バンクイックの審査は厳しい?審査に落ちる原因や流れまでしっかりと解説

バンクイックの審査は

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※当サイト内に掲載されている三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは広告(アフィリエイトプログラム)としてご紹介させて頂いております。

バンクイックに申し込みたいけど審査って厳しいのかな?
審査落ちって何が原因なんだろう…

バンクイックのカードローンに申し込みをするとき、このような不安を感じる方もいらっしゃると思います。

実際、バンクイックは銀行カードローンのため、消費者金融カードローンに比較すると、審査が厳しい傾向にあります。

しかし、 バンクイックの審査落ちの原因や対処方法を事前に知っておけば、審査の通過率を高めることも可能 です。

そこで本記事では、バンクイックの審査落ちが心配な方に、審査で注意すべきポイントや対処方法についてわかりやすく解説します。

バンクイックの審査が心配な方は、申し込みをする前にチェックしてみてください。

この記事でわかること
  • バンクイックの審査は最短即日で回答!
  • バンクイックの審査は土日でも最短即日にわかる
  • 在籍確認は勤務先に電話連絡が実施される

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マネーグロース – カードローン部門

1級ファイナンシャル・プランニング技能士、貸金業務取扱主任者を取得。メガバンクにて勤務後、金融情報について自身の経験や取材・電話調査から情報を執筆するWebライターとして活動。

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バンクイックの審査は厳しい?

バンクイックの公式サイト

三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」は、消費者金融のカードローンに比べて審査は厳しい傾向にあります。

なぜなら、銀行カードローンは反社会勢力への融資を防止するため、申込情報を警察庁データベースへ照会することが義務付けられているからです。

国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。来年1月から警察庁のデータベース(DB)への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。

引用:「銀行、個人即日融資を停止」日本経済新聞

このため銀行カードローンは即日融資ができなくなり、バンクイックも最短翌日からしか融資できなくなりました。

また、バンクイックの審査が厳しいと言われる原因として、以下の点も挙げられます。

年収に対して希望額がどのくらい大きいか確認される

バンクイックは三菱UFJ銀行が提供する銀行カードローンで「総量規制の対象外」ですが、年収と希望額のバランスを確認されます。

総量規制とは?

返済能力を超える過剰な貸し付けを防ぐため、個人の借入上限額を年収の3分の1までに制限した貸金業法の決まりです。総量規制は、貸金業法が適用される消費者金融やクレジットカード会社などの「ノンバンク(銀行以外の金融機関)」が対象となります。銀行法の適用を受ける銀行カードローンは対象外です。

年収に対してあまりにも希望額が大きく、返済能力がないと判断された場合は、バンクイックの審査に落ちてしまいます

バンクイックの審査を通過したい場合は、希望額を年収の3分の1以内に抑えて申告するのがおすすめです。

全国銀行協会の調査によると、銀行カードローンの場合でも、借入総額は年収の3分の1以下になるケースが多いと報告されているからです。

【借入総額の年収比率】・銀行カードローン利用者における借入総額の年収比率は、「年収の3分の1以下」が57.6%。・銀行カードローンのみ利用者における借入総額の年収比率は、「年収の3分の1以下」が71.0%。

引用:「銀行カードローンに関する消費者意識調査」全国銀行協会

他社借入の件数や金額は少ない方が有利

バンクイックに限らずカードローンの審査では、他社借入の件数や金額は少ないほうが有利になります。

カードローン利用者の借入社数は、一般的に「1社〜2社」が多く、4社以降はかなり少なくなります。

借入社数1社2社3社4社5社以上現在借入なし
銀行カードローン+貸金業利用者26.8%33.8%21.6%8.6%8.9%0.2%
銀行カードローンのみ利用者74.9%10.1%3.0%0.4%0.4%11.2%
貸金業のみ利用者59.8%27.2%8.0%2.6%1.6%0.8%

引用:「銀行カードローンに関する消費者意識調査」全国銀行協会

つまり、借入先が4社以上ある方は「借入件数・金額が多い」と判断される可能性が高く、バンクイックの審査でも不利になる恐れがあります。

このような場合は、まず1社の借金を完済して、借入件数・金額を減らしてからバンクイックに申し込みをするのがおすすめです。

どうしても他社の完済が難しい場合は、おまとめローンを検討してみる方法もあります。

毎月の複数の返済を1つにまとめられるので、おすすめのおまとめローンでは現在の返済の負担を大幅に減らすことが可能です。

ただし、おまとめローンを利用する場合にも審査はありますので、返済滞納などを起こす前に余裕を持った状態で申し込みましょう。

信用情報の履歴に問題があると厳しい

バンクイックの審査では返済能力調査の一つとして信用情報を照会するため、「滞納」や「債務整理」などの履歴があると審査で不利になります。

信用情報とは?

