といった悩みを抱える人も多いでしょう。
リボ払いや一度にクレジットカードで大量の支払いをしてしまい、返済ができない場合は困ってしまいますよね。
また、返済ができない場合はヤクザが家に来るのでは?資産を差し押さえられてしまうのでは?と不安に思うことでしょう。
結論から言うと、クレジットカードの返済ができなくてもヤクザが家に来ることはありませんし、すぐに資産を差し押さえられてしまうこともありません。
今回はクレジットカードの支払いを滞納してしまった場合に起こることや、滞納した期間に応じた対応方法、クレジットカードを滞納してしまった時の対処法などについて詳しく紹介していきます。
目次
クレジットカードの支払いを滞納してしまうと
まずはクレジットカードの支払いを滞納してしまった場合に起こることについて紹介していきます。
クレジットカードの支払いを滞納してしまうと、次のようなことが起こります。
信用情報に傷がつく
クレジットカードの支払いを滞納してしまうと、信用情報に傷が付きます。
信用情報とはクレジットカードや各種ローン契約や申込に関する情報を指し、客観的に取引事実を登録した個人の情報です。
クレジットカードの支払いを滞納してしまうとこの信用情報に傷がついてしまい、5年~7年は傷が残ったままの状態になってしまいます。
信用情報に傷がついてしまうと、その後数年間はクレジットカードを新たに発行できなかったり、消費者金融や銀行のカードローンで借入ができなくなります。
そのため、できれば信用情報に傷がつくのは避けたいところです。
信用情報に傷がついてしまうタイミングは情報の内容や信用情報期間によっても異なりますので、早めに返済するようにしてください。
また、仮に全ての返済が終えたとしても信用情報についた傷は消えませんので、こちらも注意が必要です。
遅延損害金が発生する
クレジットカードの支払いを滞納してしまうと、遅延損害金が発生してしまいます。
遅延損害金とは、期限までに返済できなかった場合の損害賠償金です。
遅延損害金は次のような計算式で計算します。
【遅延損害金の計算方法】
借入額×年率×滞納日数÷365日
また、遅延損害金の上限利率は法律で下記のように定められています。
金銭を目的とする消費貸借上の債務の不履行による賠償額の予定は、その賠償額の元本に対する割合が第一条に規定する率の一・四六倍を超えるときは、その超過部分について、無効とする。
出典:利息制限法4条1項
利用停止になる
クレジットカードの支払いを滞納してしまうと、使用していたクレジットカードが利用停止になります。
クレジットカードの返済期日が遅れると比較的早い段階でカードが利用停止になります。
この時点で返済することができれば、数日で利用できる状態に戻すことができますが、返済できなければ原則支払いを終えるまではクレジットカードを使用することはできません。
強制的に解約になる可能性も
クレジットカードの支払いを滞納してしまうと、強制的に解約になる可能性もあります。
各種クレジットカード会社によっても強制解約になる期間は異なりますが、平均すると約2~3か月程度です。
この期間中に何度もクレジットカード会社からの催促の連絡を無視し、滞納を続けた場合、通常よりも強制解約が早くなることもあるため、注意が必要です。
強制解約になるとカードが使えなくなるだけでなく、貯めていたポイントも全て失ってしまいます。
法的措置で財産を差し押さえられる
クレジットカードの支払いを滞納してしまうと、最終的に法的処理で財産を差し押さえられてしまいます。
裁判を起こされてしまうと差し押さえ等の強制執行により会社の給与や預金など、財産を差し押さえられてしまいます。
差し押さえになってしまうと債務者がどうしようとも止まることはなく、一括支払いをするか差し押さえに応じるかの2択しかありません。
- 不動産
- 動産
- 自動車
- 債権(特に預貯金債権・給与債権)
クレジットカードはどのくらい滞納したらやばいの?
