借金100万円はやばい？大したことない？状況によっての判断基準と返済のコツも紹介

といった悩みを抱える人も多いでしょう。

借金を重ねて、気が付いた時に100万円を超えていたことを知ってしまうと、本当に返済できるかな？100万円の大金はどうやって返せばいいの？と焦ってしまいますよね。

そこで、今回は借金100万円の状況、借金100万円を早く完済するための方法、借金100万円の返済がきついと感じた時の対処法などについて詳しく解説していきます。

お金の悩みがある方は、自身に向いているおすすめ債務整理がわかる記事をご確認ください。

この記事に登場する専門家

佐藤 一清 / 行政書士（公式サイト） 行政書士として、各種許認可業務、離婚協議書・遺言書・契約書・内容証明郵便等の各種書面作成、契約書個人・法人向けの法律相談やセミナーを行っている。 法律知識×SEOのノウハウを活かし、各種メディアへの執筆及び監修も担当する。 【保有資格】 ・行政書士 ・宅地建物取引士 ・相続診断士

借金100万円は大したことない？状況によって判断する

借金の総額が100万円という大台に乗る時、「これってやばい？」「100万円くらいの借金は普通？」と気になる人も多いのではないでしょうか。

実際に借金100万円の大台に乗った時は、状況によってやばいのか、大したことがないかを判断することができます。

ここでは、借金100万円がやばいのかを判断するためのポイントについて紹介していきます。

それでは、それぞれ詳しく解説していきます。

年収の3分の1以上の借金をしている

借金が100万円といっても、年収が1,000万円の人と年収が200万円の人では、状況が大きく異なります。

もしも年収が300万円以下で100万円以上の借金をしている場合は、かなりまずい状況です。

借入額は年収の1/3を超えてしまうとその後の返済はかなり困難になります。

日本の法律では総量規制というルールを定めており、年収の1/3までしか借入ができないことになっています。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。