各種ローンへの申し込み・契約・返済状況をまとめた個人情報のことです。また、信用情報を管理している機関として「CIC」「JICC」「KSC」の3つが代表的です。

信用情報とは信用情報機関に残った取引履歴のことです。利用者の利用者本人の情報や申し込み履歴、契約内容、返済情報などのクレジットやローンの取引情報は信用情報機関に残ります。

信用情報は申込者の返済能力を見極めるための判断材料として、銀行カードローンや消費者金融などの審査に利用されています。

「CIC」「JICC」「KSC」は、それぞれ以下のような企業が加盟しています。

加盟会員数加盟企業
株式会社シーアイシー(CIC)871社(2023年7月時点)消費者金融、百貨店、クレジットカード会社、携帯電話会社などが加盟しています。
日本信用情報機構(JICC)1,279社(2023年7月時点)消費者金融、銀行、流通、信販会社、保証会社、リース会社などが加盟しています。
全国銀行個人信用情報センター(KSC)1,054社(2023年3月時点)全国の地方銀行、信用金庫、農業協同組合、ネット銀行などが加盟しています。

また、信用情報には携帯電話本体の割賦払いも登録されるため、携帯代金を滞納している場合は注意が必要になります。

保証会社のアコムで社内ブラックになっていると難しい

アコムの自動契約機

バンクイックと契約するにはアコムから保証を受ける必要があるため、アコムで社内ブラックになっていると審査に通過するのが難しくなります

社内ブラックとは?

過去に「債務整理」や「滞納」などを起こした記録が社内に残されており、審査に通過できない状態のことです。

例えば、自己破産の場合、信用情報なら5年〜7年の保有期間と決まっているため、その期間を避ければバンクイックの審査に通る可能性があります。

しかし、社内ブラックの場合は、いつその状態が解除されるかわからないため、審査に受かる目途が立ちません。

そのため、過去に債務整理や滞納などでアコムに迷惑をかけたことがある方は、バンクイックを避けて他社のカードローンに申し込むほうがおすすめです。

在籍確認の電話連絡に対応する必要がある

バンクイックの在籍確認は勤務先で電話連絡に対応する必要があるのも、審査が厳しいと思われる原因の一つです。

勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、ご自宅および勤務先へ連絡する場合があります。

引用:三菱UFJ銀行カードローン バンクイック「よくあるご質問」

現在、大手消費者金融の多くでは、WEB申込だと在籍確認は書類で代替可能になっています。

そのため、バンクイックを検討している方の中には、電話による在籍確認を憂鬱に感じる方もいるかもしれません。

しかし、電話による在籍確認は思っているよりも簡単で、以下のような流れで手短に終わります。

電話による在籍確認の一例

オペレーター:〇〇(銀行名・担当者名)と申しますが、△△様はいらっしゃいますか?

会社の人:はい、おります。少々お待ちください。

申込者:はい、お電話かわりました△△です。

オペレーター:先日お申込みいただいた件でお電話させていただきましたが、確認が取れましたので在籍確認は完了とさせていただきます。ありがとうございました。

在籍確認は申込者本人が電話に出られなくても、電話に出た人が申込者の存在を認識していれば問題ありません。

また、バンクイックの在籍確認では「三菱UFJ銀行」と社名を名乗る場合があるため、周囲にバレたくない場合は、以下のように言い訳を用意しましょう。

バンクイックの在籍確認のごまかし方
  • 「銀行口座の開設について確認の電話だった」
  • 「クレジットカードの審査だった」
  • 「資産運用や投資などの営業だった」

