金を借りることができます。

以下の表では専業主婦が自分名義で契約できる、全国対応したおすすめの銀行カードローンをまとめています。

ここからは、専業主婦が借りられるおすすめカードローンの詳細についてご紹介します。

セブン銀行カードローンは審査から貸し付けまでの時間が短いことが魅力

セブン銀行カードローンは配偶者に安定した収入があれば、専業主婦でも申し込むことができます。

審査から貸し付けまでの時間が短く、最短翌日にお金を借りられることもセブン銀行カードローンの魅力の一つです。

セブンイレブンにあるセブン銀行ATMを使ってお金を借りられるので、365日・24時間いつでも利用できます。

手数料は曜日・時間に関係なくいつでも0円なので、コンビニATMでお金を借りる方にとって便利です。

セブン銀行カードローンはアプリからの借り入れもできるので、いつもローンカードを持たなくてもアプリからお金を借りることができます。

また、セブン銀行カードローンは1回1,000円の随時返済も受け付けています。

随時返済はお金に余裕があるときに多めに返済することができるので、無理をせずに借入残高を減らしていきましょう。

セブン銀行カードローンの在籍確認では携帯電話に電話がかかってくることがあります。

審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。
なお、審査結果につきましてはメールでお知らせいたします。

出典元：セブン銀行カードローン

在籍確認の電話連絡について聞かれた場合は、クレジットカードの在籍確認と説明するとバレにくいです。

＞＞　セブン銀行カードローン公式サイトはこちら

PayPay銀行カードローンは初めての方に限り30日間利息0円で利用できる

PayPay銀行カードローン（旧ジャパンネット銀行）は、配偶者の収入が安定していれば専業主婦でも申し込むことができます。

初めて利用する方は30日間の利息0円サービスが受けられるため、利息を節約することもできます。

ただ、カードローンの無利息期間を過ぎると、金利が最大18％まで上がるため注意しましょう。

PayPay銀行カードローンの審査に通過すると、お得な特典を受けることもできます。

PayPay銀行カードローンは返済用口座がPayPay銀行の普通預金口座と決まっているため、口座を持っていない方は口座開設をしなければいけません。

PayPay銀行は普通預金口座の開設に2週間程かかるので、急な出費で今すぐお金が必要な方にはおすすめできません。

＞＞　PayPay銀行カードローンの詳細はこちらから

イオン銀行カードローンは他社カードローンよりも利息を抑えることもできる

イオン銀行カードローンは旦那に安定した収入があれば専業主婦でも申し込みできます。

契約できる年齢は満20歳以上、満65歳未満までです。

イオン銀行カードローンの金利は他社よりも低く、上限金利は13.8％です。

一般的に、銀行カードローンは上限金利が15％程度なため、イオン銀行カードローンは利息を抑えながら利用することができます。

イオン銀行カードローンは低金利だからこそ、30万円借りたいや50万円借りたいなど返済期間が長くなる方が便利に利用できます。

ただ、イオン銀行カードローンでは専業主婦が契約できるカードローン限度額が最高50万円までと決まっているので注意しましょう。

ご本人に収入がなく、配偶者に収入のある方は50万円まで申込可能です。

出典元：イオン銀行カードローン

50万円以上必要な方は、他の銀行カードローンや配偶者貸付制度の利用などを検討しましょう。

イオン銀行カードローンでは最高50万円までしか借りることができませんが、他の銀行カードローンでも専業主婦は最高30万〜50万までと定められていることが多いです。

＞＞イオン銀行カードローンの公式サイトはこちら

カードローン審査が甘いのはどこ？審査通過率と審査に落ちないためのポイントを解説！

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マネーグロース

SBI新生銀行カードローンはコンビニの提携ATMで手数料無料で利用できる

SBI新生銀行カードローン（旧 新生銀行スマートカードローン プラス）は、配偶者に安定収入があれば専業主婦でも申し込めます。

借り入れや返済は専用のカードを使うことで、コンビニにある提携ATMから手数料無料で利用することができます。

SBI新生銀行カードローンと提携している銀行は、以下の通りです。

• セブン銀行
• ローソン銀行
• イオン銀行
• ゆうちょ銀行
• イーネット
• 北海道銀行

コンビニから手軽に借り入れできるので、家族に怪しまれにくいことがポイントです。

