カードローンおすすめランキング人気21社を徹底比較！低金利で審査が早いのはここ！

「カードローンってどこがおすすめ？」

「銀行と消費者金融のカードローンってどっちが便利？」

カードローンは突然の出費に対応でき、経済的にも精神的にも余裕を持たせてくれる便利な商品です。

しかし、「数が多すぎて一人じゃ選べない…」という悩みを抱える方も少なくありません。

この記事では、カードローンの特徴や口コミ評判から、おすすめの21社に厳選してわかりやすくご紹介しています。

審査が甘いカードローンや、金利が低くて利用が人にバレにくいカードローンはあるのでしょうか？

当サイトが「金利の低さ」「融資までのスピード」「無利息期間」「返済方法」「口コミでの評判」などから厳選したカードローンのおすすめランキングをご紹介します。

この記事のアドバイザー(専門家)

宮野茉莉子
1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野：金融商品、投資
資格：2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許

カードローンとは？

カードローンとは、担保や保証人なしで現金を借入できるサービスのことです。

銀行や消費者金融と契約した後は、いつでも好きな時に借入できます。

ここではすぐに利用しなくても知っておきたいカードローンの常識を丁寧にご紹介します。

カードローンの特徴を一つずつ詳しく見ていきましょう。

カードローンはキャッシングとどう違うのかを解説

カードローンはクレジットカードのキャッシングの金利には差があります。

以下の表で、実際の「カードローンの金利」と「クレジットカードのキャッシングの金利」を確認してみましょう。

カードローンの場合、消費者金融は上限が18.0%、下限が3.0%〜4.5%。

銀行の場合は、上限が14.5%、下限が1.5%～1.9%とさらに銀行ならではの金利になっています。

一方、クレジットカードのキャッシングの金利は以下の通りです。

クレジットカードのキャッシングの場合は、上限がほぼ18.0%、下限がほぼ15.0%となっています。

上限金利に関しては、消費者金融のカードローンとクレジットカードのキャッシングは、それほど大きな違いはありません。

銀行のカードローンと比較しても、約4%の違いです。

一方、下限金利に関しては、カードローンが1.5%～4.5%であるのに対し、クレジットカードのキャッシングは15.0%と大差がついています。

借入をする際は、より金利の低いカードローンを活用しましょう。

なかでも、消費者金融カードローンは初回限定で無利息期間が設定されている業者もあります。

たとえば、アイフルは初めてのご利用で30日間利息0円で利用することもできるので、賢くお金を活用しましょう。

>>>アイフルの公式サイトはこちら<<<

今すぐアイフルに無料登録する

借りたお金は自由に活用できる

カードローンで借りたお金は原則として自由に活用することができます。

日本貸金業協会が2019年発表した調査によると、直近3年間で借入を経験した方の資金使途は以下のようになってます。

出典：資金需要者等の現状と動向に関する調査結果報告｜日本貸金業協会

このように、カードローンは幅広い目的に使える資金を短期間で集めることができます。

ただし、カードローンの中でもフリーローンは、ビジネス目的の「事業性資金」が禁止・制限されているサービスが多いのでお気を付けください。

また、計画的にカードローンを利用するためには、本当に必要な金額だけを借入するようにすることが重要です。

より金利を抑えて借り入れをしたい方は、フリーローンを選びましょう。

今すぐお金が必要な方は、消費者金融カードローンを選びましょう。

おすすめカードローン21選
人気ランキングはこちら

借り入れに担保や保証人が不要

カードローンは借入する際に、担保や保証人なしで利用できることが特徴的です。

担保や保証人がないことで、「周りに迷惑をかけたくない！」という方だけではなく、「周囲にバレたくない」という方も利用しやすいです。

一方で、無担保・保証人不要ということもあり、審査が厳しくなる傾向があります。

たとえば、公務員や大手企業の正社員が審査に強い一方、自営業やパートなどの非正規社員は金融機関によって審査で不利になりがちです。

ただし、虚偽の申告は以下のように大きなリスクになるのでしてはいけません。

おすすめカードローン21選
人気ランキングはこちら

利息は借り入れ金額によって上限が決まっている

「アイフル」「プロミス」「アコム」などの貸金業者は、上限金額が年15％~20%になるように利息制限法によって定められています。

以下の表のように、消費者金融カードローンは借入金額に対して利息の上限利率が定められているので参考にしてください。

金利を下げたい方は、複数の金融機関で借入するより、1社でまとめて借入しましょう。

利息は借入金額によって上限金額が変わり、借入金額が少ないほど利息が高くなり、多いほど利息が低くなるからです。

また、毎月の返済額は元本と利息を合わせた金額になるため、金利は返済の負担を大きく左右する重要なポイントとなります。

返済額が全て元本に充てられるわけではないため、毎月しっかり払っていても「なかなか元本が減らないな」と返済に苦しむ方も少なくありません。

そのため、少しでも返済の負担を軽くしたい場合、初めてカードローンを借入する方は、「無利息期間」のある金融機関を選ぶのがおすすめです。

無利息期間とは、初めてカードローンを利用する方が一定期間利息ゼロで借入できるサービスのことで、一部の消費者金融で導入されています。

おすすめカードローン21選
人気ランキングはこちら

借入限度額は年収の3分の1まで

消費者金融カードローンは基本的に年収の3分の1までしか借入することができません。

これは消費者金融などの貸金業者は貸金業法に基づいて貸し付けを行っており、過剰な貸し付けができないからです。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。

