バンクイックの審査は厳しい？審査に落ちる原因や流れまでしっかりと解説

※当サイト内に掲載されている三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは広告（アフィリエイトプログラム）としてご紹介させて頂いております。

「バンクイックに申し込みたいけど審査って厳しいのかな？」
「審査落ちって何が原因なんだろう…」

バンクイックのカードローンに申し込みをするとき、このような不安を感じる方もいらっしゃると思います。

実際、バンクイックは銀行カードローンのため、消費者金融カードローンに比較すると、審査が厳しい傾向にあります。

しかし、 バンクイックの審査落ちの原因や対処方法を事前に知っておけば、審査の通過率を高めることも可能 です。

そこで本記事では、バンクイックの審査落ちが心配な方に、審査で注意すべきポイントや対処方法についてわかりやすく解説します。

バンクイックの審査が心配な方は、申し込みをする前にチェックしてみてください。

バンクイックの審査は厳しい？

三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」は、消費者金融のカードローンに比べて審査は厳しい傾向にあります。

なぜなら、銀行カードローンは反社会勢力への融資を防止するため、申込情報を警察庁データベースへ照会することが義務付けられているからです。

国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。来年1月から警察庁のデータベース（DB）への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。

引用：「銀行、個人即日融資を停止」日本経済新聞

このため銀行カードローンは即日融資ができなくなり、バンクイックも最短翌日からしか融資できなくなりました。

また、バンクイックの審査が厳しいと言われる原因として、以下の点も挙げられます。

年収に対して希望額がどのくらい大きいか確認される

バンクイックは三菱UFJ銀行が提供する銀行カードローンで「総量規制の対象外」ですが、年収と希望額のバランスを確認されます。

年収に対してあまりにも希望額が大きく、返済能力がないと判断された場合は、バンクイックの審査に落ちてしまいます。

バンクイックの審査を通過したい場合は、希望額を年収の3分の1以内に抑えて申告するのがおすすめです。

全国銀行協会の調査によると、銀行カードローンの場合でも、借入総額は年収の3分の1以下になるケースが多いと報告されているからです。

【借入総額の年収比率】・銀行カードローン利用者における借入総額の年収比率は、「年収の3分の1以下」が57.6%。・銀行カードローンのみ利用者における借入総額の年収比率は、「年収の3分の1以下」が71.0%。

