証券口座は複数持つべき？目的別おすすめのネット証券＆メリット・デメリット

証券口座は複数作ることができ、各証券会社の特長を活かして賢く投資をする方もいます。

ただ、どの証券会社で開設したらいいのか、複数の証券口座を持つメリット・デメリットは？と疑問を持つ方もいるでしょう。

そこでこの記事では、おすすめの証券口座の組み合わせや、メリット・デメリットを紹介します。

合わせて、証券口座を複数持つ際には知っておきたい確定申告についても解説します。

証券口座は複数持つべき？

結論、証券口座は複数持った方が良いでしょう。

もちろん、大手ネット証券であれば、幅広い金融商品を扱っているので1社だけでも様々な取引をすることができます。

例えば、大手ネット証券でも人気のSBI証券では、次のような多くの金融商品や制度を扱っています。

これだけ多くの商品を扱っているので、投資するのに不自由は感じません。

このように一つの大手証券会社に口座があれば問題ないように思いますが、多くの人は複数の証券会社に口座を作っています。

その理由は、自分の投資目的に適した商品が大手1社では賄えないためです。

証券会社ごとに得意なジャンルが異なります。

複数の証券会社の口座を持っていれば、自分の投資目的に適した投資環境を構築することが出来ると言うメリットがあります。

証券口座を複数もつ6つのメリット

証券口座を複数持つと商品の選択肢が増えたり、それぞれの証券会社の強みを有効に使えるなどのメリットがあります。

ここでは、次の6つのメリットについて解説します。

それでは、詳しくみてきましょう。

購入できる商品の選択肢が増える

証券口座を複数作ることで、購入できる金融商品の選択肢が広がります。

各証券会社ごとに取り扱っている商品の種類や数などが違うためです。

金融商品には、投資信託や債券・外国株式・IPOなど数多くの種類があります。

どの商品に投資をするのか、投資したい商品の取引条件で違いがあるかなど、多くの選択肢の中で自分に適した証券会社を選ぶ事ができます。

また、金融商品の幅が広がることで、今まで関心の無かった投資に興味が湧くなど投資機会が拡大するなどのメリットもあります。

IPOの当選確率が上がる

IPOとは、新規に証券取引所に上場する「新規株式公開」のことです。

新規上場株は上場後、初値売却によって高い確率で利益がでるため、どの証券会社でもIPOの抽選倍率は高くなっていて当選しにくいという特徴があります。

IPOは、それぞれの証券会社ごとに株数が割り当てられる事から、複数の証券会社から申し込めば自ずと当選確率を上げることが出来るのです。

また、IPOの抽選方法は、以下のように各証券会社ごとに異なります。

そのため、抽選方法が有利な証券口座を複数持つことで、より当選確率を上げることが可能です。

資産分散でリスクヘッジになる

ネット証券の取引では、滅多にないことですが、証券会社側のサーバー回線ダウンなどで一時的に取引ができなくなることもあります。

また、中小の証券会社では、会社が倒産してしまったり、大手と統合して業務内容が大きく変わってしまったりという可能性もあります。

そんな時、複数の口座をもっていれば、どこかの証券会社で万が一のことが起こっても、安全に投資を継続することが出来るので、リスクヘッジになります。

システムトラブル時に対処しやすい

複数の証券口座をもっていると、システムトラブルに対応しやすくなります。

1つの証券口座が使えなくなっても、別の証券口座で取引できるケースがあるからです。

コロナショックみたいな大きな出来事が起こると、取引が活発になります。

負荷がかかってシステムがダウンしたときには、複数の証券口座があると便利です。

家族で複数口座をもつと優待がもらいやすい

家族で複数の証券口座をもった場合、優待がもらいやすくなるメリットもあります。

たとえば100株で株主優待をもらえるケースを考えてみましょう。

1人で400株をもっていた場合、1人分の優待をもらえます。

しかし、その人には配偶者と祖父母がいて、それぞれが証券口座をもって100株ずつ保有すれば、4人分の優待がもらえることに。

どちらも400株もっている状況ですが、複数の証券口座を使えばもらえる優待が4倍になるので、お得になります。

証券会社ごとのメリットを活用できる

証券会社はそれぞれ、独自の取引ツールや情報提供サービスなどがあります。

複数の証券会社で口座を持つことで、1つの証券会社で得た情報を他の証券会社での取引にも役に立たせることも出来ます。

チャット分析はこの証券会社、情報収集はこの証券会社、などと使い分けるのもおすすめです。

証券口座を複数もつ3つのデメリット

証券口座を複数持つ場合、メリットだけではなくいくつかのデメリットもあります。

特に資金管理や確定申告などについては要注意です。

ここでは、以下の３つのデメリットについて解説します。

では、それぞれ詳しくみていきましょう。

資金管理の難易度が上がる

複数の証券口座をもつと、損失がでても、他の口座で利益がでれば損失を相殺することができるため、分散投資は損失リスクが少ない理想的な投資方法です。

ただ、あまり投資資金が無い場合は、複数の口座に資金を投入できず、興味ある銘柄があっても、資金が足りずに買えないというようなことも起こり得ます。

資金が少額の場合は、複数口座にするよりも多少のリスクを取って集中投資をした方が良い場合もあります。

