借金が辛い原因は?すぐに借金苦から抜け出す今すぐできる解決策を徹底解説

借金が辛い原因は?

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借子さん
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借金が辛い…

借子さん
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借金から早く解放されたい…

このような悩みがある方に最適な記事です。

借金が辛い理由には、返済が苦しいことや完済が遠すぎて見えないことなどがあります。

借金が辛い状況を抜け出すには、辛い理由や適切な対策を考えることが大事です。

今回は借金が辛い理由や、借金まみれの状態から抜け出す方法の一つである債務整理の種類やメリット・デメリットを解説していきます。

本記事を読むことで、借金で辛い原因がわかり、借金減額の方法も知ることができます。

借金が辛くて悩んでいる方は最後までご覧ください。

辛い借金についてざっくりいうと
  • 借金が辛いと感じる原因は、毎月の返済額が少ないか借金額が大きすぎるから
  • 借金の辛さから脱却するには専門家に相談することがおすすめ
  • 借金が返せなくて辛いなら債務整理」を検討する
  • 借金相談なら『はたの法務事務所が対応も丁寧と高評価。相談料・着手金はかからない

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マネーグロース – 債務整理部門

行政書士として、各種許認可業務、離婚協議書・遺言書・契約書・内容証明郵便等の各種書面作成、契約書個人・法人向けの法律相談やセミナーを行っている。 法律知識×SEOのノウハウを活かし、各種メディアへの執筆及び監修も担当する。

※当コンテンツはマネーグロースが定めるコンテンツ制作ポリシー並びに広告掲載ポリシーに基づいて作成されています。

本記事を監修した専門家

佐藤 一清 / 行政書士公式サイト) 行政書士として、各種許認可業務、離婚協議書・遺言書・契約書・内容証明郵便等の各種書面作成、契約書個人・法人向けの法律相談やセミナーを行っている。 法律知識×SEOのノウハウを活かし、各種メディアへの執筆及び監修も担当する。 【保有資格】 ・行政書士 ・宅地建物取引士 ・相続診断士

借金が辛いと感じる5つの理由

借金が辛いと感じる理由

借金返済が辛いと感じたときは、借金の辛さから自分自身を解放させるためにも辛い理由を考えることが大事です。

借金が辛い理由には、借金の金額や経済状況などによってさまざまなことが考えられます。

借金が辛いと感じる理由
  • 毎月の返済が苦しいから
  • 借金額が大きすぎて完済までの道のりが遠いから
  • 誰にも相談できないから
  • 督促がくるのが怖いから
  • 将来が見えないから

自分自身の置かれている状況を客観的に把握した上で、辛い借金地獄から抜け出しましょう。

では、辛いと感じる理由について、それぞれ重要なポイントを解説していきます。

毎月の返済が苦しいから

借金が辛い理由の一つに、毎月の返済が苦しいことが挙げられます。

毎月の収入に対して、生活費を圧迫するくらい借金の返済負担があれば、辛いと感じるのは当然です。

例えば、毎月手取り25万円の給料に対して、10万円が借金返済分として出ていく場合、手元には毎月15万円しか残りません。

家賃や光熱費、その他食費や雑費などを考えれば、交際費や娯楽費、貯金などに回すお金はあまり残らないでしょう。

借金は毎月の返済に追われることから、経済的にゆとりのない状況を作ってしまう。

行政書士
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そういった状況が長く続けば続くほど、多くの方は「借金が辛い……」と疲弊していくのです。

借金額が大きすぎて完済までの道のりが遠いから

抱えている借金の額が大きすぎると完済までが遠く、精神的に辛いと感じてしまう原因になります。

数カ月後にすぐ完済できる借金ならまだ精神的負担は少ないですが、完済が3〜5年後となれば多くの方は辛いと感じるものです。

借金額返済期間の目安
200万円毎月5万円返済しても完済まで4年近くかかる
500万円毎月11万円返済しても完済まで5年近くかかる

この間にまた借金を繰り返せば完済が遠のき、辛く感じる方はとても多いのです。

誰にも相談できないから

悩みを誰にも相談できないからこそ、借金を辛いと感じる方は多いです。

借金を抱えていることは、多くの方は身の回りには秘密にしているものです。

住宅や車のローンなどはまだ一般的なので、周りに話すことにはそこまで抵抗はないでしょう。

一方で、例えば消費者金融からの借入などは、やはり多くの方にとって後ろめたいものです。

借子さん
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借金をしているなんて、友達には恥ずかしくて言えない…

借子さん
借子さん

家族にも実は借金のことは秘密にしている…

といったように、周りにバレないように徹しながら密かに多くの借金を抱えている方は多いです。

しかし、人知れず借金を抱えていると周りに悩みを相談できず、苦しい状況に自らを追い込んでしまう。

辛さに限界が来ていよいよ秘密を打ち明けることになった頃には、借金が相当に膨れ上がっていることは珍しくありません。

身の回りの人ではなくても、弁護士・司法書士などの専門家に依頼することで適切なアドバイスがもらえます。

督促がくるのが怖いから

借金の督促に恐怖や不安を感じて、辛い思いをしている方も多いでしょう。

借金の返済において首が回らなくなってくると、結果として返済に遅れが出るようになります。

各ローン会社は自社の損益につながる可能性があるからこそ、返済遅延にはとてもシビア。

そのため返済が遅れれば、早いうちに督促の連絡をしてくることがあります。

しかし実際のところ滞納をしている方にとっては、督促連絡が辛いものであることは変わらないでしょう。

借金の督促の主な例
  • 一日に2~3回電話がかかってくる
  • 督促のハガキや手紙が届く
  • 自宅に督促担当者が訪問してくる
  • 長期的に滞納すると強めの文言が書かれた手紙が来る