引用：「銀行カードローンに関する消費者意識調査」全国銀行協会

他社借入の件数や金額は少ない方が有利

バンクイックに限らずカードローンの審査では、他社借入の件数や金額は少ないほうが有利になります。

カードローン利用者の借入社数は、一般的に「1社〜2社」が多く、4社以降はかなり少なくなります。

引用：「銀行カードローンに関する消費者意識調査」全国銀行協会

つまり、借入先が4社以上ある方は「借入件数・金額が多い」と判断される可能性が高く、バンクイックの審査でも不利になる恐れがあります。

このような場合は、まず1社の借金を完済して、借入件数・金額を減らしてからバンクイックに申し込みをするのがおすすめです。

どうしても他社の完済が難しい場合は、おまとめローンを検討してみる方法もあります。

毎月の複数の返済を1つにまとめられるので、おすすめのおまとめローンでは現在の返済の負担を大幅に減らすことが可能です。

ただし、おまとめローンを利用する場合にも審査はありますので、返済滞納などを起こす前に余裕を持った状態で申し込みましょう。

信用情報の履歴に問題があると厳しい

バンクイックの審査では返済能力調査の一つとして信用情報を照会するため、「滞納」や「債務整理」などの履歴があると審査で不利になります。

信用情報は申込者の返済能力を見極めるための判断材料として、銀行カードローンや消費者金融などの審査に利用されています。

「CIC」「JICC」「KSC」は、それぞれ以下のような企業が加盟しています。

また、信用情報には携帯電話本体の割賦払いも登録されるため、携帯代金を滞納している場合は注意が必要になります。

保証会社のアコムで社内ブラックになっていると難しい

バンクイックと契約するにはアコムから保証を受ける必要があるため、アコムで社内ブラックになっていると審査に通過するのが難しくなります。

例えば、自己破産の場合、信用情報なら5年〜7年の保有期間と決まっているため、その期間を避ければバンクイックの審査に通る可能性があります。

しかし、社内ブラックの場合は、いつその状態が解除されるかわからないため、審査に受かる目途が立ちません。

そのため、過去に債務整理や滞納などでアコムに迷惑をかけたことがある方は、バンクイックを避けて他社のカードローンに申し込むほうがおすすめです。

在籍確認の電話連絡に対応する必要がある

バンクイックの在籍確認は勤務先で電話連絡に対応する必要があるのも、審査が厳しいと思われる原因の一つです。

勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、ご自宅および勤務先へ連絡する場合があります。

引用：三菱UFJ銀行カードローン バンクイック「よくあるご質問」

現在、大手消費者金融の多くでは、WEB申込だと在籍確認は書類で代替可能になっています。

そのため、バンクイックを検討している方の中には、電話による在籍確認を憂鬱に感じる方もいるかもしれません。

しかし、電話による在籍確認は思っているよりも簡単で、以下のような流れで手短に終わります。

在籍確認は申込者本人が電話に出られなくても、電話に出た人が申込者の存在を認識していれば問題ありません。

また、バンクイックの在籍確認では「三菱UFJ銀行」と社名を名乗る場合があるため、周囲にバレたくない場合は、以下のように言い訳を用意しましょう。

三菱UFJ銀行はカードローンだけではなく、さまざまな金融サービスを行っているため、このような言い訳をしても不自然になりません。

どうしても勤務先に借り入れがバレたくない方は、勤務先に電話連絡による在籍確認がないカードローンを検討しましょう。

バンクイックの審査は最短即日回答

バンクイックの審査は最短即日回答なので、すぐに結果を知ることができます。

バンクイックは三菱UFJ銀行が運営しており、年1.8%〜年14.6%と消費者金融より金利が低めなことも魅力です。

また、バンクイックカードを使えば、以下のATMを手数料無料で利用できるのでお得です。

毎月の最小返済額は月1,000円から可能なので、無理のない返済額で完済を目指せます。

メールアドレスを登録しておけば、返済日の3営業日前に通知してくれるので、返済忘れを防げるのも良い点です。

また、バンクイックの審査には、以下のような特徴や注意点もあるので、申し込みをする前によく確認しておきましょう。

土日や祝日でも審査結果がわかる

バンクイックでは、土日や祝日でも審査結果がわかります。

ただし、平日と土日祝日で審査結果の回答時間が以下のように異なります。

バンクイックの審査結果は、早ければ最短即日、審査状況によっては翌日以降に「メール」もしくは「電話」で通知されます。

土日にお金を借りたい方は、土日祝日の即日融資に対応しているカードローンを選びましょう。

即日融資には対応していない

バンクイックの審査結果は最短即日にわかりますが、即日融資には対応しておらず最短でも翌日以降の融資となってしまいます。

融資は最短翌日以降で、審査状況によっては2日〜3日かかる場合もあります。

