ファクタリングサービスのGMO BtoB早払いとは?メリットから評判まで

「GMO BtoB早払いってどんなサービスなの?」

このように考えていませんか?

GMO BtoB早払いはGMOグループが運営しているファクタリングサービスですが、内容について詳しく知らない方も多いのではないでしょうか。

そこで、この記事ではGMO BtoB早払いについて詳しく解説しています。

ぜひ参考にしてみてください。

「GMO BtoB早払い」ざっくり言うと
  • GMO BtoB早払いは信頼性が高いファクタリング会社
  • GMO BtoB早払いのメリットは手数料が業界最安レベルであることなど
  • GMO BtoB早払いのデメリットは個人事業主は利用できないことなど
  • GMO BtoB早払いが行っているその他の金融サービスはフリーナンスなど

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GMO BtoB早払いとは?

GMO_BtoB早払い_とは
GMO BtoB早払いはインターネット大手のGMOグループが運営している信頼性が高いファクタリングサービスです。

ファクタリングとは、売掛金をすぐに現金化できるサービスのことを指します。

売掛金とは、簡単に言うと「これからお金を受け取る権利」のことを指します。

個人間の取引では商品やサービスの提供を受けたらその場で支払うのが普通です。

しかし、法人間の取引では商品やサービスだけ先に提供を受けて、支払いは後でまとめて行うことが少なくありません。

そのため、商品やサービスを提供しているものの、料金の支払いを受けていない期間が発生し、これが中小企業の資金繰りを悪化させてしまうことがあります。

そんな時にファクタリングを使えば、すぐに売掛金を現金化でき、資金不足を防ぐことができるのです。

GMO BtoB早払いの概要について、以下の項目に分けて詳しく見ていきましょう。

GMO BtoB早払いのサービス概要

GMO_BtoB早払い_サービス
GMO BtoB早払いのサービス概要は以下のようになっています。

取扱ファクタリング 2社間取引
現金化可能売掛金額 100万円~1億円
手数料 請求書買取:1~10%
注文書買取:2~12%
資金調達スピード 最短2営業日
対応エリア
ご利用対象者 法人

 

GMO BtoB早払いの必要書類

GMO_BtoB早払い_必要書類
GMO BtoB早払いで必要な書類には以下のようになっています。

必要書類
  • 決算書(2期分)
  • 審査依頼書
  • 買取希望の債権の請求書・見積書・発注書等

GMO BtoB早払いの会社概要

GMO_BtoB早払い_会社概要
GMO BtoB早払いの会社概要には以下のようになっています。

運営会社 GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表取締役 相浦 一成
所在地 東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス(総合受付15階) など
支店 東京、大阪、九州

GMO BtoB早払いの12個のメリット

GMO_BtoB早払い_メリット
GMO BtoB早払いのメリットは主に以下の12個です。

それぞれのメリットについて詳しく見ていきましょう。

メリット①:手数料が業界最安レベル

GMO_BtoB早払い_手数料
GMO BtoB早払いのメリットとしてまず挙げられるのは、手数料が業界最安レベルであることです。

「手数料が安い」と謳っているファクタリングサービスは他にもありますが、GMO BtoB早払いの手数料の安さは段違いで、1%~になっています。

ファクタリングは一般的には銀行融資よりもどうしても手数料は高くなってしまいますが、1%ともなると銀行融資とも大差がない水準です。

これは、インターネット大手としてさまざまなサービスを運営していて資金力があるGMOグループならではの特徴と言えるでしょう。

そのため、とにかく安い手数料でファクタリングを行ってもらいた場合には、GMO BtoB早払いを選ぶのがおすすめです。

メリット②:2社間ファクタリングで取引先にバレない

GMO_BtoB早払い_2社間
GMO BtoB早払いのメリットとしては、2社間ファクタリングで取引先にバレないことも挙げられます。

GMO BtoB早払いでは基本的には、ファクタリング会社とファクタリングを利用したい会社の間のみで取引が行われる3社間ファクタリングが行われています。

ファクタリングをしていることが取引先にバレると、「資金繰りが良くないのではないか」と思われて取引量を減らされたり、取引が停止されたりする場合もありますが、そのようなリスクがないのはうれしいですよね。