出典：貸金業法について｜日本貸金業協会

そのため、年収300万円の方なら、総量規制が適用される消費者金融からは最大100万円までしか貸し付けを受けられません。

銀行は銀行法が適用されているので総量規制の対象外となり、年収の3分の1を超える貸し付けも可能です。

ただ、しっかりと自己管理ができないと、銀行カードローンであっても借り過ぎになるため注意しましょう。

実際に、年収の3分の1を超えた借り入れもできますが、審査も厳しく返済額も多くなります。

また、以前は「過剰な貸し付け」というと真っ先に消費者金融が挙げられていました。

しかし、消費者金融に総量規制が実施されてからは、逆に「銀行の過剰な貸し付け」が問題視されるようになりました。

カードローンは一度契約すれば、好きな時に何度でも借りられるようになるため、年収の3分の1で計画的に利用しましょう。

おすすめカードローン21選
人気ランキングはこちら

コンビニのATMでも借り入れや返済が可能

カードローンは利便性の高さが特徴的です。

全国のコンビニATMから借入や返済ができるだけでなく、多くのカードローンでは提携しているコンビニATMで手数料が無料で利用することができます。

また、最近増えている「カードレス契約」はWeb完結できるうえ、郵送物もなく契約後すぐに融資を受けられることから人気が高まっています。

ただ、カードレス契約は「振込み融資専用」が多く、コンビニATMの利用に向いていないので気を付けましょう。

カードレス契約がコンビニATMの利用に向いていない理由は、以下の通りです。

コンビニATMをフル活用したい方には、使い勝手が悪いため、カードレス契約は慎重に考えましょう。

続いて、銀行と消費者金融のカードローンの大きな違いをわかりやすくご紹介します。

おすすめカードローン21選
人気ランキングはこちら

銀行と消費者金融のカードローンの違い

銀行と消費者金融では、利用する前に知っておきたい大きな違いがいくつかあります。

以下の表で、銀行と消費者金融カードローンの違いをご覧ください。

金利を抑えてカードローンを利用したい方は、銀行カードローンを選びましょう。

なぜなら、銀行カードローンの最大のメリットは消費者金融と比べて金利が低いことだからです。

また、銀行カードローンでは「銀行法」が適用されているため、総量規制を気にすることなく借入を行うことができます。

ただ、銀行カードローンの審査は厳しく、即日融資も2018年1月より停止されているので、融資のスピードでは消費者金融に敵いません。

一方、今すぐお金が欲しい方は、消費者金融カードローンを選びましょう。

特に大手の消費者金融カードローンは最短25分と即日融資にも対応しているからです。

以前は消費者金融の過剰な貸付が社会問題となり「消費者金融は怖い…」というネガティブなイメージがありました。

しかし、消費者金融は「改正貸金業法」適用後、年収の3分の1を超えた過剰な貸付ができなくなっており、より安全に利用できるようになっています。

最近では、むしろ総量規制に対象外となる銀行カードローンの過剰な貸付が問題視されることも少なくありません。

金利に関しても、銀行より消費者金融の方が高いですが、無利息期間があるのは消費者金融カードローンのみです。

たとえば、アイフルのカードローンでは、初回に限り最大30日間利息0円と賢く利用することもできますよ。

>>>アイフルの公式サイトはこちら<<<

今すぐアイフルに無料登録する

カードローンのおすすめの選び方！見ておくべきポイントは5つ！

ここでは、カードローンを選ぶ際に確認したいポイントを5つご紹介します。

上記の5つのポイントからカードローンを選ぶと、あなたに合った商品を見つけることができますよ。

ポイント①：金利

カードローンを選ぶ際は、金利に注目しましょう。

これはカードローンの金利によって、返済金額に影響を与えるからです。

金利の低いカードローンは、金利の高いカードローンよりも返済金額が少なく済みます。

ただし、金利は長期的な返済計画にも影響するので、返済シミュレーションを参考にしてください。

まず以下の表で、10万円を実質年率（金利）18%で借入して、毎月1万円を返済するシミュレーションをご紹介します。

返済1回目の1万円の内訳を見てみると、元本手当が8,472円、利息手当が1,528円になっています。

1万円の返済しても、「元本+利息」で1万円となっているため、1万円をそのまま元本の返済に充てているわけではないので気を付けましょう。

次に、返済額を上げて①の表よりも短期間の6ヶ月で返済する場合をご覧ください。

①の表では利息総額が9,200円だったのに対し、➁の表では5,263円と、3,937円も安くなっていることがわかります。

カードローンは長期返済になると金利の利息分だけ総支払額が増えてしまうため、短期で返済することも大事です。

カードローンの金利が高く「失敗したな～」と後悔している場合は、借り換えを検討してみましょう。

現在より低い金利で貸し付けを行っているカードローンへ借り換えできれば、金利の負担も軽くなります。

おすすめカードローン21選
人気ランキングはこちら

ポイント②：融資スピード

カードローンを選ぶ際には、融資スピードを確認することをおすすめします。

融資スピードが早いと、「今すぐお金が欲しい…」「入院費用を借りたい」など、即金が欲しい方もすぐに借入ができるからです。

以下の表で、融資スピードが早い大手消費者金融をまとめました。

一般的に、融資スピードが早いのは大手の消費者金融で、最短25分と即日で融資を受けることができます。

ただし、即日融資を受けたい方は、営業時間内（一般的に21時まで）に審査が終わっておく必要があるのでお気を付けください。

特に、ネット申込はカードレス契約を選択すれば郵便物もなくなり、誰にもバレずに申込ができるのでおすすめです。

また、至急お金が必要な方は、「お急ぎ専用の電話番号」を用意している金融機関を選ぶのも手段です。

お急ぎ専用の電話番号なら、融通を利かせて審査をスピーディーに進めてくれます。

>>>アイフルの公式サイトはこちら<<<

アイフルの1秒事前審査はこちら

ポイント③：無利息期間

初めての借入で不安な方には、無利息期間があるカードローンをおすすめします。

無利息期間があるカードローンは、期間内に返済すると利息を0円に抑えることできるからです。

実は、銀行カードローンには無利息期間がありません。

以下のような一部の消費者金融を利用することで利息を払わなくて済みます。

無利息期間は、消費者金融によって期間が異なりますが、お得にカードローンをお試しできる数少ないチャンスです。

短期間で返済できる目途があるなら、利息ゼロでお得に借入ができる無利息期間を利用しない手はありません。

正直なところ、初めての借入する方は、無利息期間があり、即日から融資を受けられる消費者金融カードローンがおすすめです。

初回限定で利息0円で借入できるので、無利息期間を賢く活用しましょう。

>>>アイフルの公式サイトはこちら<<<

今すぐアイフルに無料登録する

ポイント④：返済方法

カードローンを使う際は、「確実に返済できる方法」を選び、毎月遅れずに返済していくことが重要です。

つまり、カードローンを利用するなら、返済しにくい金融機関を選んではいけません。

これはカードローンの返済方法が不便だと、遅延を起こす可能性が高くなるからです。

カードローンには主に以下のような返済方法があります。

しかし、返済の際に入金を忘れてしまったという事例も少なくはありません。

返済で遅延や入金を忘れてしまう原因は、金融機関から「○○銀行の口座引き落とし」と指定されることにあります。

カードローンの返済を「忘れてしまう」「遅れてしまう」と以下のようなリスクがあるので気を付けましょう。

カードローン業者を選ぶ際には、もしものことを考えて返済方法や返済日を途中で変更しやすい金融機関を選びましょう。

消費者金融カードローンでは、あなたのご都合に合わせて柔軟に返済方法を選ぶことができます。

あなたが毎月確実に返済できる金融機関を選び、安心して利用しましょう。

おすすめカードローン21選
人気ランキングはこちら

ポイント⑤：金融機関の信頼性

カードローンを選ぶ際は、トラブルになりにくい信頼できる金融機関と契約しましょう。

信頼できる金融業者は、金融庁の公式ホームページにある「登録貸金業者情報検索サービス」から、以下の情報を入力することで調べることができます。

※本記事で紹介しているカードローン業者は、登録貸金業者情報検索サービスに登録されています。

貸金業を行う金融機関は、所在地を管轄する「財務局長」もしくは「都道府県知事」の登録が必要です。

登録されているカードローン業者は登録貸金業者情報検索サービスでヒットするため、比較的に安全性が高いです。

一方で、登録貸金業者情報検索サービスで検索しても、ヒットしない無登録業者には注意が必要になります。

銀行はもちろんのこと、大手消費者金融の「アイフル」「プロミス」であれば調べる必要もありませんが、知名度の低い業者を検討している場合は登録を確認すると安全です。

無登録業者のよくあるトラブルは、「高金利による貸付」「取り立て」「嫌がらせ行為」などあります。

このような事態にならないためにも、カードローンを選ぶ時には、後々トラブルになりにくい信頼できる登録業者と契約しましょう。