三菱UFJ銀行はカードローンだけではなく、さまざまな金融サービスを行っているため、このような言い訳をしても不自然になりません。

どうしても勤務先に借り入れがバレたくない方は、勤務先に電話連絡による在籍確認がないカードローンを検討しましょう。

バンクイックの審査は最短即日回答

三菱UFJ銀行カードローン公式サイトの申し込み画面

バンクイックの審査は最短即日回答なので、すぐに結果を知ることができます。

バンクイックは三菱UFJ銀行が運営しているので安心感があり、年1.8%〜年14.6%と消費者金融より金利が低めなことも魅力です。

また、バンクイックカードを使えば、以下のATMを手数料無料で利用できるのでお得です。

バンクイックで手数料が無料になるATM
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • イーネットATM

毎月の最小返済額は月1,000円から可能なので、無理のない返済額で完済を目指せます。

メールアドレスを登録しておけば、返済日の3営業日前に通知してくれるので、返済忘れを防げるのも良い点です。

審査時間最短即日
融資速度翌日以降(審査状況による)
金利(実質年率)年1.8%〜年14.6%
借入限度額10万円〜500万円
申込条件満20歳から65歳未満国内に居住している原則安定した収入がある保証会社の保証を受けることができる
※保証会社はアコムです。
収入証明書必要

また、バンクイックの審査には、以下のような特徴や注意点もあるので、申し込みをする前によく確認しておきましょう。

土日や祝日でも審査結果がわかる

バンクイックでは、土日や祝日でも審査結果がわかります。

ただし、平日と土日祝日で審査結果の回答時間が以下のように異なります

バンクイックの審査回答時間
  • 平日:9時~21時
  • 土日祝日:9時~17時

バンクイックの審査結果は、早ければ最短即日、審査状況によっては翌日以降に「メール」もしくは「電話」で通知されます。

土日にお金を借りたい方は、土日祝日の即日融資に対応しているカードローンを選びましょう。

即日融資には対応していない

バンクイックの審査結果は最短即日にわかりますが、即日融資には対応しておらず最短でも翌日以降の融資となってしまいます

融資は最短翌日以降で、審査状況によっては2日〜3日かかる場合もあります。

そのため、「今すぐお金が必要」という場合は、即日融資にも対応できるアイフルのような消費者金融のカードローンを利用するほうがおすすめです。

大手消費者金融なら最短20分前後で即日融資も可能なため、急な出費にも対応することができます。

\最短18分でお金を借りられる!/

タイミングや状況によっては審査結果がすぐに届かないこともある

バンクイックの審査結果の回答は「最短当日」としていますが、実際には申し込みのタイミングや審査状況によってすぐに届かない場合もあります

なぜなら、バンクイックは「仮審査」と「本審査」の2つがあるからです。

バンクイックの「仮審査」と「本審査」には、以下のような違いがあります。

審査担当審査内容審査時間の目安
仮審査アコム申込情報を基にしたスコアリング審査(自動審査)。最短即日
本審査三菱UFJ銀行警視庁データベースへの照合や在籍確認などの返済能力調査。最短翌日

仮審査は保証会社のアコムが担当しており、機械による自動審査が行われるため審査回答時間内であれば最短即日ですぐに結果がわかります。

一方、本審査は三菱UFJ銀行が担当しており、警視庁データベースへの紹介や在籍確認などが行われます。

本審査の結果は、最短翌日になってしまうため、バンクイックの申し込みから本審査の結果が出るまで2日〜3日かかるのが一般的です。

また、バンクイックで審査結果がなかなか届かない場合は、以下のような原因が考えられます。

連休前は審査が混雑する傾向がある

バンクイックに申し込みをするタイミングが連休前だと、審査が混雑する傾向があるため、審査結果が遅れることがあります。

連休前に審査が混雑するのは、「レジャー」での支出が増えるため、お金をカードローンで借り入れしようとする方が増えやすいからです。

カードローンの利用動機は、以下の表の通り「生活費の補填」「レジャー」「一時的な資金不足の補填」の3つが多くを占めています。

借入の利用動機日常的な生活費の補填レジャー・趣味・娯楽給与・ボーナス前の一時的な資金不足の補填収入が減少冠婚葬祭・医療費など急な出費
銀行カードローン+貸金業利用者27.6%26.6%22.0%21.5%18.5%
銀行カードローンのみ利用者18.9%15.0%16.8%10.5%13.9%
貸金業のみ利用者26.8%25.4%21.0%16.0%11.4%

