クレジットカードの支払いを滞納した際のリスクと対処法は？おすすめの相談先も紹介

といった悩みを抱えていませんか？

クレジットカードの支払いを滞納すると信用情報に傷がつくため、その後の生活に影響を及ぼす可能性があります。

1週間・1ヵ月・3か月など、滞納する期間に応じてとられる措置が重くなるため、できるだけ早く解決しなければなりません。

この記事では、実際に滞納した場合のリスクや対処法について紹介していきます。

クレジットカードの支払いを滞納してしまうと

まずはクレジットカードの支払いを滞納してしまった場合に起こることについて紹介していきます。

クレジットカードの支払いを滞納してしまうと、次のようなことが起こります。

利用停止になる

クレジットカードの支払いを滞納してしまうと、使用していたクレジットカードが利用停止になります。

利用停止になるまでの期間はクレジットカードによりますが、支払日に振込が確認できなければその日から2,3日程度で停止します。

すぐに振り込めば数日で利用できる状態に戻すことができますが、返済できなければクレジットカードを使用することはできません。

遅延損害金が発生する

クレジットカードの支払いを滞納してしまうと、遅延損害金が発生してしまいます。

遅延損害金とは、金銭の返済を滞納した場合に生じる損害賠償金のことで、いわば、支払えなかったことに対するペナルティです。

遅延損害金は次のような計算式で計算します。

年率は各金融機関でそれぞれ決められているため、契約内容を確認しましょう。

契約時に決められていない場合は、民法で定められた3%が適用されます。

また、遅延損害金の上限利率は法律で下記のように定められています。

金銭を目的とする消費貸借上の債務の不履行による賠償額の予定は、その賠償額の元本に対する割合が第一条に規定する率の一・四六倍を超えるときは、その超過部分について、無効とする。
出典:利息制限法4条1項