このような督促連絡は、借金をしている方を心理的に圧迫していきます。

行政書士
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督促の連絡を恐れるあまり、「自宅の電話線を抜いた」「手紙が届いても開けなくなった」といった方は少なくありません。

滞納を続けば続けるほど基本的にローン会社からの督促は続くため、苦しみはどんどん続いていくのが特徴です。

将来が見えないから

借金を返済した先に、明るい未来が見えないのも借金返済が辛い原因です。

数年かけてコツコツ借金を返済して、全て完済したとしてもその頃にはほとんど無一文で、生活が苦しい状況は改善されません。

特に若い人の場合、完済する頃には転職や結婚がしにくくなってしまい、人生が真っ暗になってしまう可能性がある。

頑張って返済しても、その先に明るい未来が見えなければ返済のモチベーションは上がらず、何もかも嫌になってしまうのではないでしょうか。

行政書士
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債務整理なら即座に借金を解決できます。ブラックリストに載るなどリスクはありますが、貴重な人生の時間を借金返済に潰されず、早急にリスタートできるのも大きなメリットです。

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借金が辛い状態を放置する4つのリスク

借金が辛いと、辛さからつい目をそむけたくなり、借金があるという現実から逃げるような行動をとることも多くなります。

辛い借金に対して何も対策せず、むしろそのまま放置するのは厳禁。

借金滞納して放置することには、主に次のようなリスクがあります。

借金が辛い状態を放置するリスク
  • 債権者から督促を受ける
  • 借金の総額が膨らんでしまう
  • 遅延損害金が発生する
  • うつ病などの精神病になる可能性がある

上記のように借金を放置することで生まれるリスク・デメリットは大きいといえます。

債権者から督促を受ける

返済が1日でも遅れると、債権者から督促を受けます。

督促はハガキや電話で行われる。

まずは自宅や携帯電話に連絡が来るが、放置していると職場にも連絡が行き、借金を滞納していることがバレてしまいます。

さらに、督促を受けることで精神的にも追い詰められてしまうでしょう。

行政書士
行政書士

弁護士や司法書士に相談すれば、債権者に対して受任通知と呼ばれる書類が送付されるため、督促を止められます。

借金の総額が膨らんでしまう

借金は長期間借り入れしていると、その期間中はずっと利息を払わなければならないため、負担は多くなるのです。

また、借金を滞納すれば、遅延損害金が加算されるため、さらに返済が辛くなってしまうでしょう。

行政書士
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次の2点により、返済が余計辛くなってしまう可能性が高いです。

借金総額が増える原因
  • 利息が膨れ上がる
  • 遅延損害金が発生する

利息が膨れ上がる

借金を放置すると、利息が膨れ上がってしまいます。

借金の返済時には一部が利息に充当されるが、借金を放置していたとしても利息は発生している。

例えば、消費者金融やクレジットカードのキャッシング等は金利が年率18.0%と高いため、あっという間に利息が膨れ上がってしまうでしょう。

例えば、金利18.0%で50万円の借金を1ヶ月間放置すると、それだけで7,397円もの利息が発生します。

遅延損害金が発生する

借金を放置すると、利息に加えて遅延損害金まで上乗せされます。

遅延損害金とは、債務者が支払いを怠った時に、その損害を補填するために支払うお金のこと。

遅延損害金は一般的に18.0%程度です。

利息と同じように計算すると、金利18.0%で50万円の借金を1ヶ月間放置すると7,397円になります。

行政書士
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利息と合わせるとその倍程度になりますから、非常に高額なペナルティです。

差し押さえを受ける

借金が膨らめば、返済の負担が多くなるため、借金返済が滞る可能性が高まります。

返済が滞れば、主に次のようなデメリットがありますが、特に注意したいのは差し押さえによって財産没収のリスクが生まれることです。

借金の返済が遅延すると、主に次のような流れで差し押さえが執行されます。

返済遅延から差し押さえまでの流れ
  1. 1.返済が滞る
  2. 3カ月以上返済が遅延する
  3. ローン会社や保証会社から一括請求の請求書が届く
  4. ローン会社や保証会社から差し押さえの予告通知書が来る
  5. 裁判所から支払督促が届く
  6. 裁判所から仮執行宣言支払督促が届く
  7. 差し押さえが執行される

差し押さえが実際に行われるまでまったく対応をしなければ、上記の流れで差し押さえによって財産が没収される可能性があります。

期間はさまざまですが、早ければ最初の滞納から6カ月前後の時期になることもあるでしょう。

行政書士
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借金額にもよりますが、差し押さえに遭えば、マイホームやマイカー、その他預貯金、給料などの財産が没収の対象となります。

うつ病などの精神病になる可能性がある

借金地獄に陥ると最悪の場合、うつ病などの精神病を患ってしまう可能性があります。

借金生活をしている方が陥りやすい心理
  • 借金生活に終わりが見えないからこそ多くの物事にやる気がなくなる
  • 督促の電話や手紙に非常に大きなストレスや恐怖を感じる
  • 誰にも相談できないことによる孤独感・閉塞感
  • 現実逃避の心理