複数口座を使う場合は次のようなことを常に考えておかなければなりません。

このように、複数口座を持つ場合は、資金の持ち方や使い分けなどの難易度が上がってしまいます。

確定申告が必要となる場合がある

通常、1つの証券口座を(特定口座・源泉徴収あり)を持っている場合、自動的に源泉徴収が行われるため確定申告の必要はありません。

また、複数の口座(特定口座・源泉徴収あり)の場合も、利益が出た場合も正しく課税されるため問題はありません。

ただ、複数の口座を持っていて、ある口座では利益が出て、別の口座では損失が出ると言った場合があります。

このように、複数口座の場合、1つの証券口座だけの運用に比べて、税金面でも、管理が複雑で面倒になります。

投資資金が分散してしまう

投資を始めたばかりの初心者などでは、投資資金が少額であることも多いと思います。

少額の投資資金の場合は、証券口座を複数もつことで資金の割り振りが発生して投資資金が分散してしまいます。

資金が少ない場合には、買いたい銘柄の購入資金が足らずに、いちいち資金の移動をしなければならないなど資金管理が面倒になります。

少額の資金の場合は、あえて資金を分散させるより、むしろ資金を集中させることが良い場合もあります。

【目的別】複数の証券口座の組み合わせ方

複数の証券会社の口座を作る際に、どのような組み合わせ方をすれば良いのか迷う方もいると思います。

ここでは、以下のような目的別に、先ほど紹介した証券会社を基に、おすすめの組み合わせ方を紹介します。

IPOを重視する場合

IPOを重視するのであれば、SBI証券とSMBC日興證券を組み合わせると良いと思います。

SBI証券は、IPOの実績が高い事が最大のメリットと言えるでしょう。

SMBC日興證券は、主幹事数No.1と言う事もあり、IPO割り当ても非常に高い事から、SBI証券と共に口座を持っておくと良いでしょう。

手数料の安さを重視する場合

手数料の安さを重視するのであれば、SBI証券・松井証券・GMOクリック証券の3つから組み合わせると良いでしょう。

上記の3つの証券会社では、1日における約定額が30万円までは手数料が0円になります。

何度も取引をすると言う方であれば、1日の約定額による手数料もしっかりと確認して起きましょう。

主要証券会社における取引手数料比較一覧表

外国株・米国株投資をしたい場合

外国株は日本に比べ高配当であるなどのメリットがあります。

取扱い銘柄数の多い証券会社を選ぶことがおすすめです。

SBI証券やマネックス証券では、中国株など米国株以外の外国株式があるのも注目のポイントです。

少額投資をする場合

少額投資をする方であれば、LINE証券などの単元未満株の扱いがある証券会社と、手数料の安い証券会社を組み合わせるのがおすすめと言えます。

LINE証券では、1株単位から株式投資が可能なことがメリットとして挙げられることから、少額投資におすすめの証券会社と言えるでしょう。

単元未満株の扱いのある証券会社の中から、手数料の安さを比較することもポイントです。

複数持ちにおすすめの証券口座5選

ネット証券会社の中で、ぜひ用途に応じて複数口座を作っておきたい5社を紹介します。

下記以外のネット証券を検討している方はこちらを参照してください。

それぞれの特徴につて、みていきましょう。

SBI証券

また、取引手数料も業界最安値で約定プラン、定額プランの2つがあり、好きな方を選ぶことができます。

アクティブプランに関しては、1日100万円まで取引手数料0円で、これはネット証券最安です。

どこの証券に登録するか迷っている方は、SBI証券で口座を開けば間違いないでしょう。

SBI証券で
口座開設してみる

LINE証券

LINE証券は、SNSサービスの最大手LINEグループと国内証券最大手の野村證券グループが開設した新しいネット証券です。

取引は簡単で今つかっているLINEを使い、注文から売却まで全てLINEアプリ内で完結するので、新たに独自のアプリをインストールしたりする必要はありません。

また、LINE証券には「いちかぶ」という、有名企業に1株数百円から投資できるシステムがあり、投資が初めての方でも安心して使い始めることができます。

他で証券口座を持っている方でも、2つ目3つ目の口座としてLINE証券を使うのも選択肢として良いでしょう。

LINE証券で
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松井証券

松井証券は料金体系がわかりやすく、使いやすいため、40代～50代のトレーダーにも人気。

100年以上の歴史をもつ証券会社ですが、業界初のサービスをはじめるなど、顧客思いの姿勢が垣間見えます。

サポートデスクの対応も素晴らしく、HDI-Japan(ヘルプデスク協会)の窓口格付けで9年連続の三つ星をとっていることも大きな魅力。

使やすい取引ツールも株初心者にとって嬉しいポイントとなるでしょう！

松井証券で
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マネックス証券

マネックス証券は取扱商品が魅力的で、取引ツールの機能性が高いことで人気。

「しっかりと分析したい」、「素早く注文したい」など、いろんなトレーダーのニーズを叶えてくれます。

オリジナルの投資情報も多いので、右も左もわからない初心者をサポートしてくれるでしょう。

