パートがお金を借りる方法はある？勤続年数が短くても借入できる手法を公開

パートさん

正社員として安定した収入がないとお金は借りられないの…？

パートさん

パートだけど急にまとまったお金が必要になった！どうすればいいの…？

お金のやり繰りに困り、上記のように感じたことのあるパート・アルバイトの方は意外に多いのではないでしょうか。

実は、パートであってもお金を借りることは可能です。

ただし、パートならではの注意点や「周りにバレたくないとき」の注意点もあるので事前にチェックしておきましょう。

パートでお金を借りる選択肢を幅広くご紹介するのでぜひ参考にしてください。

パート主婦がお金を借りる方法一覧のなかでもカードローンが早い

パート主婦がお金を借りる方法として、下記の選択肢が挙げられます。

なかには今すぐお金が必要な方には適していない審査・貸し付けまでに時間がかかる方法もあるので注意しましょう。

緊急に資金が必要で素早く借りたいのであれば、カードローンがおすすめです。

カードローンは下記のメリットがあり、パートの方でも使いやすいのが特徴です。

下記では、各手法ごとの特徴を解説します。

銀行カードローンは10万円単位の融資で審査が厳しい傾向にある

銀行カードローンは10万円単位での融資にしか対応していないケースが多いので注意しましょう。

「5万円だけ借りたい」「1万円を借りたい」など少額には対応しておらず、ある程度まとまったお金が必要な人向けのサービスです。

また、金利が低いため審査が厳しく、消費者金融カードローンなどと比べると審査落ちする可能性も高めです。

なお、銀行カードローンはメガバンク・地方銀行・信用金庫といった金融機関が提供する個人向けの融資サービスです。

近年では、ネットバンクによる銀行カードローンも主流になりつつあり、多彩なサービスが使えるようになりました。

銀行カードローン最大の特徴は、消費者金融カードローンよりに金利が低いカードローンであることです。

長期的に借りるのであればなおさら金利が安い方がよいので、選択肢に加えるメリットとなるでしょう。

ただし、総量規制の対象となっていない点に注意が必要です。

実際には借りすぎ（貸しすぎ）を防ぐために上限額を設けている銀行カードローンが多いですが、念のため注意しておきましょう。

また、地方銀行などの場合は申込者の居住地が限定されている可能性が高いです。

「東京都内在住者限定」など条件がないか、事前の確認が求められます。

10万円単位の融資を前提としているので少額融資を受けにくいこと、審査が厳しい可能性が高いことも懸念点です。

下記では、比較的少額でも融資を受けやすいおすすめの銀行カードローンを紹介します。

イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンはイオングループが提供しているカードローンです。

イオン銀行カードローンは銀行カードローンのなかでは比較的珍しく「1,000円単位での借り入れ・返済」ができます。

24時間365日・手数料無料で全国のイオン銀行ATMおよびコンビニATMからお金を借りることや返済ができるので、利便性も抜群です。

スマホ・パソコンから申し込みでき、必要書類はWEB上にアップロードするだけなので審査に出向くなどの手間がかかりません。

審査結果もメールで届くので、原則として郵送物もなしにできます。

ただし、ローンカードは自宅に届いてしまうので、周りにバレずにお金を借りたい方は十分注意しておきましょう。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンはネットバンクである楽天銀行が手掛けるカードローンサービスです。