例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

出典:日本賃金業協会

複数社から借入している

現在複数社からお金を借りていて、借金が100万円を超えている場合は注意が必要です。

複数の業者から借入をしている場合、借金に対する意識が薄くなっていると考えられます。

また、借金返済額や返済日についてしっかりと把握していない可能性も高く、このままの状態では借金完済が低くなります。

借金が常態化している場合、借入先が増えれば増えるほど返済管理が難しくなるため、おまとめローンなどでまとめて管理することがおすすめです。

支払いを滞納してしまう可能性もあることも考える

現在借金100万円以上ある場合、支払いを滞納してしまう可能性があることも考えましょう。

基本的には、毎月一定額の返済をしていれば、いつか完済できます。

ですが、急な出費やマンションの更新費など、突発的に発生する費用がでてくることもあります。

そのため、支払いを滞納してしまう可能性も視野に入れながら返済していくことが大切です。

借金をしてしまうことが日常的になることも

借金100万円を超えている人は、借金をしてしまうことが日常的になってしまっている可能性も高いです。

「お金がなくなったら借りればいいや！」「すぐに借入できるからまた使おう」と借金に抵抗感がなくなっている場合が考えられます。

少額の借金であれば特に問題はありませんが、100万円を超えると完済できる期日も分からず、曖昧になってしまっている可能性があります。

このままの状態では、借金を返済してもまた借りて、時には借金を借金で返すことになる場合があるため、注意が必要です。

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借金100万円を返済するための方法をご紹介

ここでは、借金100万円を返済するための方法を紹介していきます。

借金100万円を抱えている人は、次の方法を参考にしてください。

それでは、それぞれ確認していきましょう。

完済までの計画を立てる

まずは完済までの計画を立てることが大切です。

毎月の返済額を確認した後に、業者ごとに返済額を決めて返済計画を立てていきます。

この時、あまりにもきつきつになる返済額を決めてしまうと、その計画がダメになってしまう可能性もあるため、無理のない範囲で決めてください。

また、それぞれの業者の最低返済額を下回らないように、早く完済できる業者があればそれ以降は他の業者に余った返済額を回すことができ、効率良く返済できます。

生活の収支を見直すことが重要

借金を返済する時は、生活の収支を見直すことが重要なポイントです。

もし借金が毎月どんどん増えている場合は、毎月の収支バランスが取れていない場合が多いです。

自分の毎月の収入に対して、毎月どのくらいの出費があるのか、生活に必要なお金はいくらなのかを事前に把握することが必要です。

生活の収支を見直すことで、ついつい無駄遣いしてしまう機会も減らすことができ、結果的に完済への近道になります。

乗り換え・おまとめローンを利用する

現在複数の業者から借入している場合、おまとめローンを利用することで毎月の返済負担を減らすことができます。

おまとめローンは複数の業者から借入をした金利が安い金融機関で借金を一本化することで、今後はその金融機関のみに返済していく仕組みです。

おまとめローンは銀行や貸金業者の一部でしか利用できませんが、乗り換えやおまとめローンで金利を安くすることもおすすめです。

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借金100万円の返済がきついと感じたら

続いて、借金100万円の返済がきついと感じた時の対処法について紹介していきます。

それでは、それぞれ解説していきます。

また別の消費者金融から借入するのは避ける

借金が100万円を超えてしまい、返済がきついと考える時に、別の消費者金融で借入きたお金で返済を考える人もいます。

このように、借金を借金で返済する形は現状の解決策にはなりますが、結果的に借金を増やしていることになるため、絶対に割けてください。

このような状況を繰り返してしまうと、どんどん借金が膨らみ、完済までの道のりが遠くなります。

債務整理を検討する

借金の返済がきつく感じる場合は、債務整理を検討するのが良いでしょう。

債務整理とは借金を減らしたり支払いに猶予を持たせたりすることで、借金の悩みを解決できる手続きです。

債務整理には主に任意整理・個人再生・自己破産の種類があり、自分の状況に合った最適な手続きを行うことで、借金の返済の負担を軽減できます。

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債務整理を依頼するのにおすすめの弁護士・司法書士事務所11選

債務整理には、弁護士や司法書士の力を借りるとスムーズに手続きが出来ると書きました。

ここからは、債務整理におすすめの相談先を紹介します。

債務整理を依頼するのにおすすめな法律事務所は主に以下の通りです。

【コストを抑えたい】はたの法務事務所

出典：https://hikari-hatano.com/

はたの法務事務所は、コストを抑えて債務整理手続きができることで当サイトでも人気No1の法務事務所です。

全国どこでも出張相談ができるほか、過払金調査費用も無料・初期費用となる着手金も無料と手厚いサポートが特徴と言えます。

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【相談が何度でも無料】ひばり法律事務所

出典：https://www.hibari-law.net/

ひばり法律事務所は、債務整理の依頼を扱うことが多く、これまでに数多くの借金問題を解決してきています。

以前は「名村法律事務所」でしたが、業務を充実するために個人事務所から弁護士法人になり、名前をひばり法律事務所に変更しています。

さらに、ひばり法律事務所は、弁護士が在籍しているので金額の大小に関わらず債務整理の相談ができ、手続きを行ってくれます。

他の法律事務所で断られてしまって困った場合、諦める前にぜひひばり法律事務所に相談してみてください。

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ひばり(名村)法律事務所の 無料相談はこちら

>> 0120-851-037 <<
【無料電話相談】10:00~18:00

【実績で選ぶなら】東京ロータス法律事務所

出典：http://tokyo-lawtas.com/

東京ロータス法律事務所は、債務整理が得意な料金最安値クラスの法律事務所です。

特に任意整理は一番安く設定されており、通常では5～10万円程度かかるところ、東京ロータス法律事務所は45,000円（税別）ほどです。

さらに、東京ロータス法律事務所は、過払金に関しての相談であれば何度でも無料相談可能です。

悩みがある方は一度、東京ロータス法律事務所の無料相談を利用してみるのがおすすめです。

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>> 0120-783-078 <<
【無料電話相談】平日 10:00~20:00 / 土日祝 10:00~19:00