また、始めて契約する方は契約の翌月末までにTポイントをもらおう！プログラムへエントリーすると、Tポイントが1,000pt貰えるなどお得な特典があります。

手軽にバレにくく借り入れや返済したい方はSBI新生銀行カードローンがおすすめです。

＞＞SBI新生銀行カードローンの公式サイトはこちら

ひめぎんクイックカードローンは口座を持っていなくても申し込める

愛媛銀行のひめぎんクイックカードローンは全国から利用することができ、愛媛銀行の口座を持っていなくてもお金を借りることができます。

ひめぎんクイックカードローンは来店なしで契約でき、Web契約をすることで30日間の無利息期間や即日振込を受けることができます。

振込は愛媛銀行以外の口座でも契約時に即時振込が利用可能です。

また、コンビニATMの利用手数料は月4回まで無料なので、無駄なお金がかかりません。

地方銀行カードローンは対象地域にお住まいの方へおすすめの借入方法

地方銀行カードローンも専業主婦の方におすすめすることができるカードローンです。

すでに口座を持っている銀行であれば口座開設が不要なため、より早く借り入れできます。

以下の表では、専業主婦におすすめの地方銀行カードローンの基本情報をまとめています。

地方銀行カードローンは低金利なカードローンとしてお金を借りることができます。

しかし、カードローンによっては利用条件や口座開設の条件により、対象地域に居住もしくは勤務していないと利用することができません。

各カードローンはネットから申し込みができますが、対象の地域内に含まれるかどうかを事前に確認する必要があります。

専業主婦が旦那に内緒でカードローンを借りられる理由

銀行カードローンは専業主婦であっても自分名義で作ることができるため、旦那にバレにくいです。

契約者の情報は個人情報保護法に基づき取り扱われ、どの銀行カードローン会社も銀行法施行規則により第三者に提供されることはありません。

ただ、銀行カードローンを利用していくうちにバレるのではないかと気になる方も少なくないでしょう。

ここでは、一般的にカードローンの利用がバレる可能性があるケースで、銀行カードローンはバレやすいのかどうかをご紹介していきます。

夫の職場先に在籍確認の電話連絡がない

カードローンの審査は、在籍確認として勤務先へ電話連絡が行われます。

電話連絡では勤務先の方が対応することもあるので、怪しまれることもあります。

しかし、専業主婦が銀行カードローンへ申し込むと、職場への在籍確認の電話がありません。

銀行カードローンは契約者が専業主婦の場合は在籍確認ないカードローンのため、勤務先にも夫にも内緒で借りることができます。

銀行からの郵送物は怪しまれにくい

カードローンは契約後に自宅へ郵送物が届くことがあるので、不意にバレることがあります。

銀行カードローンでも郵送物が原因で家族に借り入れが怪しまれそうですが、金融機関のなかでも銀行からの郵送物は家族に見られても怪しまれにくいです。

そのため、銀行カードローンと契約後に、ローンカードが自宅へ届いてもバレずにやり過ごすこともできます。

ただし、郵送物が開封されてしまうとカードローン関連の書類だとバレてしまうので、心配な方は家族より先に郵送物を見つけましょう。

アルバイトやパートでお金を借りたい方は、即日融資が可能なカードローンである消費者金融を選ぶと郵送物をなくすことができます。

収入証明書なしで申し込むことができる

カードローンを利用するための収入証明書を見られると、契約しようとしていることがバレることがあります。

実際にお金を借りるなら、返済能力があることを示すために収入の証明が必要になるのではと不安に思う専業主婦の方もいます。

ただし、専業主婦がカードローンの申し込みを行う場合、収入証明は不要なので書類を見られることがありません。

収入証明なしのカードローンはバレにくいですが、借りられる額には限りがあるので注意しましょう。

支払いを延滞や遅延するとバレるリスクが高まる

銀行カードローンは旦那にバレるリスクが低いことが魅力ですが、返済の延滞・遅延が起こると電話連絡や督促状が届くので気を付けましょう。

遅延や延滞により、何度も同じ銀行から郵送物が届くと不審に思われることもあるため、しっかりと返済することが重要です。

また、遅延・延滞を繰り返すと信用情報がブラック扱いになり、完済した日から数えて平均5年程度まで消えません。

その間、自分名義でクレジットカードを作ったり、ローンを組むことができなくなります。

特に、将来的にマイホームを検討している方は、審査に不利になることもあるので十分に気を付けましょう。

返済が遅延・延滞しないよう、借り入れは最低限に抑えることが重要です。