2社間ファクタリングでは3社間ファクタリングと比べて手数料が高めであるというデメリットもあるのですが、GMO BtoB早払いは上で説明したとおり、業界でも最安水準の手数料になっています。

低リスクと低料金がうまく両立されたファクタリングサービスと言えるでしょう。

メリット③:支払手続きが簡単

GMO_BtoB早払い_支払
GMO BtoB早払いのメリットとしては、支払手続きが簡単であることも挙げられます。

ファクタリングでは、早期に売掛金を現金化した後、売掛金が手に入ったら、ファクタリング会社に入金して返済します。

一方、GMO BtoB早払いでは自社名義のバーチャル口座をGMOが用意することで、そこに取引先に入金してもらうだけで売掛金の返済ができます。

これにより、簡単にファクタリングを利用することができます。

これは、自社で銀行や証券会社も運営しているGMOグループならではの特徴と言えるでしょう。

メリット④:注文書買取サービスも行っている

GMO_BtoB早払い_注文書
GMO BtoB早払いのメリットとしては、注文書買取サービスも行っていることも挙げられます。

通常のファクタリングでは、商品やサービスを受け渡し、請求書が発行された段階の売掛金を現金化します。

ですが、GMO BtoB早払いでは通常のファクタリングサービスに加えて、なんと請求書発行前でも現金化できるサービスを展開しています。

具体的には、請求書を発行していなくても、受注して注文書が発行されていれば、それを現金化することができるのです。

注文書買取でも、ファクタリングと同じように最短2営業日で現金を手にすることができます。

これにより、料金支払いまでの期間をさらに縮めることができ、資金繰りをさらに改善できます。

ただし、注文書買取の場合、手数料は2.5~12%とやや上がりますので覚えておきましょう。

メリット⑤:高額債権の買取もできる

GMO_BtoB早払い_高額
GMO BtoB早払いのメリットとしては、高額債権の買取ができることも挙げられます。

具体的には、GMO BtoB早払いでは1億円までの売掛債権を買い取ってもらうことができます。

ファクタリングサービスの中には、少額の売掛債権にしか対応しておらず、高額債権の買い取りは受け付けていないサービスも少なくありません。

あまりにも高額の債権を買い取ってしまうと、逆にファクタリング会社の資金繰りが悪化したり、不渡りが起こった時に大きなダメージを受けてしまうからです。

一方で、GMO BtoB早払いでは母体がGMOグループと大きく、資金力に余裕があるため、高額債権の買い取りまで対応できると考えられます。

メリット⑥:東証一部上場で信頼度が高い

GMO_BtoB早払い_一部上場
GMO BtoB早払いのメリットとしては、東証一部上場で信頼度が高いことも挙げられます。

GMO BtoB早払いを運営しているGMOペイメントゲートウェイは東証一部に上場しています。

金融系のサービスでは高い信頼性が求められますから、東証一部に上場できているのは大きなメリットと言えるでしょう。

メリット⑦:償還請求権なし

GMO_BtoB早払い_償還請求権
GMO BtoB早払いのメリットとしては、償還請求権なしであることも挙げられます。

償還請求権とは、もし売掛先が売掛金を支払えなくなってしまった時に、ファクタリング会社がファクタリングを利用した会社に売掛金の支払いを請求する権利のことです。

償還請求権がないということは、売掛先がどうなっても、ファクタリングを利用した会社にはデメリットがありません。

別の言い方をすれば、GMO BtoB早払いでファクタリングを利用すれば、売掛金の不払いリスクをファクタリング会社に負担してもらうことができるのです。

メリット⑧:継続利用で手数料が下がる

GMO_BtoB早払い_継続利用
GMO BtoB早払いのメリットとしては、継続利用で手数料が下がることも挙げられます。

上でも説明しましたが、GMO BtoB早払いにはスポットで1回だけ利用するプランのほかに、継続的に利用するプランもあります。

継続的に利用するプランの場合、1回だけ利用する場合と比べて手数料が0.5%下がり、債権買取額も最低金額が100万円に下がって利用しやすくなります。

メリット⑨:支払期日が180日以内の債権まで買い取ってもらえる