そのため、「今すぐお金が必要」という場合は、即日融資にも対応できるアイフルのような消費者金融のカードローンを利用するほうがおすすめです。

アイフルなら最短18分で即日融資も可能なため、急な出費にも対応することができます。

タイミングや状況によっては審査結果がすぐに届かないこともある

バンクイックの審査結果の回答は「最短当日」としていますが、実際には申し込みのタイミングや審査状況によってすぐに届かない場合もあります。

なぜなら、バンクイックは「仮審査」と「本審査」の2つがあるからです。

バンクイックの「仮審査」と「本審査」には、以下のような違いがあります。

仮審査は保証会社のアコムが担当しており、機械による自動審査が行われるため審査回答時間内であれば最短即日ですぐに結果がわかります。

一方、本審査は三菱UFJ銀行が担当しており、警視庁データベースへの紹介や在籍確認などが行われます。

本審査の結果は、最短翌日になってしまうため、バンクイックの申し込みから本審査の結果が出るまで2日〜3日かかるのが一般的です。

また、バンクイックで審査結果がなかなか届かない場合は、以下のような原因が考えられます。

連休前は審査が混雑する傾向がある

バンクイックに申し込みをするタイミングが連休前だと、審査が混雑する傾向があるため、審査結果が遅れることがあります。

連休前に審査が混雑するのは、「レジャー」での支出が増えるため、お金をカードローンで借り入れしようとする方が増えやすいからです。

カードローンの利用動機は、以下の表の通り「生活費の補填」「レジャー」「一時的な資金不足の補填」の3つが多くを占めています。

引用：「銀行カードローンに関する消費者意識調査」全国銀行協会

特に、1年の中でも、3月の新学期前と5月の連休前は、カードローンの申し込みが多くなる時期です。

同じ連休前でも、夏休み前や年始年末は混雑しないのは「ボーナスの支給」があることが影響していると考えることができます。

そのため、バンクイックの審査結果を早く知りたい方は、混雑が集中する連休前を避けて申し込むのがおすすめです。

在籍確認に時間がかかっている

バンクイックで審査結果がなかなか届かない場合、在籍確認に時間がかかっている可能性があります。

在籍確認が取れないと判断されるのは、以下のようなケースが代表的です。

電話での在籍確認がどうしても厳しい場合は、仮審査を通過した後にバンクイックに電話をして電話以外での在籍確認ができないか相談してみましょう。

相談をすれば必ずしも対応してもらえるわけではありませんが、場合によっては書類提出で代替してくれる可能性もあります。

また、書類での在籍確認が難しい場合は、できるだけ自身が在籍確認の電話に出られる時間を指定するのも一つの方法です。

自身が確実に出られる内線や日時に電話をかけてもらえれば、より確実に在籍確認に対応できます。

書類の再提出が求められている

バンクイックでは書類に不備があると再提出が求められ、審査が長引くことがあります。

バンクイックでは、本人確認書類を2点提出しなければいけないので、1点の提出で済む大手消費者金融に比べて書類の準備がやや面倒です。

書類の再提出が求められるのが、主に以下のような場合になります。

書類を再提出することになると、審査も融資もさらに遅くなってしまうため、1度でしっかり済ませることが重要です。

バンクイックでお金を借りる方法

次に、バンクイックでお金を借りる方法について詳しくご紹介します。

手続きで慌てないように、申込方法の一般的な流れ、契約後の返済方法や増額申請についても、事前に確認しておきましょう。

申込方法

まずは、手続きが簡単で人気の高いWEB申込の流れを詳しくご紹介します。

返済方法

バンクイックの返済方法は、以下の3つから選択できます。

ただし、WEB申込で「口座あり」を選択した場合は、自動支払い（口座引落）での返済となります。

口座引落は返済し忘れることを予防できるので、忘れっぽい方におすすめの返済方法です。

返済日当日19時までに入金すれば、自動で支払いができます。

一方、自身の都合の良いタイミングで返済をしたいという方には、ATMやインターネット振込のほうがおすすめです。

バンクイックで利用できるATMは以下の4つで、利用手数料も時間外手数料も無料でいつでも返済できます。

三菱UFJダイレクトを利用したインターネット振込も、手数料無料で返済できるので安心です。

また、返済期日も「35日ごと」と「毎月指定日」の2つから選択できます。

銀行カードローンの返済は、毎月指定日に口座引落されることが多いので、返済方法や返済期日を自由に選べるのはバンクイックならではの魅力です。

増額申請

バンクイックは新規契約時にもらえる利用枠が少なかったとしても、増額申請で後から利用枠を増やすことも可能です。

ただし、増額申請は新規契約をしてから半年〜1年後に利用可能になるケースが多いため、すぐに利用できるわけではありません。

バンクイックで増額申請をする場合、審査はどのくらい厳しくなるのか、次の章でさらに詳しく解説していきます。

バンクイックの増額審査は厳しい？