おすすめカードローンの人気ランキング21選

ここからはおすすめのカードローンをランキング形式で21選ご紹介します。

当サイトは、以下のような公式サイトに掲載されている情報や口コミ評判から独自の基準でランキングを作成しています。

以下の表のように、どのカードローンにも特徴があります。

	アイフル	プロミス	SMBCモビット	アコム	レイクALSA	楽天銀行スーパーローン	Tカード プラス(SMBCモビット next)	三菱UFJ銀行カードローン	横浜銀行カードローン	みずほ銀行カードローン	りそな銀行カードローン	ソニー銀行カードローン	三井住友銀行カードローン	オリックス銀行カードローン	auじぶん銀行カードローン	セブン銀行カードローン	JCB CARD LOAN FAITH	住信SBI銀行カードローン	PayPay銀行カードローン	イオン銀行カードローン	千葉銀行カードローン
金利	3.0%～18.0％	4.5%～17.8％	3.0%～18.0％	3.0%～18.0％	4.5%～18.0％	1.90%～14.50％	年3.0%～年18.0%	1.8%～14.6％	年1.5%～14.6％	2.0%～14.0％	年3.5%～年13.5％	2.5%～13.8% (変動金利)	年1.5%～年14.5％	年1.7%～年17.8％	年1.48％～年17.5％	年12.0%～年15.0％	年4.4%～年12.5%	年1.59%～年14.79%	年1.59%～年18.0%	年3.8%～年13.8%	年1.4%～年14.8%
借入限度額	800万円	500万円	800万円	800万円	500万円	最大800万円	800万円	500万円	最大1,000万円	800万円	800万円	800万円	10万～800万円	800万円	800万円	300万円	500万円	1,200万円	1,000万円	800万円	800万円
審査期間	最短30分	最短30分	最短10秒で事前審査	最短30分	最短15秒	最短当日	最短30分	最短翌日	最短翌日	最短3営業日	最短2週間	最短翌日	最短翌営業日	1週間程度	最短1時間	最短2営業日	最短即日	最短60分	最短60分	最短翌営業日	翌営業日以上
融資速度	最短25分	最短30分	最短30分	最短30分	最短25分	最短翌日	最短即日	翌日以降	最短翌日	最短1週間	最短1週間以内	ー	最短翌営業日	1週間程度	最短翌日以降	最短2営業日	最短3営業日	1週間~10日	最短翌営業日	最短翌営業日	翌営業日以上
保証人・担保	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要
WEB完結	可能	可能	可能	一部可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	一部可能※三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちなら、申込から契約までの手続きがWEBで完結。	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能
無利息期間	30日間	30日間	なし	30日間	60日間無利息 ※5万円までなら180日間無利息	なし	なし	なし	なし	なし	なし	なし	なし	なし	なし	なし	なし	なし	30日間	なし	なし
公式サイト	アイフル公式	プロミス公式	SMBCモビット公式	アコム公式	ー	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー

 ※SMBCモビット：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

おすすめカードローンの特徴を確認し、ご自身に合ったカードローンを利用しましょう。

1位：アイフル

※スマホの方は表をスライドできます。

アイフルのカードローンは「今すぐお金が欲しい！」方へおすすめです。

なんとアイフルは最短25分融資と業界最速の融資スピードのため、即日でお金を借入することができます。

また、融資速度だけではなく、以下のようなサービスも特徴的です。

アイフルは価格.comのカードローンカテゴリ人気ランキング2021年下半期総合第1位の実績があり、担保や保証人も必要ありません。

いま初めて利用する方は、最大30日間利息0円で利用できるため、返済負担が少なくすることもできます。

審査通過率は48.2%と他社と比べても高いため、利用しやすい部分もポイントです。

>>>アイフル公式 Web申し込みはこちら<<<

アイフルは以下のように、3ステップとスムーズに申し込み手続きができます。

>>>アイフルの公式サイトはこちら<<<

アイフルの1秒事前審査はこちら

2位：プロミス

※スマホの方は表をスライドできます。

プロミスのカードローンは「今すぐお金が必要」かつ「他の消費者金融よりも金利が低いほうがいい」方へおすすめです。

プロミスは最短30分と即日から融資を受けられるだけではなく、金利が4.5%~17.8%と他の消費者金融よりも低めに設定されています。

最短10秒で借入したい方は、プロミス独自の「瞬フリ」というサービスが非常に便利です。

瞬フリは土日や休日に関係なく、最短10秒で借入することができます。

プロミスのカードローンは利用者の満足度が高く、担保や保証人が必要ありません。

いま初めての利用者は、30日間無利息で利用することができるため、期間内での返済で金利による余計な費用が発生しません。

>>>プロミス公式 Web申し込みはこちら<<<

プロミスは以下のように、お申込みから返済まで4ステップのみです。

18歳や19歳の方は収入証明書の提出が必要かつ契約に至りづらい可能性があります。

>>>プロミスの公式サイトはこちら<<<

プロミスの最短15秒事前審査はこちら

※毎週月曜0:00~7:00はシステムメンテナンスのため利用できません。
※提携金融機関のサービス停止などにより、上記の時間帯以外でも利用できないことがあります。

3位：アコム

※スマホの方は表をスライドできます。

アコムのカードローンは、はじめてカードローンを利用する方におすすめです。

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループが提供するカードローンで、「はじめての方にオススメ」「即日ほしい人向け」「手続きがわかりやすい」の3部門でNo.1の実績があります。

アコムは土日・祝日でも全国のコンビニATMや提携金融機関で利用可能です。

申し込み手続きは以下の3ステップで、最短30分で融資を受けることもできます。

消費者金融は即日融資が可能な業者が多いですが、実際に融資まで時間がかかってしまったというケースも少なくありません。

アコムの利用者の口コミ評判では「即日融資を受けることができた！」という評価が多く見られました。

それでは、実際のアコムの口コミ評価をご覧ください。

18，19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。

また、収入証明書のご提出が必要となりますので、ご準備をお願い致します。

>>>アコムの公式サイトはこちら<<<

アコムの3秒診断はこちら

4位：SMBCモビット

※スマホの方は表をスライドできます。

SMBCモビットは、SMBCグループの提供するキャッシング会社です。

SMBCモビットは家族や会社、知り合いにバレないようにカードローンを利用したいという方におすすめ。

なぜなら、SMBCモビットはWeb完結申込で、「会社など勤務先への電話連絡」や「自宅への郵送物」もなしと公表しているからです。

SMBCモビットのWEB完結なら、原則として電話・書類手続きが発生しないため、電話による在籍確認なしでご利用できます。

出典：カードローンの在籍確認が行われる理由｜SMBCモビット公式

そのため、借入れをしていも、会社や家族・知り合いにバレるといった心配も不要です。

しかし、他の大手消費者金融のように無利息期間がありません。

そのため、「今すぐお金が必要だけど、どうしてもバレたくない…！」という方におすすめできるカードローンです。

>>>SMBCモビットの公式サイトはこちら<<<

今すぐSMBCモビットに無料登録する

5位：レイクALSA

※スマホの方は表をスライドできます。

レイクALSAは新生銀行グループが提供するカードローンで、無利息期間が特徴的です。

レイクALSAのおすすめポイントは以下のようになっています。

レイクALSAは利息が気になる方に非常におすすめ。

これはレイクALSAが他の消費者金融と比較して、長い無利息期間が設けられているからです。

実際に、初めてのご利用の場合は60日間、初めてかつ借入額が5万円以内の場合は180日間も利息0円で利用できます。

以下のように、レイクALSAは他の金融機関と比べても無利息が長く、初めての方でも利用しやすいことがわかります。

また、レイクALSAには借り入れを早くかつバレにくく活用することもできます。

Webから申し込むと、最短25分と即日から融資を受けることでき、カードの郵送もないので、家族や知人にもバレにくいです。

6位：Tカード プラス(SMBCモビット next)