GMO_BtoB早払い_支払期日
GMO BtoB早払いのメリットとしては、支払期日が180日以内の債権まで買い取ってもらえることも挙げられます。

売掛金の支払期日は1ヶ月など短い場合もありますが、建設業界など業界によっては2~3ヶ月、場合によっては6ヶ月などと長くなることも少なくありません。

GMO BtoB早払いでは、支払期日が180日までと長い売掛債権まで扱ってくれます。

そのため、どんな業種の場合にも利用しやすくなっています。

メリット⑩:譲渡禁止特約付き債権も買い取ってもらえる

GMO_BtoB早払い_譲渡禁止
GMO BtoB早払いのメリットとしては、譲渡禁止特約付き債権も買い取ってもらえることも挙げられます。

売掛債権の中には、第三者に譲渡することが禁止されているものも存在します。

ファクタリング会社ではその性質上、譲渡禁止特約付き債権は扱っていないところも多いのですが、GMO BtoB早払いでは問題なく買い取ってもらうことができます。

メリット⑪:担保や保証人不要

GMO_BtoB早払い_担保
GMO BtoB早払いのメリットとしては、担保や保証人が不要であることも挙げられます。

銀行での借り入れでは担保や保証人が必要になることが多く、これが企業にとって負担になることも少なくありません。

特に代表者は個人保証をつけなければいけない場合も存在します。

これが精神的な負担になる場合もありますよね。

一方、GMO BtoB早払いでは担保や保証人が不要になっており、気軽に売掛金を現金化することが可能になっています。

メリット⑫:銀行から借りれなくても利用可能

GMO_BtoB早払い_銀行
GMO BtoB早払いのメリットとしては、銀行から借りれなくても利用可能であることも挙げられます。

企業は銀行からお金を借りたいと考えますが、銀行は小規模だったり、経営状態が良くなかったりする企業に融資を行うのは避ける傾向にあります。

しかし、本当にお金が必要になのは経営状態が良くない時ですよね。

ファクタリングでは売掛金が実際に支払われるかどうかが重視され、ファクタリングを利用したい会社の経営状態は重視されません。

そのため、銀行から借りれなかったとしても利用しやすくなっています。

GMO BtoB早払いの4つのデメリット

GMO_BtoB早払い_デメリット
GMO BtoB早払いのデメリットは主に以下の4つです。

それぞれのデメリットについて詳しく見ていきましょう。

デメリット①:個人事業主は利用できない

GMO_BtoB早払い_個人事業主
GMO BtoB早払いのデメリットとしてまず挙げられるのは、個人事業主は利用できないことです。

GMO BtoB早払いでは法人しか対応していません。

個人事業主でファクタリングを利用したい場合には、同じGMOグループが運営しているフリーナンスを利用するのがおすすめです。

デメリット②:100万円以下の売掛金は買い取ってもらえない

GMO_BtoB早払い_売掛金
GMO BtoB早払いのデメリットとしては、100万円以下の売掛金は買い取ってもらえないことも挙げられます。

GMO BtoB早払いでは少額な売掛債権は扱っていないということです。

そのため、そもそも小規模な会社には向いていないと言えます。

GMO BtoB早払いはそれなりに大規模な会社向けのサービスと言えるでしょう。

デメリット③:即日入金には対応していない

GMO_BtoB早払い_即日入金
GMO BtoB早払いのデメリットとしては、即日入金には対応していないことも挙げられます。

GMO BtoB早払いでは入金は最短でも2営業日になっています。

即日入金に対応しているファクタリング会社が多い中、これは大きなデメリットと言えるでしょう。

ただ、GMO BtoB早払いでは時間がかかる分、低い手数料で利用できると考えることもできます。

デメリット④:審査は厳しめ

GMO_BtoB早払い_審査
GMO BtoB早払いのデメリットとしては、審査は厳しめであることも挙げられます。

GMO BtoB早払いはファクタリングサービスの中では審査が厳しめだと言われています。

審査を厳しめにして利用できる企業を厳選している分、安い手数料で提供できているのでしょう。

GMO BtoB早払いのリアルな口コミを集めてみた!

