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SMBCモビットの審査は甘い?落ちる理由から徹底対策

SMBCモビットの審査

結論からお伝えすると、SMBCモビットの審査は消費者金融だからといって決して甘いとはいえません。

消費者金融などの貸金業者を規制する「貸金業法」では、貸付にあたっては必ず利用者の収入、資力、信用情報の調査が義務付けられているためです。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

貸金業法 | e-Gov法令検索

ただし、審査落ちの原因を把握し、申し込みの際のコツを押さえておけば審査通過率を高められる可能性があります。

この記事では、SMBCモビットの審査基準や他社消費者金融との比較、さらに申し込む際のコツまでわかりやすくまとめました。

この記事でわかること
  • SMBCモビットの審査は甘いのか
  • 審査時間と申し込みの流れ
  • 審査結果が来ないときの対応
  • 審査落ちした時の対策

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※本記事では営業所に貸金業務取扱主任者を置き、財務局や都道府県に登録され、法定利率貸金業法を遵守している正規の業者を紹介しています。また当サイトのランキングは消費者金融利用者へのアンケート結果と、各消費者金融の公式サイトの最新情報を参考に独自で作成されております。

SMBCモビットの審査は甘いわけではない!他社申込も検討しよう

SMBCモビットの申し込み画面

貸金業法や審査通過率、審査基準など、さまざまな面を考慮した結果、SMBCモビットの審査は決して甘いとは言えません。

まずはSMBCモビットに申し込む前に、申込条件を確認しておきましょう。

SMBCモビットの申込条件
  • 満20歳〜74歳の方
  • 安定した収入がある方

申込条件を満たしていれば、派遣社員やパート、アルバイト、自営業の方でも申し込むことができます。

カードローン審査の安定した収入は借入希望金額に対する返済能力のことを指し、希望金額が年収の3分の1以内になっているか、信用情報に問題がないかなどから判断されます。

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審査に通るかどうか簡易診断できる

SMBCモビットの公式サイトでは、審査に通るかどうかを「お借入診断」によって簡易診断できます。

簡易診断のための入力項目は以下の3つだけです。

入力項目
  • 年齢
  • 税込年収
  • 他社借入金額
smbcモビットの簡易診断

審査に通るかどうか簡単にわかる上に、信用情報に申込履歴が残ることもないので、安心して利用できます。

とはいえ、簡易診断に通っていたとしても、必ずしも本審査に通るわけではありません。

SMBCモビットの審査通過率を他社と比較

SMBCモビットは審査通過率を公表していません。

同じSMBCグループのSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が提供するプロミスは、審査通過率を公表しているため参考にはなります。

SMBCモビットと他社との審査通過率を比較してみましょう(2024年1月時点)。

消費者金融審査通過率
プロミス
SMBCモビット
42.3%
アコム42.8%
アイフル39.3%

※出典
月次データ|SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
IR情報|アコム株式会社
月次データ|アイフル株式会社

SMBCモビットの審査通過率は、アコムに次いで高いことがわかりますが、レイク以外はそこまで大差があるわけではありません。

簡易診断での審査通過が難しそうであれば、他社申し込みを検討しましょう。

アイフルは最短20分融資とスピーディに借り入れできる

アイフルの店舗

アイフルは、より早くお金を借りたい方におすすめの大手消費者金融です。

審査時間や融資速度は最短20分で優先審査にも対応しており、大手消費者金融の中でもスピーディに借り入れすることができます。

消費者金融融資速度
アイフル最短20分
アコム最短20分
プロミス最短20分
SMBCモビット最短25分

即日融資を受けたい方は、アイフルの審査対応時間である9時から21時までに審査を完了させておきましょう。

申込フォームは5分程度で完了しますが、審査時間を考慮してできるだけ余裕を持って申し込むことがおすすめです。

審査時間最短20分※申込状況によってはご希望に添いかねます。
融資時間最短20分※申込状況によってはご希望に添いかねます。
金利年3.0%〜年18.0%
無利息期間最大30日間(初回限定)
限度額1万円〜800万円
勤務先へ電話連絡原則なし
郵送物原則なし
WEB完結可能
申込条件・20歳以上69歳以下の方
・安定した収入がある方
アイフル

最短20分でお金を借りられる!