引用:「銀行カードローンに関する消費者意識調査」全国銀行協会

特に、1年の中でも、3月の新学期前と5月の連休前は、カードローンの申し込みが多くなる時期です。

同じ連休前でも、夏休み前や年始年末は混雑しないのは「ボーナスの支給」があることが影響していると考えることができます。

そのため、バンクイックの審査結果を早く知りたい方は、混雑が集中する連休前を避けて申し込むのがおすすめです。

在籍確認に時間がかかっている

バンクイックで審査結果がなかなか届かない場合、在籍確認に時間がかかっている可能性があります。

在籍確認が取れないと判断されるのは、以下のようなケースが代表的です。

在籍確認が取れないと判断されるケース
  • 勤務先に電話をしても誰も出ないケース
  • 夜間しか営業していないため日中に在籍確認ができないケース
  • 勤務先で電話に出た人が「在籍していない」と対応したケース
  • 勤務先の電話番号が間違っており電話がつながらないケース

電話での在籍確認がどうしても厳しい場合は、仮審査を通過した後にバンクイックに電話をして電話以外での在籍確認ができないか相談してみましょう

相談をすれば必ずしも対応してもらえるわけではありませんが、場合によっては書類提出で代替してくれる可能性もあります。

また、書類での在籍確認が難しい場合は、できるだけ自身が在籍確認の電話に出られる時間を指定するのも一つの方法です。

自身が確実に出られる内線や日時に電話をかけてもらえれば、より確実に在籍確認に対応できます。

書類の再提出が求められている

バンクイックでは書類に不備があると再提出が求められ、審査が長引くことがあります。

バンクイックでは、本人確認書類を2点提出しなければいけないので、1点の提出で済む大手消費者金融に比べて書類の準備がやや面倒です。

書類の再提出が求められるのが、主に以下のような場合になります。

書類の再提出が必要になる場合
  • 提出書類の数が足りない
  • バンクイックが認めていない書類を提出している
  • 書類の有効期限が切れている
  • 現住所が記載されていない
  • 手ブレや光で本人確認書類の文字が判読できない

書類を再提出することになると、審査も融資もさらに遅くなってしまうため、1度でしっかり済ませることが重要です。

バンクイックでお金を借りる方法

次に、バンクイックでお金を借りる方法について詳しくご紹介します。

手続きで慌てないように、申込方法の一般的な流れ、契約後の返済方法や増額申請についても、事前に確認しておきましょう。

申込方法

まずは、手続きが簡単で人気の高いWEB申込の流れを詳しくご紹介します。

バンクイックの公式サイトから申し込み

バンクイックの公式サイトより、必要事項を入力して申込フォームを送信する。

このとき、自宅や勤務先の電話番号を間違えると、在籍確認が取れなくなる恐れがあるので正確な番号を記入しましょう。

仮審査

申し込みフォームの内容を基に、機械によるスコアリング審査が行われます。

バンクイックの仮審査は保証会社のアコムが行っているのが特徴です。

仮審査の結果連絡

仮審査の結果は、以下の審査回答時間内であれば最短即日でメールか電話で通知されます。

バンクイックの審査回答時間
  • 平日:9時~21時
  • 土日祝日:9時~17時

時間を過ぎてしまった場合は、翌日以降に通知されます。

本人確認書類の提出

仮審査に通過したら、「本人確認書類」2点をWEBアップロードで提出します。

借入希望額が50万円を超える場合は、「収入証明書」の提出も必要です。

WEBアップロードができない場合は、三菱UFJ銀行内の「テレビ窓口」でオペレーターに相談しながら本人確認書類を提出することもできます。

本審査

本人確認書類を提出すると、本審査が開始されます。

本審査は三菱UFJ銀行が担当し、在籍確認もこの段階で実施されます。

本審査の結果連絡

本審査が終了すると、申込日の最短翌日〜2日前後で審査結果がメールもしくは電話で通知されます。

申し込みから2〜3日経っても本審査の結果が来ない場合、審査結果のメールが迷惑メールに振り分けされていないか確認してみてください。

迷惑メールにも審査結果が来ていないことを確認したら、三菱UFJ銀行の第二リテールアカウント支店に問い合わせましょう。

第二リテールアカウント支店の営業時間
  • 平日9:00~21:00
  • 土日祝日9:00~17:00
契約

本審査に通過したら、契約内容を確認して手続きを完了させます。

カードの受け取り

契約が完了したら、「郵送」もしくは「テレビ窓口」からローンカードを受け取ります。

融資を急ぐ方には、即日でカードを受け取ることができるテレビ窓口がおすすめです。

借り入れ

バンクイックで契約手続きが完了し、ローンカードを受け取ったら利用限度額の範囲内でいつでも自由に何度でも借り入れが可能です。

また、ローンカードを利用せずに、公式サイトの会員ページから「振込融資」をしてもらうこともできます。

返済方法

バンクイックの返済方法は、以下の3つから選択できます。

バンクイックの返済方法
  • 口座引落
  • ATM
  • インターネット振込(三菱UFJダイレクト)