GMO_BtoB早払い_口コミ
GMO BtoB早払いにはこれまで見てきたようにさまざまなメリットがある一方、デメリットもあります。

GMO BtoB早払いに扱った実際の口コミについて詳しく見てきましょう。

受注段階で注文書の買取を行えるというのは珍しい。ファクタリングというのは、納品が済んで請求書が確定した段階でのみ可能だと思っていました。 もちろん手数料は請求書の買取よりも高くなります。買取金額の上限も、注文書の金額の5割ほどでした。しかし5割あればソフトウェアの開発着手金としては十分な額で、当社との相性は良好です。今後もスポットでの利用を検討しています。

出典:FACTORING会社の口コミ

支払いサイトが2ヶ月後の売掛債権をファクタリングしました。利用したのは2社間の請求書買取で、入金されたのは申込みから1週間程度です。 短期間での資金調達がファクタリングのメリットだと思うので、今回の対応は満足の行くものでした。すぐに資金化できれば、当社としてもこれ以上資金繰りに頭を悩まされる必要はありません。 このスピードなら、納期が後ろ倒しとなった時でも余裕を持って対応できそうです。

出典:FACTORING会社の口コミ

他社比較は入念に行いました。GMOは料金が安く、オプションが豊富であることから選んだ会社です。 安いと言っても、銀行金利と比べてコスト高なのは否めません。ただ、同業他社と比べると納得できる水準でした。

出典:FACTORING会社の口コミ

以前GMOの電子請求書早払いを利用したのですが、そちらでは取扱不可だった紙の請求書の買取を依頼しました。売掛先が違うためはっきりと比較はできませんが、手数料はこちらの方が少し高かったです。とはいえ他社よりは安く、また電子請求書の買取をお願いした時の対応の良さも、二度目の契約を後押ししてくれました。こちらも専任の担当者が付き、最後までサポートしてくれたので、複雑な手続きも問題なく行えました。

出典:FACTORING会社の口コミ

化粧品・医薬品業界を中心に、商品のボトルやキャップを作る機械の製造販売を行っています。弊社製品の性質上納期が長く、入金までに時間を要することが多々ありました。そんな折に目にしたのが、GMOさんの注文書買取サービスです。請求書の買取については知っていたのですが、注文書については初耳でした。入金期日を大幅に前倒しできる点は、当社との相性が非常に良いと感じています。しかも手数料が安い。請求書と殆ど変わらない手数料で買い取って頂けました。

出典:FACTORING会社の口コミ

GMO BtoB早払いを利用する5手順

GMO_BtoB早払い_手順
GMO BtoB早払いは以下の5手順で利用できます。

それぞれの手順について詳しく見ていきましょう。

手順①:申し込み

GMO_BtoB早払い_申し込み
GMO BtoB早払いを利用する時には、まずは申し込みを行います。

GMO BtoB早払いのホームページに設置されているお申し込みフォームから必要事項を入力してファクタリングの利用を申請することができます。

手順②:書類提出&審査

GMO_BtoB早払い_書類
GMO BtoB早払いでは、次に書類の提出を行います。

上で解説したような書類を提出し、申込企業が信用できるのかなどを審査します。

審査に通過すると、買取可能額や手数料などの見積もりを提示してもらうことができます。

ただ、注意が必要なのは、これはただ「GMO BtoB早払いを利用できるようになった」というだけで、ファクタリングが完了したというわけではありません。

手順③:買取申込&審査

GMO_BtoB早払い_申し込み
次に、買取申込を行います。

申し込みを行うと、取引先の信用情報などが審査され、最終的にファクタリングを利用できるかどうかが確定されます。

手順④:買取実行

GMO_BtoB早払い_買取実行
審査が完了すると、いよいよ売掛金の買い取りが行われます。

ここまでに最短2営業日かかることになります。

手順⑤:支払い

GMO_BtoB早払い_支払い
最後に、取引先から売掛金が支払われたら、その売掛金をGMO BtoB早払いに支払います。

GMOに専用口座を設置していた場合には、その口座を入金先にしておけば、それだけで支払いができます。

GMO BtoB早払いによくある質問

GMO_BtoB早払い_質問
GMO BtoB早払いについてよくある質問としては主に以下の2つがあります。

それぞれの質問とその回答について詳しく見ていきましょう。

買取できない業種もある?