借金生活のなかで「心が病みそう」と限界を感じたら借金相談ももちろん必要ですが、病院で受診することも忘れないでください。

また、万が一心を病んでしまった場合は、仕事にもまともに手がつけられなくなってしまいます。

すると借金返済のために必要な収入も途絶えてしまうため、さらに悪循環に陥るでしょう。

行政書士
行政書士

借金を放置すると心の病気になってますます借金生活から抜け出すのは困難になるため、対策は早めにとることが大切です。
借金の放置はデメリットしかありません。そのため、少しでも滞納してしまったら専門家に相談しましょう。

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借金が辛い場合の6つの対処法

借金の辛さから脱却するには、支援制度や自治体、専門家などを頼るのがおすすめです。

借金地獄に陥れば、自分自身で抜け出すのは非常に難しく多くの方が辛い状況のなかで苦しんでしまう。

「このままではずっと借金生活のままだ」と感じたら、借金の辛さから脱却するために具体的な行動を起こしましょう。

借金が辛い場合の対処法
  • 借入先に相談する
  • 可能なら身内に助けを求める
  • 多重債務があるならおまとめをする
  • 公的機関を利用して相談する
  • 法律事務所の無料相談を利用する
  • 債務整理をする

借金についてはわからないこともたくさんあるため、悩みや辛さにつながりやすいのが特徴です。

借入先に相談する

一時的に返済が辛い場合、借入先に相談してみましょう。

金融機関に支払いが辛いことを伝えると、返済期限を伸ばしてもらったり、利息を免除してもらえたりする可能性があります。

特に、消費者金融は個人向けに融資を行っているため、ある程度融通が利きやすい。

行政書士
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まずは、支払い期限を延ばしてもらえないか交渉するのがおすすめです。