信用情報に傷がつく

クレジットカードの支払いを滞納してしまうと、信用情報に傷が付きます。

滞納したという履歴は5年～7年ほど信用情報機関に登録されます。

信用情報に傷がつくと「返済能力がない」と見なされてしまい、新たにクレジットカードを発行できない・ローンの審査に通りにくいなどのデメリットが発生します。

今後の生活に影響を及ぼす可能性があるため、信用情報に傷がつくのは避けたいところです。

カードを強制的に解約される

クレジットカードの支払いを滞納してしまうと、カードを強制的に解約される可能性があります。

各種クレジットカード会社によって強制解約になる期間は異なりますが、平均すると約2～3か月程度です。

クレジットカード会社からの催促を無視すると、通常よりも早く解約させられるケースもあるため注意しましょう。

財産が強制的に差し押さえられる

クレジットカードの支払いを滞納してしまうと、最終的に財産を差し押さえられてしまいます。

差し押さえの対象になりやすいのは「給料」です。

給料が一部没収されることにより、「支払いを滞納している」という事実が確実に会社にバレます。

クレジットカードを滞納してしまった時の対処法

ここからは、クレジットカードの支払いを滞納してしまった時の対処法について紹介していきます。

クレジットカードの支払いができずに困っている人は次の3つの対処法を参考にしてください。

できるだけ早くカード会社に連絡する

クレジットカードの支払いを滞納してしまった場合は、できるだけ早くカード会社へ連絡してください。

これまでに滞納したことがない場合であれば返済を待ってもらえます。

再引き落とし日までに入金する

クレジットカードの支払いが遅れると、カード会社から督促状が届きます。

そこに再引き落とし日が記載されているので、その期日までに振り込みましょう。

リボ払いに変更する

カードを使いすぎてしまった場合は、リボ払いに変更することも1つの対処法です。

リボ払いにすれば、1回で支払う金額を少なくすることができるため、返済の負担が軽減されます。

リボ払いは、手数料が高い・未払い残高を把握しにくいなどのデメリットがありますが、支払いを滞納する方が今後に悪影響を与えてしまいます。

そのため、リボ払いに対応できる場合は変更することを視野に入れてみましょう。

リボ払いについて詳しく知りたい方は、以下の記事を参考にしてみてください。

カードローンで借り入れるのも1つの方法

クレジットカードの支払いを滞納してしまった場合は、消費者金融などで借入することも一つの方法です。

アイフルやアコム、プロミスなどの大手消費者金融であれば最短即日現金を借入することができ、クレジットカードの返済に充てることができます。

また、消費者金融で借入した場合でも無利息期間中に返済することができれば、無駄な利息を支払う必要もないため、安心です。

消費者金融で借りたお金を返済できなければ、最終的には差し押さえが執行されてしまいます。

債務整理を検討する

債務整理は、減額したり利息をカットして月々の支払額の負担を減らす手続きです。

これは個人でもできますが、弁護士・司法書士といった専門家に相談するほうが断然おすすめです。

次の章でおすすめの相談先を紹介していますので、ぜひ参考にしてみてください。

債務整理の相談におすすめの弁護士・司法書士事務所3選

ここでは、債務整理の相談におすすめの弁護士・司法書士事務所を3つ紹介していきます。

はたの法務事務所【コストを抑えたい】

出典：https://hikari-hatano.com/

任意整理や過払い請求の対応件数が多く、料金が業界最安値レベルです。

とにかくコストを抑えて債務整理がしたい方や、初めての債務整理でコストが不安な方におすすめです。

ひばり法律事務所【相談が何度でも無料】

出典：https://www.hibari-law.net/

ひばり法律事務所は、金額の大小にかかわらず債務整理の相談ができます。

特に個人再生・自己破産が得意の事務所で、全国どこでも対応してもらえます。

東京ロータス法律事務所【実績で選びたい】

出典：http://tokyo-lawtas.com/

東京ロータス法律事務所は、過去10年で３万件以上の解決実績をもっています。

債権者との間に弁護士が入る「代行弁済」を行っており、債権者と直接やりとりせずに返済できます。

悩みがある方は一度、東京ロータス法律事務所の無料相談を利用してみるのがおすすめです。

【期間別】クレジットカード滞納後の変化

続いて、クレジットカードをどのくらいの期間滞納するとやばいのかについて紹介していきます。

ここでは、次のような時系列ごとに解説していきます。

クレジットカードを1週間滞納したら

クレジットカードの支払い期日から1週間滞納してしまうと、ほとんどの場合クレジットカードの利用停止、遅延損害金が発生します。

早ければ支払期限の翌日にクレジットカードが利用停止になることもありますが、早い段階に返済すればクレジットカードを利用することも可能です。

クレジットカードを1ヶ月滞納したら

クレジットカードを1ヶ月滞納してしまうと、電話やハガキによる督促が届きます。

この段階で支払えば特に問題ありませんが、支払いができない状態が続いている場合は、滞納している理由や返済できる期間などを必ず連絡するようにしてください。

この連絡がないと、電話やハガキでの督促が続き、家族にバレてしまうリスクも高まります。

クレジットカードを3ヶ月滞納したら

クレジットカードを3ヶ月滞納した場合、一括返済の請求や信用情報機関に事故情報が記録されてしまいます。

事故情報が記録されてしまうと、前述した通り、数年間はあらゆる審査に通過できなくなるため、できれば信用情報に傷が付くまでに返済を終えるようにしてください。

どうしても支払えない場合でも、カード会社へ「返済する意思」を伝えれば返済期間を伸ばしてくれることもあります。

また、一括で支払えない場合は分割で支払うことも可能ですので、まずは滞納しているカード会社に相談してみてください。

クレジットカードの滞納の相談は弁護士がおすすめ

弁護士に相談すれば、任意整理で今の問題を解決出来る可能性があります。

任意整理をすることで、過払い金を請求することも可能となり、これまでに返済してしまったお金を返してもらうこともできます。

返してもらった過払い金は支払いに充てることができるため、今抱えている悩みを軽減できる可能性も高いです。

また、弁護士に依頼すれば、最短翌日には督促がストップになり、精神的にも落ち着いて今後の対策を考えることができます。

クレジットカードの滞納の相談におすすめの弁護士・司法書士事務所11選

クレジットカードを滞納して支払うことができないときは、弁護士や司法書士に相談するのがおすすめです。

弁護士・司法書士事務所はたくさんありますが、今回はお金問題に強い事務所を厳選しました。

はたの法務事務所【コストを抑えたい】

出典：https://hikari-hatano.com/

はたの法務事務所は、コストを抑えて債務整理手続きができることで当サイトでも人気No1の法務事務所です。

全国どこでも出張相談ができるほか、過払金調査費用も無料・初期費用となる着手金も無料と手厚いサポートが特徴と言えます。

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ひばり法律事務所【相談が何度でも無料】

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ひばり法律事務所は、債務整理の依頼を扱うことが多く、これまでに数多くの借金問題を解決してきています。

以前は「名村法律事務所」でしたが、業務を充実するために個人事務所から弁護士法人になり、名前をひばり法律事務所に変更しています。

さらに、ひばり法律事務所は、弁護士が在籍しているので金額の大小に関わらず債務整理の相談ができ、手続きを行ってくれます。

他の法律事務所で断られてしまって困った場合、諦める前にぜひひばり法律事務所に相談してみてください。

ひばり(名村)法律事務所の依頼の流れ

問い合わせは、24時間365日受付できるので、お急ぎの方にもおすすめです◎

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東京ロータス法律事務所【実績で選びたい】

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東京ロータス法律事務所は、債務整理が得意な料金最安値クラスの法律事務所です。