ただし、WEB申込で「口座あり」を選択した場合は、自動支払い(口座引落)での返済となります。

口座引落は返済し忘れることを予防できるので、忘れっぽい方におすすめの返済方法です。

返済日当日19時までに入金すれば、自動で支払いができます。

一方、自身の都合の良いタイミングで返済をしたいという方には、ATMやインターネット振込のほうがおすすめです。

バンクイックで利用できるATMは以下の4つで、利用手数料も時間外手数料も無料でいつでも返済できます。

バンクイックで利用できるATM
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • イーネットATM

三菱UFJダイレクトを利用したインターネット振込も、手数料無料で返済できるので安心です。

また、返済期日も「35日ごと」と「毎月指定日」の2つから選択できます。

銀行カードローンの返済は、毎月指定日に口座引落されることが多いので、返済方法や返済期日を自由に選べるのはバンクイックならではの魅力です。

増額申請

バンクイックは新規契約時にもらえる利用枠が少なかったとしても、増額申請で後から利用枠を増やすことも可能です。

ただし、増額申請は新規契約をしてから半年〜1年後に利用可能になるケースが多いため、すぐに利用できるわけではありません。

バンクイックで増額申請をする場合、審査はどのくらい厳しくなるのか、次の章でさらに詳しく解説していきます。

バンクイックの増額審査は厳しい?