可能なら身内に助けを求める

親や兄弟、友人がいるなら、援助してもらいましょう。

身内にお金を借りて借金を立て替えてもらえば、利息が発生しないので落ち着いて返済を進められます。

関係性によっては、返済しなくても良いと言ってもらえる可能性もあるので、相談して損はありません。

とはいえ、金銭の貸し借りはトラブルのもとになることも。

借用書を書く、返済計画を立てて共有するなどして、返済できない事態に陥らないように注意してください。

多重債務があるならおまとめをする

借金が複数社にわたるなら、おまとめローンを利用しましょう。

おまとめローンとは、2〜3社以上からの借金を1社にまとめて、返済を楽にするためのローン。

借金をまとめれば、返済が1回で済むようになるので管理が楽になり、残りの返済期間についても把握しやすくなります。

とはいえ、おまとめローンを利用しても逆に状況が悪化するケースがある。

借り換え先の金利を把握し、カードローン各社が提供している返済シミュレーションを活用して、きちんと返済期間を短縮できるのか確認しましょう。

公的機関を利用して相談する

借金の辛さから脱却するなら、まずは公的機関を利用して相談を検討しましょう。

借金に関する相談先は、主に以下の3つです。

借金の相談先
  • 日本クレジットカウンセリング協会
  • 国民生活センター
  • 日本貸金業協会
行政書士
行政書士

この項ではそれぞれの特徴を紹介しますが、迷ったらどこでも良いので相談してみましょう。

日本クレジットカウンセリング協会

日本クレジットカウンセリング協会は、借金についての相談ができる公益財団法人です。

公益財団法人とは、法律に基づいて設立された法人で、社会貢献を目的とした公益事業を行う。

具体的には、クレジットカードやローンなどで多重債務に陥った人を対象に、カウンセリングを行っています。

具体的なカウンセリングの内容は、以下の通りです。

カウンセリング内容
  • 電話相談
  • 任意整理の手伝い
  • 家計改善の提案

相談には一切お金がかかりません。

国民生活センター

国民生活センターとは、国民のさまざまな相談に乗るため、法律に基づいて設立された独立行政法人です。

独立行政法人とは、公共場の業務をより円滑に提供するため、政府から独立して運営されている法人のこと。

国民生活センターでは、消費者ホットラインで相談を受け付けており、借金を含めてさまざまな悩みについて話すことができる

日本貸金業協会

日本貸金業協会とは、貸金業における金融リテラシーの向上・金融トラブルの防止を目的とする団体です。

日本貸金業協会を事務局として、金融経済教育セミナーの開催、金融トラブル事例や防止策に関するコンテンツ配信などの消費者保護対策に取り組んでいます。

日本貸金業協会 | 貸金業に安心と信頼を。

日本貸金業協会では、借金に関する電話相談、Web相談を受け付けています。

必要に応じて専門機関を紹介してくれたり、生活再建のためのカウンセリングを受けたりすることが可能です。

法律事務所の無料相談を利用する

各法律事務所の借金無料相談を利用して、辛い借金から抜け出すにはどうすれば良いのか聞いてみるのもおすすめです。

法律事務所の相談料は、相場として30分~1時間あたり5,000円ほどの費用がかかります。

借金相談については無料で相談可能な場合も多い。

また、自治体と提携して無料相談会を行っている法律事務所も少なくありません。

借金に悩んでいる方は「相談料を支払うのも厳しい」という方も多いはずなので、まずは無料相談を利用してみましょう。

債務整理をする

辛い借金生活から抜け出すには、弁護士や司法書士へ依頼して、債務整理がおすすめです。

債務整理は主に弁護士や司法書士などの専門家を通じて行う、借金額を減額したりそもそも無くす合法的手続きになります。

ただし、債務整理をすると金融商品の取引におけるブラックリストに登録されるのがデメリット。

具体的には、しばらくクレジットカードが新規で作れなくなったり、ローンを組んだりすることができなくなるのです。

一般的な生活が著しく制限されるようなことはありませんが、債務整理を検討する際にはデメリットにも目を向けておきましょう。

行政書士
行政書士

しかし、それでも借金が一部減額できるのは強いメリットになるため、本格的に悩んでいる方は、検討の余地はあるといえます。

任意整理

任意整理の特徴

任意整理とは、主に利息部分を中心に、借金を一部カットする手続きのことをいいます。

任意整理とは利息額を中心に借金を一部カットし、3年~5年をめどに返済できるよう返済計画を立て直す
メリット借金が一部減額される
差し押さえを避けて手続きできる
整理する借金を選べる
デメリット借金を減額したい方
減額する借金を選んで手続きしたい方
差し押さえを避けたい方
向いている方借金を減額したい方
減額する借金を選んで手続きしたい方
差し押さえを避けたい方

任意整理後は、住宅や車、預貯金といった財産が没収されることはなく、整理する債務を任意で選べるのも利点です。

借子さん
借子さん

すべての借金を減らすとなると、手続きを行うにあたって連帯保証人に迷惑がかかってしまう…

例えば上のような場合、任意整理なら一部の債務は対象外とした上で手続きできるようになっています。

大幅な減額が望めるわけではないものの、返済しやすいよう計画を立て直せるのが任意整理の特徴です。

行政書士
行政書士

借金返済が辛いと感じた方で、任意整理にメリットを感じた場合、積極的に手続きを検討していきましょう。

個人再生

個人再生の特徴

個人再生とは借金を5分の1(最大で10分の1)に減額する手続きのことをいいます。

個人再生とは裁判所を通じて手続きをすることで借金を10分の1にまで減額し、3年~5年で完済を目指す
メリット借金が大幅に減額される
条件を満たせば住宅や車は没収されない
デメリット整理する債務を選べない
場合によっては一部財産が没収される可能性がある
借金額が5,000万円を超える場合は手続きできない
5年~10年はブラックリストの扱いになる
「官報」に住所・氏名が掲載される
向いている方借金を大幅に減額したい方
差し押さえを避けたい方

個人再生は借金を大幅に減額できるのが大きな特徴で、自己破産と違って財産が没収されるリスクは比較的低くなっています。

住宅ローン特例というルールが適用されるため、基本的に個人再生では、条件を満たすことで住宅を残せる。

また、ローンを完済していれば、車も没収されることはありません。

ブラックリストになる、官報に載る(ただし一般人が官報を目にすることはほぼない)などの難点は確かにあります。

しかしやはり、大幅減額の利点は大きいでしょう。

行政書士
行政書士

借金をなくしてやり直したい気持ちは強いものの、自己破産はリスクが大きすぎるという方には、個人再生がおすすめです。

自己破産

自己破産の特徴

自己破産とは借金を全額免除にする手続きのことをいいます。

自己破産とは自己破産とは裁判所を通じて手続きをすることで借金を全額免除にする
メリット借金返済の義務が一切なくなる
生活を立て直すことができる
デメリット整理する債務を選べない
差し押さえの対象となる財産がある
5年~10年はブラックリストの扱いになる
官報」に住所・氏名が掲載される
向いている方借金地獄から解放されたい方
任意整理や個人再生でも今後返済していけるめどが立たず困っている方
生活を立て直したい方

自己破産では、抱えているすべての債務を返済免除とするため、手続きが完了すれば返済の義務はなくなります。

自己破産のデメリットは大きいですが、借金返済がすべて免除されるためメリットは大きいと言わざるを得ないでしょう。

任意整理や個人再生でも、その後返済していけるめどが立たず困っている方は、検討したい手続きのひとつ。

しかし、差し押さえなどリスクが大きく、次のような自由財産以外は没収されてしまうのです

自己破産で没収されない財産の主な種類
  • 99万円以下の現金
  • 差押禁止財産に当てはまるもの(衣類や家具などの生活維持に最低限必要なもの)
  • 自己破産手続きのあとに取得した財産

これ以外の財産は、自己破産手続きをすることによって没収される可能性があるため、注意が必要です。

行政書士
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借金が辛いときは債務整理を考えたいところですが、自己破産には大きなリスクも伴うため、慎重に検討を進めるようにしましょう。

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借金が辛い場合におすすめの弁護士・司法書士11選

債務整理を依頼するのにおすすめな法律事務所

債務整理を依頼するなら、借金問題についてたくさんの実績を持つ弁護士・司法書士がおすすめです。

ここでは、債務整理におすすめの弁護士・司法書士事務所を紹介していきます。

【コストを抑えたい】はたの法務事務所

債務整理におすすめのはたの法務事務所

出典:https://hikari-hatano.com/

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はたの法務事務所の特徴
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はたの法務事務所は、コストを抑えて債務整理手続きができることで当サイトでも人気No1の法務事務所です。

全国どこでも出張相談ができるほか、過払金調査費用も無料・初期費用となる着手金も無料と手厚いサポートが特徴と言えます。

行政書士
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とにかくコストを抑えて債務整理がしたい方や、初めての債務整理でコストが不安な方もおすすめです。

