公務員におすすめのカードローンは？まずは共済貸付を検討しよう！

「公務員が利用しやすいおすすめのカードローンはある？」

「共済組合の貸付制度ってなに？どうやって利用するの？」

という疑問がある方向けに、本記事は公務員が利用できる共済組合の貸付制度について解説し、おすすめのカードローンを紹介します。

公務員は解雇される可能性が低く、収入が安定しているのでカードローンの審査に通りやすい特徴があります。

また、共済組合に加入していれば、貸付制度という低金利の融資を受けることができます。

現在公務員として働いている方で今すぐにでもお金が必要な方は、この記事を参考に利用するローンを検討してみてください！

この記事でわかること

• 公務員は共済組合の貸付制度を利用できる。
• 貸付制度は低金利で高額の融資を受けられる可能性がある。
• 公務員はカードローンの審査に通りやすい！
• 大手カードローン会社のアイフルは融資まで最短20分で30日間の無利息期間が特徴

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公務員は地方職員共済組合の貸付制度を利用できる

公務員がお金を借りるときは、地方職員共済組合の貸付制度を利用できます。

共済組合の貸付制度は公務員ならではのメリットで、借り入れを行いたい場合は、まず最初に検討することをおすすめします。

貸付制度には大きく分けて次の6つの種類があります。

種類を見て分かる通り、貸付制度ではお金の使用目的が明確に定められており、目的以外の使用は認められていません。

住宅の購入や災害時の臨時資金、医療費や出産費用などがあり、普通貸付は自動車や家電などの購入が必要なときに利用します。

普通貸付の限度額は給料月額の6ヶ月分で最高200万円となっています。

消費者金融カードローンでは総量規制により、年収の3分の1までしか借りられない決まりがあります。

しかし、共済組合は金融期間ではないので、総量規制対象外で高額の融資にも対応しています。

共済組合の貸付制度の特徴

共済組合の貸付制度の特徴は次の通りです。

共済組合の貸付制度ならではの特徴になり、一般的なカードローンとは異なる点が多いです。

金利が低い

地方職員共済組合の貸付制度の大きな特徴は、金利が低いことです。

一般的な消費者金融カードローンでは年率18.0%で、銀行カードローンでも年率15%ほどあります。

しかし、共済組合の貸付制度では年率1.26%と非常に低い金利が適用されています。

国家公務員の共済組合では地方公務員より少しだけ金利が高いですが、それでも年率4.26%です。

カードローンとは比較にならないほど金利が安くキャッシングできるため、公務員で共済組合を利用できる場合は、積極的に活用することをおすすめします。

融資まで時間がかかる

共済組合の審査は消費者金融や銀行カードローンと比べて簡易的ですが、申込みから融資までには時間がかかります。

そのため、即日融資を受けたい方にとっては不便に感じることも少なくありません。

カードローンが最短即日の融資に対応しているのと比較して、共済組合では融資までに約1ヶ月ほどかかってしまいます。

また、申込書類の提出締切日が毎月決まっているので、例え月初にいち早く申し込んでも期間を短くできる訳ではありません。

使い道が限定されている

解説した通り、共済組合では借りたお金の使い道が限定されています。

消費者金融や銀行カードローンではフリーローンという区分があり、使用用途は定められていません。

つまり、生活費や趣味などの目的で借りても問題ないということです。

しかし、共済組合は使用目的別に明確に区分されており、それぞれ貸付限度額が決まっています。

そのため、カードローンのように自由な使い道で借りることはできませんが、目的が決まっている場合は低い金利で借りられて便利です。

公務員が共済組合の貸付制度を利用する方法

公務員が共済組合の貸付制度を利用する方法は次の流れで行います。

まずは申し込みに必要な書類を用意し、共済事務担当課へ提出します。

申し込みには主に次の3つの書類が必要です。

自治体や利用する貸付区分によって、詳細な必要書類は異なるので、詳しくは所属する共済組合の公式サイトを確認してください。

書類を用意できたら、所属の共済事務担当課へ提出します。

解説した通り、提出には締切日が定められているので、忘れずに行ってください。

その後、約1ヶ月ほどで審査が行われて、申込書に記載した口座にお金が送金されます。

以上の流れで共済組合の貸付制度を利用できます。

面倒な部分としては、書類を用意することと、締切日を守って提出することなので、その点に注意して進めてみてください。

共済組合で借り入れできない可能性もある

共済組合は非常に低金利で借りることができる公務員だけの便利な制度ですが、以下に当てはまる人は借り入れできない可能性があります。

共済組合では、解説した通り使用目的が決まっているので、用途に当てはまらない場合はそもそも借りることができません。

また、過去に共済組合で延滞した記録がある人や、債務整理のような金融事故を起こしたことがある場合は審査に落ちる可能性が高まります。

他にも、高額の借り入れになる住宅貸付の場合は、組合員になって1年以上経過している人でないと利用できません。

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公務員におすすめのカードローン会社

公務員におすすめのカードローン会社は次の通りです。

公務員の人は審査に通る可能性が非常に高く、多くの選択肢の中から借入先を選ぶことができます。

貸付制度と比較すると金利は高くなりますが、即日での融資に対応しています。

また、SMBCモビット以外のカードローンは無利息期間があるため、一定期間の利息を節約することができます。

