NISAとつみたてNISA（積立NISA）はどっちがお得？違いも解説！

「NISA」は投資をする上で一定範囲で利益に税金がかからないお得な制度です。

しかし、NISAに関して以下のような疑問を持ってしまいますよね。

そこで金融専門サイトが「NISA 」と「つみたてNISA」の違いをわかりやすく解説します。

さらに、それぞれの特徴から2つの制度に向いている人をご紹介します。

本記事を参考にして、NISA制度を使いこなして賢く資産運用しましょう！

NISA (新NISA) とつみたてNISAの違い｜わかりやすい比較表

通常の「NISA」と「つみたてNISA」そして2024年から始まる「新NISA」には、以下のような違いがあります。

という方のために、続いてNISAとつみたてNISA、そして新NISAについて解説します。

「NISA」と「つみたてNISA」どっちがお得？

結論として、「NISAとつみたてNISAどっちがお得」かは投資経験や目的によります。

レベル別に分けると、初心者は「つみたてNISA」、中級者～は「NISA (新NISA)」をオススメします。

投資金額をまとめると以下のようになります。

※オーバーロールを加算していません

合計金額だけを見ると「つみたてNISA」に投資することおすすめします。

しかし、ロールオーバーという制度を使い利益分を最大活用できる中級者以上の方は総額は800万円を超えることができます。

初級者の方にとっては、制度よりも「銘柄選定」や「証券会社選び」が重要になります。

したがって、初心者の方は「つみたてNISA」、中級者以上の方は「NISA」を選択するのがお得な選択肢と言えるでしょう。

「新NISA」と「つみたてNISA」どっちがお得？

2024年から施行される「新NISA」は簡単に言うと、「積立投資と一般NISAが合わさった形になる」という制度です。

「新NISAとつみたてNISAはどっちがお得」かは投資経験によりさらに難しい選択となります。

新NISAを使いこなせる人にとっては「非課税機関が延長された」と感じますが、初心者にとっては「さらにハードルが上がった」と感じるでしょう。

結論、初心者の方は「つみたてNISA」、中級者以上の方は「NISA」を選択するのがお得な選択肢だと言えるでしょう。

「新NISA」について詳しく知りたい方は「新NISAの概要をわかりやすく説明」も一緒にご覧ください。

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そもそも「NISA」と「つみたてNISA」ってなに？

NISAとは、株式投資や投資信託で得た利益に対して税金がかからない制度です。

投資で発生した利益に対しては、本来は約20%もの税金がかかるので、NISAを利用することでかなりの節税になります。

ここでは一般NISAとつみたてNISA、2024年から開始する新NISAの特徴について紹介します。

「NISA」とは

非課税となる利益は無制限ではなく、毎年最大で120万円で、期間は最大5年間です。

また、期間は非課税期間の延長(ロールオーバー)をすることで、最大10年まで伸ばすことが出来ます。

※ジュニアNISAは2023年に廃止される予定です

「つみたてNISA」とは

「つみたてNISA」は、継続的に積み立てていくことを目的としています。

非課税になる金額も通常のNISAとは異なり、毎年最大で40万円で最大20年と長期間です。

詳しくは後述しますが、投資対象も通常のNISAとは違い、長期間の運用に最適な投資信託とETFに限定されています。

商品が限定されていますし、継続的なつみたて投資が出来るため、リスクを抑えて確実に積み立てて資産形成ができます。

投資が初めての初心者や、NISAを始めて上手く使えなかった人には、利用しやすい制度となっています。

【2024年から】「新NISA」とは？

2024年度から「一般NISA」に代わって「新NISA」が試行されます。

「新NISA」の目的としては、「より多くの国民が積立分散投資を経験する」ということです。(財務省資料より抜粋)