はたの法務事務所の詳細
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はたの法務事務所司法書士法人
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0120-732-023任意整理
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【相談が何度でも無料】ひばり法律事務所

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ひばり法律事務所は、債務整理の依頼を扱うことが多く、これまでに数多くの借金問題を解決してきています。

以前は「名村法律事務所」でしたが、業務を充実するために個人事務所から弁護士法人になり、名前をひばり法律事務所に変更しています。

さらに、ひばり法律事務所は、弁護士が在籍しているので金額の大小に関わらず債務整理の相談ができ、手続きを行ってくれます。

他の法律事務所で断られてしまって困った場合、諦める前にぜひひばり法律事務所に相談してみてください。

行政書士
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ひばり法律事務所なら、すべての借り入れをまとめて依頼できます。また、1つの債権者からの借金額が多い人も受け付けてくれます。

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出典:http://tokyo-lawtas.com/

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行政書士
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0円着手金:0円
過払金調査費用:0円
法律相談料:0円
出張相談費用:0円
杉事務所の費用
任意整理11,000円/件~
過払金成功報酬22%~
自己破産440,000円〜(1,000万円以下の場合)
個人再生440,000円〜

\ まずは無料診断/

◎お申込みをすると、杉山事務所から電話/メールが届きます。チェックをして相談を進めましょう!

【経験で選ぶなら】渋谷法務総合事務所

債務整理におすすめの渋谷法務総合事務所

出典:https://www.shibuya-houmu.com

評価
手数料・依頼料の手軽さ
 (5)
相談実績
 (5)
対応の速さ
 (4)
対応業務の広さ
 (4)
総合おすすめ度
 (4)
渋谷法務総合事務所の特徴
  • 相談料は無料
  • 経験豊富なベテランが在籍
  • 土日祝日も対応可能

渋谷法務総合事務所は、認定司法書士が在籍している法務事務所です。

キャリア35年以上のベテラン司法書士が在籍しているので、問題解決の面では安心できるでしょう。

相談無料なので、費用面で不安があっても利用ができます。

しかし、認定司法書士なので、1社あたりの負債金額が140万円を超える場合は依頼ができないので、その場合は弁護士事務所に相談しましょう。

行政書士
行政書士

出張相談や借金専用窓口でも相談可能です。

渋谷法務総合事務所の詳細
渋谷法務総合事務所の基本情報
事務所名業態
渋谷法務総合事務所司法書士法人
電話番号対応業務
0120-553-052
【借金専用相談窓口】
0120-871-244
0120-355-005
任意整理
個人再生
自己破産
その他の業務(登記・相続関係)
匿名相談
渋谷法務総合事務所の初期費用
初回相談料初期費用
0円着手金・過払金調査費用:事案ごと
法律相談料:0円
出張相談費用:0円
渋谷法務総合事務所の費用
任意整理22,000円/件~
過払金成功報酬20%~
自己破産220,000円
個人再生330,000円

\ 債務整理で悩む人が利用しやすい環境 /

◎お申込みをすると、渋谷法務総合事務所から電話/メールが届きます。チェックをして相談を進めましょう!

【裁判で勝負するなら】アース法律事務所

債務整理におすすめのアース法律事務所

出典:http://earth-lawoffice.net/

評価
手数料・依頼料の手軽さ
 (4)
相談実績
 (4.5)
対応の速さ
 (4)
対応業務の広さ
 (4)
総合おすすめ度
 (4)
アース法律事務所の特徴
  • 元裁判官も担当した30年以上のキャリアのある弁護士が担当するので安心!
  • 債務整理の受任実績は3,500件以上と豊富な経験から最適な方法を提案する。
  • 出張面談を行っているので全国どこからでも債務整理を依頼可能!
  • ただし、借金額や置かれている状況によっては、債務整理の方法が限られてしまう場合がある。

アース法律事務所は、裁判官の経験だけでなく弁護士としてのキャリアも30年以上で、様々な案件に関わってきた豊富な実績と経験を活かして債務整理に当たってくれます。

また、債務整理に関する近年の裁判の運用や現状などにもとても詳しく、手続きの進め方などもスムーズなので、アース法律事務所の特徴と言えます。

行政書士
行政書士

個人再生や自己破産をする場合、裁判所で手続きを行わなければいけません。そのため、裁判官としての経験がある弁護士なら依頼しやすいです。

アース法律事務所の詳細
アース法律事務所の基本情報
事務所名業態
アース法律事務所弁護士事務所
電話番号対応業務
03-6383-2430任意整理
過払金請求
個人再生(書類作成)
自己破産(書類作成)
身近な法律問題全般等
匿名相談
アース法律事務所の初期費用
初回相談料初期費用
0円着手金:22,000円/1社(任意整理の場合)
過払金調査費用:0円
法律相談料:0円
出張相談費用:0円
アース法律事務所の費用
任意整理22,000円/件~
過払金成功報酬22%~
自己破産330,000円〜
個人再生330,000円〜

\ まずは無料診断/

◎アース法律事務所は全国対応かつ、いつでもメール相談を活用できるので、お急ぎの方でも安心して利用できます

【何度でも相談無料】ライズ綜合法律事務所

出典:https://risesogo.jp/

評価
手数料・依頼料の手軽さ
 (4)
相談実績
 (5)
対応の速さ
 (4)
対応業務の広さ
 (4)
総合おすすめ度
 (4.5)
ライズ綜合法律事務所の特徴
  • 5万件以上の債務整理・過払金の実績があり、解決力がとにかく高い
  • 何度でも無料相談をすることができ、契約前から相談しやすい
  • 任意整理の完了後に借金返済の一本化ができ、返済管理を代行してもらえる
  • 弁護士への依頼のため費用は安くはないが経験豊富な弁護士に任せたい人には非常におすすめ