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アコムは大手の中で最も利用者数が多い

アコムの実店舗

アコムは、カードローン利用者が最も多い大手消費者金融です。

消費者金融利用者数
アコム158万9,295人
アイフル98万1,000人
SMBCモビット139万8,000人

※出典
アコム「データブック」
SMBCコンシューマーファイナンス「月次データ」
アイフル「月次データ」

アコムは借り入れまで最短2ステップで契約でき、3秒の事前診断ができることもあり以下の3部門で評価が高いです。

カードローンランキング3部門でNo.1の実績
  • 即日欲しい人向けと思う
  • 契約・手続きが簡単と思う
  • はじめてでも安心感があると思う

急ぎの方でもアコムは最短即日融資に対応しているため、営業時間内である9時から21時までに審査を完了させていれば安心です。

あとは、最短10秒で指定の口座に振り込んでもらうことができます。

審査時間最短20分※お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合がございます。​
融資時間最短20分※お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合がございます。​
金利年3.0%〜年18.0%
無利息期間最大30日間(初回限定)
限度額1万円〜800万円
勤務先へ電話連絡原則なし
郵送物原則なし
WEB完結可能
申込条件・20歳以上(10代申込不可)
・安定した収入と返済能力がある方
・アコムが定める基準を満たす方

  30日間無利息で借り入れ可能!

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プロミスは上限金利が低めで利息を節約できる

プロミスの店舗

プロミスは、消費者金融の中でも返済額を抑えたい方におすすめです。

カードローンの金利は借入金額にもよりますが、上限金利が適用されることが多いです。

プロミスの金利は大手消費者金融の中で、最も上限金利が低く設定されているため、同じ金額を借りてもより利息を抑えることができます。

消費者金融金利(実質年率)
プロミス年4.5〜17.8%
SMBCモビット年3.0〜18.0%
アイフル年3.0〜18.0%
アコム年3.0〜18.0%

また、プロミスはSMBCモビットとは違い30日間の無利息期間を利用することができます。

プロミスを初めて利用する方は、お金を借りた日の翌日から30日間の利息が発生しないため、余計なお金を支払わないで済みます。

審査時間最短20分
融資時間最短20分
金利年4.5%〜年17.8%
無利息期間最大30日間(初回限定)
限度額1万円〜500万円
勤務先へ電話連絡原則なし
郵送物原則なし
WEB完結可能
申込条件・18歳以上74歳以下(高校生を除く)
・安定した収入と返済能力がある方
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SMBCモビットの審査に落ちる3つの原因