※スマホの方は表をスライドできます。

Tカード プラスはSMBCモビットが提供するモビットカードで、カードローンにクレジットカードとTカードの機能が付いています。

クレジットカードの国際ブランドはMasterCardで、利用額に応じて全国の加盟店で使えるTポイントが還元されます。

すでにモビットカードを所有しているけど、クレジットカード機能も欲しい人におすすめできます。

Tカード プラスのお申込みからお借入までのステップをご紹介します。

>>>Tカード プラス(SMBCモビット next)の詳細はこちら<<<

今すぐTカード プラス(SMBCモビット next)に無料登録する

7位：楽天銀行スーパーローン

※スマホの方は表をスライドできます。

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行の運営するおすすめのカードローンです。

ネット銀行ならではの金利で借り換えにも好適です。

楽天銀行スーパーローンのおすすめポイントは、なんといってもその手軽さです。

面倒な申し込み書類の記入等は必要なく、スマホの楽天銀行アプリをすることで完全Web完結で申し込みをすることができます。

また、コンビニのATMを利用する際やネットでの利用の際の手数料が一切かからず、無駄なお金がかからない点も非常に大きな魅力です。

>>>楽天銀行スーパーローンの公式サイトはこちら<<<

楽天銀行スーパーローンに無料登録する

8位：みずほ銀行カードローン

※スマホの方は表をスライドできます。

みずほ銀行カードローンはみずほ銀行の普通預金のキャッシュカードがあれば、そのまま利用できます。

みずほ銀行カードローンのおすすめポイントをご紹介します。

みずほ銀行カードローンは14.0%と銀行カードローンの中でも低めに設定されている上限金利がポイント。

同じメガバンクの提供する三井住友銀行や三菱UFJ銀行のカードローン と比較しても、低く、金利を抑えて借入をしたい方には非常におすすめすることができます。

また、みずほ銀行はメガバンクの中でも、もっとも店舗数が多いので利便性が高く利用できます。

みずほ銀行ATMで時間外手数料や利用手数料が無料になるだけではありません。

イオン銀行ATMやイーネットATM(月3回まで)無料です。

全国の提携金融機関ATMから提携コンビニATMで活用できるので、全国の広い地域からお借入れを利用できます。

※ご利用限度額が50万円を超える際には、年収を確認できる書類が必要

9位：三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

※スマホの方は表をスライドできます。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは銀行カードローンの中で、融資までがスムーズなおすすめのカードローンです。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックのおすすめポイントをご紹介します。

三菱UFJ銀行のATMだけではなく、全国のセブン銀行・ローソン銀行・イーネットのATMから、利用手数料や時間外手数料が無料で借入できます。

そのため、急ぎでの借入や深夜での借入も余計なお金を発生させずに手続きできます。

※毎週月曜日の1:00~5:00、毎月第2土曜日の21:00~翌朝7:00を除く

振込で借入する場合も、振込手数料は無料。

借入は三菱UFJ銀行の口座がなくても対応可能です。

また、返済日の3営業日前にはEメールでの連絡サポートがあるので、返済をうっかり忘れにくいことも特徴的。

※利用限度額50万円超を希望する際には、収入証明書の提出が必要

10位：横浜銀行カードローン

※スマホの方は表をスライドできます。

横浜銀行カードローンは、横浜銀行の提供するカードローンです。

とにかく審査と融資が早く、おそらく銀行カードローンの中では最も早く融資を受けることのできるカードローン。

横浜銀行カードローンは、ローンカードが届く前に融資を受けることができるといったように、銀行カードローンの中で最もスピード感を持って融資を受けられるおすすめのカードローンです。

金利を抑えるために銀行カードローンを利用したいけれど、すぐに融資を受けたいといった方には非常に嬉しいですよね。

また、借入限度額も最大1,000万円で柔軟性も高いと言えるでしょう。

神奈川県と東京都の全域、群馬県の前橋市と高崎市と桐生市にお住まいまたはお勤めの方しか借入ができないといった制限はありますが、該当者はぜひ利用を検討してみてください。