専業主婦が即日融資を受けるなら消費者金融カードローンに申し込もう

専業主婦の方がカードローン会社から即日融資を受けるためには、消費者金融カードローンへ申し込む必要があります。

これは銀行カードローンが即日融資に対応していないためです。

一方、消費者金融カードローンは銀行カードローンほど審査が厳しくないため、条件によっては申込当日に融資を受けることができます。

消費者金融カードローンは少し怖いイメージを持っている方もいますが、実は「貸金業法」により安全に借り入れできる環境が整備されているのです。

例えば、貸金業法の総量規制というルールにより、年収の3分の1までしか借り入れが制限されていることから貸しすぎや借りすぎが防止されています。

ここでは、消費者金融カードローンのような貸金業社に適用させる総量規制のルールを理解して、即日融資をできるようになりましょう。

総量規制により借りられる金額は年収の3分の1まで

消費者金融は貸金業法の総量規制という規制により「貸金業者から借り入れできる上限額は本人年収の3分の1まで」と定められています。

そのため、収入のないと専業主婦は借り入れすることができません。

なぜ、銀行では専業主婦でもお金が借りられるのか？と疑問に思った方も多いでしょう。

その理由を簡単に説明すると、銀行は貸金業者とは異なるため総量規制の対象外とされているからです。

銀行カードローンの他にも、総量規制対象外として扱われる貸し付けの一例は以下のようなものが挙げられます。

抜け道的な方法として、「配偶者貸付制度」を活用すれば専業主婦でも消費者金融からの借り入れができます。

ただし、配偶者の同意書が求められるため、配偶者にバレずにお金を借りたい方には向いていません。

上記の理由から利用者も少ないため、配偶者貸付制度に対応している消費者金融自体が少ないというデメリットもあります。

配偶者貸付制度に関しては、以下で詳しくご紹介します。

配偶者貸付を利用する方は本人と配偶者の合算年収が基準

配偶者貸付とは、総量規制の例外貸付けに分類される契約方法で、申込人と配偶者の年収を合算した額の3分の1まで借り入れが認められます。

年収600万円の旦那がいる専業主婦の方が配偶者貸付を申し込むと「600万×1/3＝200万円」まで借り入れできます。

ただ、総量規制は1社から借りれる金額が年収の3分の1までというわけではありません。

契約者と配偶者がその時点で金融業者から借り入れている金額の合計額が、年収の3分の1までである必要があります。

例えば、総量規制に則って200万円まで借りれる方で、消費者金融のカードローンの他社借入から20万円ある場合は「200万−20万＝180万円」が上限です。

また、総量規制は必ずしも年収の3分の1まで借りることを保証する法律ではありません。

審査によっては、上限額が3分の1以下になることもあります。

収入がある方は本人の年収が基準

申し込み者に収入があると、原則として本人の年収が審査の基準になります。

本人年収で申し込む際の必要書類は、契約額が50万円以下であれば運転免許証などの本人確認書類のみです。

ただ、以下に当てはまると、本人確認書類と併せて収入証明の提出が求められます。

• 1社との契約額が50万円を超える場合
• すですでにに他の貸金業者から借り入れがあり、合計額が100万円を超える場合

例えば、A社に45万円の借り入れを申し込んだときに、すでにB社から30万円、C社から35万を借り入れていたとします。

その場合「45万＋30万＋35万＝110万」になるので収入証明が必要です。

また、本人年収で申し込むと、一般的に在籍確認が行われます。

家族や職場にバレるのが不安な方で収入がある場合は、在籍確認や郵送物のないカードローンがおすすめです。

消費者金融であれば即日融資にも対応しているので、申し込んだ日に借り入れもできます。

収入がある主婦が申し込める即日融資にも対応したカードローン

収入がある主婦は、即日融資に対応している消費者金融カードローンからも借り入れができます

ここでは、即日キャッシングができる消費者金融カードローンを3社ご紹介します。

アイフルはWEB申し込みで最短20分の即日融資も可能

アイフルはWEB申し込みによって、最短20分で融資を受けられる消費者金融カードローンです。

アイフルの利用が初めての方であれば、最大30日間は利息が0円で借りられるところも魅力の一つです。

ファーストプレミアムカードは金利が年3.0%～年9.5%に設定されていますが、アイフルの利用が初めての方限定という申し込み制限があります。

また、最低限度額が100万円からなので、総量規制に基づくと申し込み者の年収が300万円以上であることが必要です。