バンクイックだけではなく、一般的にカードローンの増額審査は新規申込より審査が厳しくなる傾向があります。

なぜなら、利用限度額を増やすと、それ相応の返済能力があるか再審査で確認されることになるからです。

バンクイックの増額審査で重視されるのは、主に以下のポイントです。

以前よりも年収が下がったり、他社からの借入金額が多い場合、「お金がなくて困っている」と思われる可能性があるので注意が必要です。

これまでバンクイックへの返済をたびたび遅延していたり、長期滞納している場合も、増額申請が通りにくくなります。

また、バンクイックの増額申請には以下のような特徴もあるので、申し込みをする前によく確認しておきましょう。

増額審査も最短即日回答

バンクイックで増額審査を申請した場合、最短即日回答が可能です。

ただし、審査状況によっては2〜3日程度かかる場合もあります。

バンクイックの増額審査を申請する場合は、第二リテールアカウント支店（0120-76-5919）まで電話しないといけません。

第二リテールアカウント支店の営業時間は、平日は9：00〜21：00、土日祝日は9：00〜17：00までとなっています。

また、バンクイックの増額審査の結果は、審査に通過した場合のみ「電話」で通知されるのが一般的です。

増額審査の難易度は申込時よりも厳しい

バンクイックの増額申請の難易度は、申込時よりも厳しくなりやすいのも特徴です。

なぜなら、増額申請をするときは、「返済能力」に加えて「バンクイックの利用状況」も含めて総合的に判断されるからです。

例えば、バンクイックで新規契約をしてから、「返済が毎月遅れる」「長期滞納している」という場合は増額審査を通過することはできません。

また、バンクイックで契約してから「ほとんどカードローンを利用していない」という場合も、増額申請が通りにくくなります。

このように、バンクイックの利用状況が良くない場合は、返済能力があるとしても、増額審査に落ちてしまう可能性があるのです。

新規契約をしてから他社借入件数や金額が増えている場合も、お金に困っているイメージが強まるため注意しないといけません。

そして、増額申請で一番困ることが、新規契約時よりも年収が下がった場合、利用限度額が減らされる可能性もあるということです。

利用枠を増やしたくて増額申請をしたのに、利用限度額が減らされてしまうのではがっかりしてしまいますよね。

しかし、バンクイックを含むカードローン会社は、過剰融資を防止するため、与信審査を行い、個々の返済能力を常にチェックしています。

年収が下がれば、それだけ返済の負担が大きくなることが予想されるため、年収に合わせて利用限度額も変更しなければいけません。

転職をして新規契約時よりも年収が下がった状態で増額申請をすると、利用枠が下がる可能性があるので避けましょう。

バンクイックで増額申請をするなら、転職や昇給などで年収が上がったタイミングで行うと審査に通過しやすくなるはずです。

バンクイックの審査によくある質問

最後に、バンクイックの審査を受ける方が申し込み前に知っておくべき「よくある質問」をまとめてみました。

バンクイックへ申し込みをしてから後悔しないように、事前に疑問点を解消しておきましょう。

年齢制限はありますか？

バンクイックには年齢制限があり、満20歳から65歳未満の方のみ申し込み可能です。

また、バンクイックに申し込みをする際には、以下の条件も満たす必要があります。

申込条件をすべて満たせない場合、バンクイックの審査を受けても通過するのは難しくなってしまいます。

ただし、いくらバンクイックの審査に通過したいからといって、申込フォームで年齢を偽るのはやめましょう。

バンクイックの審査は本人確認書類を提出しないといけないので、年齢を偽ったことはすぐにばれてしまいます。

また、年齢を偽ったことがバレれば、バンクイックの審査にも当然受かりませんので、嘘をついても良いことは何もありません。

仮審査に通ったら本審査にも通りますか？

バンクイックで仮審査に通過しても、本審査に必ず通るとは限りません。

なぜなら、バンクイックの2つの審査はそれぞれ違う会社が審査を行っており、審査方法や内容も異なるからです。

バンクイックは仮審査はアコム、本審査は三菱UFJ銀行が担当しています。

特に、仮審査は申込者の自己申告による申込情報を基に、機械がスコアリング審査を行っているため「借入診断」という位置づけになっています。

一方、本審査では、申込情報の「真偽」を確認するため、オペレーターが信用情報や在籍確認などを行い慎重に判断します。

そのため、本審査で申込情報が嘘だと判明したり、真実だと確認できない場合は、仮審査を通過しても本審査で落ちてしまう可能性が十分にあります。

三菱UFJ銀行の普通預金口座は必要ですか？

バンクイックに申し込みをする際、三菱UFJ銀行の普通預金口座は必要ありません。

三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っている場合は、申込フォームの入力が少なく済むというメリットがあるだけです。