ライズ綜合法律事務所は、債務整理や過払金請求問題の解決に長けている法律事務所です。

無料出張相談会を実施しているため、気軽に無料で相談できるほか、関東と関西どちらでも展開しているので、対面相談しやすいのがポイントです。

行政書士
行政書士

まずは相談からしてみたい人や、経験豊富な弁護士に任せたい人におすすめと言えます。

ライズ綜合法律事務所の詳細
ライズ綜合法律事務所の基本情報
事務所名業態
ライズ綜合法律事務所弁護士法人
電話番号対応業務
0120-657-001任意整理
過払金請求
個人再生
自己破産
匿名相談
ライズ綜合法律事務所の初期費用
初回相談料初期費用
0円着手金(1社あたり):55,000円〜
着手金(残債務のない債権の調査、過払い請求):0円
法律相談料:11,000円(1時間以内)、(30分ごとに5,500円)
出張相談費用:0円
ライズ綜合法律事務所の費用
任意整理1社 55,000円〜
過払金成功報酬22%〜
自己破産811,000円
民事再生618,000円

\ まずは無料診断/

【メール・電話での相談が何度でも無料】Hana法務事務所

出典:https://hana-legal.com

評価
手数料・依頼料の手軽さ
 (5)
相談実績
 (4)
対応の速さ
 (4)
対応業務の広さ
 (5)
総合おすすめ度
 (4.5)
Hana法務事務所の特徴
  • 電話・メールでの相談は何度でも無料
  • 全国3カ所に事務所がある
  • 周りに知られることなく借金問題解決
  • 対応後の支払いは分割払いでも可能

Hana法務事務所は、大阪を中心に全国に3カ所に事務所を設けている法務事務所です。

電話・メールの場合何度でも相談無料なので、納得するまで相談することができます。

相談はまだ勇気がない方は匿名でできる借金減額診断もあるのでそちらをおすすめします。

行政書士
行政書士

何度でも相談無料なので気軽に話すことができます。

Hana法務事務所の詳細
Hana法務事務所の基本情報
事務所名業態
Hana法務事務所司法書士法人
電話番号対応業務
06-7777-4576任意整理
個人再生
自己破産
過払い金請求
その他
匿名相談
Hana法務務所の初期費用
初回相談料初期費用
0円着手金:22,000円/1社(任意整理の場合)
過払金調査費用:0円
法律相談料:0円
出張相談費用:0円
Hana法務事務所の費用
任意整理22,000円/件~
過払金成功報酬20%~
自己破産要問い合わせ
個人再生要問い合わせ

\ 自分に最適な事務所を見つける!/

◎お申込みをすると、Hana法務事務所から電話/メールが届きます。チェックをして相談を進めましょう!
*ケースによっては貴方のニーズや地域に合った事務所のご紹介になる場合もございます。

【相談のしやすさで選ぶなら】サンク法律事務所

債務整理におすすめのサンク法律事務所

出典:https://thank-law.jp

評価
手数料・依頼料の手軽さ
 (5)
相談実績
 (4)
対応の速さ
 (4)
対応業務の広さ
 (3)
総合おすすめ度
 (4.5)
サンク法律事務所の特徴
  • 対応は年中無休
  • 費用負担が比較的軽い
  • 相談のしやすさ

サンク法律事務所は、業界の中でも低コストで依頼ができることで人気な法律事務所です。

債務整理だけでなく、法律に関する広い分野の案件を取り扱っているため、業界の知識に関してはトップクラスで信頼ができます。

また、女性弁護士がいるので、誰でも安心してご利用できます。

行政書士
行政書士

とにかくコストを抑えて債務整理がしたい方や、初めての債務整理でコストが不安な方もおすすめです。

サンク法務事務所の詳細
サンク法務事務所の基本情報
事務所名業態
サンク総合法律事務所弁護士法人
電話番号対応業務
0120-281-739任意整理
債務整理
個人再生
自己破産
過払い
匿名相談
サンク法務事務所の初期費用
初回相談料初期費用
0円着手金・過払金調査費用:事案ごと
法律相談料:0円
サンク法務事務所の費用
任意整理着手金550,000円〜
報酬金11,000円〜
減額報酬11%
過払金成功報酬着手金0円
債権者1件につき21,780円
自己破産同時廃止
着手金330,000円〜
成功報酬110,000円〜
少額管財
着手金440,000円〜
成功報酬110,000円〜
個人再生住宅なし
着手金440,000円〜
報酬金110,000円〜
住宅あり
着手金550,000円〜
報酬金110,000円〜

\ まずは無料相談/

【裁判まで一貫して依頼したい】ベリーベスト法律事務所

債務整理におすすめのベリーベスト法律事務所

出典:https://www.vbest.jp/

評価
手数料・依頼料の手軽さ
 (4)
相談実績
 (5)
対応の速さ
 (3)
対応業務の広さ
 (5)
総合おすすめ度
 (4)
ベリーベスト法律事務所の特徴
  • 相談は24時間・365日いつでも対応可能
  • 1ヶ月に回収件数853件、回収金額21憶5556万円という豊富な実績
  • 北海道から沖縄まで全国49の拠点があるため地方の人でも安心
  • ただし、284人の弁護士数(国内6位)もの所属している故、弁護士には当たり外れがある