年収300万円以下の主婦は、SuLaLiのみ申し込めます。

アイフルは審査申し込みから契約までをWEBで完結できます。

アイフルの在籍確認は書類提出なので、勤務先の知り合いにバレることは基本的にありません。

郵送物は届かないため、家族にもバレにくいです。

>> アイフル公式サイト <<

プロミスはレディースキャッシングがあるので安心感を持って利用できる

プロミスは女性専用のレディースキャッシングを提供している消費者金融カードローンです。

パートやアルバイトで収入を得ている主婦にも積極的に貸し付けを行っています。

プロミスの上限金利は17.8％で、アイフルやアコムといったその他の消費者金融よりも低金利なのも魅力です。

プロミスを初めて利用する方は、以下の条件を満たすと30日間の無利息期間サービスが受けられるので負担を減らせます。

• メールアドレスの登録
• Web明細の選択

プロミスは申し込みから借り入れまでをWeb完結でき、来店の必要はありません。

基本的に郵送物がないので、いつカードや書類が届くかピリピリしなくていいのもメリットです。

必要な分だけを短期間で借りたい方は、プロミスの検討がおすすめです。

>> プロミス公式サイト <<

アコムは初めて契約する方限定で30日間無利息で利用できる

アコムは初めて契約する方に限り30日間も無利息で利用できる消費者金融カードローンです。

そのため、給料日に返す目処が立っている場合は負担を軽くできます。

即日融資も受けることができるため、金欠のピンチでお金が足りないときにもおすすめです。

また、アコムの在籍確認は原則として電話連絡が行われません。

公式サイトにも、在籍確認について以下のように記載されています。

原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

出典元：アコム

例外的に在籍確認が必要なときは、事前に同意を得てから行うことになっているので安心してください。

アコムの公式アプリは「myac」と表示されており、一見して消費者金融とわかりにくいデザインをしていることも嬉しいポイントです。

>> アコム公式サイト <<

配偶者貸付を利用できる消費者金融カードローンは専業主婦でも借りることができる

収入のない専業主婦でも、配偶者貸付を利用すれば消費者金融カードローンを借りられます。

また、自身の年収だけでは希望額が借りられない主婦も、配偶者貸付を利用すれば希望額を借りることもできます。

出典：ベルーナノーティス 公式

ただ、配偶者貸付は旦那に内緒で借りられないことがデメリットです。

結論、誰でも気軽に利用することは難しいでしょう。

ここからは、配偶者貸付についてや、配偶者貸付に対応している消費者金融カードローンをご紹介します。

ベルーナノーティスは専業主婦でも借りれて即日融資にも対応

ベルーナノーティスは初回借り入れや完済後3ヶ月以上経ったあとの再借り入れに対し、14日間の利息0円期間を設けています。

適用に回数制限はないので、家計のちょっとした不足分を補うのに最適です。

基本的には銀行カードローンがおすすめですが、今すぐお金が必要な主婦はベルーナノーティスを検討する価値があります。

＞＞　ベルーナノーティスの詳細はこちらから

フタバは他社での借り入れが4社以内なら申し込み可能

フタバはすでに複数社から借り入れをしている方でも、4社以内なら申し込みできます。

返済中の借り入れが残っているせいで審査に落ちてしまうとお悩みの方でも、フタバなら融資を受けられる可能性があります。

平日16時までに審査完了すると来店不要で即日融資を受けることもできるので、急な出費でお金が必要な方におすすめです。

また、初めて利用する方には30日間の無利息期間が設けられています。

どうしても給料日前にお金が必要な方は、フタバの利用を検討してみるといいでしょう。

＞＞　フタバの詳細はこちらから

専業主婦がカードローンに落ちる理由は申込ブラックが原因？

銀行カードローンは安定収入のある旦那がいれば、収入がない専業主婦の方でも自分名義で借り入れができます。

旦那には安定した収入があるが、カードローンの審査に落ちてしまった方は、あなたの信用情報がブラックである可能性が高いです。

ここでは、信用情報がブラックになる原因についてご紹介します。

お金を借りる審査に通らないと経験がある方はぜひチェックしてみてください。

信用情報がブラックと問題がある状態だと審査に通らない

信用情報がブラックというのは、「返済能力がない」と診断されているということです。

お金を貸す側もビジネスということもあり、返済能力がない方にはお金を貸すことができません。