※お借入れ限度額が50万円を超える場合、収入証明書の提出が必要

>>>横浜銀行 カードローンの公式サイトはこちら<<<

今すぐ横浜銀行 カードローンに無料登録する

11位：りそな銀行カードローン

※スマホの方は表をスライドできます。

りそな銀行カードローンは上限金利が13.5%とカードローンの中でも低いので、金利を抑えて借り入れをすることができます。

そのため、既にりそな銀行を利用中の方や、金利を抑えたい方には魅力的です。

りそな銀行カードローンのおすすめポイントをご紹介します。

りそな銀行カードローンは上限金利が13.5%と低いだけではありません。

給与振込や住宅ローンを利用中の方は、さらに金利を年0.5%を引き下げてもらえる特典もあります。

金利の低い銀行カードローンですが、平均的に14.5%前後が多い中で、りそな銀行カードローンではこれを1%も下回る水準の金利で借入をすることができます。

りそな銀行の口座がなくても申し込むことが可能です。

12位：ソニー銀行カードローン

※スマホの方は表をスライドできます。

ソニー銀行カードローンは上限金利が13.8%と低いことが特徴的。

ソニー銀行カードローンのおすすめポイントをご紹介します。

返済額は月2,000円からなので、柔軟に返済することができます。

また、ソニー銀行の口座を持っていなくても申し込むことができ、24時間Webで完結します。

※50万円を超えるご利用限度額の場合は、年収確認書類の提出が必要

13位：三井住友銀行カードローン

※スマホの方は表をスライドできます。

三井住友銀行カードローンのおすすめポイントをご覧ください。

※三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちなら、申込から契約めでの手続きがWEBで完結。

三井住友銀行の口座を持っていなくても、24時間いつでもWebから申し込みを完結することができます。

口座を持っている方は、入力項目が少なく、キャッシュカードからそのままお借入れすることが可能。

また、カードレスで利用できるので、会社の同僚から家族・知り合いにまで借入がバレにくいです。

※申込金額が50万円を超える場合、確認書類や収入証明書書類の提出が必要になります。

14位：オリックス銀行カードローン

※スマホの方は表をスライドできます。

オリックス銀行カードローンはガン保証特約付きプラン「Bright」が無料でついてきます。

Brightはガンと診断確定された際や、死亡・高度障害の際に保険金を未返済債務に充てることができるます。

Brightの保険料金はオリックス銀行が負担してくれるので、実質0円です。

オリックス銀行カードローンのおすすめポイントをご紹介します。

オリックス銀行カードローンの申し込みはWebサイトから24時間することができ、スマホやパソコンでWeb完結ですることができます。

また、保険もやっているオリックスグループが運営しているため、ガン保障特約付きプランも用意されており、柔軟性非常に高いです。

「死亡・高度障害」「ガンと診断確定」の際に借入残高が0円になるガン保障特約付きプラン「Bright」にも加入することができます。

「Bright」プランの詳しい契約内容等については、以下の表をご覧ください。

※ご利用限度額が50万円を超える際には、所得を証明できる書類が必要

15位：auじぶん銀行カードローン

※スマホの方は表をスライドできます。

auじぶん銀行カードローンはau IDを持っていると金利の引き下げやPontaポイント付与など優遇を受けます。

auじぶん銀行カードローンのおすすめポイントをご紹介します。

auじぶん銀行カードローンはau IDを持っているだけで誰でも年0.1%優遇されます。

借り換えの場合は、年0.5%されるので、より金利を抑えることが可能。

また、提携ATMでの借入れ・返済は手数料無料で、以下のATMに対応しています。

※借入可能上限額が60万円以上の場合、収入証明書類の提出が必要

16位：セブン銀行カードローン

※スマホの方は表をスライドできます。

セブン銀行カードローンは、セブン&アイ・ホールディングスの傘下であるセブン銀行の提供するカードローンです。

銀行カードローンの中でも、審査から融資まで早めです。

セブン銀行カードローンのおすすめポイントをご紹介します。

セブン銀行カードローンは最短2日から借入することができ、セブンイレブンだと24時間手数料が無料なので利便性が高いです。

セブン銀行ATMでの借入は、1,000円単位と少額から取引可能。

ダイレクトバンキングでの借入は、1円単位から対応しています。

また、原則として在籍確認はないので、会社や家族にもバレにくい特徴もあります。

※100~300万円の増額申し込みの場合、直近の年収確認書類の提出が必要

17位：JCB CARD LOAN FAITH

※スマホの方は表をスライドできます。

JCB CARD LOAN FAITHは、JCBが提供しているクレジットカード系カードローンです。

分割払いの金利が安く、主要なコンビニや金融機関、クレジット会社のATMが手数料無料で利用できます。

JCB CARD LOAN FAITHのおすすめポイントをご紹介します。

即日融資には対応していませんが、来店不要で最短3日でカードローンの発行が可能です。

WEBから申込手続きを行えば、本人確認書類や収入証明書の提出もネットで行えます。

利用限度額は500万円で、資金用途も自由なので、低金利で利用しやすいカードローンでしょう。

18位：住信SBI銀行カードローン

※スマホの方は表をスライドできます。

住信SBIネット銀行カードローンは、ネット銀行の住信SBIネット銀行が取り扱っている銀行系カードローンです。

利用には口座開設が必要になりますが、条件を満たすことで金利を引き下げる特典を受けられます。

住信SBIネット銀行カードローンのおすすめポイントをご紹介します。

SBI証券口座を保有している方や、住信SBIネット銀行の住宅ローン残高がある方は、基準金利より0.5%引き下げされます。

また、すでに住信SBIネット銀行の口座をお持ちの方は、キャッシュカードにカードローン機能を付けることができ、よりスムーズに融資を受けられます。

月々の返済額は最低2,000円とカードローンの中でも低いため、返済しやすいです。

※50万円を超えるご利用限度額を希望の場合は、収入証明書が必要。

19位：PayPay銀行カードローン

※スマホの方は表をスライドできます。

PayPay銀行カードローンは、2021年から開始された新しいネット銀行系カードローンです。

利用するためにはPayPay銀行に口座開設を行う必要があります。

PayPay銀行カードローンのおすすめポイントをご紹介します。

PayPay銀行カードローンを初めて利用する方は、借入日から30日間の無利息期間が適用されます。

また、PayPay銀行はネット銀行であることから、アプリを使って24時間いつでも借入れを行えます。

PayPayの銀行口座に入金された後は、セブン銀行やイオン銀行、三井住友銀行などのATMから引き出すことが可能です。

20位：イオン銀行カードローン

※スマホの方は表をスライドできます。

イオン銀行カードローンは、イオン銀行が提供している銀行系カードローンです。

全国にあるイオン銀行ATMを利用して借入を行えるので、多くの人にとって使いやすいでしょう。

イオン銀行カードローンのおすすめポイントをご紹介します。

安定した収入がある方であれば、正社員ではなくパートやアルバイトでも利用可能です。

また、全国に55,000台以上あるイオン銀行ATM以外にも、みずほ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、三菱UFJ銀行ATMなど大手銀行ATMも利用できます。

イオン銀行カードローンの審査は年中無休で対応しているので、土日祝日関係なく申込手続きを行えます。

21位：千葉銀行カードローン

※スマホの方は表をスライドできます。

千葉銀行カードローンは名前の通り、千葉銀行が直接提供している銀行系カードローンです。

消費者金融と比べて金利が低く、月々2,000円から返済でき、利用しやすい特徴があります。

千葉銀行カードローンのおすすめポイントをご紹介します。

WEB完結で申込手続きを行えますが、千葉銀行の預金口座を開設していることが条件になります。

正社員でなくても利用でき、配偶者に安定収入がある場合は、専業主婦でも借入が可能です。

他の大手銀行系カードローンと比較して、毎月の最低返済額と金利が低い点が優れています。

※50万円を超える借入の場合は直近の年収を確認できる所得証明書類の写しが必要。

ここを見られてる！カードローンの審査で見られる3つのポイント

カードローンの審査に関しては、以下の3つだけ気を付けましょう。

カードローン業者が言いたがらない、審査の仕組みをわかりやすくご紹介します。

ポイント①：借入者の返済能力

カードローンの審査では、収入が高くても落ちてしまうことがあります。

これは審査時に、年収の高さだけで返済能力を決めているわけではないからです。

上記の観点から、未成年者や無職の方、年金受給者は返済能力がないと判断されることもあります。

審査に自信がない場合は、銀行よりも敷居が低い消費者金融のカードローンを検討しましょう。

特に銀行はカードローンの申込条件に「安定した収入」と明記していることが多く、消費者金融よりも「安定した雇用」を重視する傾向があります。

アルバイトや派遣社員でも、一定の収入があり長く在籍していれば返済能力があると認められる場合もあります。

しかし、いつ収入が途切れるかわからない非正規雇用や自営業は、審査で不利になる可能性もあるので注意が必要です。

また、大手企業の正社員であっても、入社したばかりで日が浅い場合は、審査に落ちるケースも少なくありません。

小さな会社であっても、長年一つの企業に勤めている方が、収入が安定しており、返済能力が高いと判断されることもあります。

カードローンを利用する際は、自身の返済能力をしっかりと確認しておきましょう。

ポイント②：借入者の信用情報

カードローンの審査は借入者の信用情報も確認されます。

信用情報は簡単に言うと、ブラックリストに載っていないかどうかということになります。

以下のケースでは、ブラックリストに情報が載っていると判断されて、審査に通ることができません。

借り入れを考えていて、信用情報をあらかじめ知っておきたい方は、情報開示をしましょう。

ブラックリストに載っているかどうかは、各金融機関が加盟している信用情報機関に情報開示を請求することですぐに確認ができます。

以下の表で、各金融機関が加盟している信用情報機関が確認できます。

カードローンの審査では、基本的に加盟している信用情報機関のデータしか確認しません。

そのため、消費者金融の場合は「CIC」と「JICC」、銀行の場合は「JICC」と「KSC」を確認するのが一般的です。

各金融機関とも情報開示手数料は1,000円となっているため、カードローンの審査がなかなか通らない方は、念のために一度確認しておくとよいでしょう。

もしも、信用情報に間違いがある場合は、登録元企業に連絡をすれば、信用情報を「訂正」もしくは「削除」してもらえます。

間違った信用情報のままにしておくと、カードローンの申込先を何回変えても、審査に通らなくなってしまうので、早めに対処しておきましょう。

また、過去に「任意整理」や「自己破産」をした方は、信用情報機関のデータが消えても、社内ブラックになっている場合があるので注意が必要です。

任意整理や自己破産で一度迷惑をかけた金融機関では、トラブルの記録が社内で長く残り続けるため、審査に受かりにくい可能性があります。

そのため、任意整理や自己破産の経験者がカードローンで新規申込をする場合、一度も利用したことがない金融機関を選ぶのがポイントになります。

さらに、任意整理や自己破産の経験者がもう一つ注意をしたいのがグループ企業の存在です。

たとえば、過去にプロミスで金融事故を起こした方が、三井住友銀行のカードローンは控えましょう。

プロミスも三井住友銀行のカードローンも同じSMBCグループ企業のため、情報を共有しており、審査が通らない可能性が高いからです。

実際に、三井住友銀行のカードローンの公式HPには、以下のような留意点が明記されています。

・お申込に際しては当行および当行指定の保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の審査があります。審査結果によっては、ご希望にそえない場合があります。
・お申込に際して提供されたお客さまの個人情報は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社における審査のため、当行からSMBCコンシューマーファイナンス株式会社に提供されます。