SMBCモビットでは、貸金業法の改正により申込者の返済能力を超える貸し付けを抑制しているため、借り入れには返済能力が求められます。

貸金業法の改正は返済能力を超えた貸し付けを行ったことにより、多重債務者が増加したことが背景にあります。

ここでは、SMBCモビットの審査基準となる返済能力はどのようなことを言っているのかを詳しくご紹介します。

借入希望額が年収に比べて大きい

SBMCモビットは安定した収入があっても、年収の3分の1を超えた借入額を希望した場合は審査に落ちてしまいます。

これはSMBCモビットのような貸金業者は、貸金業法の総量規制により申込者の年収の3分の1を超える貸し付けが禁止されているからです。

つまり、年収の3分の1を超えた借入希望をする申込者は返済能力がないと判断されます。

総量規制は貸金業者からの借り入れの合計が年収の3分の1を超えてはいけません。

総量規制の仕組み

そのため、すでにカードローンの他社借入がある方は他社借入の合計金額が年収の3分の1を超えないように気をつけましょう。

SMBCモビットの審査に落ちた方は、年収に対して高めの借入金額が希望していることが事例から確認できます。

申込者の年齢年収希望金額審査結果
30歳以上40歳未満100万円以上200万円未満400万円落ちた
50歳以上60歳未満100万円未満50万円落ちた

これらの事例は、総量規制に抵触しており審査落ちになったと考えられます。

また、クレジットカードのキャッシングも総量規制の対象なので、クレジットカードでお金を借りている金額を含めて計算する必要があります。

年収や他社借入は審査の段階で、在籍確認や信用情報の確認を通してチェックされるので虚偽の申告は控えましょう。

信用情報に問題があると審査難易度が高まる

SMBCモビットに限らず、カードローンの審査では申込者の信用情報に金融事故の履歴が残っていると審査通過が難しくなります。

信用情報とは信用情報機関に残った取引履歴のことです。利用者の利用者本人の情報や申し込み履歴、契約内容、返済情報などのクレジットやローンの取引情報は信用情報機関に残ります。

審査難易度が上がる理由は返済の遅延・延滞や、債務整理などの金融事故を起こすと、返済能力に問題があると判断されるためです。

実際に、SMBCモビットに申し込んだことがある方で、5年以内に金融事故を起こしている方は審査落ちの割合が高いです。

申込者の年齢審査結果5年以内の金融事故希望額年収
40歳以上50歳未満落ちたあり50万円200万円以上300万円未満
30歳以上40歳未満落ちたあり50万円700万円以上800万円未満
40歳以上50歳未満通過したあり20万円100万円未満
30歳以上40歳未満通過したあり50万円200万円以上300万円未満