通常、カードローンを申し込むと、信用できる人物か審査するために申し込み者の「信用情報」が照会されます。

月々のローン返済やクレジットカードのキャッシング支払いなどを滞りなく行っている方であれば、基本的に問題ありません。

しかし、過去に以下のような経験がある方は、信用情報がブラックになっているかもしれません。

• 返済日より61日以上または3ヶ月以上の支払遅延
• 債務整理
• 携帯端末の分割払いの未払い
• 一度に複数のクレジットカード作成やキャッシングに申し込んだ

支払いが遅れた・自己破産や任意整理などの債務整理をしただけでなく、複数のクレジットカードやキャッシングの申し込みをした場合もブラックリストに載ってしまいます。

急にお金が必要になったなどの理由で、焦って複数の会社に審査を申し込まないように注意しましょう。

審査の落ちた情報も信用情報に記録される

信用情報にはカードローン審査に落ちた情報も記録されます。

情報の保管期間は内容・機関によっても変わりますが、半年〜5年程の履歴が保管されるのが一般的です。

そう聞いて「5年も前のことなんてハッキリ覚えていない」と不安になる方も多いでしょう。

自身の信用情報は1,000円程度の手数料を払えば、ネットや郵送・窓口を使って簡単に開示請求できます。

自身の信用情報を請求できる機関は以下の通りです。

• 株式会社日本信用情報機構（JICC）
• 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
• 全国銀行個人信用情報センター（JBA・KSC）

信用情報の開示請求をしたことは記録に残らないため、不利になることもありません。

ネットを使えばその場で簡単に確認できるので、自信のない方はカードローン審査に申し込む前に確認しておきましょう。

必要書類には正しい情報を記載する

カードローンは審査なしでお金を借りることができず、申し込みの際に虚偽申告がバレると審査に通過することができません。

すでに借り入れを行っていると強制解約となり、一括返金を求められることもあります。

以下はセブン銀行カードローンの規定に記載されている「一括全額返済を求める事項」に関する部分です。

お客さまが次の各号のいずれかに該当した場合は、当社からの請求によって、本契約による一切の債務について期限の利益を失うこととし、当社の定めにより、ただちに債務を全額返済するものとします。

（1）

当社との取引規定の1つでも違反した場合

（2）

当社に対する債務の1つでも期限に履行しなかった場合

（3）

当社に対し虚偽の情報提供または報告をした場合

（4）

前各号のほか、お客さまの信用状況に著しい変化が生じるなど、借入残高および利息のご返済ができなくなる相当の事由が生じた場合

出典元：セブン銀行カードローン

虚偽申告をしたところで、確認のしようがないからバレないという声も確かにあります。

しかし、収入を多めに申告して限度額を増やしたところで、返済は上手くいきません。

虚偽申告により金融機関からお金を借りることは、刑法の詐欺罪にも当てはまるので、虚偽申告をすることはやめましょう。

万一、必要書類の提出後に誤りに気づいた方は、一度申し込みを取り消して訂正することになります。

融資開始までの時間は延びますが、誤情報があった場合、そのままにしておくリスクのほうが圧倒的に高いので気づいた時点で連絡しましょう。

借入額は最小限で申請する

本人収入のない専業主婦は、銀行カードローンの限度額が平均30〜50万円未満までが多いです。

最大限度額が800万に設定されている銀行でも、専業主婦は自由に使えるお金が少ないことから契約できる限度額を制限されています。

専業主婦（夫）の方でご本人さまに収入がなく、配偶者さまに収入がある方のお申込みは限度額50万円までとなります。

出典元：イオン銀行カードローン

借入希望額をあまりにも高く設定すると、審査に受からない可能性があります。

審査に落ちた情報は信用情報に登録されるため、今後のローン審査で不利になる可能性が高いです。

そのため、専業主婦がカードローンを申し込む場合は、必要最小限の利用限度額で申請しましょう。

銀行カードローンは限度額が10万円から設定されている金融機関がほとんどなため、まずは10万円を借りるつもりで申し込みすることがおすすめです。

利用実績を作ることで、カードローンの増額審査にも通りやすくなります。

この記事の監修者

宮野茉莉子

1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野：金融商品、投資
資格：2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許