特に任意整理は一番安く設定されており、通常では5～10万円程度かかるところ、東京ロータス法律事務所は45,000円（税別）ほどです。

さらに、東京ロータス法律事務所は、過払金に関しての相談であれば何度でも無料相談可能です。

悩みがある方は一度、東京ロータス法律事務所の無料相談を利用してみるのがおすすめです。

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東京ロータス法律事務所は、土日祝日対応・全国対応なのでお急ぎの方でも安心して利用できます◎

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杉山事務所【消費者金融が恐れる司法書士No.1】

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杉山事務所は、週刊ダイヤモンド誌が選ぶ「消費者金融が恐れる司法書士」で日本一に選出された司法書士事務所です。

毎月3000件以上の相談があり、毎月の過払い金回収額は5億円を超えるという実績を持っています。

過払い金診断や相談は無料で行ってくれますし、着手金も無料で、過払い金を取り戻せた時にだけ報酬が発生する点も安心です。

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渋谷法務総合事務所【経験で選びたい】

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渋谷法務総合事務所は、認定司法書士が在籍している法務事務所です。

キャリア35年以上のベテラン司法書士が在籍しているので、問題解決の面では安心できるでしょう。

相談無料なので、費用面で不安があっても利用ができます。

しかし、認定司法書士なので、1社あたりの負債金額が140万円を超える場合は依頼ができないので、その場合は弁護士事務所に相談しましょう。

渋谷法律事務所の依頼の流れ

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アース法律事務所【裁判で勝負したい】

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アース法律事務所は、裁判官の経験だけでなく弁護士としてのキャリアも30年以上で、様々な案件に関わってきた豊富な実績と経験を活かして債務整理に当たってくれます。

また、債務整理に関する近年の裁判の運用や現状などにもとても詳しく、手続きの進め方などもスムーズなので、アース法律事務所の特徴と言えます。

アース法律事務所の依頼の流れ

アース法律事務所は全国対応かつ、いつでもメール相談を活用できるので、お急ぎの方でも安心して利用できます◎

アース法律事務所の基本情報

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ライズ綜合法律事務所【何度でも相談無料】

ライズ綜合法律事務所は、債務整理や過払金請求問題の解決に長けている法律事務所です。

無料出張相談会を実施しているため、気軽に無料で相談できるほか、関東と関西どちらでも展開しているので、対面相談しやすいのがポイントです。

ライズ綜合法律事務所の基本情報

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Hana法務事務所【メール・電話での相談が何度でも無料】

出典：https://hana-legal.com

Hana法務事務所は大阪を中心に全国に3カ所に事務所を設けている法務事務所です。

電話・メールの場合何度でも相談無料なので、納得するまで相談することができます。

相談はまだ勇気がない方は匿名でできる借金減額診断もあるのでそちらをおすすめします。

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＼ まずはシュミレーターでいくら減額できるのか調べる！／

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サンク法律事務所【相談のしやすさで選びたい】

出典：https://thank-law.jp

サンク法律事務所は、業界の中でも低コストで依頼ができることで人気な法律事務所です。

債務整理だけでなく、法律に関する広い分野の案件を取り扱っているため、業界の知識に関してはトップクラスで信頼ができます。

また、女性弁護士がいるので、誰でも安心してご利用できます。

サンク法律事務所の依頼の流れ

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＼ まずは相談することが解決への1歩！／

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ベリーベスト法律事務所【裁判まで一貫して依頼したい】

出典：https://www.vbest.jp/

ベリーベスト法律事務所は、24時間365日対応なことが特徴の弁護士事務所です。

ベリーベスト法律事務所の魅力として、全国対応であることが挙げられます。

北海道から沖縄まで全国に49の拠点があるため、住んでいる場所に関係なく気軽に相談が可能です。

また、この事務所の魅力として、過去の相談実績が豊富なことも挙げられます。

2011年2月から2021年6月までで24万件以上の相談件数を誇る経験豊富なベテラン事務所なので、まずは相談してみるのがおすすめです。

ベリーベスト法律事務所の依頼の流れ

ベリーベスト法律事務所は、24時間365日、全国からの問い合わせを受け付けています。

北海道から沖縄まで全国53拠点あるので、お近くのベリーベスト法律事務所に相談してみましょう。

ベリーベスト法律事務所の基本情報

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弁護士法人・響【何度でも相談無料】

弁護士法人 響は、債務整理だけでなく税理士・社労士・行政書士などあらゆるジャンルの専門家を束ねる『響グループ』が運営する、大手法律事務所です。

大手の法律事務所なので、弁護士＋スタッフが専任で担当をしてくれるなど、手厚いサポートが人気です。

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任意整理を依頼する場合の費用

クレジットカードの滞納に関する質問

ここでは、クレジットカードの滞納に関する質問をいくつか紹介していきます。

クレジットカードを滞納するのはデメリットだらけ！

今回は、クレジットカードの支払いを滞納してしまった場合に起こることや、その対処法について紹介しました。

信用情報に傷がつくと、その後の人生を左右してしまうこともあります。

支払いが1日でも遅れることのないようにしっかりと管理しましょう。