年収に対する借入希望額が低くても金融事故を起こしていることにより、審査に落ちている事例もあるため難易度が上がっていることがわかります。

自身の信用情報に問題が残っているかわからない方は、信用情報機関に開示請求をすることで確認することができます。

開示請求には手数料として500円が必要です。

転職して間もないと落ちる可能性がある

ここ1年で転職を経験している方は、返済能力に問題があると判断されることがあります。

勤続年数が1年未満だと収入が安定していると判断されず、審査に落ちることがあります。

実際に、SMBCモビットの審査に落ちた方の中では、勤続年数が少ない事例が確認できました。

申込者の年齢勤続年数希望額他社借入金融事故
30代2年400万円なしなし
40代2年50万円3件あり
20代1年30万円なしなし
40代1年以上30万円ありなし

カードローンの審査に影響する「他社借入」や「金融事故」に問題がなく、審査に落ちていることから勤続年数が審査結果に影響していることがわかります。

勤続年数が短い方は、他の審査項目で不利にならないように対策をする必要があります。

勤続年数が1年未満の方は、他に審査がないお金を借りる方法を検討しましょう。

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SMBCモビットの審査通過の6つのコツ

SMBCモビットの審査は返済能力がないと、通過することができせん。

しかし、いくつかのコツを意識して申し込むことで、より審査に落ちにくくすることができます。

申し込みを検討している方は、審査に通過するためのコツを理解してから申し込みしましょう。

他社カードローンの借入件数と借入金額を減らしてから申し込む

SMBCモビットに申し込む際には、他社借入や借入金額を減らしてからにしましょう。

他社借入件数や借入金額が多いと「かなりお金に困っており、返済能力に問題がある」と判断されることがあるからです。

特に、現状5件以上借り入れがある方は、多重債務者とみなされるため審査に通過することが難しいです。

複数の借入件数がある方は、「おまとめローン」を利用すると一つの借入先にまとめることができます。

おまとめローンとは

おまとめローンは複数の借入先を一つにまとめることができるローンのこと。返済管理が楽になるだけではなく、金利を下げることにもつながる。

おまとめローンは複数の借入先を一本化することで返済管理が楽になるだけでなく金利が下がることもある融資サービス。

借入金額が多い方は、給料日のような収入がある際に随時返済を利用すると、効率的に元金を減らすことができます。

契約希望額は10万円の少額融資を希望する

SMBCモビットの申込画面では借入希望額を入力しますが、10万円以下の少額融資を希望するようにしましょう。

なぜなら、借入希望額が高ければ高いほど審査が厳しくなるからです。

必要な金額が10万円を超える方は、審査通過後に6ヶ月以上の返済実績を作ってから増額申請をすることがおすすめです。

審査に不安な方は、まず審査に通過できるように10万円を借りるといった必要最低限な少額融資を希望しましょう。

虚偽申告がないように申し込む

SMBCモビットに申し込む際には、正確な情報を入力して申し込みましょう。

誤った情報で申告してしまうと、SMBCモビットからの信用を失うことにもつながるため、誤字脱字にも気をつける必要があります。

中には、審査に通りたいがために年収や他社借入件数などを誤魔化して申告する方もいます。

SMBCモビットは審査の段階で在籍確認により勤務先のチェックや、信用情報の確認をしているため虚偽の申告はバレてしまうので控えましょう。

SMBCモビットに申し込む際には、誤字脱字がないように正確な情報を記入していきましょう。

SMBCモビットに絞って申し込む

SMBCモビットに申し込む際には、審査に通るか不安でも申込前後に他のカードローンへ申し込まないようにしましょう。

カードローンへ短期間に複数申し込むと、申し込みブラックと判断されて審査に落ちることがあるからです。

短期間に複数のカードローンへ申し込むことで、特にお金がない・返済能力がないとみなされます。

申込履歴は信用情報に6ヶ月保管されるため、審査が不安でも他のカードローンに申し込まず審査結果が出るまで待ちましょう。

また、すでに他のカードローンへ申し込んでいる方は、SMBCモビットへ申し込むと両方の審査落ちにつながるため気をつけましょう。

在籍確認に対応する

SMBCモビットの審査では在籍確認が行われるので、対応する必要があります。

在籍確認とは、申込者の返済能力をチェックするための審査で必ず行われるため、対応できない状態が続くと審査に落ちてしまうのです。

一般的にカードローンの在籍確認は勤務先に電話連絡が行われますが、SMBCモビットの在籍確認はWEB完結申込を利用することで、書類提出に変更することができます。

書類提出による在籍確認は勤務先の方に怪しまれないため、バレずにお金を借りられることが特徴的です。

ただし、SMBCモビットが電話による確認が必要と判断した場合は電話連絡があります。

Q.審査の際に自宅や勤務先に電話がかかってくることはありますか?

A.原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行なっておりません。※審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたしますので、ご安心くださいませ

出典元:SMBCモビット公式「よくある質問」

SMBCモビットの審査に通過するためには在籍確認が必須なため、しっかりと対応するようにしましょう。

年金受給者や学生は収入を作る

収入がない年金受給者や学生がお金を借りるには、収入を作ってから申し込む必要があります。

SMBCモビットの申込条件には「安定した収入」という項目が含まれており、無収入の方は審査に落ちてしまうからです。

また、年金受給者がお金を借りる場合は、収入が年金のみの方は申し込むことができないと明言されています。

パートやアルバイトをすると少しでも収入が増えるので、申込条件を満たすことができます。

そのため、審査に通れば総量規制の範囲内で借入可能です。

SMBCモビットの審査の流れ

一般的に、SMBCモビットの審査は以下の流れで行われます。

SMBCモビットの審査の流れ
  1. WEBや電話から申し込み
  2. 必要書類の提出
  3. 在籍確認
  4. 本審査通過のメール
  5. 入会手続き
  6. 契約