ベリーベスト法律事務所は、24時間365日対応なことが特徴の弁護士事務所です。

ベリーベスト法律事務所の魅力として、全国対応であることが挙げられます。

北海道から沖縄まで全国に49の拠点があるため、住んでいる場所に関係なく気軽に相談が可能です。

また、この事務所の魅力として、過去の相談実績が豊富なことも挙げられます。

2011年2月から2021年6月までで24万件以上の相談件数を誇る経験豊富なベテラン事務所なので、まずは相談してみるのがおすすめです。

行政書士
行政書士

過払い金の回収で多くの実績があるため、過払い金請求・債務整理の相談におすすめの弁護士事務所と言えます。

ベリーベスト法務事務所の詳細
ベリーベスト法務事務所の基本情報
事務所名業態
ベリーベスト法律事務所弁護士法人
電話番号対応業務
0120-666-694債務整理
交通事故
B型肝炎給付金請求
離婚問題
刑事弁護
遺産相続
労働問題
債権回収
消費者被害
外国人のビザ申請
匿名相談
ベリーベスト法務事務所の初期費用
初回相談料初期費用
0円着手金・過払金調査費用:事案ごと
法律相談料:0円
ベリーベスト法務事務所の費用
任意整理44,000円/件~(金額により異なる)
過払金成功報酬基本報酬:1社あたり4万円
成功報酬:20%
*別途事務手数料
自己破産基本報酬
⇒同時廃止の場合24万円
⇒少額管財の場合34万円
裁判所申立費用
⇒同時廃止の場合3万円
⇒少額管財の場合23万円
個人再生基本報酬
⇒住宅ローン条項ありの場合44万円
⇒住宅ローン条項なしの場合34万円
裁判所申立費用:3万円
成功報酬:なし

【何度でも相談無料】弁護士法人・響

債務整理におすすめの弁護士法人響

出典:弁護士法人・響

評価
手数料・依頼料の手軽さ
 (4)
相談実績
 (4)
対応の速さ
 (4)
対応業務の広さ
 (3)
総合おすすめ度
 (3.5)
弁護士法人・響の特徴
  • 何度でも相談可能
  • 初期費用無料+分割払いOK
  • 24時間365日対応可能

弁護士法人 響は、債務整理だけでなく税理士・社労士・行政書士などあらゆるジャンルの専門家を束ねる『響グループ』が運営する、大手法律事務所です。

大手の法律事務所なので、弁護士+スタッフが専任で担当をしてくれるなど、手厚いサポートが人気です。

行政書士
行政書士

相談は何回でも無料なので、知識ゼロでも安心して依頼ができます。

弁護士法人・響の詳細
弁護士法人・響の基本情報
事務所名業態
弁護士法人・響弁護士法人
電話番号対応業務
0120-205-376債務整理
交通事故
B型肝炎給付金請求
離婚問題
刑事弁護
遺産相続
労働問題
債権回収
消費者被害
外国人のビザ申請
匿名相談
弁護士法人・響の初期費用
初回相談料初期費用
0円着手金・過払金調査費用:事案ごと
法律相談料:0円
弁護士法人・響の費用
任意整理55,000円/件~(金額により異なる)
過払金成功報酬22,000円
自己破産22万
個人再生住宅あり
33万円
住宅なし
22万円
任意整理55,000円/件~(金額により異なる)
過払金成功報酬22,000円
自己破産22万
個人再生住宅あり
33万円
住宅なし
22万円

借金が辛い時にやってはいけない4つのこと

借金が辛いときには、「督促連絡を無視してしまおう」といった現実逃避するような行動をついとってしまいがちです。

しかし借金が辛いときこそ、やってはいけないことはさまざまあります。

前もってやってはいけない行動については理解を深めておきたいところです。

特に次のような行動をとると、自分自身が結果として不利益を受けることになるため、十分に注意しましょう。

借金が辛い時にやってはいけないこと
  • 借金の返済を借金で賄う
  • 闇金に手を出す
  • SNSや掲示板でお金を借りる
  • 債権者からの督促や取り立てを無視し続ける