三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っていなくても、バンクイックの審査には影響しません。

ただし、三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っていると、インターネットバンキング「三菱UFJダイレクト」が利用できるメリットがあります。

バンクイックでは三菱UFJダイレクトからの返済は手数料無料になるので、インターネット振込での返済を検討している方には口座開設もおすすめです。

審査に必要となる書類はありますか？

バンクイックの審査では、申込者全員が「本人確認書類」を提出する必要があります。

バンクイックで本人確認書類として認められるのは以下の書類です。

本人確認書類は有効期限内で現住所の記載があるものを「2点」提出しなければいけません。

本人確認書類を2点用意できない場合は、本人確認書類1点に加えて、以下の「その他の書類」もしくは「補完書類」1点を提出する必要があります。

また、本人確認書類を持っていない場合は、以下の組み合わせで提出することも可能です。

• 「その他の書類」2点
• 「その他の書類」1点＋「補完書類」1点

本人確認書類1点のみで「その他の書類」や「補完書類」を用意できない場合は、バンクイック（0120-959-555）に相談する必要があります。

また、バンクイックでの借入希望額が50万円を超える場合は、以下の収入証明書も1点提出しなければいけません。

審査状況によってはオペレーターから他の書類を求められることもあるので、指示があった場合はすぐに対処しましょう。

審査結果はどのくらいでわかりますか？

バンクイックの審査結果は仮審査なら最短即日、本審査の結果は2〜3日かかるのが一般的です。

本審査の結果が出るまで時間がかかってしまう大きな理由は、やはり警視庁データベースへの照合に時間がかかることが挙げられます。

また、バンクイックの本審査では在籍確認も行うため、在籍確認がなかなか取れない場合も審査結果が遅くなる原因となります。

書類に不備があった場合には再提出になるため、スムーズに審査を進めてもらえるように、バンクイックから指示された書類を用意することが重要です。

バンクイックは本人確認書類1点で済む大手消費者金融と違い、提出書類が多いため事前によく確認しておきましょう。

申し込むと勤務先に電話連絡がありますか？

バンクイックに申し込みをした場合、審査状況によっては勤務先に電話連絡をすることもあります。

このような場合には、バンクイックの審査に通過するため在籍確認の電話に対応しないといけません。

在籍確認は数分で終了しますが、勤務先が私用での電話利用を禁止している場合などは、やはり電話をかけられると不安に感じてしまうものです。

そのため、どうしても勤務先に電話をされたくない方は、原則電話連絡のない大手消費者金融を選択したほうが審査への不安を解消できます。

特に、銀行カードローンの場合は、在籍確認の際に銀行名を名乗ることも多いので、電話での在籍確認が不安な方には消費者金融をおすすめします。

ローンカードはどのくらいで届きますか？

バンクイックのローンカードを希望した場合、約1週間程度で自宅へ郵送されます。自宅にローンカードが届くと困る方は、郵送物がないカードローンを検討しましょう。

パートやアルバイトでも申し込みできますか？

バンクイックの審査はパートやアルバイトの方でも安定した収入があれば、申し込みできます。

ただし、パートやアルバイトは正社員に比べて審査で不利になります。

パートやアルバイトでも、1つの職場で長年働いている場合は、それだけ安定した収入があると判断されやすいため、審査では有利になります。

一方、パートやアルバイトを始めたばかりだと、在籍期間が短すぎるためバンクイックの審査で不利になる恐れがあります。

また、「日雇い」や「短期」のパート・アルバイトも安定した収入があると認められにくく、在籍確認も取りにくいので注意が必要です。

在籍確認をしたときに、既に日雇い・短期契約が終了していることが判明すると、カードローンの審査に通過することはできません。

そのため、日雇いや短期契約のパート・アルバイトをしている方は、長期契約のアルバイトに変えてからバンクイックに申し込むほうがおすすめです。

申し込みは何時まで対応していますか？

バンクイックは申込方法によって対応している時間が異なります。

パソコンやスマホからは24時間365日申し込みを受け付けています。

一方、電話の場合は平日・土日祝日によって受付時間が異なり、年始年末も営業していないので注意が必要です。

この記事の監修者

宮野茉莉子

1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野：金融商品、投資
資格：2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許