一番の特徴としては、「2階構造に分かれている」という点です。

新NISAについて詳しく知りたいか方は、「新NISAの概要をわかりやすく説明」も一緒にご覧ください。

「オーバーロール」や「一般NISAからの引継ぎ」について詳しく書かれていますよ。

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NISAのメリット・デメリット

NISAとつみたてNISAの違いをそれぞれのメリット・デメリットの側面から詳しくみていきましょう。

ここでは一般NISAのメリット・デメリットについて解説します。

「NISA」2つのメリット

メリット1：ロールオーバーが利用できる

一般NISAは運用益に非課税期間は5年間となっています。

しかし、期間満了後もその金融商品を「NISA非課税投資枠」に移すと、更に5年間非課税での運用が可能になります。

最初の5年間で得た利益を運用することで、大きな利益を期待できます。

メリット2：対象の金融商品が多い

NISAはつみたてNISAとは違って、対象の金融商品が豊富です。

ただ、取扱商品は金融機関によって異なるため、事前に調べてから始めることをおすすめします。

「NISA」2つのデメリット

デメリット1：損益通算が対象外となる

NISAもつみたてNISAも株投資や投資信託ならできる「損益通算」が出来ません。

冒頭でもお伝えした通りつみたてNISAとNISAは、利益に対して税金が掛からない分、損失に対しても損益通算が出来ないのです。

これで困るケースは、主に以下の2つの条件に当てはまるときとなります。

これらの条件に当てはまる場合は、「1」の利益を減らすことが出来ないので注意しておきましょう。

デメリット2：1人1口座

NISAもつみたてNISAも1人1口座までしか持てません。

投資できる商品は金融機関によって異なりますが、他の金融商品購入のために他の金融機関で新たに作成ということは出来ません。

また、金融機関の変更は可能ですが、非常に手間がかかります。

そのため、最初に選ぶ金融機関は重要となり、慎重に決める必要があります。

つみたてNISAのメリット・デメリット

続いてつみたてNISAのメリット・デメリットについて解説していきます。

NISAとの違いに着目してみてください。

「つみたてNISA」2つのメリット

メリット1：少額投資が可能な証券会社もある

つみたてNISAは、金融機関によっては月額100円から始められる投資方法です。

投資に関する知識がなくても、少額であれば挑戦しやすいでしょう。

投資を始めてみたいけれど不安という方は、つみたてNISAから始めてみることをおすすめします。

メリット2：運用できる金額が大きい

短期間で投資できる金額は小さくなりますが、「つみたてNISA」は年間40万円で最大20年間なので、最終的には最大800万円にもなります。

単純に200万円多いため、最終的に運用できる額は「NISA」も大きくなり、節税効果も「NISA」より大きいと言えます。

節税効果を高めるなら「つみたてNISA」をおすすめします。

「つみたてNISA」2つのデメリット

デメリット1：選択できる投資商品が限られる

「つみたてNISA」で購入できる商品は、金融庁が厳選した一部の投資信託やETFです。

そのため、株式やREITなどは、決められた商品以外の購入はできません。

商品の選択が上手く出来ない初心者にとってはメリットになるのですが、投資の経験があり、自由に商品を選択したい人には大きなデメリットになります。

短期間でもしっかりと運用益を出せる人は、年間120万円の非課税投資枠があり、自由に商品を選べる「NISA」をおすすめします。

デメリット2：金融機関ごとにサービスが異なる

「つみたてNISA」のデメリット2つ目は金融機関ごとにサービスが異なる点です。

NISAは1人に1口座しか作れないため、金融機関どうにかして口座開設をさせたいです。

口座開設した際の特典は金融機関ごとに異なるため、サービスを比較する必要があります。

「どこで口座開設するか」を迷っている方は、この記事で紹介しているおすすめ証券会社をご覧ください

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【レベル別】「NISA」と「つみたてNISA」はどっちが得？