バンクイックだけではなく、一般的にカードローンの増額審査は新規申込より審査が厳しくなる傾向があります。

なぜなら、利用限度額を増やすと、それ相応の返済能力があるか再審査で確認されることになるからです。

バンクイックの増額審査で重視されるのは、主に以下のポイントです。

バンクイックの増額審査で重視されるポイント
  • 年収
  • 返済状況
  • 他社からの借入状況

以前よりも年収が下がったり、他社からの借入金額が多い場合、「お金がなくて困っている」と思われる可能性があるので注意が必要です。

これまでバンクイックへの返済をたびたび遅延していたり、長期滞納している場合も、増額申請が通りにくくなります。

また、バンクイックの増額申請には以下のような特徴もあるので、申し込みをする前によく確認しておきましょう。

増額審査も最短即日回答

バンクイックで増額審査を申請した場合、最短即日回答が可能です。

ただし、審査状況によっては2〜3日程度かかる場合もあります。

バンクイックの増額審査を申請する場合は、第二リテールアカウント支店(0120-76-5919)まで電話しないといけません。

第二リテールアカウント支店の営業時間は、平日は9:00〜21:00、土日祝日は9:00〜17:00までとなっています。

また、バンクイックの増額審査の結果は、審査に通過した場合のみ「電話」で通知されるのが一般的です。

増額審査の難易度は申込時よりも厳しい

バンクイックの増額申請の難易度は、申込時よりも厳しくなりやすいのも特徴です。

なぜなら、増額申請をするときは、「返済能力」に加えて「バンクイックの利用状況」も含めて総合的に判断されるからです。

例えば、バンクイックで新規契約をしてから、「返済が毎月遅れる」「長期滞納している」という場合は増額審査を通過することはできません。

また、バンクイックで契約してから「ほとんどカードローンを利用していない」という場合も、増額申請が通りにくくなります。

このように、バンクイックの利用状況が良くない場合は、返済能力があるとしても、増額審査に落ちてしまう可能性があるのです。

新規契約をしてから他社借入件数や金額が増えている場合も、お金に困っているイメージが強まるため注意しないといけません。

そして、増額申請で一番困ることが、新規契約時よりも年収が下がった場合、利用限度額が減らされる可能性もあるということです。

利用枠を増やしたくて増額申請をしたのに、利用限度額が減らされてしまうのではがっかりしてしまいますよね。

しかし、バンクイックを含むカードローン会社は、過剰融資を防止するため、与信審査を行い、個々の返済能力を常にチェックしています。

年収が下がれば、それだけ返済の負担が大きくなることが予想されるため、年収に合わせて利用限度額も変更しなければいけません。

転職をして新規契約時よりも年収が下がった状態で増額申請をすると、利用枠が下がる可能性があるので避けましょう。

バンクイックで増額申請をするなら、転職や昇給などで年収が上がったタイミングで行うと審査に通過しやすくなるはずです。

バンクイックの審査に落ちたら申し込みたいカードローン

即日融資ができる消費者金カードローンのアプリ

もしも、バンクイックの審査に落ちた場合は、以下の3つのカードローンがおすすめです。

カードローンアイフルプロミスアコム
申込条件・満20歳以上69歳までの方
・定期的な収入がある方
・年齢18~74歳の方
・安定した収入のある方
・20歳以上の方
・安定した収入と返済能力を有する方
・アコムの基準を満たす方
審査時間最短18分最短3分最短20分
即日融資
金利年3.0%〜年18.0%年4.5%〜年17.8%年3.0%〜年18.0%
借入限度額1万円〜800万円1万円〜500万円1万円〜800万円
無利息期間30日間30日間30日間
カードレス
電話での在籍確認原則なし原則なし原則なし
郵送物なし
借入方法インターネット振込
スマホアプリ
提携ATM
インターネット振込
スマホATM
提携ATM
プロミスATM
プロミスコール(電話)
インターネット
スマホアプリ
電話
アコムATM
提携ATM
返済方法インターネット返済
口座振替
振り込み
スマホアプリ
コンビニ・提携ATM
インターネット返済
口座振替
スマホATM
コンビニ・提携ATM
プロミスATM
銀行振込
インターネット返済
振り込み
口座振替
アコムATM
コンビニ・提携ATM
口座振替
返済日返済日を選択可能・35日ごと(サイクル制)・毎月1回(約定日制)5日・15日・25日・末日から選択返済日を選択可能・35日ごとのご返済・毎月指定日
年末年始の対応〇(自動契約機は年中無休)
※申し込みはOKだけど審査回答は休み明けになる場合もある。