続いて、クレジットカードをどのくらいの期間滞納するとやばいのかについて紹介していきます。
ここでは、次のような時系列ごとに解説していきます。
クレジットカードを1週間滞納したら
クレジットカードの支払い期日から1週間滞納してしまうと、ほとんどの場合クレジットカードの利用停止、遅延損害金が発生します。
早ければ支払期限の翌日にクレジットカードが利用停止になることもありますが、早い段階に返済すればクレジットカードを利用することも可能です。
クレジットカードを1ヶ月滞納したら
クレジットカードを1ヶ月滞納してしまうと、電話やハガキによる督促が届きます。
この段階で支払えば特に問題ありませんが、支払いができない状態が続いている場合は、滞納している理由や返済できる期間などを必ず連絡するようにしてください。
この連絡がないと、電話やハガキでの督促が続き、家族にバレてしまうリスクも高まります。
クレジットカードを3ヶ月滞納したら
クレジットカードを3ヶ月滞納した場合、カード会社からの督促も続き、一括返済の請求や信用情報期間に事故情報が記録されてしまいます。
事故情報が記録されてしまうと、前述した通り、数年間はあらゆる審査に通過できなくなるため、できれば信用情報に傷が付くまでに返済を終えるようにしてください。
また、3ヶ月という期間があれば副業やアルバイト、不用品の売却などをすればお金を集めることもできるでしょう。
このままの状態が続いてしまうと、最終的に差し押さえとなってしまい、勤務先や家族に迷惑をかけてしまうことになるため、注意が必要です。
どうしても支払えない場合でも、カード会社からの連絡にはしっかりと応じて、「返済する意思」を伝えれば返済期間を伸ばしてくれることもあります。
また、一括で支払えない場合は分割で支払うことも可能ですので、まずは滞納しているカード会社に相談してみてください。
クレジットカードを滞納してしまった時の対処法
ここからは、クレジットカードの支払いを滞納してしまった時の対処法について紹介していきます。
クレジットカードの支払いができずに困っている人は次の3つの対処法を参考にしてください。
カード会社に連絡する
クレジットカードの支払いを滞納してしまった場合は、真っ先にカード会社へ連絡してください。
滞納することが分かった時点で連絡をするのが望ましいですが、早ければ早いほど良いです。
カード会社に連絡する時は「返済ができない理由」「返済可能時期」などを伝えてください。
これまでに滞納したことがない場合であれば返済を待ってもらえます。
ですが、この連絡で嘘をついてしまい、約束の期日までに支払いが再度行われない場合はカード会社に悪い印象を与えてしまうため、正確な情報を伝えるようにしてください。
リボ払いに変更する
カードを使いすぎてしまった場合は、リボ払いに変更することも一つの対処法です。
リボ払いにすれば1回で支払う金額を少なくすることができるため、返済の負担が軽減されます。
リボ払いにすることで、所定の利息は発生してしまいますが、支払いを滞納する方が今後に悪影響を与えてしまいます。
そのため、返済ができずにリボ払いに対応できる場合は、リボ払いに変更する事を検討してください。
ただし、決済を終えてからのリボ払い変更は認められていない場合もあるため、その場合は他の対処法を実践してください。
消費者金融などで借入する
クレジットカードの支払いを滞納してしまった場合は、消費者金融などで借入することも一つの方法です。
アイフルやアコム、プロミスなどの大手消費者金融であれば最短即日現金を借入することができ、クレジットカードの返済に充てることができます。
また、消費者金融で借入した場合でも無利息期間中に返済することができれば、無駄な利息を支払う必要もないため、安心です。
ただし、消費者金融で借りたお金をクレジットカードの返済に充てる場合、借金を借金で返すことになり、返済額がゼロになるというわけではないため、注意が必要です。
消費者金融で借りたお金をクレジットカードの返済に充てても、消費者金融で借りたお金を返済できなければ最終的には差し押さえが執行されてしまいます。
クレジットカードの滞納の相談は弁護士がおすすめ
クレジットカードの返済を滞納してしまった場合、弁護士に相談することをおすすめします。
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まとめ
今回はクレジットカードの支払いを滞納してしまった場合に起こることや、滞納した期間に応じた対応方法、クレジットカードを滞納してしまった時の対処法などについて詳しく紹介してきました。
クレジットカードの支払いを滞納し続けてしまうと、遅延損害金が発生して無駄なお金を払うことになります。
また、滞納し続けてしまうと最終的に給与や財産を差し押さえられてしまう可能性も高いため、できるだけ早い対処法を実施することが大切です。
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