NISA・つみたてNISAのどちらを選ぶ方がいいのかは、人によって異なります。

ここでは、それぞれに合っている人はどういった特徴を持つ人なのかを解説します。

どちらが優れているというわけではないので、どちらもメリットとデメリットをしっかりと把握したうえで、自分に最適な運用方法を選びましょう。

【中級者～】NISAがおすすめな人

NISAは投資経験のある中級者～におすすめです。

NISAは運用益の非課税枠が年間120万と多めに用意されています。

そのため、投資資金が豊富で大きな利益を狙いたい方に向いています。

「新NISA」にかわっても中級者～向けであることに変わりはないでしょう。

【初心者】つみたてNISAがおすすめな人

つみたてNISAは長期的に低リスクで運用をしていくため、初級者におすすめです。

つみたてNISAでは、個別株を購入することはできません。

金融庁が選定した「利益は少ないけどリスクは低い」という手堅い商品がそろっているわけです。

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おすすめネット証券会社の比較一覧表

ネット証券会社名	特徴	公式サイト
SBI証券	・取引手数料が無料！国内株式個人取引シェアNo.1 ・月100円からコツコツ積立投資ができる	SBI証券公式
LINE証券	・LINEアプリから簡単に利用できる ・有名企業の株が1株単位で買える	LINE証券公式
松井証券	・1日の現物取引金額50万円以下で手数料無料 ・国100年以上の歴史を持つ老舗証券会社	松井証券公式
楽天証券	・楽天ポイントで投資ができる ・楽天カードのクレジット決済で積立すると、ポイントが貯まる	楽天証券公式
SBIネオトレード証券	・高機能の取引ツールが無料で使える ・信用取引手数料は完全無料	SBIネオトレード証券公式
DMM株	・米国株式の取扱手数料が無料 ・メール・電話・LINEのサポートがある	DMM株公式
マネックス証券	・米国株の取扱銘柄数が業界No.1 ・ワン株なら1株から取引できる	マネックス証券公式
GMOクリック証券	・初心者でも簡単にスマホで取引ができる ・賃株サービスで金利収入をゲットできる	GMOクリック証券公式
auカブコム証券	・1日100万円まで手数料無料 ・オンラインセミナーが毎週ある	auカブコム証券公式
SMBC日興証券	・IPOの取扱銘柄が豊富 ・AIのポートフォリオ診断を受けられる	SMBC日興証券公式