※申し込みはOKだけど審査回答は休み明けになる場合もある。

アイフル、プロミス、アコムなら、バンクイックに引けを取らない充実したサービスが受けられるため検討してみる価値があります。

次に、それぞれのカードローンの特徴を詳しく見ていきましょう。

アイフル

アイフルの店舗

アイフル最短18分での即日融資も可能で、最大800万円まで対応できる業界トップクラスの借入限度額が魅力です。

自分のペースに合わせて返済方法を「サイクル制(35日ごと)」と「約定日制(毎月1回)」の2つから選択できます。

また、アイフルは無人契約機を利用することで、「年末年始」も即日融資に対応している数少ない消費者金融です。

全国70,000台の提携ATMを利用できるので、外出先で急にお金が必要になったときも借り入れできます。

そのため、アイフルは審査時間の早さや使い勝手の良さを重視している方におすすめです。

審査時間最短18分
即日融資対応
金利年3.0%〜年18.0%
借入限度額1万円〜800万円
無利息期間30日間

\最短18分でお金を借りられる!/

プロミス

プロミスの実店舗

プロミスは金融大手のSMBCグループが運営しており、知名度や金利が大きな魅力になっています。

審査時間は最短3分とスピーディーなので、借り入れを急いでいるときにも安心です。

プロミスはアプリローンを使い、カードレスや郵送物なしで提携ATMから原則24時間いつでも借り入れや返済することができます。

また、返済やアプリの利用で貯めた「Vポイント」を他社ポイントへの交換や景品へと交換できることも魅力の一つです。

プロミスは運営会社の信頼性を重視している方や、ポイントサービスを上手く活用したい方におすすめです。

審査時間最短3分
即日融資対応
金利年4.5%〜年17.8%
借入限度額1万円〜500万円
無利息期間30日間

\最短3分で借入可能!/

アコム

アコムの実店舗

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融で、バンクイックの保証会社も務めているのが特徴です。

WEB完結なら原則電話による在籍確認なし&カードレスで即日融資できるので、ローンカードの到着を待たずに契約後すぐに借り入れができます。

ローンカードを選択した場合でも、自動契約機(むじんくん)を利用すれば、即日カード発行が可能です。

借入限度額が最大800万円と大きいので、入院や葬式など大きな出費が必要になった場合にも対応しやすいというメリットもあります。

無利息期間が30日間利用できるので、利息を少しでも抑えて借り入れをしたい方におすすめです。

審査時間最短20分
即日融資対応
金利年3.0%〜年18.0%
借入限度額1万円〜800万円
無利息期間30日間

\30日間無利息で借り入れ可能!/

バンクイックの審査によくある質問

最後に、バンクイックの審査を受ける方が申し込み前に知っておくべき「よくある質問」をまとめてみました。

バンクイックへ申し込みをしてから後悔しないように、事前に疑問点を解消しておきましょう。

年齢制限はありますか?

バンクイックには年齢制限があり、満20歳から65歳未満の方のみ申し込み可能です。

また、バンクイックに申し込みをする際には、以下の条件も満たす必要があります。

バンクイックの申込条件
  • 国内に居住している方
  • 原則安定した収入がある方
  • 保証会社(アコム)の保証を受けることができる方
  • 永住許可を受けている方(外国人の場合)

申込条件をすべて満たせない場合、バンクイックの審査を受けても通過するのは難しくなってしまいます。

ただし、いくらバンクイックの審査に通過したいからといって、申込フォームで年齢を偽るのはやめましょう。

バンクイックの審査は本人確認書類を提出しないといけないので、年齢を偽ったことはすぐにばれてしまいます。

また、年齢を偽ったことがバレれば、バンクイックの審査にも当然受かりませんので、嘘をついても良いことは何もありません。

仮審査に通ったら本審査にも通りますか?

バンクイックで仮審査に通過しても、本審査に必ず通るとは限りません。

なぜなら、バンクイックの2つの審査はそれぞれ違う会社が審査を行っており、審査方法や内容も異なるからです。

バンクイックは仮審査はアコム、本審査は三菱UFJ銀行が担当しています。

特に、仮審査は申込者の自己申告による申込情報を基に、機械がスコアリング審査を行っているため「簡易審査」という位置づけになっています。

スコアリング審査とは?

申込フォームに記載された内容(年齢、年収、住居などの項目)をすべて点数化して、機械で自動的に可否を判断する審査方法のことです。

一方、本審査では、申込情報の「真偽」を確認するため、オペレーターが信用情報や在籍確認などを行い慎重に判断します。

そのため、本審査で申込情報が嘘だと判明したり、真実だと確認できない場合は、仮審査を通過しても本審査で落ちてしまう可能性が十分にあります。

三菱UFJ銀行の普通預金口座は必要ですか?

バンクイックに申し込みをする際、三菱UFJ銀行の普通預金口座は必要ありません。

三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っている場合は、申込フォームの入力が少なく済むというメリットがあるだけです。

三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っていなくても、バンクイックの審査には影響しません。

ただし、三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っていると、インターネットバンキング「三菱UFJダイレクト」が利用できるメリットがあります。

バンクイックでは三菱UFJダイレクトからの返済は手数料無料になるので、インターネット振込での返済を検討している方には口座開設もおすすめです。

審査に必要となる書類はありますか?

バンクイックの審査では、申込者全員が「本人確認書類」を提出する必要があります。

バンクイックで本人確認書類として認められるのは以下の書類です。

バンクイックで提出できる本人確認書類
  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • 個人番号カード
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書
  • パスポート

本人確認書類は有効期限内で現住所の記載があるものを「2点」提出しなければいけません。

本人確認書類を2点用意できない場合は、本人確認書類1点に加えて、以下の「その他の書類」もしくは「補完書類」1点を提出する必要があります。

バンクイックで提出できるその他の書類
  • 住民基本台帳カード(顔写真入り)
  • 運転経歴証明書(平成24年4月1日以降交付のもの)
  • 官公庁から発行・発給された書類で官公庁が顔写真を貼付したもの※1
  • 各種福祉手帳(身体障害者手帳など)
  • 住民票の写し(コピー不可) 

※1本人が提示した場合のみ

バンクイックで提出できる補完書類
  • 公共料金の領収書(電気・水道ガス・固定電話・NHK)※2
  • 国税・地方税の領収書、納税証明書※2
  • 社会保険料の領収書※2

※2本人名義+現住所の記載アリ+日付が6カ月以内のもの

また、本人確認書類を持っていない場合は、以下の組み合わせで提出することも可能です。

  • 「その他の書類」2点
  • 「その他の書類」1点+「補完書類」1点

本人確認書類1点のみで「その他の書類」や「補完書類」を用意できない場合は、バンクイック(0120-959-555)に相談する必要があります。

また、バンクイックでの借入希望額が50万円を超える場合は、以下の収入証明書も1点提出しなければいけません。

バンクイックで提出できる収入証明書
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税証明書その1・その2(個人事業者の方)
  • 確定申告書第1表・第2表

審査状況によってはオペレーターから他の書類を求められることもあるので、指示があった場合はすぐに対処しましょう。

審査結果はどのくらいでわかりますか?