【消費者金融が恐る司法書士No.1】杉山事務所

出典：https://sugiyama-kabaraikin.com/

杉山事務所は、週刊ダイヤモンド誌が選ぶ「消費者金融が恐れる司法書士」で日本一に選出された司法書士事務所です。

毎月3000件以上の相談があり、毎月の過払い金回収額は5億円を超えるという実績を持っています。

過払い金診断や相談は無料で行ってくれますし、着手金も無料で、過払い金を取り戻せた時にだけ報酬が発生する点も安心です。

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【経験で選ぶなら】渋谷法務総合事務所

出典：https://www.shibuya-houmu.com

渋谷法務総合事務所は、認定司法書士が在籍している法務事務所です。

キャリア35年以上のベテラン司法書士が在籍しているので、問題解決の面では安心できるでしょう。

相談無料なので、費用面で不安があっても利用ができます。

しかし、認定司法書士なので、1社あたりの負債金額が140万円を超える場合は依頼ができないので、その場合は弁護士事務所に相談しましょう。

＼ 知識と経験のある司法書士に相談する！／

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【裁判で勝負するなら】アース法律事務所

出典：http://earth-lawoffice.net/

アース法律事務所は、裁判官の経験だけでなく弁護士としてのキャリアも30年以上で、様々な案件に関わってきた豊富な実績と経験を活かして債務整理に当たってくれます。

また、債務整理に関する近年の裁判の運用や現状などにもとても詳しく、手続きの進め方などもスムーズなので、アース法律事務所の特徴と言えます。

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>> 0120-346-211 <<
【無料電話相談】10:00~19:00

【何度でも相談無料】ライズ綜合法律事務所

ライズ綜合法律事務所は、債務整理や過払金請求問題の解決に長けている法律事務所です。

無料出張相談会を実施しているため、気軽に無料で相談できるほか、関東と関西どちらでも展開しているので、対面相談しやすいのがポイントです。

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【メール・電話での相談が何度でも無料】Hana法務事務所

出典：https://hana-legal.com

Hana法務事務所は大阪を中心に全国に3カ所に事務所を設けている法務事務所です。

電話・メールの場合何度でも相談無料なので、納得するまで相談することができます。

相談はまだ勇気がない方は匿名でできる借金減額診断もあるのでそちらをおすすめします。

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【相談のしやすさで選ぶなら】サンク法律事務所

出典：https://thank-law.jp

サンク法律事務所は、業界の中でも低コストで依頼ができることで人気な法律事務所です。

債務整理だけでなく、法律に関する広い分野の案件を取り扱っているため、業界の知識に関してはトップクラスで信頼ができます。

また、女性弁護士がいるので、誰でも安心してご利用できます。

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【裁判まで一貫して依頼したい】ベリーベスト法律事務所

出典：https://www.vbest.jp/

ベリーベスト法律事務所は、24時間365日対応なことが特徴の弁護士事務所です。

ベリーベスト法律事務所の魅力として、全国対応であることが挙げられます。

北海道から沖縄まで全国に49の拠点があるため、住んでいる場所に関係なく気軽に相談が可能です。

また、この事務所の魅力として、過去の相談実績が豊富なことも挙げられます。

2011年2月から2021年6月までで24万件以上の相談件数を誇る経験豊富なベテラン事務所なので、まずは相談してみるのがおすすめです。

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【何度でも相談無料】弁護士法人・響

弁護士法人 響は、債務整理だけでなく税理士・社労士・行政書士などあらゆるジャンルの専門家を束ねる『響グループ』が運営する、大手法律事務所です。

大手の法律事務所なので、弁護士＋スタッフが専任で担当をしてくれるなど、手厚いサポートが人気です。

借金100万円のまとめ

今回は借金100万円の状況、借金100万円を返済するための方法、借金100万円の返済がきついと感じた時の対処法などについて詳しく解説してきました。

借金が100万円を超えてしまうと、返済期間も長くなり、無駄な利息も多くなって返済の負担がかかってしまいます。

完済を目指すなら、早い段階で完済計画を立てて、少しずつ確実に借金を返済していくことが大切です。

ただし、どうしても借金の返済ができない場合や、きつく感じる時は早い段階で弁護士や司法書士に相談して債務整理を検討することもおすすめです。

本記事では無料相談ができ、債務整理の相談におすすめの弁護士や司法書士事務所を紹介していたため、ぜひ参考にしてみてはいかがでしょうか。