※申込状況によっては希望に添いかねます

アイフル

アイフルは独自審査を行うことにより審査時間を短縮し、Web申込であれば最短20分で融資を受けることが可能です。

アイフルの審査通過率は43.6%と高く、審査スピードも業界トップクラスなので、即日融資を希望する人におすすめできます。

また、個人の希望にもある程度応えてもらえて、すぐにお金が必要な場合は優先的に審査を進めてもらうこともできます。

最大30日間の無利息期間を設けているので、お得に借りられるカードローンです。

借り入れできるかは公式サイトから「1秒診断」を行えるので、試してみてください！

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プロミス

プロミスはオリコン顧客満足度ランキング・ノンバンクカードローン部門で2年連続1位を獲得している実績あるカードローンです。

申込みはWeb上で完結でき、来店する必要はありません。

すぐにお金が必要な人に特におすすめで、最短20分で審査が完了し、24時間365日振込融資が可能です。

また、プロミスは大手消費者金融のなかでも、上限金利が低めに設定されています。

借り入れをする際に、より低金利のカードローンを選びたい方はこちらの記事を参考にしてください。

18歳や19歳の方は収入証明書が必要かつ契約に至りづらい可能性があります。

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アコム

アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いため審査通過率が高いようです。

審査は最短20分で完了し、契約後はWeb上から振込融資依頼を簡単に行えます。

また、銀行振込の手数料はアコムが負担してもらえるので、少額融資を受けたい方でもお得です。

申込条件は20歳以上のため、10代の方は申込ができません。

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SMBCモビット

SMBCモビットはプロミスと同じSMBCグループで、三井住友・三菱UFJ・みずほ・ゆうちょのいずれかの銀行口座を開設していれば、保険証だけでWeb申込を行うことが可能です。

また、在籍確認に電話連絡を行わないので、借り入れが職場や家族にバレる可能性が少ないです。

他のカードローンにはある無利息期間が無いことは注意しましょう。

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レイク

お得に借りたい人におすすめなのが、新生銀行グループが提供しているレイクです。

レイクは初めての利用かつ、5万円以下の借り入れの場合は無利息期間が最長の180日適用される特徴があります(電話申込の場合は30日間・Web申込の場合は60日間〜180日間)。

また、審査時間はWeb申込を行なった後、最短15秒で完了し、最短25分で借り入れを行えます。

審査に通過できるか、お試し診断も公式サイトから簡単にできます。

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公務員がカードローンの審査に通りやすい理由

最後に公務員がカードローンの審査に通りやすい理由は次の通りです。

上記の理由から、公務員はカードローンの審査に通りやすく、お金を借りる手段が多いです。

ただし、公務員であっても審査なしでお金を借りることはできないため、しっかりと審査について知っておきましょう。

収入が安定しているから

公務員は会社員や自営業者と比べて、カードローンの審査に通りやすい傾向にあります。

その1番の理由は、公務員の収入の安定性です。

公務員は基本的に解雇される可能性が低く、長期的に安定した収入が期待できます。

また、給料も会社の業績に左右される会社員や自営業者よりも安定しており、信用度は非常に高いと判断されます。

勤続年数の長い人が多いから

一般的に公務員は離職率が低く、勤続年数の長い人が多いです。

カードローンの審査では安定した収入があるだけでなく、勤続年数もチェックしています。

勤続年数が長い人ほど、今後も収入が安定した継続する可能性が高いので、審査に通りやすいです。

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共済組合に加入しているから

共済組合に加入している公務員は、解説した通り貸付制度を利用できる可能性があるので、カードローンの審査に通りやすくなります。

仮にカードローンの返済に遅れることになっても、貸付制度を利用してお金を借りられると判断されるからです。

公務員というだけで非常に大きな信用を獲得できますが、共済組合に加入していればより審査に良い影響を与えます。

公務員におすすめのカードローンまとめ

今回は公務員におすすめのカードローンを紹介し、公務員が利用できる共済貸付制度について解説しました。

公務員は共済組合に加入することにより、低金利で給料の6ヶ月分も借りられる可能性があります。

しかし、共済組合の貸付制度では使用目的が決められていたり、融資まで約1ヶ月ほどの時間がかかるデメリットがあります。

自由に使うことができ、即日での融資を希望している人は、この記事で紹介した消費者金融カードローンを利用してみてください！

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この記事の監修者

宮野茉莉子

1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野：金融商品、投資
資格：2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許