楽天銀行カードローンは「満20歳以上で、パート・アルバイトでお勤めされているかたであれば、学生の方もお申込いただけます」と明確に記載しています。

パート主婦でも十分に審査を通過できる可能性が高く、お金を借りやすいサービスです。

無理なく返済できるよう月々2,000円からコツコツ返すことができたり、最低金利が安めに設定されていたりするのも大きなメリット。

WEBで24時間利用できるので、借入後の利便性も高めです。

今すぐお金を借りるなら即日融資対応の消費者金融カードローン

今すぐお金を借りたいなら、即日融資と融資速度に特徴がある消費者金融カードローンがおすすめです。

消費者金融カードローンは即日融資を受けやすいのが最大のメリットです。

「明日までにお金が必要」「急ぎで手配してほしいが直接店舗に出向く時間がない」というときに利用しやすいでしょう。

アプリやWEBから簡単に申し込みができるので、初めてお金を借りる方にもおすすめです。

ローンカードを待つ必要がなく、アプリからお金を借りることができます。

また、消費者金融カードローンによっては「無利息期間」が設定されているので、お得に活用することもできます。

無利息期間中に返済できれば、10万円を借りる場合でも一切の金利がかからないので、無駄な利息を節約できるため非常に便利です。

電話を使った職場への在籍確認がなかったり、郵送物を完全に停止できたり、「バレ対策」に強いのも嬉しいポイント。

夫や同居家族にバレず資金調達したいときこそ、検討してみましょう。

下記では、代表的な消費者金融カードローンを紹介します。

アイフル

アイフルは最短即日に借りられるカードローン会社です。

公式サイトには下記の記載がされているので、パート・アルバイトの人でも申し込むことができます。

キャッシングローンの場合、満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方であれば、お申込みいただけます。

※お取引期間中に満70歳になられた時点で新たなご融資は停止となりますのでご注意ください。

引用元：アイフル公式「よくある質問」

「定期的な収入」にはパート・アルバイトで得た収入もあてはまるので、パート・アルバイトでも申込みができるのです。

ただし、下記のポイントに注意しておきましょう。

ただ、アイフルの在籍確認は職場への電話連絡ではなく、書類に代えてもらえる可能性があります。

また、やむを得ず電話連絡する場合でもアイフルからだとバレないよう配慮してもらえるので、相談しておきましょう。

プロミス

プロミスは安定収入さえあればパートでも利用できる消費者金融カードローンです。

最短当日に借り入れできるので、緊急のときにも使いやすいサービスです。

公式サイトには、利用対象者として下記の文言が記載されています。

年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方。

※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

引用元：プロミス公式サイト「お申込条件と必要書類」

つまり、専業主婦など完全に無収入の場合はNGですが、パート・アルバイトをしていて収入があれば問題ありません。

他にも、通帳に履歴が残らないので家族に記帳されても安心な点や、提携コンビニATMが多いので不審がられず利用できる点もポイントです。

審査に必要な書類も、以下の通り最低限なので誰でも利用しやすいことが特徴です。

つまり、本人確認書類と収入証明書だで完結します。

最短15秒で借入できるかわかる自動診断も提供されているので、利用してみるとよいでしょう。

なお、自動診断時には個人情報提供が要らないので、誰でも気軽に使えます。

アコム

アコムは「3秒診断」による事前シミュレーションを提供している消費者金融カードローンです。

「3秒診断」で質問される内容は下記の3点のみです。

個人情報や詳細は一切入力しないで済むので、「3秒診断」をしたからといって家族にバレることはありません。

なお、融資は最短20分で完了します。※お申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合がございます。