上記の行動は、借金が辛い気持ちから追い込まれてしまった方が取りがちな行動です。

なぜやってはいけないのかという点も含めて、詳細を一つひとつチェックしていきましょう。

借金の返済を借金で賄う

借金苦に陥り、返済が難しくなると、新たに借金をすることで借金を返済しようとしてしまいます。

借金の返済を借金で賄うのがNGなのは、借金額が膨らむ悪循環を招くからです。

返済のために新たに借入をすれば、借金額はそのたびに増えていき、気が付けばその繰り返しになります。

そしていずれは借金の審査にも通らなくなり、借りることができなくなれば、多額の借金を抱えた状態で困ることになるはずです。

生活を圧迫するような借金は、安易に増やすべきではありません。

「もう返済ができない」と感じたら、借金で借金を返すのではなく別の対策を考えましょう。

自治体や法テラスに相談する、弁護士や司法書士へ相談して債務整理を検討するなどの方法が有効です。

闇金に手を出す

借金の返済に困ったとしても、闇金には絶対に手を出さないようにしましょう。

闇金は、違法な条件で貸し付けを行う違法業者です。

闇金からお金を借りるリスク
  • 法外な利息を請求される
  • 私生活に支障が出るレベルで取り立てをされる
  • 犯罪に自分自身が巻き込まれる可能性がある

闇金は違法業者のため、法律に則った貸し付けは行わず、すべてルール無視です。

お金が借りられて、確かに一時的には助かるかもしれません。

しかしその後は取り立て行為に悩まされたり、不本意ながら犯罪に巻き込まれたりする可能性があります。

利息も違法な金額になるため、返しても返しても借金は膨らんでいくのです。

行政書士
行政書士

借金返済に困ったとしても、闇金には決して手を出さないようにしましょう。

SNSや掲示板でお金を借りる

SNSや掲示板などでお金の貸し借りができると言われても、決して借りてはいけません。

たとえ個人であっても、反復継続して金銭の貸付を行うには貸金業登録が必須であり、法的にグレーである可能性が高いです。

金融庁では、個人間融資へ注意喚起を行っています。

不特定多数が閲覧可能なSNS等で「お金を貸します」、「融資します」などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります。

SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください!:金融

債権者からの督促や取り立てを無視し続ける

債権者からの督促や取り立てを「怖い」「面倒臭い」などの理由で無視するのもやめましょう。

無視し続けると、借金が辛い状況はさらに悪化するからです。

督促を無視するリスク
  • 返済する意思なしとみなされて債権者が債権回収に向けて動き出す
  • 強制執行(=差し押さえ)を受ける可能性が高まる

無視をしていると「返済する意思がない」と判断されるため、最終的な差し押さえに向けて、事が動き始めてしまいます。

とにかく無視は自分自身を不利な状況に追い込むだけなので、困ったときは、まず相談する必要があります。

行政書士
行政書士

例えば「今月は半分くらいなら返せるのですが……」と相談すれば、債権者も相談に応じてくれることはあるでしょう。

不利な状況を作らないためには、督促・取り立てを無視しないことが大切です。

\ みんなが選ぶ!当サイト人気No1 /

◎お申込みをすると、はたの法務事務所から電話/メールが届きます。チェックをして相談を進めましょう!

借金が辛い時によくある質問

借金生活は辛いですか?
額にもよりますが多くの方にとって、借金を抱えたまま生活するのは辛いことです。
借金生活を送っていると、上記のようにさまざまな不利益を受けるため、辛さやストレスを感じることが多くなるのです。
一般的な生活を快適に送るためには、借金生活からは早めに抜け出すことをおすすめします。
借金が130万円ほどあり辛いです。自己破産を検討しているのですが…
130万の借金について債務整理を検討する場合は、弁護士や司法書士からは、任意整理を勧められる場合が多いです。
というのも130万円の借金の場合、自己破産では免責許可(=借金返済免除の許可)が下りないことが考えられます。
一般的な仕事をしている方なら返済していける額と判断されるため、裁判所から免責許可をもらうのは正直難しいでしょう。
自己破産は、借金額やその人の収入状況などによって免責許可・不許可が決まるため、必ずしも自己破産できるとは限らないのです。
なお、任意整理の場合は利息部分をカットしたうえでゆとりのある返済計画が立てられるため、返済はしやすくなるでしょう。
まずはどのような手続きをするのが望ましいのか、弁護士や司法書士へ相談してみてください。
350万円の借金を月10万返済していますが、少しでも楽になる方法を教えてください
350万円もの辛い借金返済を少しでも楽にするには、おまとめローンや債務整理がおすすめです。
おまとめ(借り換え)ローンでは、抱えている借金を、金利の低いローンに一本化して借り換えができるのが特徴です。
借り換えができれば、低金利のため利息負担は少なくなり、さらには毎月の返済額も低くなります。
また、返済額を大幅にカットしたいのであれば、やはり債務整理がおすすめです。
任意整理や個人再生なら、最大で借金額を10分の1ほどに減額することができます。
余裕をもって返済できるようになる可能性があるため、借金返済を楽にしたいときは弁護士や司法書士へ相談してみましょう。

借金を返済して辛いのを乗り越えよう

借金が辛いと悩んだときは、なぜ辛いのかを理解したうえで、自分自身にとって最も望ましい解決策を探していきましょう。

借金が辛い場合の対処法
  • 借入先に相談する
  • 可能なら身内に助けを求める
  • 多重債務があるならおまとめをする
  • 公的機関を利用して相談する
  • 法律事務所の無料相談を利用する
  • 債務整理をする

なお、借金を返済しやすくする、もしくは辛い借金生活から完全に脱却するなら、やはりおすすめは債務整理をすることです。

債務整理なら、借金を減額できる可能性があり、返済の負担がかなり減ることに期待できる。

辛い借金生活が長く続けば、精神的にも辛い思いをすることになります。

今後の生活を立て直すためにも、借金が辛いときは、債務整理は積極的に検討していきたいところです。

辛い借金についてまとめ
  • 借金が辛いと感じる原因は、毎月の返済額が少ないか借金額が大きすぎるから
  • 借金の辛さから脱却するには専門家に相談することがおすすめ
  • 借金が返せなくて辛いなら「債務整理」を検討する
  • 借金相談なら『はたの法務事務所が対応も丁寧と高評価。相談料・着手金はかからない

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【電話相談】平日 8:30~21:30 / 土日祝 8:30~21:00

◎お申込みをすると、はたの法務事務所から電話/メールが届きます。チェックをして相談を進めましょう!