バンクイックの審査結果は仮審査なら最短即日、本審査の結果は2〜3日かかるのが一般的です。

本審査の結果が出るまで時間がかかってしまう大きな理由は、やはり警視庁データベースへの照合に時間がかかることが挙げられます。

また、バンクイックの本審査では在籍確認も行うため、在籍確認がなかなか取れない場合も審査結果が遅くなる原因となります。

書類に不備があった場合には再提出になるため、スムーズに審査を進めてもらえるように、バンクイックから指示された書類を用意することが重要です。

バンクイックは本人確認書類1点で済む大手消費者金融と違い、提出書類が多いため事前によく確認しておきましょう。

申し込むと勤務先に電話連絡がありますか?

バンクイックに申し込みをした場合、審査状況によっては勤務先に電話連絡をすることもあります。

このような場合には、バンクイックの審査に通過するため在籍確認の電話に対応しないといけません。

在籍確認は数分で終了しますが、勤務先が私用での電話利用を禁止している場合などは、やはり電話をかけられると不安に感じてしまうものです。

そのため、どうしても勤務先に電話をされたくない方は、原則電話連絡のない大手消費者金融を選択したほうが審査への不安を解消できます。

特に、銀行カードローンの場合は、在籍確認の際に銀行名を名乗ることも多いので、電話での在籍確認が不安な方には消費者金融をおすすめします。

ローンカードはどのくらいで届きますか?

バンクイックのローンカードを希望した場合、約1週間程度で自宅へ郵送されます。自宅にローンカードが届くと困る方は、郵送物がないカードローンを検討しましょう。

パートやアルバイトでも申し込みできますか?

バンクイックの審査はパートやアルバイトの方でも安定した収入があれば、申し込みできます。

ただし、パートやアルバイトは正社員に比べて審査で不利になります。

パートやアルバイトでも、1つの職場で長年働いている場合は、それだけ安定した収入があると判断されやすいため、審査では有利になります。

一方、パートやアルバイトを始めたばかりだと、在籍期間が短すぎるためバンクイックの審査で不利になる恐れがあります。

また、「日雇い」や「短期」のパート・アルバイトも安定した収入があると認められにくく、在籍確認も取りにくいので注意が必要です。

在籍確認をしたときに、既に日雇い・短期契約が終了していることが判明すると、カードローンの審査に通過することはできません。

そのため、日雇いや短期契約のパート・アルバイトをしている方は、長期契約のアルバイトに変えてからバンクイックに申し込むほうがおすすめです。

申し込みは何時まで対応していますか?

バンクイックは申込方法によって対応している時間が異なります。

バンクイックの申込可能時間
  • WEB(パソコンやスマホ):24時間365日
  • 電話:平日9:00~21:00/土日祝日9:00~17:00※12/31~1/3は休業

パソコンやスマホからは24時間365日申し込みを受け付けています。

一方、電話の場合は平日・土日祝日によって受付時間が異なり、年始年末も営業していないので注意が必要です。

まとめ

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」の審査は、消費者金融に比べると厳しい傾向です。

特に、バンクイックと契約するためにはアコムの保証を受ける必要があるため、アコムで債務整理や長期滞納の経験がある方は注意しないといけません。

また、バンクイックでは融資が可能になる時間が消費者金融よりも遅く、最短翌日~数日かかるのも難点です。

そのため、「少しでも早く融資してほしい!」という場合は、バンクイックよりも即日融資に対応できる消費者金融のほうがおすすめです。

本記事を参考に、バンクイックが自分の利用目的と合うかじっくり検討してみましょう。

この記事の監修者

宮野茉莉子

1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野:金融商品、投資
資格:2級FP技能士証券外務員一種中学高校社会科教員免許