スマホで完結できるので来店が要らず、希望すればカードが郵送されることもありません。

利息は利用日数に応じて日割りで計算されるので早く返すほど少なく済み、短期間だけ利用したいときにもおすすめです。

国の教育ローン

子どもの教育資金に悩んでいる場合は、国の教育ローンが使える可能性があります。

上記の通り、国の教育ローンは「子どもの教育資金」に利用することが前提です。

つまり、入学金・授業料などに充てる必要があるので注意しましょう。

同じ教育資金でも、学習塾・予備校・習い事や制服購入代などに充てることができない点に注意が必要です。

なお、下記の審査基準に応じて総合的に貸付可否が判断されるので、時間がかかることにも注意が必要です。

つまり、パートでも申し込むことができますが、世帯収入を合算する必要があるので家族の協力が不可欠です。

金利が低いなどメリットもありますが、窓口に出向く必要があるので十分な計画を立ててから申し込みましょう。

配偶者貸付制度

配偶者貸付制度とは本人と配偶者の合算年収の3分の1まで借入れが認められる契約のことです。

本来、貸金業者からお金を借りる場合、年収の3分の1までに借入額を限定する「総量規制」が適用されます。

しかし、パートや専業主婦の場合、自身の収入が少なく、十分な額られないことがあるでしょう。

こうしたミスマッチを防ぐために誕生したのが「配偶者貸付制度」であり、本人と配偶者の合算年収の3分の1まで借入れが認められるようになっているのです。

つまり、申込者本人に収入がない専業主婦でもお金を借りることができます。

ただし、下記の書類を準備できる人のみが申し込みできるので注意しましょう。

配偶者の同意書・収入証明書類がないときはそもそも審査してもらうこともできないので、あらかじめ話を通しておく必要があります。

夫婦で話し合い、個人で借りられる限度額以上のお金が必要になったとき初めて検討する手法です。

ベルーナノーティス

配偶者貸付制度を利用できる特に有名なサービスとして、消費者金融のベルーナノーティスが有名です。

ベルーナノーティスはもともとローン会社であり、配偶者貸付制度を使わずともパート収入があれば十分に活用できます。

その上で、「希望する金額に満たなかった」「配偶者の収入も合算して十分な額を借り入れたい」という場合に配偶者貸付制度を利用できるようになっているので、検討してみましょう。