GMO_BtoB早払い_業種
GMO BtoB早払いでは、現在、一部業種で買い取りを控えています。

詳細を確認するためにはお問い合わせが必要です。

税金を滞納していても大丈夫?

GMO_BtoB早払い_税金
GMO BtoB早払いでは、税金を滞納している場合には、ファクタリングを利用することができません。

ただし、税金を分納している場合には利用可能です。

GMOグループが行っているその他の金融サービス

GMO_BtoB早払い_サービス
GMOグループはGMO BtoB早払い以外にもさまざまな金融サービスを行っています。

その中でも代表的なものは以下の7つです。

それぞれの金融サービスについて詳しく見ていきましょう。

FREENANCE(フリーナンス)byGMO

GMO_BtoB早払い_フリーナンス
FREENANCEはフリーランスに特化したお金と保険のサービスです。

FREENANCEでは2つのサービスを提供しており、ひとつめは個人向けのファクタリングサービスです。

また、もうひとつのサービスである「あんしん補償」では、業務中に発生した情報漏えい、納期遅延などの損害を補償してもらえます。

GMOあおぞらネット銀行

GMO_BtoB早払い_ネット
GMOあおぞらネット銀行はGMOグループが運営しているネット銀行です。

普通預金金利が0.11%(GMOクリック証券と連携する口座の場合)と他の銀行と比べて高くなっているのが特徴です。

ATMからの出金や他行への振り込みが月15回まで手数料0円になっているのも特徴的です。

GMOクリック証券

GMO_BtoB早払い_クリック
GMOクリック証券は名前のとおり、GMOグループが運営するネット証券会社です。

GMOクリック証券は特にFXに強く、FX取引高は世界第1位に輝いています。

全体として見ると、証券会社の中では中堅レベルの会社になっています。

*ファイナンス・マグネイト社調べ(2020年1月~2020年12月)

GMO BtoB売掛保証

GMO_BtoB早払い_売掛保証
GMO BtoB売掛保証は、取引先からの売掛金が未回収になった場合、GMOペイメントゲートウェイが売掛金を支払ってくれるサービスです。

GMO BtoB売掛保証は企業から保証料を受け取ることで運営されています。

月額保証料に応じて、保障上限額が設定されています。

GMO BtoB支払保証

GMO_BtoB早払い_支払保証
GMO BtoB支払保証は逆に、取引先に売掛金を支払えなくなってしまった時に、GMOペイメントゲートウェイが代わりに支払ってくれるサービスです。

これにより、取引先も安心して契約を結べるため、取引先を広げやすくなっています。

また、取引先に取引保証金を支払う必要もなくなるため、少ない負担で取引先を広げられるようになっています。

GMO VenturePartners

GMO_BtoB早払い_VP
GMO VenturePartnersはいわゆるベンチャーキャピタルのひとつです。

将来有望なスタートアップ企業に投資を行い、企業が上場するなどして成功した時に大きな利益を得るビジネスモデルになっています。

過去にはNewsPicksを運営するユーザベース、それからChatWorkなどに投資した実績があります。

GMO給与即払い

GMO_BtoB早払い_給与
GMO給与即払いは簡単に給与を先払いする福利厚生を用意できる、企業向けのサービスです。

導入費用0円で、従業員から求められた時に給与の先払いを行います。

GMO側は給与の先払い申請が行われた時に、申請額の6%の手数料を徴収します。

GMO BtoB早払いのまとめ

GMO_BtoB早払い_まとめ
GMO BtoB早払いはインターネット大手のGMOグループが運営している信頼性が高いファクタリングサービスです。

GMO BtoB早払いのメリットとしては以下のようなものが挙げられます。

GMO BtoB早払いのデメリットとしては以下のようなものが挙げられます。
GMO BtoB早払いを利用する5手順は以下のとおりです。

GMO BtoB早払いによくある質問としては以下のようなものが挙げられます。

GMOグループが行っているその他の金融サービスは以下のとおりです。