出典：カードローンお申込にあたってのご留意点｜三井住友銀行カードローン

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社とは、プロミスの運営会社のこと。

つまり、三井住友銀行カードローンへ申込をした情報は、以前に金融事故を起こしたプロミスの運営会社によって審査されるということです。

グループ企業内での情報共有は珍しくないため、任意整理や自己破産したことがある方は、新規申込をできる業者は限られてしまいます。

ポイント③：他社のカードローンの利用実績・状況

カードローンの審査は他社のカードローンの利用実績や借入状況まで見られます。

これは以下のように、消費者金融は総量規制の対象となるので、貸付できる上限額が決まっており、他社の利用状況が重要になるからです。

Q．1社からの借入れが、年収の3分の1を超えなければよいのですか。全ての借入れの合計が年収の3分の1を超えないことが必要ですか？
A．全ての貸金業者からの合計が、年収の3分の1以内であることが必要です。

出典：お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）｜日本貸金業協会

つまり、年収が300万円の方は、消費者金融で年間100万円が借入上限です。

複数の貸金業者から借りている場合、A社から60万円借りると、他の貸金業者からは40万円まで借りることができます。

また、他社との取引で滞納がある場合も、審査に影響があります。

他社で滞納している方は、返済能力がある方というカードローンの応募資格を満たさないため、新規申込をしても審査には通りにくいです。

そして、他社の利用状況として、意外に盲点になりやすいのが「携帯料金の分割払い」です。

一見、カードローンに関係なく思われがちですが、携帯本体の料金を分割払いしている場合は、ローン契約と同じく信用情報機関に登録されています。

そのため、携帯料金の支払いを滞納すると、信用情報に滞納の記録が残ってしまい、それが原因でカードローンの審査に落ちる可能性もあります。

カードローンの返済だけではなく、携帯の割賦払いや分割払いの買い物も含めて、できるだけ支払いは滞納しないように気をつけましょう。

おすすめカードローン21選
人気ランキングはこちら

カードローンの金利を下げるためにおすすめ3つの方法

ここでは、意外と知らないカードローンの金利を下げる3つの方法をご紹介します。

借入をするにあたって、どうせなら返済の負担を少なくして借入れたいですよね。

カードローンの金利を抑えるための役に立つ情報や、賢い使い方をぜひご覧ください。

テクニック①：無利息期間を活用する

金利を一切払いたくない方は、消費者金融カードローンの無利息期間を賢く活用しましょう。

無利息期間は初めての利用者が対象で、一定期間内で返済すると利息0円で利用できるサービスのことです。

たとえば、大手消費者金融では以下の無利息期間を設けています。

上記のように、大手消費者金融には返済負担を減らしたい方にとって嬉しいサービスが実施されいます。

短期間で返済する方や、借入額の利息が大きくなってしまう方などは無利息期間を賢く活用しましょう。

>>>アイフルの公式サイトはこちら<<<

今すぐアイフルに無料登録する

テクニック②：借入限度額を高めにする

どうしても金利を下げたい場合は、借入額を高めに設定すると、金利を下げることができます。

なぜなら、以下のようにカードローンは利息制限法によって、借入額が上がるほど金利が下がる仕組みになっているからです。

ただし、借入限度額を上げると審査が厳しくなくこともあり、リスク的な観点で見てもあまりおすすめはしません。

また、借入れの返済をしたい方は、おまとめローンをおすすめします。

複数の借入れを一本化することで、借入額が大きくなるので、金利を低くすることができます。

金利を下げたい方は、借入額を大きく設定しましょう。

テクニック③：返済期間を短くする

返済期間を短縮することは、金利の負担を軽減する上で効果的な方法です。

カードローンは返済期間が長くなるほど、利息が膨らみ、最終的な支払額が増えてしまいます。

そのため、以下のような返済期間を短くするための方法を参考にしてください。

月々の返済額を増やすことができれば、返済期間が自然と短くなるため、金利の負担を減らすことができます。

ただし、毎月の返済が苦しい方は、返済額を無理に上げるのはやめましょう。

なぜなら、返済額を増やして返済が遅れると、利用停止になる可能性が大きくなるからです。

臨時返済であれば、お金に余裕がある月に利用することができます。

臨時返済は全て元本に充てられるため、元本を減らしたい時に有効な返済方法となっています。

カードローンは約定日に確実に返済することが重要ですが、支払額を減らしたい方は返済期間を短くしましょう。

おすすめカードローン21選
人気ランキングはこちら

カードローンで即日融資を受けるためにおすすめの3つの方法

ここでは、カードローンで即日融資を受けるために知っておきたい3つのテクニックをご紹介します。

簡単な3つのテクニックを使うだけで、カードローンの融資をできるだけ早くすることができます。

テクニック①：即日融資の希望を伝える

今すぐにでもお金が欲しい方は、お急ぎ専用のダイヤルがある金融機関を選びましょう。

これはカードローンの新規申込をする際、オペレーターに「急いでいるので即日融資を受けたい」と伝えると、審査の時間を短縮してくれるケースがあるからです。

たとえば、消費者金融のアイフルは「お急ぎ専用ダイヤル」があり、通常よりも早く融資を受けることもできます。

繁忙期は、審査待ちをしている方が多くなるため、WEB完結などは審査の連絡がなかなか来ないこともあります。

そのため、連絡を待つより、オペレーターに電話をかけて、その場で審査結果を聞いてしまった方が安心です。

おすすめカードローン21選
人気ランキングはこちら

テクニック②：借入限度額を低めにする

即日融資を受けるためには、カードローンの借入限度額を低めに設定しましょう。

借入限度額は大きいほど、返済能力があるのかしっかりとチェックされることから審査時間がかかる傾向にあるからです。

収入が少ない方は、以下のような事態を防ぐためにも、すぐに借りられる必要最低限の借入額に設定しましょう。

限度額を低めに設定することは、審査に受かりやすく、早く審査を進めることができるので、決して悪いことばかりではありません。

万が一、もっと利用枠が欲しいと思った場合は、限度額の増額申請をすることもできます。

一般的にカードローンは正しく利用していれば時間と共に利用枠をアップしてもらえることが多いので、新規の時に利用枠が少なくても心配はありません。

そのため、「とにかく早く即日融資を受けたい！」という時は、審査に早く通るためと割り切って借入限度額を低めにするのがおすすめです。

おすすめカードローン21選
人気ランキングはこちら

テクニック③：消費者金融カードローンを利用する

融資スピードを重視するのであれば、消費者金融カードローンを選びましょう。

これは消費者金融カードローンが銀行カードローンと比べて圧倒的に早く融資を受けることができるからです。

実際に、銀行は原則として即日融資をすることができません。

一方、消費者金融では最短25分からと即日から融資を受けることもできます。

しかし、こんなイメージがありませんか？

実は、大手消費者金融の「プロミス」は三井住友ファイナンシャルグループ、「アコム」は三菱UFJファイナンシャルグループに属しています。

そのため、大手消費者金融は接客や対応も銀行に負けないくらい丁寧です。

>>>プロミスの公式サイトはこちら<<<

今すぐプロミスに無料登録する

それぞれの利用者の場合におすすめのカードローン

どうすれば自分に合ったカードローンを選べる？