在籍確認が不安な場合は代替え案の提案が受けられるなど、職場へのバレ対策も万全です。

母子父子寡婦福祉資金

母子父子寡婦福祉資金とは、母子家庭・父子家庭の経済的自立を支援するための貸付制度です。

最大の特徴は「母子家庭の方がお金を借りる・父子家庭の方がお金を借りる制度である」という点であり、公式HPでも下記の文言が記載されています。

母子父子寡婦福祉資金は、20歳未満の児童を扶養している配偶者のない女子または男子・寡婦等に貸し付けられます。

内閣府男女共同参画局

その分、審査基準が柔軟で金利が低く、「母子家庭で収入が低く困窮している」という家庭にとって大きな助けとなるでしょう。

ただし、下記のように用途が限定されています。

親個人のレジャーや趣味のために使うお金は原則として借りられず、あくまでも生活維持および子どもの就学支援に使うものだと理解しておく必要があります。

国の教育ローンでは対応していない、医療介護資金や住宅資金などもカバーしているのは大きなメリットです。

ただし、細かな生活費用などに充てるためのものではないので、あらかじめ注意しておきましょう。

ゆうちょの定期預金を担保にお金を借りる

ゆうちょの定期預金を担保にお金を借りるのは「貯金担保自動貸付」と呼ばれる制度です。

なお、定期預金・定額預金だけでなく国債・財形定額貯金・財形年金定額貯金・財形住宅定額貯金などを元手にすることも可能です。

つまり、「貯金は崩したくないが少しだけお金が必要」「貯金を引き出せる時期が決まっていて今すぐ使えない」というときに便利な制度です。

ゆうちょの窓口で全ての手続きができるため、消費者金融の店舗や無人機などに出入りする必要がありません。

ゆうちょでお金を借りる場合は、担保となる貯金があるため返済能力は関係無なく、審査が一切行われないことも特徴です。

ろうきんでお金を借りる

お金を借りられるのは、銀行・消費者金融・国だけとは限りません。

実は、ろうきんでお金を借りることもできるので、検討してみましょう。

ろうきんは全国47都道府県どこにでもある組織であり、地域密着で運営しているのが特徴です。

営利を目的としないので金利が安く、審査も柔軟でパートであっても十分に借入できる可能性があります。

ろうきんを利用する場合、団体会員の構成員もしくは生協組合員であるとメリットを受けられることが多いです。

金利が低い・上限額が高いなど内容はろうきんごとにさまざまなので、チェックしてみるとよいでしょう。

なお、団体会員の構成員もしくは生協組合員でなくとも、上限100万円程度であれば融資してもらえる可能性が高いことも特徴です。

パートでお金を借りるときの注意点

パートであっても基本的に審査なしでお金を借りることはできません。

お金を借りやすい制度が整っているとはいえ、あらかじめ注意点を理解しておくことも大切です。

「こんなはずではなかった…」と後悔することがないよう、下記のポイントを押さえておきましょう。

下記でひとつずつ解説します。

勤続年数が短いと審査で不利に働くこともある

パートの場合、勤続年数が短いと審査で不利になる可能性があります。

正社員以上に離職率が高いのがパートの特徴であり、経済情勢や経営状態によっては人員整理の対象になってしまうことも少なくありません。

「非正規雇用」であるという点がデメリットとなり、お金を借りる審査に通らないこともあるので理解しておきましょう。

総量規制により借入限度額は年収の3分の1まで

多額の借り入れによる破綻を防ぐため、貸金業法に基づいてサービスを提供する会社には「総量規制」が適用されます。

総量規制の対象であれば借入限度額は年収の3分の1までになるので、注意しましょう。

一方、貸金業に該当しない銀行を始めとする金融機関や国からの借り入れであれば、3分の1を超えた額を借りることも可能です。

とはいえ審査に通過する必要があるので、無理しない程度の借り入れに抑えておきましょう。

カードローンは在籍確認なしで借りることができない

カードローンの場合、原則として在籍確認をなしにすることはできません。

職場への電話連絡もしくは書類での審査など、何かしらの形で在籍確認することが法律として定められています。

第13条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

法令リード「貸金業法」

つまり、「在籍確認なしのカードローン」や「審査が甘いカードローン」「キャッシング審査が甘い」を謳う業者は、貸金業法を順守していない可能性が高いのです。

ただし、下記のような形で周囲にバレないよう在籍確認してもらうことはできるので事前に相談しておきましょう。

旦那に内緒で借りるには郵送物をなしに設定する

旦那に内緒でお金を借りる場合、郵送物がないカードローンに申し込みましょう。

家族にバレやすいのは、下記のような郵送物が自宅に届いたタイミングです。

WEB上での発行・アプリでの表示などに切り替えておけば、上記の郵送物を完全に停止できるケースがあります。

特に「バレ対策」に強い消費者金融カードローンでは、十分に配慮してくれる可能性が高いので相談してみましょう。

一方、窓口での手続きや配偶者の同意が必要な場合は、郵送物を止められないこともあります。

旦那に内緒で借りるかなど家庭内の状況に合わせて、借りる先を選定していくことが大切です。

50万円を超えた借り入れは収入証明書の提出が求められる

50万円を超えた借り入れを希望する場合、収入証明書の提出が欠かせません。

具体的には、下記のうちいずれかを提出する必要があります。

なお、収入証明書の確認は法律により義務づけられています。

どの会社であっても避けることはできないので、あらかじめ承知しておきましょう。

貸付金額が合計50万円を超える場合、年収証明による与信審査をしなくてはならない。

法令リード「貸金業法」

配偶者貸付制度などを利用する場合は、配偶者の収入証明書も必要なので手配しておきましょう。

急ぎで審査してもらいたい方は、収入証明書不要のカードローンを利用するとよりスムーズに手続きを進めることができます。

高齢パートナーは申込年齢に制限を確認する

パートで収入を得ている方の中でも、高齢者がお金を借りる場合には借入方法の年齢制限には気をつけましょう。

例えば、年金受給者でも利用できるカードローンのでは「20歳以上72歳まで」と借り入れできる年齢に上限が設定されています。

年齢制限が気になる方は、高齢者でお金を借りる別の方法を検討する必要があります。

この記事の監修者

宮野茉莉子

1984年生まれ。東京女子大学卒業後、野村證券に入社。ファイナンシャルプランナーとして活躍。2011年よりフリーランスでライターとして活動し、マネー分野の記事を執筆している。
得意分野：金融商品、投資
資格：2級FP技能士、証券外務員一種、中学高校社会科教員免許