それぞれの内容についてわかりやすくご紹介します。

WEBや電話から申し込み

SMBCモビットの公式サイトで「審査申込はこちら」ボタンを押し、申し込みフォームを記入しましょう。

即日融資を受けたい方は、営業時間である9時から21時までに審査を完了させておきましょう。

申し込みの段階で契約希望額を入力しますが、実際の融資額は本審査後に決定します。

必要書類の提出

SMBCモビットの審査では、本人確認書類・収入証明書類を提出する必要があります。

本人確認書類
  • 運転免許証
  • マイナンバーカード
  • 健康保険証
  • パスポート

※住所変更のような変更事項がある方は、運転免許証の裏面コピーも提出が必要です。
※場合によっては本人確認書類を2点の提出が求められることがあります。

収入証明書類
  • 源泉徴収票の写し
  • 税額通知書の写し
  • 所得証明書の写し
  • 確定申告書の写し
  • 給与明細書の写し

※個人事業主の方は「営業状況確認のお願い」の提出が必要となる場合があります。

本人確認書類や収入証明書類は、いずれも有効期限内のものを提出する必要があります。

在籍確認

SMBCモビットの在籍確認では、WEB完結申込をすることで、電話連絡なし・郵送物なしにすることができます。

そのため、勤務先や家族にお金を借りることがバレにくくなっています。

ただし、審査の際にSMBCモビット側が勤務先へ電話連絡が必要だと判断した場合には、電話連絡による在籍確認が実施されます。

電話連絡が実施される場合は、事前に確認の連絡があり、利用者のプライバシーに配慮して個人名でかかってくるため安心です。

本審査通過のメール

SMBCモビットでは審査に通過すると、メールまたは電話にて結果が届きます。

審査結果のメールに添付されているURLには、利用することができる金額と契約内容事前告知書が記されています。

確認後に納得した場合は、入会手続きに進みましょう。

入会手続き

入会手続きではカードの受取方法・返済期日・返済方法などを設定します。

モビットカードが必要な方は以下の5通りから選ぶことができます。

入会手続きの方法
  • 郵送
  • ローン契約機
  • コンビニエンスストア(ローソン、ミニストップ)
  • 郵便局窓口
  • はこぽす、PUDO

金を借りることがバレたくない方は、WEB完結申込を選択する際にカードレス契約を選択する必要があります。

即日にモビットカードを受け取りたい方は、営業時間内の9時から21時までに三井住友銀行のローン契約機で発行しましょう。

契約

SMBCモビットと契約後は、ATM・銀行振込・スマホATMで借り入れすることができます。

ATMから借りる場合は、全国の銀行やコンビニなどに設置してある約120,000台の提携ATMから利用することができます。

中でも、三井住友銀行ATMは手数料が無料なのでおすすめです。

そのほかには、以下の店舗や提携ATMで利用することができます。

提携ATM
  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • ゆうちょ銀行
  • セブン銀行
  • プロミス

スマホATMで借りる場合は、ローンカードが到着する前にセブン銀行・ローソン銀行ATMでアプリから借入可能です。

WEB完結申込をすると勤務先への電話連絡を回避できる

SMBCモビットは、勤務先や同僚にお金を借りていることがバレにくいです。

なぜなら、WEB完結申込をすることで、勤務先への在籍確認の電話連絡をなしにすることができるからです。

WEB完結申込を利用するには二つの条件を満たしておく必要があるので、事前に確認しておきましょう。

WEB完結申込の条件
  • 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている
  • 健康保険証を持っている