カードローンは数多く、特徴も異なるので、悩んでしまう方も少なくありません。

ここでは、あなたのこだわりや条件に合わせて、より適したカードローンをご紹介します。

すぐに借りたい場合

すぐに借りたい場合には、即日から借りることができる消費者金融がおすすめです。

逆に銀行カードローンは即日融資に対応しておりません。

本記事で紹介している以下の大手消費者金融カードローンは、どれも即日融資に対応しています。

なかでもアイフルは即日融資に対応しており、最短25分とより早く融資を受けることもできます。

>>>アイフルの公式サイトはこちら<<<

今すぐアイフルに無料登録する

低金利が良い場合

少しでも低めの金利のカードローンにしたい場合には、銀行カードローンから選ぶのがおすすめです。

本記事で紹介した銀行カードローンの中では、りそな銀行カードローンが上限金利が13.5％ともっとも低くなっています。

ただ、短い期間だけ借りる場合には低金利なカードローンを選ぶよりも、無利息期間が設定されているカードローンのほうが総返済額が少なくて済みます。

今回紹介したカードローンの中でも、レイクALSAは無利息期間が60日間と他社よりかなり長いのでおすすめです。

電話で連絡されたくない場合

電話での連絡を避けたい場合は、SMBCモビットがおすすめのカードローンです。

SMBCモビットではWeb完結により電話連絡をなしにすることもできます。

周りの人に借金がバレたくない人に最適のカードローンと言えます。

他のカードローンでは、基本的に電話での在籍確認をなしにすることはできません。

>>>SMBCモビットの公式サイトはこちら<<<

今すぐSMBCモビットに無料登録する

短期間だけ借りる場合

短期間だけ借りる場合は、無利息期間が設定されている大手消費者金融の中から選びましょう。

短期間だけ借りる場合は、金利を低く抑えるよりも、無利息期間を利用したほうが総返済額を少なく抑えられるからです。

そして、無利息期間が設定されているカードローンの中で一番オススメなのはレイクALSAです。

レイクALSAは無利息期間が60日間と他社の2倍になっています。

ただ、無利息期間が適用されるのは初回限定です。

すでにレイクALSAを利用したことがある場合は、プロミスなどほかの大手消費者金融を利用しましょう。

長期間借りる場合

長期間借りたい場合は、上限金利が低い銀行カードローンを選ぶのがおすすめです。

特に長期間多額借りる場合には、銀行カードローンなら消費者金融よりもかなり金利が抑えられます。

今回紹介した銀行カードローンの中でも、りそな銀行カードローンは13.5％と特に上限金利が低いのでおすすめです。

会社員(正社員)の場合

会社員(正社員)の場合、審査では有利なので、特に注意すべきことはありません。

長期間借りる場合にはりそな銀行カードローンをはじめとした銀行カードローンの中から選ぶのがおすすめです。

一方、短期間だけ借りる場合はレイクALSAをはじめとした消費者金融の中から選ぶようにしましょう。

派遣社員の場合

派遣社員の場合も、長期間借りる際は銀行カードローン、短期間だけ借りる際には消費者金融から選ぶのがおすすめです。

もし銀行カードローンで審査を受けて落ちてしまったら、その際には大手の消費者金融の審査を受けてみましょう。

自営業者・個人事業主の場合

自営業者・個人事業主の場合には、各社が提供している「自営業者専用カードローン」がおすすめです。

通常、カードローンで借りたお金は事業資金として用いることはできません。

しかし、「自営業者専用カードローン」なら、生活費にも事業資金にも使うことができるからです。

なお、特におすすめなのは、消費者金融最大手のプロミスが提供している「自営者カードローン」です。

学生の場合

学生の場合は、基本的には大手消費者金融から借りると良いでしょう。

学生がお金を借りるには20歳以上であり、アルバイトなどで安定した収入が必要です。

また、学生の場合は、大手消費者金融以外にも「学生ローン」で借りることもできます。

「学生ローン」とは、学生専門で貸し出している、中小の消費者金融のことです。

学生ローンは大手の消費者金融よりやや金利が低く、即日で借りれるのでおすすめです。

専業主婦の場合

専業主婦の場合には、基本的には「配偶者貸付」が利用できる消費者金融がおすすめです。

配偶者貸付を行っている消費者金融の中でも特におすすめなのはベルーナノーティス レディースローンです。

初めて利用する場合

カードローンを初めて利用する方には、消費者金融カードローンがおすすめです。

消費者金融カードローンなら、以下のように初心者の方にとって嬉しいメリットがたくさんあります。

特に、おすすめなのが「プロミス」と「アイフル」です。

プロミスの無利息期間は契約日からではなく初めてお金を借りた日から開始されますので、30日間無駄なく金利0円で利用することができます。

>>>プロミスの公式サイトはこちら<<<

今すぐプロミスに無料登録する

カードローンの利用から返済までわかりやすく解説

カードローンは借入までの期間が短縮化されていますが、審査や本人確認は必ずあります。

よりスムーズに借り入れできるように、申込の流れから申込方法、審査に必要な書類についてわかりやすくご紹介します。

上記の流れを押さえるだけで、誰でも簡単にかつスムーズに申し込むことができますよ。

申込から返済までの流れ

カードローンは基本的にどの方法から申し込んでも、以下の流れで進みます。

カードローンの手続きをよりスムーズに進めるためには、新規申込の時点で情報を正しく記入・申告することが重要です。

情報に誤りがあった場合、確認のやり取りが必要となり、手続きに余計な時間がかかるからです。

消費者金融カードローンは審査が終われば、指定口座へ希望の金額を即日振込ですぐに融資をしてもらえます。

一般的に、ローンカードが発行される場合は、1週間程度で郵送されます。

万が一、1週間を経過してもローンカードが届かない場合は、不正利用される恐れもあるため、金融機関に確認しておきましょう。

カードレス契約を選択した場合は、郵送物は何もありません。

おすすめカードローン21選
人気ランキングはこちら

主な申込方法

カードローンへの申し込み方法は金融会社によって異なりますが、以下の4つの申込方法が代表的です。

※消費者金融カードローンの場合は、自動契約機から申込ができることもあります。

今すぐ借入したい方は、WEB申込を選びましょう。

WEB申込ではいつでも最短30分で融資を受けられるだけではなく、カードレスにできることから家族や知人にバレにくくすることもできます。

一方、融資を急ぐ場合に一番避けたい方法は「郵送での申込」です。

融資を受けるまでに数日かかってしまうため、即日融資を希望する方にはおすすめできません。

審査に必要な書類

カードローンの手続きをする際には、以下の書類を用意しましょう。

本人確認書類は信用情報を確認するために必要で、カードローンに申込む場合は必ず提出する必要があります。

以下の書類は、本人確認書類として提出することができます。

顔写真がついていない書類は、2種類の本人確認書類の提出を求められることもあります。

また、貸金業法により、以下のようなケースでは年収を証明する書類の提出が必要です。

貸金業者からお金を借りる場合、誰もが「年収を証明する書類」を提出しなければならないのですか？
規制上は、個人がお金を借りる場合（リボルビング契約の借入枠を設定する場合も含む）、
（１）ある貸金業者から50万円を超えて借りるとき
（２）他の貸金業者から借りている分も合わせて100万円を超えて借りるとき
のどちらかに当てはまれば、「年収を証明する書類」の提出が必要となります。それ以外の借入れであれば、自己申告に基づき年収を確認することとなります。