ネット証券会社おすすめ5選

この章では、メイン口座にぴったりのおすすめネット証券会社を紹介してきます。

NISAまたはつみたてNISAを始めることもできるので、ぜひチェックしてください。

おすすめ証券会社 第１位：LINE証券

おすすめ証券会社の第１位は、LINE証券です。

LINE証券は、普段利用しているLINEアプリから簡単に利用できることが魅力です。

注文から売却まで全てLINEアプリ内で完結することができるので、手軽に始めたい方におすすめです。

LINE証券には、「いちかぶ」という、有名企業に1株数百円から投資できるシステムがあり、初期投資をぐんと減らすことができます。

取引手数料は、現物取引〜5万円：55円・〜10万円：99円で、信用取引は無料です。

LINEポイントも1ポイント1円として利用できるので、ポイントが余っている方は有効活用することができます。

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おすすめ証券会社 第２位：SBI証券

おすすめ証券会社の第２位はSBI証券です。

SBI証券の魅力は、手数料の安さや豊富な株式銘柄、そしてNISAやiDeCoの取扱など、証券会社に求めるほぼすべてのものを網羅しているところです。

プロ証券トレーダーは、SBI証券をメイン口座として開設して、その他の証券会社を目的に応じてサブ口座として開設している方が多いです。

手数料は、現物・信用取引ともにそれぞれ1日100万円まで手数料0円と、とても安いです。

また、スマホアプリやPCツールの機能性も高く、マーケット情報も充実しています。

グループで700万以上の口座数を誇るネット証券業界トップのSBI証券は、おすすめ第２位の証券会社です。

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おすすめ証券会社 第3位：松井証券

おすすめ証券会社の第3位は、松井証券です。

松井証券は、100年以上の歴史がある、老舗の証券会社です。

その魅力は手数料の安さで、1日に合計50万円までの取引なら、何回取引しても0円になります。

また、25歳以下の方は、なんと金額に上限がなく手数料が0円です。

米国株や中国株などの外国株を扱っていないことがデメリットですが、つみたてNISAやiDeCoなどの積立投資は問題なくできるので、初心者の方にもおすすめです。

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おすすめの証券会社 第4位：SBIネオトレード証券

おすすめ証券会社の第4位は、SBIネオトレード証券です。

SBIネオトレード証券の強みは、IPOの事前入金が不要ということです。

証券口座を開設するだけで、IPOの抽選に参加することができます。

IPOに当選してから入金すればよいので、手元にすぐ資金を用意することができない場合も安心です。

SBIネオトレード証券の取引手数料は、現物取引〜5万円：50円・〜10万円：88円となっています。

多彩な注文方法で、手数料を抑えて株取引を行いたいという方には、SBIネオトレード証券がおすすめです。

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第5位：DMM株（DMM.com証券）

おすすめ証券会社の第5位は、DMN株です。

DMM株の魅力は、現金化できるDMM株ポイントサービスがあるということです。

取引手数料の1％を1ポイント＝1円のレートで交換することができます。

DMM株の取引手数料は、現物取引〜5万円：55円・〜10万円：88円となっています。

今なら新規口座開設で1ヶ月間手数料が0円で利用することができます！

また、25歳以下は手数料0円（※キャッシュバック）になるサービスもあります。

DMM株は、早いタイミングから複利で効率良く投資を始めたいという方におすすめの証券会社です。

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NISAはiDeCo(イデコ)との併用は可能 | 違い

ここでは、iDeCo(イデコ)のメリットとつみたてNISAとの違いについて解説していきます。

つみたてNISAとiDeCo(イデコ)の併用

つみたてNISAとNISAの併用は出来ませんが、iDeCoとの併用は可能です。

2つを併用すれば、非課税投資枠の上限をアップできます。

資金に余裕があって、つみたてNISAとiDeCoの、どちらかだけでは枠が足りない人には併用は有効な手段です。

つみたてNISAとiDeCo(イデコ)の違い

長期間のつみたて投資が出来て、運用益に課税されないという共通点はありますが異なる点も多くあります。

まず「iDeCo」は、60歳未満の人を対象にした制度なので、60歳以上の人は利用する事が出来ません。

60歳以上の方で、つみたて投資を利用するなら、「つみたてNISA」がおすすめと言えます。

ただし「iDeCo」では、積み立てを開始してしまうと原則60歳までは引き出しができません。

「つみたてNISA」は、いつでも引き出しができるので、急遽お金が必要になったときでも柔軟に対応できます。

つみたてNISAより節税効果が高い

「iDeCo」の最大のメリットといえるのが、運用益だけではなく、投資した資金の全てが所得控除の対象になることです。

「iDeCo」は「つみたてNISA」と比べると節税効果が非常に高いです。

この2つは併用する事が出来るので、「iDeCo」で老後の資金を貯めながら、「つみたてNISA」でいつでも引き出せる資金を運用していくといった方法もあります。

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自分に合った「NISA」を活用して上手に資産運用をしよう

「NISA」と「つみたてNISA」の非課税投資枠や期間、金融商品などの違いついて解説しましたがいかがでしたか？

また、類似している制度のiDeCoについても比較をしてきました。

「つみたてNISA」は、長期間の運用に最適ですが選択できる商品の幅が狭かったり「NISA」との併用が出来ないなどの注意点もあります。

また、節税効果からみると「iDeCo」を選択したほうが良い場合もあります。

そういった違いや注意点などを含めて、ぜひ今回の記事を参考にして自分に最適な制度を利用していきましょう。