この二つの条件を満たしている方は、SMBCモビットのWEB完結申込を利用することができるので、勤務先に借り入れがバレにくくなります。

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会社への電話連絡があっても借入がバレにくい言い訳

在籍確認の電話連絡が気になる方は、クレジットカードの在籍確認があると言い訳を用意しておきましょう。

SMBCモビットでは申込者のプライバシーに配慮しているので、社名を伏せて「〇〇さん(申込者)はいますか?」とわからないように電話をかけてくれます。

カードローンと同様に勤務先へ在籍確認を行っているクレジットカードと答えると、内容を上手く誤魔化すことができます。

クレジットカード以外には、以下のような言い訳で回避することができます。

借り入れがバレない言い訳
  • 賃貸物件の保証人になった
  • 知人から電話があった
  • 名刺交換した相手から電話があった

借り入れを誤魔化す言い訳はたくさんありますが、おすすめは内容を言及されにくいクレジットカードです。

SMBCモビットの審査に落ちた場合の3つの対処法

SMBCモビットの審査は決して甘いわけではありません。

もし申し込みしたものの審査に落ちてしまった場合、次のような方法で借り入れしましょう。

他社で申し込みする

SMBCモビットの審査に落ちてしまったら、他社カードローンへの申し込みを検討しましょう。

カードローンによって審査基準が異なるため、SMBCモビットで審査落ちした人でも、他社でなら借りられる可能性があります。

消費者金融金利(実質年率)
プロミス年4.5〜17.8%
SMBCモビット年3.0〜18.0%
アイフル年3.0〜18.0%
アコム年3.0〜18.0%

申込履歴は6ヶ月間残るので、半年経ってから再申し込みすることが大切。

とはいえ、審査が甘いカードローンは存在しません。

ブラックリストに載っていたり多重債務を抱えていたりする場合、どこに申し込みしても審査落ちする可能性が高いため、カードローン以外の借入方法を考えるべきです。

質屋でお金を借りる

SMBCモビットなどのカードローンでどうしても審査落ちしてしまう場合、質屋でお金を借りることを考えましょう。

質屋では、ブランド品やスマートフォン、カメラなどの品物を担保にする(質入れする)ことで、3ヶ月ほどお金を借りられる。

質屋では担保があるため、信用が必要なく、ブラックリストに載っている人でも問題なく融資を受けられるのが特徴です。

ただし、質屋は金利が非常に高いのがネックです。

預けた品物の査定額の7〜9割程度しか借りられないため、支払える見込みがないなら売却した方が良いでしょう。

身内に相談して援助してもらう

SMBCモビットの審査に通らず、担保にできるような物を持っていない場合、身内に相談するしかありません。

身内に相談すれば、審査なし、さらに無利息で借りられるので、収入が少なくても落ち着いて返済できます。

また、金銭的な部分以外でも援助が得られるかもしれません。

注意点として、金銭の貸し借りをする場合は信用を失うリスクがあるため、借用書を書いておきましょう。

SMBCモビットの審査によくある質問

SMBCモビットの審査はブラックリストでも通る?

ブラックリストだとSMBCモビットの審査に通りません。
ブラックリストは、滞納などの原因によって著しく信用を毀損している状態であるため、審査通過は極めて困難です。
さらに、SMBCモビット以外のカードローンでも審査に落ちてしまう可能性が高いでしょう。

SMBCモビットの簡易審査に落ちた時の対処法は?
簡易審査に落ちてしまった場合、他社カードローンでも診断してみましょう。
カードローンによって審査基準が異なるため、SMBCモビット以外であれば、融資を受けられる可能性があります。
どのカードローンでも簡易診断に通過できなかった場合、金融機関からの借り入れは難しいです。
SMBCモビットの審査結果が来ない原因は?
審査結果が来ない場合、さまざまな原因が考えられます。
たとえば、入力情報が誤っている、または混み合っているのが主な原因になるでしょう。
いずれの場合でも、SMBCモビットのコールセンターに問い合わせすれば、審査の進捗状況を確認可能です。
SMBCモビットで審査落ちして再申し込みはできる?
SMBCモビットへの再申し込みは可能です。
一度審査に落ちてしまっても、収入が上がっていたり勤続年数が増えていたりする場合、審査に通る可能性があります。

SMBCモビットの審査は甘いわけではない!簡易診断&他社申込も検討すべき

SMBCモビットの審査は決して甘いわけではありません。

SMBCモビット(プロミス)の審査通過率は、消費者金融の中でも高い傾向にありますが、そもそも貸金業法で審査が義務付けられているため、審査が甘いと断言できないのが現状です。

簡易診断を利用しつつ、借り入れが難しそうな場合、審査基準が異なる他の消費者金融への申し込みも検討しましょう。