取引手数料はSBI証券などに劣るものの低めに抑えられており、10万円以下の取引手数料なら99円(税込)と、安め。

取引に応じてマネックスポイントをもらえる点も長所。

マネックス証券で
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IG証券 CFD

買い・売り両方から入ることができ、資金効率を高めるレバレッジ取引ができます。

アナリストレポートやIGアカデミー、マーケットニュース、IGTV、取引戦略レポートなど、投資に役立つ情報も豊富です。

銘柄が多い証券会社で取引したい方やCFD取引に興味がある方におすすめです。

IG証券で口座開設してみる

証券口座を複数開設したときの確定申告

複数の口座を持って株式投資をする場合には、確定申告についても知っておく必要があります。

確定申告が必要となる主な状況

複数の証券口座を開設した場合、確定申告が必要となる主な状況は以下の通りです。

確定申告の詳しい記事をお探しの方はこちらを参考にしてください。

複数の証券口座を持つ場合、口座の種類を統一しておくと、管理がしやすくなります。

この点をふまえ、確定申告をスムーズにこなせるよう、複数の証券口座を有効活用しましょう。

一般口座は損益計算・確定申告が必要な証券口座

一般口座は、自分自身で損益計算をして確定申告をしなければいけない証券口座です。

特定口座やNISA口座の手続きをしていなければ一般口座となります。

現状、一般口座を使うメリットはほぼありません。

※2010年12月31日までは、「みなし取得費の特例」があり、譲渡損益の計算時に有利になるケースがありました。

特定口座は、源泉徴収あり・源泉徴収なしの2タイプ

特定口座は以下の2種類です。

源泉徴収ありの特定口座は、確定申告が不要な証券口座です。

源泉徴収ありの特定口座を開設すると、証券会社が以下の処理をしてくれます。

このように源泉徴収ありの特定口座を使えば、確定申告が不要となります。

その一方で複数の口座を保有し、他の証券口座で損失があった場合には他の証券口座との損益通算ができないため、損する可能性があります。

年間損益がマイナスの場合、確定申告をしなければ損失の繰越控除などが適用されない点にも要注意。

源泉徴収なしの特定口座は、確定申告が必要な口座です。

ただ、証券会社が特定口座年間取引報告書は作成してくれるので、確定申告時の手間暇を大幅にカットできます。

損益通算をするには自分で確定申告が必要

年間の取引合計がマイナスになった場合には、損益通算や繰越控除をすると、節税しやすくなります。

損益通算・繰越控除の意味については、以下をご覧くださいね。

損益通算・繰越控除のやり方は、通常の確定申告に加えて、以下2点の処理をします。

なお、損益通算をする際には、その他の項目で不利益を被ることがないか確認しておきましょう。

状況によっては、扶養親族から外れたり健康保険料が増額されたりする可能性があるためです。

証券口座を複数持つ際のFAQ

証券口座を複数持つときに、疑問に思う事もいくつかあるでしょう。

ここでは、証券口座を複数持つ際に知っておきたいFAQを紹介します。

では、早速それぞれ詳しくみていきましょう。

1つの証券会社で複数の口座を持つことは可能？

1つの証券会社では、1人につき1つしか口座を持つことができません。

複数の証券会社で、NISA口座を開設できる？

最近話題のNISAですが、NISA口座は１つの証券会社でしか利用することができません。

また、NISAとつみたてNISAを同時に利用することもできないため、最初の段階でNISAにするかつみたてNISAにするかをよく考えておく必要があります。

なお、ある証券会社でNISA口座を作ったが、使いづらく別の証券会社に変更したいということは可能です。

その場合、次のような手続きが必要になります。

とても面倒な作業になるため、NISA口座を作る前にどの証券会社で作るか？をよく調べておくとよいでしょう。

複数の証券口座を開設することでの資金面のデメリットは？

複数の証券口座を持つ上で気を付けたいことは、口座ごとにいくら資金をいれておくかという資金面の調整です。

複数口座を持つ際には、どの商品をメインに投資するかをあらかじめ決めておく必要があります。

自分が一番メインで投資したい商品を取り扱っている証券会社に多くの資金を入れておかないと、いざ、取引をしようと思った時に資金が足りないということにもなりかねません。

ただ、場合によっては、メインの口座以外でも買いたい銘柄が出てくるようなこともあり、複数口座を持つ場合には資金面での調整が常に課題になります。

特定口座はいくつ持てる？

1つの金融機関の中で、特定口座は1つしか持てません。

しかし、他の金融機関では特定口座をすでに持っていても開設することが出来ます。

証券口座を複数持って賢く投資をしよう

証券口座にはそれぞれ強みがあり、手数料が安かったり、米国株に強かったり、IPO銘柄が圧倒的に多かったりとそれぞれ特徴があります。

その特徴を使うためには、やはり証券口座を複数持つ方がメリットが大きいと言えるでしょう。

一方、それぞれの口座の資金管理が面倒になったり、損益通算のため確定申告の手間が増えたりというデメリットもあります。

注意すべき点を把握したうえで、複数口座のメリットの恩恵を受けられるようにするのがおすすめです。