出典：貸金業法Q&A｜金融庁

カードローンに申込む予定がある方は、念のため以下のいずれかの収入証明書を手元に準備しておくと良いでしょう。

勤務先への在籍確認電話について

カードローンの審査では、原則として勤務先への在籍確認があります。

カードローンは担保や保証人なしで利用できる分、金融会社は借入希望者の返済能力を審査する必要があるためです。

在籍確認は基本的に電話で行われますが、金融会社の社名やカードローンは伝えられないので安心してください。

在籍確認が取れないと、その時点で手続きが止まってしまいます。

そのため、申込みの際には勤務先の電話番号を正しく伝えるように注意しましょう。

また、派遣やパートの方は以下のような問題が起こることも…。

このような方は、SMBCモビットのようなWeb完結により、電話連絡をなしにすることができるカードローンがおすすめです。

実は、SMBCモビットでは、「WEB完結+指定銀行を返済口座に指定する」という条件で電話連絡をなしにすることもできます。

消費者金融には様々な事情から在籍確認が難しい場合、柔軟に対応してくれる業者もあるので、気になる方は相談してみてください。

>>>SMBCモビットの公式サイトはこちら<<<

今すぐSMBCモビットに無料登録する

主な返済方法

カードローン会社は主に以下の返済方法に対応しています。

返済方法が選べる場合は、返済を忘れないように、あなたが最も返済しやすい方法を選びましょう。

返済を忘れたり、遅くなると遅延損害金が発生します。

また、カードローンでは多くの場合「約定返済」が行われます。

約定返済は決まった返済日に必ず行われるもので、これは事前にATMからの臨時返済を行っていても変わりません。

約定返済は守られないと利用停止になる恐れがあるので、完済するまでは毎月返済日に口座残高から支払えるように調整しましょう。

たった1回、数日程度の遅れであれば、次回から気をつければ大きな問題にはなりませんが、短期であっても何回も続けば問題視されます。

滞納は61日以上続くと長期滞納として深刻な状況になり、一括返済を求められることもあります。

カードローンの約定返済日は変更できるので、「今の設定だと返済が苦しい」という場合は設定日を変更しましょう。

おすすめのカードローンについてよくある質問

以下の質問は、カードローンを利用している、もしくは利用しようとしている方から寄せられます。

カードローンについて知ったからこそ、ぜひ参考にしてください。

審査なしで借入できるカードローンはある？

審査なしでお金を借りることができるカードローンは基本的にはありません。

貸金業者は貸金業法により「返済能力があるかどうか」「総量規制に該当するかどうか」など調査するように義務化されているからです。

また、貸金業者は指定信用情報機関に個人信用情報を提供しなければいけません。

逆に、審査なしでお金を借りれるカードローン会社は安全に利用できない可能性があるのでお気を付けください。

信用情報とはなんですか？

信用情報とは全国民のローンに関する情報がすべて集約されているものです。

信用情報はカードローンの審査には欠かせなく、クレジットカードの利用状況や借入残高を確認することができます。

また、本人確認ができないと信用情報が照合できません。

信用情報は以下の指定信用情報機関で管理されています。

信用情報にはクレジットカードやカードローンの利用状況のほかに、「申込情報」も登録されています。

つまり、あなたがいつどこの金融機関に「申込」をしたのかも信用情報を確認すれば一発でわかるのです。

信用情報に「申込情報」と「成約情報」が両方記載されていれば審査は合格、「申込情報」のみで成約情報がない場合は審査落ちしたことがわかります。

そのため、一度に複数の金融機関に新規申込をしたり、何回も審査に落ちると、信用情報を通じてそのことがバレてしまうのです。

審査落ちが何回も続いている方は、少し時間を置きましょう。

何回も他社で審査に落ちている方に貸し付けを行う業者はなかなかないからです。

審査に落ちると「すぐ次を探さないと！」という気持ちになりやすいですが、短期間で何社もカードローンの新規申込をするのは賢明ではありません。

申込情報は信用情報機関で6ヶ月間保管された後に削除されますので、過去の情報が消えてから申込を行ったほうが審査は通りやすくなります。

一度に複数の金融機関に申込を行うと、「お金に困っている」というネガティブなイメージがつきやすいため、必ず新規申込は1社ずつ行いましょう。

審査時の在籍確認の電話を回避することはできますか？

審査時の在籍確認は申し込みの際に担当者へ相談すれば、電話を回避できる可能性があります。

申込んだ業者にもよりますが、基本的に借入希望者から申出があった場合に、電話以外の方法で在籍確認を行うことが多いです。

電話以外で在籍確認をする場合は、以下のような勤務先が確認できる書類を提出することになります。

電話連絡をなしにしたい方は、SMBCモビットにWebから申し込みましょう。

SMBCモビットは「WEB完結」+「指定銀行口座で返済」という2つの条件を満たすことで電話連絡をなしにすることもできる珍しい消費者金融です。

ただし、SMBCモビットを利用する場合は、以下の指定銀行口座を返済口座に指定する必要があります。

どうしても家族や会社にバレなくないという方は、SMBCモビットにWebから申し込みましょう。

カードローンの使い道を調査されることはありますか？

カードローンの使い道は基本的には調査されません。

これはカードローンは事業性資金以外で資金使途が自由なローンサービスだからです。

そのため、借入れたお金をどんな目的で使用したかについては、基本的に調査されることはありません。

カードローンは以下のような事業資金以外の目的に利用しましょう。

また、事業性資金に活用したい場合は、ビジネスローンを利用しましょう。

リボ払いとはなんですか？

リボ払いとは毎月の支払額を決まった金額に固定しつつ、金利と一緒に返済していく返済方法のことです。

リボ払いの正式名称はリボルビング払いといい、カードローンの多くは、リボルビング方式を採用しています。

リボ払いには、以下のように複数の種類があり、あなたが利用するカードローンがどの種類か必ず確認するようにしましょう。

少しでも利息の負担を軽減したい方は、「元本」を減らして1日でも早く完済することを考えましょう。

これはリボ払いが元本が減りにくい支払い方法だからです。

リボ払いは毎月の返済額が少ないことが魅力ですが、完済までに時間がかかってしまいます。

元本を減らすためには「臨時返済」や、余裕を見ながら「一括返済」するのがおすすめです。

また、多くの金融機関では、一括返済をする場合は最終的な返済額を教えてもらうために、事前連絡を入れる必要があります。

一括返済時は「端数（硬貨）」が出ることが多く、ATM返済を選択している方は、端数の振込に頭を悩ませている方もいますよね。

このようにATMから効果を入金できない場合は、千円未満の端数については「無利息残高」となります。

カードローンのおすすめまとめ

本記事では数あるカードローン会社を21社に厳選してご紹介しました。

ご紹介したカードローン会社はそれぞれ特徴や審査の基準も違います。

金利を抑えて利用したい方は銀行カードローン、今すぐお金が必要な方は消費者金融カードローンを選ぶことがおすすめです。

消費者金融カードローンは即日融資に対応しており無利息期間がある会社が多く、期間内に返済すると利息0円でも利用できます。

それでは、本記事のまとめをしていきます。

>>>アイフルの公式サイトはこちら<<<

今すぐアイフルに無料登録する